Лучшие вклады в январе 2018 года

Ставка вклада в какой-то степени определяется инфляционными ожиданиями в стране. Определяется не только банками, которые формируют предложение на депозитном рынке, но и вкладчиками, которые формируют спрос на том же рынке.

Представители Банка России регулярно замеряют инфляционные ожидания населения. Эти замеры потом влияют на изменения ключевой ставки (которая тоже участвует в формировании рыночной банковской ставки). Снижение таких ожиданий идет очень медленно. Если ориентироваться на опыт западных стран, то ожидания россиян в этой области придут в равновесное с реальностью состояние примерно через 1,5 года. Правда, с условием, что в это время никаких шоков в экономике РФ не произойдет. Поэтому оценочный ориентир на инфляцию 2018 года ЦБ оставил прошлогодним – 4% годовых. Российское население же оценивало свои инфляционные ожидания в конце ноября в среднем как 9% годовых, со слов чиновника ЦБ.

Кстати, как выяснил независимый инвестконсультант А. Мовчан на семинаре с участием ЦБ, в этом ведомстве отдельно подсчитывают так называемую наблюдаемую инфляцию. Она к началу декабря составляла около 11% годовых. На вопрос Мовчана «как это?» представитель регулятора ответил «долго отвечать». Аналитик предполагает, что наблюдаемая инфляция – это инфляция, очищенная от дефлирующих госуслуг (например, от бесплатных услуг образования, здравоохранения и т.п.), от недвижимости и прочих «трюках» Росстата, которые в итоге снижают официально показательный (или расчетный в терминологии ЦБ) индекс роста цен.

По предварительным данным Росстата годовая расчетная инфляция-2017 к концу декабря сформировалась на уровне 2,5%. Впрочем, точные расчеты на основании оценки 506 видов товаров и услуг, содержащихся в перечне Росстата, будут готовы после 10 января.

По традиции публикуем последние на данный момент процентные ставки в экономике РФ (годовые %%):

• ключевая ставка Банка России — 7,75% (с 18 декабря);
• инфляция, сложившаяся к концу декабря 2017г — 2,5% (не изменилась за месяц);
• цель по инфляции к концу 2017 и 2018 года, заложенная ЦБ в прогнозах — 4,0%;
• самая лучшая публичная ставка банковского рынка в рублях — 9,0%;
• самый высокий рублевый депозитный процент от Сбербанка — 5,5% (от 700 000 руб. на 6-12 месяцев);

Данные на 9 января 2018 г.

Еврофинанс Моснарбанк, вклад «Срочный»

В таблице доходности данного предложения банка: пятнадцать процентных ставок для рублевых вкладов и по десять ставок для вложений в инвалюте. Разброс: 5,5-8,75% годовых в рублях, 0,7-2,3% в долларах, 0,01-0,5% в евро. Конечная прибыль зависит от суммы сбережения и срока. Наивысший процент – у однолетних депозитов. Для срока договора можно выбрать любое количество дней в диапазоне от 31 до 367. Минимум для открытия вклада: 100 000 руб. или 3 000 долларов/евро. Все проценты выплачиваются в конце.

Вклад не предусматривает никаких дополнительных опций: ни допвложений или частичных расходов, ни льгот досрочного расторжения, ни возможности работы через дистанционные каналы доступа.

Банком владеют структуры других крупнейших российских институтов – ВТБ и Газпромбанк, а также Фонд национального развития Венесуэлы. В Москве – одно отделение на Новом Арбате.

Международный Банк Санкт-Петербурга, вклад «Вклад в будущее»

Диапазон доходности, зависимой от суммы и срока, следующий: шестнадцать ставок в рублях от 7 до 8,4% годовых, по восемь инвалютных ставок – в долларах от 0,4 до 1,8% и в евро от 0,3 до 0,9%. Срок с точностью до дня вкладчик выбирает сам в линейке от 31 до 1095 дней (т.е. от одного месяца до трех лет). Лучшие ставки действуют на сроке от 9 до 12 месяцев для любых валют. Минимальная сумма для открытия счета: 250 000 руб. или 3 000 долларов/евро. Выплата процентов – полностью в конце.

Вклад является пополняемым (кроме последних трех месяца договора), минимальный допвзнос- 25 000 руб. или 500 долларов/евро. Если процесс хранения денег на вкладе длится более года, то проценты не теряются при досрочном закрытии.

Питерский банк присутствует в пяти регионах России. В Москве работает одно отделение. В декабре российское рейтинговое агентство присвоило банку «ruВ+» «стабильный».

Банк Агросоюз, вклад «Урожайный год»

Сезонный вклад с ограниченным сроком предложения – до конца весны уже нового года. Нет возможности выбора сроков, он здесь только один – 367 дней. Разместив сумму от 10 000 руб., вкладчик получит 8,5% годовых в результате ежемесячных процентных выплат. Выбрав капитализацию можно немного увеличить доходность. Иностранную валюту можно разместить на полгода или год, годовой срок предлагает доходность выше.

Из неудобств – у вклада нет возможности пополнения и льгот досрочного закрытия, которое по факту происходит со сменой ставки на уровень «до востребования».

Пять московских отделений дополняются небольшой сетью продаж в шести других регионах России. Последний кредитный рейтинг от отечественного РА присвоен в ноябре уровня «ruB» «негативный».

Народный Доверительный Банк, вклад «Новогодний»

Продажа этого депозитного продукта заканчивается в банке 31 января. Договор заключается на 370 дней. По окончании срока вкладчик получает прибыль – 8,25% годовых. Минимальная суммы размещения – 10 000 руб. Через такой же срок доллары прирастут на 1% годовых, а евро на 0,5% годовых.

