Вклады РОСАВТОБАНКа крупным планом!

Сегодня мы поговорим с представителем РОСАВТОБАНКа о рыночных тенденциях, продуктах Банка для вкладчиков, а также попытаемся ответить на волнующие вопросы относительно будущего рубля в 2014 году…  Подробнее об этом нам расскажут Елизавета Рудь, Заместитель Руководителя Управления по корпоративному и розничному бизнесу, и Александр Рудь, Руководитель Отдела валютных операций.

Недавно мы делали обзор самых выгодных депозитов. Вклад «Зимняя акварель» РОСАВТОБАНКа был среди лучших по доходности. Расскажите, пожалуйста, о Банке, а также об этом сезонном предложении…

Елизавета Рудь

В 2014 году мы отмечаем хороший юбилей – в марте РОСАВТОБАНКу исполняется 20 лет, так что мы были среди пионеров современной банковской отрасли. Главный принцип нашей работы – максимум комфорта и выгодные условия сотрудничества для каждого нашего посетителя. Как бы просто это ни прозвучало, но высокое качество обслуживания – наша основная стратегия. Доверие людей – главная наша ценность. Кажется, что это получается. С 2010 годы мы сохраняем звание «Лучший банк России по качеству обслуживания клиентов» по итогам ежегодного голосования в «Народном рейтинге» на портале Банки.ру. Качество и комфорт, естественно, подразумевают и особый подход к продуктам и услугам, учет мнений клиентов. Одним из таких популярных продуктов являются сезонные вклады.

Мы постоянно предлагаем сезонные депозиты, которые отличаются наибольшей доходностью и выгодными условиями. На эту холодную пору действует депозит «Зимняя акварель», который сочетает набор удобных опций: капитализация процентов, пополнение депозита, возможность расходования части суммы. На самом деле, не многие знают, что капитализация процентов по депозиту увеличивает эффективную ставку, за счет того, что проценты начисляются на уже причисленные проценты в прошлом периоде. Так, например, максимальная ставка по «Зимней акварели» в рублях сроком на 1 год – 10%, а с учетом капитализации – 10,47%. Расходные операции также очень важны. Мы понимаем, что это может быть некой «подстраховкой» вкладчиков. Снимать планирует далеко не каждый, но иметь такую возможность приятно.

Также «Зимняя акварель» «дарит подарки»! При открытии вклада каждый вкладчик получает подарок от РОСАВТОБАНКа. К тому же есть возможность оформить пластиковую карту за 50% цены и пользоваться Интернет-банком бесплатно – для удобства совершения расходных операций с депозита.

— Какие еще вклады предлагает РОСАВТОБАНК? В чем основные преимущества, по Вашему мнению, каждого из этих предложений?

Елизавета Рудь

РОСАВТОБАНК предлагает широкий выбор, удовлетворяющий потребностям вкладчиков. Например, всегда популярный вклад «Универсал». Это вклад с возможностью совершения расходных операций до неснижаемого остатка. Неснижаемый остаток – это сумма на депозите, которую вкладчик может забрать только в конце срока действия депозита или при досрочном расторжении. Депозит удобен и особо выгоден, если планируются какие-либо расходные операции – клиент сможет и средствами воспользоваться и получить гарантированный доход.

Следующий интересный вклад – «Мультивалютный». Открывается в трех валютах – рублях, долларах и евро, и между ними можно совершать конвертацию средств. Если

Вы не уверены, что хотите разместить вклад в определенной валюте на длительный срок и предполагаете, что с учетом рыночной ситуации будет необходимость перевода средств в другую валюту, то это самый подходящий вариант.

Депозит «Перспективный» позволяет ежемесячно либо снимать проценты, либо начислять их на пластиковую карту. При этом можно оформить пластиковую карту за 50% цены. А ставка по нему составляет до 10% годовых в рублях.

Для лиц пожилого возраста РОСАВТОБАНК предлагает вклад «Пенсионные сбережения». При этом оформить его могут и люди старшего возраста, и более молодые. Его можно открыть на минимальную сумму 3000 рублей, можно пополнить, при этом проценты ежемесячно капитализируются ко вкладу, что увеличивает эффективную ставку. Если же вы хотите открыть депозит на короткий срок, то лучше всего подойдет депозит «Премиальный» — от 1 месяца. К тому же, при его пролонгации, вы получите некую «премию» в виде увеличения ставки на 0,5% к действующей на момент пролонгации. Помимо стандартных валют, таких как рубли, доллары, евро, мы предлагаем вклады в английских фунтах стерлингов и швейцарских франках.

