Обзор вкладов банка «Траст»

С июля 2018 года банк «Траст» отменил вклады, действующие в целях пролонгации ранее открытых срочных вкладов. По окончании срока вклада или его последней пролонгации, продление происходит на условиях вклада «до востребования» в соответствии с процентными ставками по вкладу «до востребования», действующими на дату пролонгации. В настоящее время в банке предлагается только один вклад – «До востребования» со ставками 0,1% — для рублевых и долларовых вложений, и 0,01% — для евро.

Национальный банк «Траст» основан в 1995 году. Сначала это была дочерняя структура финансовой корпорации «Менатеп». В 2008 году произошла реорганизация и несколько слияний НБ «Траст» с другими кредитными учреждениями.

В 2015 году были предприняты меры по финансовому оздоровлению банка «Траст». Банк России и АСВ приняли решение о выборе «Открытие Холдинг» и Банка «Финансовая Корпорация Открытие», головной организации банковской группы «Открытие» в качестве инвесторов для проведения санации Банка «Траст».

С 2015 года банк «ТРАСТ» входит в «Открытие» — крупнейшую частную финансовую группу в России по размеру активов.

С момента начала процедуры финансового оздоровления была восстановлена нормальная работоспособность «Траста». Банк восстановил ликвидность, был возобновлен приток новых клиентов, открывающих вклады.

Более миллиона частных вкладчиков формируют почти 34% его привлеченных ресурсов. Находясь на 28-м месте по объему депозитов физических лиц среди всех банков РФ, на его вкладах сегодня находится около 125 млн. рублей. Что касается собственных активов, то банк занимает 18-е место в рейтинге российских банков.

Что Вы узнаете из этой статьи:

Проценты

Первое, что интересует клиентов, которые намерены вложить свои деньги в депозитные программы, это доходность вкладов. Так, рублевый депозит «Премиальный», предлагает выгодные условия держателям карт MasterCard Black Edition, MasterCard World и MasterCard Platinum по ставкам – от 5,7% до 7,65%, срок депозита от 91 до 730 дней. Пополнение и расходные операции не предусмотрены, возможно досрочное востребование вклада с частичной потерей процентов. Также высокие ставки действуют у рублёвых продуктов «Высокий процент» — до 10% годовых заявлена (до 7,25% реальная ставка) и «VIP-клиент 2016» — до 7,45% при сроке размещения 91 день. Условия не предусматривают расходных операций. Оба вклада без возможности пополнения.

На сегодняшний день в банке «Траст» действуют следующие процентные ставки на рублёвые вклады:

• «VIP-клиент 2016» — от 6,9% до 7,45%;
• «VIP-накопительный» — от 6,6% до 6,95%;
• «VIP-все включено»– от 5,6% до 6,5%;
• «Надежный» — от 7,05% до 7,7%;
• «Основной доход» — от 5,5% до 7,25%;
• «Активное пополнение» — от 5,3% до 6,75%»
• «Высокий процент» — от 5% до 10%;
• «Премиальный» — от 5,7% до 7,65%;
• «Свободное управление» — от 5% до 6,45%.

Доходный процент у всех продуктов рассчитывается в конце срока. Но есть несколько депозитов, у которых предусмотрен альтернативный выбор срока получения процентов. Так, ежемесячный расчет дохода существует у вкладов «Надежный», «VIP-клиент 2016», «VIP-накопительный», «VIP-Все включено», «Все включено+». Капитализация процентов предусмотрена по вкладам «Надежный», «Свободное управление», «Основной доход» и «Активное пополнение.

Вклады в иностранной валюте

Из валютных сбережений банк «Траст» принимает вклады в евро и долларах США. С такими накоплениями работают все действующие линейки депозитов. Среди них самые высокие ставки существуют у «VIP-клиент 2016». Здесь банк предлагает до 1,8% для сбережений в долларах США и до 0,2% для вкладов в европейской валюте.

Ставка этого вклада может отличаться в зависимости от суммы вложений, минимальный размер которых составляет 50 тыс. долларов либо евро. Договор открывается на срок от 91 до 546 дней.

В других валютных вкладах действуют следующие процентные ставки:

— «Основной доход» — от 02% до 0,9% для долларов США, 0,1% для евро;
— «Надежный» — от 02% до 0,8% для долларов США, 0,1% для евро;
— «Активное пополнение» — от 0,1% до 0,8% для долларов США, 0,1% для евро;
— «Свободное управление» — от 0,1% до 0,65% для долларов США, 0,1% для евро;
— «VIP-накопительный» — от 0,55% до 1,5% для долларов США, от 0,15% до 0,2% для евро;
— «VIP-все включено» — от 0,4% до 1,30% для долларов США, от 0,15% до 0,2% для евро.

В остальном у договоров в валюте действуют такие же условия, как и у их одноименных рублевых накоплений.

Сумма

У банка есть депозит «До востребования», на котором размещаются совсем небольшие суммы от 100 руб. или 10 евро/долларов. На таких суммах можно получить прибыль лишь 0,1% годовых. По всем остальным линейкам вкладов (за исключением «VIP-клиент») минимальная сумма для открытия счета составляет 30 000 руб. или 500 долларов/евро.

Срок

Конечная доходность вкладов находится также в зависимости от срока договора по вкладам. Для определения ставки клиент должен сначала установить срок договора. Минимальное количество дней, в течение которых можно держать средства на вкладах банка — 31 день. Самый долгий депозит открывается на 546 дней (1,5 года). Отдельные договоры можно заключить на любое количество дней, приемлемых для клиента. Т.е. вкладчик сам определяет дату окончания договора с точностью до дня, таким образом, накопив нужную сумму денег к юбилею или ко дню крупной покупки.

Надо отметить, что ставки по тарифным планам всех депозитов меняются в зависимости от суммы и срока, например, для продукта «Высокий процент» ставка 10% установлена для сроков хранения до 91 дня, ставка 8,0% — для срока от 91 до 182 дней. По вкладам «Свободное управление», «Основной доход», «Активное пополнение», «VIP все включено», «VIP накопительный», «VIP-клиент 2016» самые высокие ставки в рублях установлены для вкладов на 367 дней.

Если посмотреть на валютные сбережения, то размер ставок здесь также зависит от величины срока вклада. Максимальные ставки предусмотрены для сумм от 100 тысяч долларов США – 1,8% годовых при сроке хранения 546 дней.

Снятие и пополнение

Если говорить об удобстве управления вкладом, то только 2 продукта из всех предлагаемых позволяют одновременно и приходные и расходные операции — «VIP- все включено», «Свободное управление». По условиям договора снимать деньги частично можно до неснижаемого остатка, равного минимальной сумме депозита. У остальных вкладов расходные операции не предусмотрены, по некоторым депозитам есть возможность делать дополнительные взносы. Минимальная сумма пополнений по вкладам банка — от 3 000 рублей / 100 долларов / 100 евро.

Досрочное закрытие

По некоторым депозитным программам банка «Траст» предусмотрены льготные условия досрочного расторжения договоров. В случае востребования вкладчиком раньше установленного срока суммы вклада или его части проценты по вкладу начисляются и уплачиваются по специальной ставке, которая зависит от срока хранения средств на счете.

Актуально на март 2019 года.