Вклады СБ Банка: широкие возможности и привлекательные условия
СБ Банк активно развивает розничную сеть и предлагает своим клиентам широкую линейку вкладов. Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса СБ Банка, подробно рассказал о них, а также ответил на актуальные вопросы в сфере банковского законодательства.
Герман, у СБ Банка широкая линейка предложений для вкладчиков. Расскажите, пожалуйста, о наиболее привлекательных предложениях в этой линейке относительно других банков.
Степень привлекательности вклада зависит от потребности клиента. Если Вам нужно разместить средства на длительный период и при этом Вы готовы получить проценты в конце срока, то Вы может рассчитывать на самую высокую ставку от СБ Банка, как во вкладах «СБ-Доходный» и «СБ-Индивидуальный» с выплатой процентов в конце срока. Если же Вы планируете постоянно пользоваться средствами во вкладе, получая при этом определенный доход, то самое выгодное предложение в такой ситуации – это вклад с неснижаемым остатком «СБ-Мобильный плюс». Или, например, Вы хотите получать ежемесячные проценты и уже сегодня распоряжаться ими, тогда стоит обратить внимание на вклад «СБ-Рантье» и «СБ-Индивидуальный» с ежемесячной выплатой процентов. Если же Вы еще не решили, в какой валюте хотите размещать средства, то оптимальным будет размещение во вклад «СБ-Мультивалютный», который позволяет без ограничений в течение срока вклада конвертировать средства: рубли, доллары и евро. То есть выгодное предложение – это не только самая высокая ставка, но и режим вклада. К слову, многие наши клиенты предпочитают высокой ставке стабильность и размещают средства во вклад «Гарантированный доход». По условиям этого вклада в случае досрочного расторжения вклада Банк выплачивает клиенту проценты не по ставке до востребования, как это обычно бывает, а за фактическое количество нахождения средств во вкладе.
Наше преимущество — оптимизированная линейка вкладов, нацеленная на самые типичные потребности клиентов при размещении средств.
Какой вклад, по-Вашему мнению, наиболее привлекателен? На каком депозите, если не секрет, Вы бы сами разместили свои средства, и почему?
Как описывал выше, при размещении вклада нужно учитывать цель размещения средств, если вклад правильно подобран, это и будет наиболее выгодным вложением. Я постоянно пользуюсь средствами депозита, поэтому размещаюсь во вкладе с минимальным остатком «СБ-Мобильный плюс». Когда я копил деньги, то использовал вклад «СБ-Доходный». Удобно то, что все наши вклады можно пополнять практически без ограничений.
Этим летом мы стали свидетелями существенного снижения курса рубля к основным валютам, таким как доллар и евро. В свою очередь, это повысило интерес вкладчиков к валютным сбережениям, а также – мультивалютным депозитам. Расскажите, пожалуйста, о вкладе «СБ-Мультивалютный». Какие преимущества получают вкладчики, разместив свои сбережения на этом депозите?
Возможные валюты размещения по вкладу «СБ-Мультивалютный»: рубли, доллары и евро. Во-первых, можно разместить средства как в одной валюте, так и в двух или трех валютах, при этом процентная ставка устанавливается от совокупного размещения. Во-вторых, в течение срока вклада Вы можете неограниченное количество раз переводить средства из одной валюты в другую. То есть в случае нестабильного поведения валют вкладчик может, не расторгая вклад, перекладывать средства из одной «корзины» в другую.
Вы упомянули интересный вклад «СБ-Мобильный Плюс», позволяющий без потери процентов пользоваться средствами на счете. Расскажите, пожалуйста, о его особенностях и условиях?
Вклад «СБ-Мобильный плюс» предоставляет максимальную свободу в управлении капиталом. Депозит позволяет без ограничений снимать средства вплоть до суммы минимального остатка без потери процентов и пополнять вклад по своему желанию. Например: я размещаю 1 000 000 рублей на один год и выбираю неснижаемый остаток в размере 300 000 рублей (от размера неснижаемого остатка и срока зависит процентная ставка по вкладу), через 3 месяца у меня появилась необходимость снять 700 000 рублей, и поскольку я снимаю средства до минимального остатка, то проценты не теряю. А еще через 3 месяца у меня появилась возможность пополнить депозит на 1 000 000 рублей, и я вновь могу воспользоваться этими средствами без потери процентов до окончания срока вклада.
Согласно данным Агентства по страхованию вкладов, сейчас в России стабильно растет доля крупных вкладчиков с депозитами от 1 миллиона рублей и выше. В СБ Банке есть депозит «СБ-Индивидуальный» для таких вкладчиков. Какие специальные условия Вы можете им предложить?
