Всё о вкладах Экспобанка
Представители некоторых российских банков прогнозируют, что активного роста депозитной базы в 2014-ом году не ожидается. Помимо этого не совсем стабильное поведение российского рубля по отношению к основным иностранным валютам заставляет граждан искать источники, которые позволят сохранить сбережения. И главный из них — банковские депозиты. О преимуществах и особенностях вкладов нашим экспертам рассказала Управляющий Бизнес Центра «Каланчевский» «Экспобанка» Елена Покидышева.
Скажите, на волне начавшихся колебаний курсов валют, в чем лучше открывать вклад: в рублях, долларах, евро?
Есть золотое правило экономистов: держать деньги в той валюте, в которой вы их тратите. Если вы зарабатываете в рублях, тратите в рублях, то деньги нужно держать в рублях. Несмотря на существенное укрепление доллара и евро к рублю, мы советуем рекомендуем вкладчикам не совершать панических действий по переводу вкладов из одной валюты в другую. Если у вас достаточно крупные суммы, то имеет смысл разделить их между рублевым и валютным депозитами.
Быть может, есть смысл немного переждать, и через какое-то время открыть вклад на более выгодных условиях?
Смысла «немного переждать» в сложившейся сегодня на рынке вкладов ситуации – нет, поскольку размер процентных ставок по вкладам напрямую зависит от целей самого банка. Прогнозировать ситуацию в будущем крайне сложно, могу предположить,что резкого изменения процентных ставок по депозитам ждать не стоит, изменения будут происходить плавно.
В текущих условиях совершать покупку валюты или полностью переводить рублевые вклады в евро и доллар – не самое лучшее решение. Момент получения максимальной выгоды от роста курсовой стоимости валюты уже упущен. От такой транзакции можно больше потерять, чем выиграть , поскольку покупка валюты будет совершаться на пике ее стоимости, а возможностей для ее дальнейшего роста с таким же темпом — исчерпаны.
Какой, по вашему мнению, оптимальный срок для размещения средств на вкладе, учитывая сложившуюся ситуацию?
Срок должен определяться от цели накопления. Поэтому, прежде чем пойти в банк и сделать вклад решите, что для вас важнее – возможность ли получать максимальный доход при длительном сроке размещения или возможность снять средства в любой момент с минимальными издержками.
Как отразится на банковском секторе увеличение Центробанком РФ ключевой ставки до 7%?
Ключевая ставка ЦБ – один из наиболее значимых инструментов денежно- кредитной политики. Это оперативный инструмент по управлению денежным предложением, денежной массой, и в конечном счете инфляцией. Увеличение ключевой ставки говорит об «удорожании денег», получаемых от ЦБ под обеспечение ценных бумаг, тем самым ЦБ ограничивает объем денежных средств в обращении, сокращает возможности потребительского спроса и как следствие рост цен. Т.е. в текущих условиях повышение данной ставки связано с планами ЦБ ограничить рост инфляции в условиях роста обменного курса валюты.
Каким количеством продуктов представлена депозитная линейка Экспобанка?
Депозитная линейка банка представлена семью видами вкладаов- «Базовый», «Стабильный», «Привилегия» и «Прагматичный». Размер ставки зависит от срока депозита и составляет до 13% в рублях и до 3-3,5% в долларах США и евро.
Вклад «Базовый» ориентирован на тех, кто заинтересован в формировании накоплений и получении дохода с ежемесячной выплатой процентов. Предусматривает возможность открытия от 7 дней, с ежемесячной капитализацией и снятием сумм процентов, с возможностью пополнения (за исключением 30 дней до окончания срока вклада). Минимальная сумма вклада от 50 000 рублей, или от 1500 долларов США и евро. Ставка по «Базовому» варьируется до 9,4% годовых по рублевым вкладам на срок до года и до 9,9% на срок свыше одного года. По валютным – до 3-3,25% годовых.
Вклад «Стабильный» — с максимальной процентной ставкой на срок 540 дней, с выплатой процентов в конце срока, с возможностью пополнения (за исключением 30 дней до окончания срока вклада). Процентная ставка по нему составляет 10,2%, минимальная сумма — 50 000 рублей.
«Привилегия» — вклад с ежемесячной капитализацией и выгодными условия досрочного расторжения, при досрочном расторжении вклада, начиная с 366 календарного дня фактического нахождения денежных средств во вкладе начисленные проценты сохраняются, с возможностью пополнения (за исключением 45 дней до окончания срока вклада). Вклад ориентирован на состоятельную категорию вкладчиков, кому важно не только создавать накопления и иметь доступ к ежемесячно начисляемым процентам, но и, иметь возможность досрочно закрывать вклад на льготных условиях. Средства размещаются на срок 3 года под 10,2% по рублевым вкладам и до 3,5% по валютным. Минимальная сумма — от 1 млн. рублей, или от 30 000 тыс. долларов США и евро. Всем открывшим вклад «Привилегия» выдаются дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием.
