Высокодоходная альтернатива банковским вкладам
Ищете надежный инструмент инвестирования, способный обеспечить доходность 17-20% годовых в рублях? Обратите внимание на предложение компании «ФИНОТДЕЛ»! На вопросы «Вкладвбанке.ру» отвечает генеральный директор микрофинансовой организации «ФИНОТДЕЛ» — Екатерина Сидорова.
— У ОАО «ФИНОТДЕЛ» есть интересный продукт: заем от физического лица в рублях — «Сберегательный». Доходность — до 20,0% годовых (после уплаты НДФЛ — 17,40%). В чем его особенности?
Компания «ФИНОТДЕЛ» — успешный проект на российском микрофинансовом рынке. За 4 года работы успела оказать финансовую поддержку более, чем 6000 предпринимателей из разных регионов России, многие из которых обращаются в «ФИНОТДЕЛ» повторно.
Запуск инвестиционной программы стал новым этапом развития компании. В первую очередь это стало возможным благодаря законодательным изменениям, которые долгое время лоббировал, в том числе, и топ-менеджмент компании. Первым инвестиционным продуктом стал займ – «Сберегательный». Он интересен тем, что предлагает высокую доходность по сравнению с банковскими продуктами, и имеет широкий диапазон срока истребования – от 3-х до 24 месяцев.
— Расскажите, пожалуйста, в чём разница между банковским вкладом и предлагаемым ОАО «ФИНОТДЕЛ» продуктом?
В первую очередь, ни один банк не сможет предложить такую высокую доходность по вкладу. Среди банков топ-10 можно найти предложения до 10-11%. Среди банков низшего эшелона предложения поднимаются максимум – до 12%. Наш инвестиционный продукт предлагает доходность – около 17%.
— В 2012 году население принесло в банки 2371,3 млрд. рублей (на 20% больше, чем в 2011 году). Всего же в банках на конец прошлого года (по данным АСВ) находилось 14242,7 млрд рублей. МФО предлагают альтернативу банковским вкладам, есть за что побороться. Каким Вы видите потенциал рынка?
На сегодняшний день существующие на рынке микрофинансовые организации удовлетворяют лишь 10% спроса. Объём рынка на 2012 год эксперты оценивают примерно в 50 млрд. руб, а на конец 2013 года прогнозируется его 2-х-3х-кратный рост. Доверие со стороны делового сообщества и рядовых потребителей к микрофинансированию растёт. Поэтому потенциал у рынка – огромный, как и потребность в привлечении дополнительного фондирования. Инвесторы, знающие и чувствующие рынок, проявляют всё больший интерес к инвестиционным программам микрофинансовых организаций. Безусловно, есть за что побороться и МФО и банкам.
— Пожалуй, основная причина, которая сдерживает переток средств населения из банковских вкладов в альтернативные продукты — повышенные риски. Вклады до 700 тысяч рублей в большинстве банков застрахованы государством, чего не скажешь об инвестиционных продуктах МФО. Возможно ли переложить часть рисков на страховую компанию? Если да, то как это сделать?
Безусловно, прежде чем сломя голову нести свои деньги в МФО, из-за того, что предлагаемые ставки выше банковских, необходимо удостовериться в надёжности компании (проверить наличие компании в реестре, посмотреть отзывы) и сравнить предложения на рынке. В настоящее время предложения банков вызывают больше доверия во-первых потому, что рынок банковских услуг значительно старше, в связи с чем многие вопросы на нём урегулированы. Это касается и страхования вкладов. Но рынок микрофинансирования интенсивно развивается, регулярно на законодательном уровне поднимаются вопросы, которые делают рынок более прозрачным, понятным и удобным для потребителей. Постепенно и микрофинансовые компании идут к стандартам финансового рынка. Компания «ФИНОТДЕЛ» сейчас ведёт переговоры с несколькими страховыми компаниями, которые позволили бы снизить риски инвесторов.
— Какие еще причины сдерживают приток денег вкладчиков банков в микрофинансовые организации? Насколько хорошо население понимает суть услуг МФО? Есть ли проблема узнаваемости и доверия?
Ввиду того, что законом ограничена сумма, которую может принять МФО от частного инвестора – от 1,5 млн. рублей — человек, который является нашим инвестором, как правило, осведомлён о рынке и хорошо ориентируется в финансовой сфере. Тем не менее, проблема узнаваемости и доверия к МФО существует – рынок молодой и информационно противоречивый. Но я надеюсь, что повышение финансовой грамотности населения — с одной стороны и очищение рынка от серых, недобросовестных компаний – с другой — изменят ситуацию.
— Сейчас много говорят о планируемом снижении ставки рефинансирования ЦБ. Также мы наблюдаем плавное снижение ставок по вкладам. Складывается ощущение, что и дальше ставки будут медленно снижаться. Каким Вы видите дальнейшее развитие событий? Стоит ли «фиксировать ставки» сейчас, размещая денежные средства на длительное время, или же торопиться не стоит?
Российская экономика замедляется — ей нужны дешевые деньги и рост кредитования, а угроза роста инфляции в этом году не так очевидна. Я бы порекомендовала инвесторам в ближайшее время задуматься об участии в инвестиционных программах микрофинансовых организаций. В частности предлагаю рассмотреть предложения компании «ФИНОТДЕЛ» — продукты «Инвестиционный» и «Сберегательный». В зависимости от желаемого объёма, срока размещения финансовых средств, срока их истребования — и физические, и юридические лица могут выбрать наиболее подходящий им инвестиционный продукт.
12.07.2013