Вклады Промрегионбанка — пять программ с выгодными условиями

На вопросы Вкладвбанке.ру отвечает Председатель Правления ООО «Промрегионбанк» Андрей Чураков.

Промрегионбанк – один из банков, прошедший обратный путь, не из Москвы в регионы, а из регионов – в Москву. С какими трудностями пришлось столкнуться и как это отразилось на работе с клиентами, в частности с физлицами?

Были типичные для такого процесса и вполне здоровые сомнения в том, что выбранная стратегия себя оправдает, в том, что клиенты поверят в банк, в том, что мы сможем выдержать довольно суровую столичную конкуренцию.

На момент принятия решения о расширении  в Москве банк был уже хорошо известен в Томске и Рязани, но в основном за активную, хорошо поставленную работу с малым и средним бизнесом, а вот розничный сектор нуждался в особом подходе, в новой стратегии.

По нашим соображениям, она должна не только отражать реальные потребности клиентов в банковских услугах, но и соответствовать текущим экономическим условиям, среди которых есть ряд, увы, неоднозначных тенденций.

Я говорю, прежде всего, о череде отзывов банковских лицензий, об усилении надзора за банковской деятельностью и новых законодательных требованиях к банковским показателям, о международных экономических санкциях по отношению к России и все чаще к российским банкам. Хотя нас они пока никак не затронули, игнорировать это как факт мы, разумеется, не можем.

Если раньше частные клиенты в основном знали Промрегионбанк как банк с выгодными курсами валют и развитой системой денежных переводов, то сейчас мы постепенно прививаем им мысль о том, что Промрегионбанк – это банк для долгосрочного сотрудничества. Да, мы по-прежнему готовы быстро и качественно сделать перевод, оплатить коммунальные платежи для клиента и обменять валюту, но у нас есть и другие услуги, которые, мы знаем наверняка, нужны клиентам на длительный срок. Это кредитные и накопительные программы, это банковские карты и текущие счета, это дистанционное банковское обслуживание.

Мы задумались о том, чтобы превратить клиентов из соседей, которые периодически заглядывают на огонек, в друзей, для которых у нас всегда есть готовое решение, с каким бы вопросом они ни пришли. Это процесс не одного дня, и он подразумевает под собой полный пересмотр продуктовой линейки для частных лиц и переработку условий.

Для себя мы решили, что вносить изменения мы будем постепенно. Начали с корректировки линейки вкладов для физлиц, поскольку считаем, и события последнего года это убедительно доказали, насколько важно доверие вкладчиков.

Расскажите о новой линейке вкладов банка. На какие категории клиентов они ориентированы?

Сейчас в Промрегионбанке действую пять новых вкладов для частных клиентов – «Доходный», «Накопительный», «Удобный», «Пенсионный» и «Пенсионный-Удобный». Это универсальные программы, условия по которым одинаковы для всех регионов. Они ориентированы на разные целевые аудитории.

Вклад «Доходный» позволяет получить максимальную процентную ставку среди всех накопительных программ банка – до 10,7 % в рублях, но для этого нужно открыть вклад сразу на крупную сумму – от 500 тысяч рублей. По всем остальным вкладам первоначальный взнос ниже, поэтому этот вклад, в первую очередь, для состоятельных клиентов. Пополнять или снимать средства со вклада нельзя.

Название вклада «Накопительный» говорит само за себя. Этот вклад можно пополнять практически в течение всего срока, при этом выплата процентов производится ежемесячно. За счет возможности внесения допвзносов итоговая ставка по вкладу чуть ниже.

Главное преимущество вклада «Удобный» в том, что его можно и пополнять, и снимать. Причем, пополнять любыми суммами, а снимать до минимального неснижаемого остатка в две тысячи рублей без потери процентов. Идея этого вклада – он должен быть удобный для жизни.

Пенсионные вклады рассчитаны, безусловно, на пенсионеров. Отличие классического вклада «Пенсионный» от программы «Пенсионный-Удобный» в том, что последняя позволяет и пополнять вклад, и снимать денежные средства без потери процентов. При этом если клиент отказывается от снятия, выбирая классический «Пенсионный», то получает более высокий процент.

Процентной политике в новой линейке мы вообще уделили особое внимание. Здесь главный принцип – это сохранение высокой рентабельности каждого вклада для клиента в соответствии с выбранными им условиями размещения средств и максимальное снижение рисков в процессе привлечения средств населения для банка. То есть мы не хотим рисковать ни средствами клиента, ни стабильностью банка.

Какой процент пенсионеров среди ваших вкладчиков?

Как и у большинства банков, довольно высокий, сейчас более 50 % наших вкладчиков – это пенсионеры. Поэтому и подход к этой категории клиентов у нас особый – две специальные программы, адаптированные под разные цели: накопление с повышенным процентом по программе «Пенсионный» или свободное распоряжение средствами вклада по программе «Пенсионный-Удобный», каждый выбирает сам. Но независимо от выбора на вклад возможно поступление пенсионных начислений из Пенсионного фонда, а также внесение собственных средств. Доход при этом наши вкладчики получают каждый месяц.

Что ожидается на рынке валютных вкладов и что вы можете предложить клиентам?

Предположительно до середины осени валюта будет дорожать. Мы не делаем ставку на валютные вклады, потому что, подчеркну, не преследуем цели собрать портфель побольше. Сейчас максимальная ставка по валютным вкладам у нас 2,5 % годовых. Это среднее значение на рынке.

Ваши советы вкладчикам – как выбирать банк и вклад?

Не гонитесь за высокой ставкой, выбирайте вклад, удобный не только на момент открытия, но и в случае изменения ваших жизненных обстоятельств, например, если понадобится срочно снять средства. Банк, безусловно, должен входить в систему страхования вкладов, иметь удобную для вас офисную сеть и часы работы. А если есть Интернет-Банк с возможностью оперативно следить за начислением процентов, вообще, хорошо.

Промрегионбанк начал работать в Крыму. Как оцениваете потребность местного населения в банковских услугах в целом и во вкладах населения в частности?

Офис банка в Симферополе работает чуть больше двух недель, и уже принимает вклады от населения. Многие украинские банки закрылись, поэтому, конечно, потребность есть и довольно высокая. А с переходом на рубль это именно потребность в услугах российских банков. Однако население Крыма – особые клиенты и для нас, и для коллег по цеху. Временно находясь в стадии переходного периода от украинского к российскому законодательству, вкладчики Крыма требуют к себе повышенного внимания в консультационной части по обслуживанию и страхованию вкладов.

Каковы главные цели для банка в работе с населением на ближайшую перспективу?

В целом по банку мы продолжим корректировку условий и обновление продуктовой линейки. Следующий шаг – кредитование физлиц. Конкретно в Москве уже осенью планируем  запуск массового кредитования частных клиентов. Думаю, уже по новым условиям и, возможно, по новым программам.

28.08.2014