Вклад «Прагматичный» — с растущей процентной ставкой за каждый очередной период начисления процентов. Проценты начисляются по растущей ставке. Процентная ставка — фиксированная на каждый очередной период фактического нахождения денежных средств во вкладе. Шкала изменений ставки – ежеквартальная. Например, если вы разместили деньги на вклад – то за первый период размещения проценты будет начисляться по ставке – 6% годовых, за второй период размещения проценты будут начисляться по ставке 7% годовых, а максимальную доходность в 13% — можно получить за последний период размещения средств – с 638 по 731 день, при условии что ваши средства пролежали 731 день.
На какие, по вашему мнению, критерии следует ориентироваться потенциальном вкладчику при выборе депозита вообще и применительно к линейке депозитов Экспобанка?
Основных критерия три, по-моему мнению. Во-первых это гарантии возврата средств. Для этого посмотрите на рейтинги банка (хотя это не является 100% гарантией), а также на то входит ли банк в систему страхования вкладов (ССВ). Далее, это доходность и еще немаловажный момент — сколько процентов дополнительного дохода получит клиент при возникновении необходимости досрочно расторгнуть вклад.
Какой вклад (или вклады) вы бы посоветовали тем, кому необходим доступ к ежемесячным начисляемым процентам?
Я бы рекомендовала «Базовый» или «Привилегия». Это вклады специально предназначены для тех, кому важнее ежемесячные выплаты процентов.
Готов ли Экспобанк предложить льготные условия расторжения депозитного договора? По каким программам? На каких условиях?
Да, конечно. Большинство вкладов банка предусматривает льготные условия досрочного расторжения — это «Стабильный», «Привилегия», «Прагматичный». Наиболее выгодным для тех, кто считает, что до конца срока может забрать свои средства, является вклад «Прагматичный» — при досрочном расторжении вклада выплаченные клиенту проценты сохраняются.
По каким депозитным продуктам Экспобанка предусмотрена возможность снятия части денежных средств в случае необходимости? Это как-то отразится на уровне доходности?
Возможность снятия части денежных средств в случае необходимости, как правило , сказывается на уровне доходности по вкладу. Сложность воспользоваться возможностью частичного досрочного снятии как правило заключается в том, что у многих банков есть минимальный порог до которого вы можете снять средства или период в которые это можно сделать. Но как правило, на практике обычно происходит так – что ,необходима сумма сверх установленного размера и к тому же после разрешенного периода.
Поэтому банк пошел по пути не жертвовать доходностью ради тех условий, которыми вкладчики пользуются не часто, и не включать в стоимость вклада такую возможность. Поэтому, если что-то случилось , то можно просто расторгнуть вклад – получить льготные проценты, а оставшееся средства опять разместить во вклад. Льготные проценты по вкладам Экспобанка не существенно отличаются от того как если бы вы разместили средства на данный срок.
Для того же чтобы при любых жизненных ситуациях получить максимальную доходность я рекомендую открывать сразу несколько вкладов, можно открывать даже несколько одинаковых вкладов — если вам надо будет досрочно расторгнуть один из вкладов, то остальные вклады будут работать с максимально доходностью
Каждый вкладчик Экспобанка имеет возможность получить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием в течение первого года. Не могли бы подробнее рассказать о тарифных планах, в рамках которых выпускается карта?
Дебетовая карта MasterCard World Elite с бесплатным годовым обслуживанием в подарок выдается при открытии вклада суммой 7 млн. рублей. В условия ее пользования входят ежемесячное начисление 5% годовых на остаток средств, консьерж служба в любой точке мира, которая предоставит консультацию и окажет помощь в решении самых разнообразных вопросов. Кроме того предусмотрено бесплатное пользование картой приоритетного доступа Priority Pass для ее владельца и гостей в более чем 600 залов ожидания бизнес-класса крупнейших аэропортов мира, независимо от класса авиабилета. Также полагается поддержка персонального менеджера, страховка для выезжающих за рубеж, а также скидки и привилегии из коллекции MasterCard.
Экспобанк является участников Системы страхования вкладов. Подскажите, а как сегодня обстоят дела с выплатами страховых возмещений в России? В частности, ходило много разговоров о том, что размер страховки будет увеличен с 700 тысяч до 1 миллиона рублей. Как скоро будут приняты соответствующие изменения в законодательство и будут ли приняты вообще?
Стоит добавить, что помимо участия в Системе страхования вкладов (ССВ), с январе 2014 года «Экспобанк» входит в число банков-агентов, аккредитованных АСВ для выплаты страхового возмещения. Пока мы не принимали участия в таких выплатах, поэтому экспертно не можем оценить текущую ситуацию. Но судя по отчетам АСВ, этот процесс хорошо уже отработан и отрегулирован и проблем у вкладчиков при выплатах практически нет.
Что касается увеличения суммы страхового возмещения до 1 000 000 рублей, то правительством еще летом прошлого года в Госдуму был внесен соответствующий проект, но осенью отложен для доработки. Судя по высказываниям представителей ЦБ, к его рассмотрению могут вернуться в мае.
ООО «Экспобанк» — работает на российском рынке банковских услуг с 1994 года (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2998 от 06.02.2012 года). Приоритетными направлениями для Банка являются комплексное обслуживание корпоративных и состоятельных частных клиентов, а также сделки по покупке и консолидации банковских активов. Основным собственником Банка является Игорь Ким.
19.03.2014