Вклад «СБ-Индивидуальный» размещается от 3 000 000 рублей / 100 000 долларов / евро. По данному вкладу действуют самые высокие ставки в СБ Банке, при этом можно выбрать порядок выплаты процентов – ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Также идя навстречу пожеланиям клиентов, Банк предоставляет возможность частичного снятия до 50% от первоначальной суммы вклада без потери процентов. Помимо привлекательных условий самого вклада, при размещении средств на срок от 3-х месяцев мы предоставляем клиенту льготные тарифы по банковским картам, РКО и аренды депозитных сейфов.
В преддверие приближающегося Нового Года, планируете ли вы введение сезонного предложения?
В октябре мы запускаем новый вклад-спецпредложение с фиксированным сроком 1,5 года с, прямо скажем, нестандартными условиями. В ситуации массового снижения банками процентных ставок по вкладам, у СБ Банка есть возможность на первые полгода предложить достаточно высокую на сегодняшний день ставку — 11% годовых. В прослеживающейся рыночной тенденции, когда средний уровень ставок по вкладам на длительный срок не будет превышать 8,5-9% годовых, СБ Банк предлагает на оставшийся срок размещать сбережения клиента под ставку 9%, что весьма привлекательно. В случае необходимости через полгода клиенту предоставляется возможность снятия половины средств от первоначальной суммы вклада без потери процента, при этом стоит обратить внимание, что как раз за первые полгода клиенту начислялся высокий процент на общую сумму вклада.
СБ Банк известен своей удобной системой интернет-банкинга. Нам также известно, что для вкладчиков, оформивших депозит онлайн, Вы предлагаете дополнительные бонусы. В чем они заключаются, и как происходит оформление вклада через интернет? Насколько это надежно с точки зрения оформления документов?
Наши клиенты уже оценили удобство управления финансами через интернет-банк SBANK.RU Приват: не надо выкраивать время, чтобы доехать в офис банка для решения хоть и важных, но рядовых, в общем-то, вопросов. И – да, СБ Банк предлагает клиентам при открытии вклада через SBANK.RU Приват бонусы в виде повышенной процентной ставки и пониженной минимальной суммы. Оформление вклада через интернет-банк очень просто: Вы заходите в свой личный кабинет в SBANK.RU Приват, выбираете раздел «Депозиты (вклады)», указываете сумму, валюту и срок планируемого вклада, система предложит Вам подходящие под заданные параметры типы вкладов, выбираете подходящий Вам вариант и перекидываете деньги с текущего счета на новый вклад. С точки зрения надежности оформления документов, размещение вклада через интернет имеет равную юридическую силу с документами, оформленными в отделении банка.
Прокомментируйте, пожалуйста, анонсированные изменения в налоговой политике на 2014-2016 гг., согласно которым уменьшится максимальная ставка, превышение которой приводит к налогообложению процентов по вкладу (с 5% до 3% + ставка рефинансирования для рублевых вкладов, и 6% – для валютных). Будет ли это относиться к долгосрочным вкладам, открытым до введения этого новшества? Как стоит поступить вкладчикам: открыть депозиты сейчас или не спешить, а по возможности дождаться более благоприятных условий?
Ранее налог возникал при размещении вклада по ставке, превышающей ставку рефинансирования, а с 2008 года были внесены поправки в налоговое законодательство, налог стали начислять при размещении вклада по ставке рефинансирования, увеличенной на 5 процентных пунктов. Однако, как мы видим, динамика процентов по вкладам в последние пару лет такова, что ставки все ниже и ниже, и сейчас практически нет банков, предлагающих открывать вклады по ставке выше ставки рефинансирования не то, что на 5 процентных пунктов, но даже и на 3%. Другими словами, изменения в налоговой политике не сильно отразятся на вкладах граждан. Что касается долгосрочных вкладов, то тут ситуация следующая. Если не внесут изменения в соответствующую статью налогового законодательства, то вклады, которые размещены по ставкам, не превышающим действующую ставку рефинансирования + 5% (или 9% годовых по депозитам в иностранной валюте), не будут подлежать налогообложению. Я рекомендую вкладчикам размещаться сейчас и по возможности на длительные сроки, как бы фиксируя сегодняшнюю ставку, т.к., повторюсь, прослеживается однозначная тенденция к снижению ставок по вкладам. Вполне возможно, что через полгода ставка 10% годовых в рублях и 5% в иностранной валюте покажется очень высокой.
04.10.2013