Альтернативные способы сохранения денег

Об альтернативных банковским вкладам вариантах сохранения сбережений нам рассказала Каролина Гаврецкая, директор СПб филиала кредитного потребительского кооператива «АФС» — Капитал, который предлагает альтернативу банковским вкладам.

Считаете ли Вы, что доверие к банкам с каждым днем становится все меньше?

Да, и этому есть ряд объяснений. По информации Агентства страхования вкладов, в последнее время банки все чаще прибегают к мошенническим схемам. К примеру, появилась практика скрывать за балансом вклады населения. То есть пришел гражданин в банк, вложил туда свои деньги, получил на руки договор вклада, а когда у банка отозвали лицензию, оказывается, что фамилия гражданина даже в списках не фигурирует, то есть, нет у АСВ информации, что такой вклад в принципе был сделан. Еще год назад такую историю вряд ли можно было услышать. А сегодня такие факты были обнаружены у ряда банков. В частности, банк «Огни Москвы» скрыл 1 млрд. рублей. Представьте, если бы каждый вклад был равен хотя бы 700 000 рублей, то пострадало почти 1500 тысяч человек. И это только та информация, которая была озвучена АСВ. Потому сейчас говорить о доверии сложно. Оно остается пока только к крупным банкам с государственным капиталом, где процентные ставки порой ниже уровня инфляции.

Какие существуют способы вложения денег, кроме привычных всем банковских вкладов?

Сейчас популярность набирают вклады в недвижимость. Все-таки имущество в виде квартир, загородных домов и просто земельных участков не только рассматривается как актив, который можно продать в будущем, сдавая в аренду сейчас. В крайнем случае, это жилье может стать вариантом для собственного проживания или подарком подрастающему поколению. Однако накоплений зачастую недостаточно, чтобы приобрести хотя бы однокомнатную квартиру в строящемся доме в пригороде Москвы или СПб. Так что вариант покупки недвижимости подходит тем, кто имеет на руках хотя бы 2 000 000 рублей.

А какой вариант сохранения капитала предпочтителен для тех, у кого на руках есть 1 000 000 рублей?

Если мы говорим о сохранении, а не увеличении капитала, то может подойти вложение в драгметаллы. Все-таки золото всегда остается в цене и покупка монет или слитков может рассматриваться как долгосрочное вложение. Этот способ хранения сбережений предпочтителен на фоне нестабильной ситуации в политике и экономике, когда курсы иностранных валют и рубля ежедневно показывают скачки. К примеру, во время Великой отечественной войны купить что-либо в обмен на золото было проще, чем поменять «бумажки» (банкноты разных государств) на какой-либо товар. Однако вложение в драгметаллы нельзя рассматривать как способ увеличения накоплений. К тому же операции по покупке-продаже металлов облагаются налогами.

ПИФы, акции, облигации — актуальны ли сейчас эти способы вложения денег?

Для тех, кто активно вращается в деловых кругах, акции с облигациями были и останутся способом хранения своего капитала. Однако обывателю, далекому от кулуарных бесед, в ходе которых можно узнать о приближающемся падении или взлете какой-либо компании, не под силу самостоятельно разобраться в тонкостях инвестиций. Им на помощь стараются прийти инвестиционные фонды, предлагая купить пай — долю в активах фонда с выплатой дохода по окончании действия договора. Но этот инструмент больше характерен для западных стран, в России не привыкли доверять свои деньги управляющим, тем более, что цена пая является приблизительной и может измениться чуть ли не сразу после вложения денег. Однако озвучиваемая доходность по таким программам весьма привлекательна. К примеру, согласно калькулятору фонда «Сбербанк управление активами» с марта по сентябрь 2014 года фонд акций «Добрыня Никитич» позволил бы владельцу 1 млн. рублей заработать 127 тыс. рублей. Однако в то же время этот же фонд за полгода с января по июнь 2014 года принес бы всего 2,5 тыс. рублей. То есть прогнозировать свой доход очень сложно.

А что бы Вы посоветовали лицам, ориентированным на стабильный и гарантированный доход?

Сейчас большую популярность набирают вклады в бизнес. Зачистка в банковской сфере в значительной доле влияет и на юридических лиц. Для пополнения оборотного капитала даже успешно развивающиеся компании с трудом могут взять кредиты. Потому бизнесмены вынуждены прибегать к частному финансированию: привлекать средства у физических лиц по договорам займа. В этом случае Вы сможете наблюдать за развитием компании, посещать офис, возможно, даже иметь доступ к финансовой информации (все зависит от открытости компании), регулярно получая проценты по договору займа. Конечно, если Вы слышите о возможности вложения денег в бизнес с доходностью от 100% годовых, это должно Вас насторожить. Ведь даже посредники, которые закупают товар по одной цене, а продают по другой, не делают наценку в 200-300%. Мы же не в 90-е годы живем, когда телевизоры стоили бешеных денег, и позволяли бизнесменам-самоучкам разбогатеть за несколько месяцев. Если руководствоваться пословицей: «Лучше синица в руке, чем журавль в небе», вполне можно найти компанию, которая предлагает процент не заоблачный, однако и не на уровне инфляции. Получать до 20% годовых вполне реально. Но все же у вложений в бизнес есть определенный минус — деньги в 90% случаев не застрахованы, а значит, существует риск их потери, если у компании дела пойдут на спад.

Есть ли способ вложить деньги под высокий процент без рисков?

Да, такой способ существует. Кредитный потребительский кооператив предлагает вложить сбережения под достаточно высокий процент, страхуя всю ответственность перед пайщиками. К примеру, в столице к КПК относятся как к банкам: люди изучают предложения разных кооперативов, и идут туда, где ставки хоть немного выше, но не кажутся рискованными. И хотя остался процент людей, которые с недоверием относятся к КПК, то судя по последним событиям в финансовом секторе, скоро ситуация изменится. Доверие к банкам сменится доверием к более прозрачным структурам. В кооперативе Вы сможете общаться с такими же пайщиками, Вы будете знать, куда идут ваши деньги, следить за развитием компании, а может даже принимать участие в управлении. Здесь никто не спрячет за балансом ваши сбережения, как это стали практиковать банковские структуры. И хотя страхование в КПК аналогично банковскому, только вот АСВ никогда не даст Вам информацию о том, застрахован ли конкретно Ваш вклад, до момента ликвидации банка. А обращаясь в частную страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным КПК, Вы всегда можете убедиться в том, что Ваши деньги действительно застрахованы. Перед выбором КПК, куда Вы собираетесь вложить деньги, обязательно изучите, из чего формируется заработок. Идут ли эти деньги в качестве мелких займов без обеспечения (что рискованно) или же они вкладываются в недвижимость, или же в развитие бизнеса (опять же — какого? хорошо бы, не туристического). Если Вам с первого взгляда понятна суть работы Кооператива, обязательно посетите офис и посмотрите на учредительные документы, договора и т.д. Если Вам, к примеру, не покажут свидетельство о членстве в СРО, то не вздумайте вкладывать деньги, ведь по закону КПК не могут принимать сбережения, работая «частным образом».

Будьте внимательны, не спешите расставаться со своими накоплениями и ищите оптимальный способ сохранения и увеличения своего капитала.

Дополнительную информацию, обзоры новостей финансового сектора и полезные статьи Вы найдете на нашем сайте: www.afs-kapital.ru

06.10.2014