— Все мы видим, что курс рубля последовательно снижается по отношению к доллару США и евро. И это заботит многих, ведь из-за изменений курса дорожают импортные товары и туристические поездки за рубеж. Кроме того, сам процесс вызывает много вопросов, главные из которых: как глубоко может упасть рубль, и когда это закончится?
Александр Рудь

Цель Правительства России на следующий год ясно установлена – это плавающее ценообразование курса рубля и отказ постепенно от интервенций ЦБ, т.е невмешательство и тем самым  постепенный отказ от «ручного»  регулирование курса. Эти меры вызваны, прежде всего, слабыми экономическими перспективами роста и, как следствие, недособираемостью средств в бюджет. Хороший и проверенный метод — это пойти на ослабление национальной валюты при высокой цене нефть, что позволит частично заместить выпадающие доходы. Делаться это будет постепенно, чтобы не раскачать панику среди населения и не вызвать тем самым у него инфляционные ожидания.

Верхняя граница ослабения по паре USD/RUB нам видеться на уровне 34,10 за доллар.  Но это самый критичный сценарий развития, когда 2014 год наша экономика так и не сможет выбраться из рецессии.  Нам как всегда поможет внешний фон, а именно Европа и США, где намечаются слабые ростки восстановления.  За ростом в развитых странах подтянуться и развивающие рынки. Так что ослабление рубля будет происходит с оглядкой на экономику развитых стран и в случае благоприятной ситуации, можем увидеть и периоды укрепления рубля.  По отношению к евро, рубль будет полностью повторять динамику пары EUR/USD в соответствующей пропорции.

— Насколько интересны будут в 2014 году мультивалютные предложения и вклады в иностранной валюте? В каком соотношении стоит разделить свои сбережения и какие валюты выбрать — доллар, евро, швейцарские франки или британские фунты?

Александр Рудь

Что касается мультивалютных вкладов, то на ближайший год лучше «переждать» в валюте. Пусть доходность по ним и не большая, но за счет предполагающегося ослабления рубля, конечный результат будет выше, чем уровень инфляции и ставки по рублевым вкладам. К тому же политика ЦБ на следующий год – это снижение ставки рефинансирования и таргетирование инфляции. В связи с этим, ставки по рублевым депозитам будут только снижаться и рассчитывать на доходность можно будет только на ожиданиях ослабления рубля.  Как итог распределять средства рекомендую в пропорции 50:30:20 USD, EUR и RUB соответственно. CHF можно рассматривать как валюту-убежище, в нее инвестиции надолго и всерьез, получить сиюминутную прибыль играя на разнице по этой валюте очень сложно и не для этой цели она применяется. GBP более волатилен и он четко следует за EUR и реагирует так же как и EUR на новостной фон, в этом случае его можно рассматривать на коротком участке инвестирования до полугода.

Александр и Елизавета Рудь

— Уходящий год запомнился нам чередой отзывов лицензий у относительно крупных банков, что заставило нервничать многих вкладчиков: есть ощущение, что начался переток денег в более крупные банки, в частности, Сбербанк и ВТБ 24. Что, по Вашему мнению, происходит? Каким Вы видите развитие ситуации в 2014 году? Насколько преувеличены (если это так) опасения вкладчиков? Как всё это отразится на ставках по вкладам?

Я думаю, следующий год не сменится трендом по отзыву лицензий. ЦБ нацелен очистить банковский сектор  банков с  подозрительными операциями и операциями по обналичиванию средств, которые серьезно вредят бюджету в плане собираемости налогов. Как результат, останутся банки, которые готовы играть по правилам и обеспечивают прозрачность всех своих операций. Конечно, это может отражается на состоянии обычных вкладчиков, чьи сбережения зачастую в таких ситуациях перетекают в более крупные банки и банки с госучастием, считая, что лучше низкий процент по вкладу и надежность, чем пользуются все крупные банки.  Ставки по вкладам будут постепенно снижаться, в виду того, что рынок ждет снижения ставок рефинансирования от ЦБ, да к тому же банкам на законодательном уровне ограничат повышение ставок по депозитам.

— На что, по-Вашему, должен обращать внимание вкладчик, прежде чем открыть депозит в том или ином банке? Какие советы Вы можете дать человеку, который еще не определился, в каком банке открыть вклад, на какой срок и в какой валюте?

Вкладчику, далекому от тонкостей и деталей в банковской сфере, рекомендуется вести отбор банка по его рейтингу надежности, присваиваемого крупными агентствами, мировыми и российским «Эксперт РА», дополнительно изучив ставки по его депозитным продуктам и валюту баланса. Конечно, первым делом надо посмотреть является ли банк участником страхования вкладов. Если суммы размещения не доходят до 700 тысяч рублей, можно ограничиться и этим параметром, если суммы предполагаются выше, то смотрим на параметры указанные выше. В любом случае подходить надо очень разборчиво и внимательно. Для получения наибольшего дохода лучше открывать вклады на годовые депозиты. При этом, лучше «не хранить яйца в одной корзине» и разбить на несколько вкладов в разных валютах.

Спасибо!

27.12.2013