Редкий сегодня вклад, который при высокой ставке предусматривает пополнение. Допвзносы возможны в первые 11 месяцев суммами от 1 000 руб. Желающие прервать договор до срока могут сделать это по льготной ставке 5% годовых.

Частный московский банк с тремя отделениями в столице содержит еще один допофис в Калининграде. Кредитных рейтингов фининститут не заказывает.

Инкаробанк, вклад «Время открытий»

Полугодовой депозит с ограниченным сроком в 180 дней. Годовая доходность 8,2%. Вложить можно объемы от 10 000 руб. На таком же сроке вложения в долларах принесут владельцу 1,25% годовых, в евро – 0,75% годовых. Проценты выплачиваются клиенту раз в месяц в виде ренты, без возможности капитализации.

У депозита есть несколько удобных опций. Например, допвзносами от 10 000 руб. разрешено увеличивать счет в первые три месяца. Также можно частично расходовать вклад – через месяц после открытия. Но досрочное полное закрытие происходит по ставке «до востребования»,

Моноофисный банк с единственным отделением в Москве на станции метро «Белорусская». Модель бизнеса фининститута построена на кредитовании юрлиц, среди которых больше всего торговых предприятий. За год этот показатель вырос почти в два раза.

Совкомбанк, «Максимальный доход с Халвой»

Официальный срок вклада 1095 дней, однако, его можно расторгнуть до срока и получить доход, который зависит от фактического количества прошедших дней. Пять рублевых годовых ставок 8,2-8,6-8,2-7,4-7,4% при выборе вкладчиком срока расторжения из линейки: 90-180-365-730-1095 дней. Доходность выплачивается при расторжении договора. Вложения принимаются от 30 000 руб. Особые условия предусматривают открытие банковской карты «Халва». Срок для инвалюты выбирается клиентом самостоятельно в диапазоне от 271-365 дней. На любом сроке ставка в долларах США — 1,75% годовых, ставка в евро – 1% годовых.

Допвзносы возможны, но в договоре оговорено, что банк имеет право отказать в пополнении вклада. Общий объем приходных операций тоже ограничен условиями. Льготы досрочного расторжения работают при активных безналичных расчетах картой «Халва».

В Москве работает 47 отделений костромского банка с частным капиталом. Совкомбанк в данный момент является санатором нескольких других кредитных учреждений, что сказывается на его финансовых показателях.

Промсвязьбанк, вклад «Мой доход»

В предложении – по три срока для каждой из трех валют: 3-6-12 месяцев. Срок влияет на ставку: 8,55% годовых в рублях (при любом количестве дней), от 1,2% до 2,85% годовых в долларах, от 0,5% до 1,2% в евро. 100 000 руб. или 1 000 долларов/евро – минимальный взнос. Доход начисляется полностью в конце.

Набор управляющих опций состоит из следующих возможностей: открытия вклада через интернет, увеличения ставки на 0,1 п.п., льготного досрочного расторжения. Допвзносы не разрешены.

Один из крупнейших банков страны в данный момент находится в процессе финансового оздоровления руками Центробанка. У коммерческого банка – несколько десятков подразделений в регионах и 39 допофисов в Москве.

Бинбанк, вклад «Новогодний»

Можно выбрать вклад продолжительностью 150 или 200 дней. В любом из этих случаев действует ставка 8,3% годовых в рублях. Открытие – от 50 000 руб. Доход рассчитывается в конце договора. Проценты для инвалютных вложений в диапазоне от 0,15 до 1,3% годовых, но уже в другом депозитном предложении банка.

При внесении первоначальной суммы надо помнить, что от нее рассчитывается затем возможность частичного расхода. Пополнение предусмотрено в течение первого месяца. Досрочка меняет ставку на «до востребования».

С августа 2017 года Бинбанк проходит процедуру оздоровления госсредствами специального фонда Банка России. Филиальная сеть охватывает 30 регионов. В столице 44 офиса.

ЮниКредит Банк, вклад «Второй»

Банк предлагает краткосрочный вклад, длину которого вкладчик выбирает с точностью до дня в диапазоне от 91 до 181. Ставка находится в зависимости от суммы: более 1 000 000 руб. размещается под 7,87% годовых, более 1 400 000 руб. под 8,01% годовых. Выплата прибыли будет на выбор – ежемесячной рентой или капитализацией.

Открытие договора возможно через интернет или мобильный банк. Пополнять или расходовать частями нельзя. Расторгнуть до срока можно, но ставка почти обнулится до уровня «до востребования».

Несмотря на российскую юрисдикцию банка, его основной бенефициар – крупный финансовый холдинг в Европе. В Москве для клиентов открыто 33 допофиса. Еще несколько десятков отделений расположено в регионах.

Банк «Россия», вклад «Классический»

В банке действуют только рублевые вклады. Двадцать ставок дифференцированы по суммам и срокам. Линейка сроков выглядит так: 1-2-3-4-5 лет. Разброс ставок – от 5,5% до 7,5% годовых (максимальный процент предназначен для вкладов от 10 000 000 руб.). Самые доходные депозиты – длительностью один год. Минимальные сбережения – 3 000 руб. Доход – раз в месяц, вкладчик сам выбирает ренту или капитализацию.

Депозит можно открыть online. Пополнять счет тоже разрешено, но есть ограничения по срокам, в зависимости от длительности договора. Досрочное расторжение происходит на спецусловиях.

Банк «Россия» иногда называют закрытым клубом из-за его акционеров. Головной офис базируется в Санкт-Петербурге. Среди нескольких десятков региональных отделений 9 допофисов расположено в Москве.

Читайте также, куда вложить деньги в 2018 году: анализ всех наиболее популярных альтернатив вкладам, от недвижимости до…

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру