Лучшие вклады в декабре 2018

Депозитный рынок продолжает тренд на повышение ставок, начавшийся еще летом.

Этот рост, основанный на негативных новостях финансового и фондового рынка, усилился в первых числах календарной зимы уже по другой причине. Праздничные новогодние вклады с повышенной ставкой – давняя традиция банков. В декабре витрины банковских офисов и сайтов обычно пестрят «мандариновыми» и «снежными» спецпредложениями.

Хотя, справедливости ради отметим, что последние два года кредитные организации не столь щедры на повышенные в праздник проценты, как, например, в докризисные времена. Но более выгодные депозиты вкладчики по-прежнему имеют возможность выбрать именно в предновогодние и постновогодние дни.

Для ориентации в текущей ситуации рекомендуем учесть следующие индикаторы процентного рынка:

• 7,5% – ключевая ставка Банка России, действующая с сентября текущего года и сохранившая своё значение в конце октября. Следующий пересмотр показателя состоится 14 декабря;
• 9% годовых – ставка одного из самых доходных из банковских депозитов, его предлагает банк Уралсиб, но на обязательных условиях наличия на руках вкладчика договора инвестиционного страхования жизни одноименной страховой компании;
• 7% годовых – такова доходность лучшего на сегодня вклада Сбербанка «Без паспорта», договор заключается сроком один год на суммы от 50000 руб. СМИ отмечают, что вопреки рыночному тренду банк №1 в начале декабря снизил на 0,15 п.п. доходность лучшего своего предложения;
• 3,5% – индекс инфляции за годовой период с октября 2017г по октябрь 2018г. Напомним, что ЦБ поставил 4% в качестве ориентира по инфляции к концу года. Впрочем, ситуация пока повторяет прошлогоднюю.

Лучшие на данный момент вклады московских банков ищите в нашем декабрьском рейтинге.

Данные на 04 декабря 2018 г.

Кредит Европа Банк, вклад «Оптимальный на 3 года»

Специальное предложение банка, действующее до конца уходящего года, дает возможность клиентам разместить средства на 3-х летний период в долларах или рублях, под одну из самых высоких на сегодня ставок депозитного рынка. Годовая доходность вложений здесь – 8,3% в рублях или 3,8% в американской валюте. Сумма, предусмотренная в качестве минимально возможной при заключении договора, – 100000 руб. или 3000 долларов США.

Доход выплачивается раз в месяц на отдельный клиентский счет и не капитализируется. Банк следует за трендом текущего рынка, т.е. для высокодоходных продуктов исключает возможность приходных и расходных операций в течение срока действия вклада.

Владелец российского банка с московской пропиской – международная финансовая группа со штаб-квартирой в Голландии, чей конечный бенефициар – гражданин Турции. Российская сеть офисов охватывает более трех десятков городов. Только в Москве открыто 23 отделения.

Экспобанк, вклад «Мандариновый»

«Мандариновое» предложение длится в банке три месяца, заканчиваясь в последний день зимы. Открывая рублевый вклад, можно выбрать один из четырех сроков: 180, 270, 366 или 500 дней. Каждому сроку соответствует своя ставка, которая вдобавок зависит еще и от вложенной суммы: свыше 100000 или свыше 1500000 руб., Диапазон доходности: 7,7-8,1% годовых. Разница в доходности между двумя соседними сроками или суммами – 0,1 п.п. Диапазон ставок лучшего валютного вклада «Лидер»: 0,5-2,5% годовых для долларов и евро на сроках 91-732 дня.

Вся рублевая прибыль выплачивается по окончании срока договора. Разрешено пополнение в первые 30 или 60 дней со дня открытия (зависит от продолжительности договора). Досрочное расторжение вклада будет льготным, начиная с 301-го дня.

Чуть более 2/3 акций банка принадлежит известному предпринимателю в банковской сфере И. Киму. Фининститут присутствует в 9-ти городах РФ, не считая зарубежных подразделений. В столице работает 5 допофисов.

Банк Фридом Финанс, вклад «Срочный»

Рублевые сбережения можно разместить только на срок 360 дней: суммы от 50000 руб. по годовой ставке 7,1%, суммы от 1500000 руб. по 8% годовых. Для иностранной валюты есть выбор сроков: 180 или 360 дней. Диапазоны годовых ставок: 1-1,3% в долларах или 0,2-0,3% в евро с минимальным объемом вклада 1000 $/ €. Выплата процентов – в конце.

Из дополнительных удобств предусмотрена опция допвзносов: от 10000 руб. или 100 долларов/евро, без ограничения по срокам. По ставке «до востребовании я» депозит расторгается досрочно.

Конечным бенефициаром московской кредитной организации на 93% в данный момент значится председатель его совета директоров. У банка офисы в 14 городах России. В Москве с клиентами работает 3 отделения.

Банк Жилищного Финансирования, вклад «Отличная перспектива – онлайн»

7,7% годовых – такова средняя ставка вклада, который имеет лестничную структуру начисления процентов, где весь срок 730 дней разбит на две части с разной величиной доходности. Проценты вкладчик получает каждый месяц на отдельный счет без возможности их капитализировать. Единственное в этом банке депозитное предложение в валюте называется «Всегда в выгоде», здесь доллары прирастают на 0,5% годовых.

Условиями договора разрешены приходные операции в любых объемах, ограничение лишь в сроке пополнения – первые 400 дней. Через полгода после начала действия вклада его можно досрочно закрыть по льготной ставке. Открыть депозит можно только через интернет.

Банком владеет одна из крупнейших компаний-девелоперов в области жилой недвижимости. В Москве – городе регистрации кредитной организации – расположено одно отделение. Остальные подразделения работают еще в 10 городах России.

Банк БКС Премьер, вклад «Двойная стратегия»

Рублевый вклад с простыми условиями: одна ставка, один срок. Вложения от 100000 руб. прирастают через 365 дней на 8,5% годовых. Доход не рентный и без капитализации, все проценты выдаются по завершении срока договора. Для инвалютных сбережений в банке есть депозитный продукт «Доходный», где доллары США принимаются по ставкам 1,2-3,4% годовых в зависимости от срока и суммы.

Единственное, но обязательное условие рублевого депозита – наличие ИИС в брокерской «дочке» финансового холдинга БКС. Вклад из разряда сберегательных, т.е. он не предполагает ни пополнений, ни частичных расходов. Не предусмотрено и льгот при досрочном закрытии.

Новосибирский банк присутствует в пяти городах РФ. В Москве открыто одно отделение возле станции метро «Краснопресненская».

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход с Халвой»

Вот уже много месяцев подряд этот депозитный продукт неизменный лидер топ-10 нашего рейтинга за его высокую ставку и дополнительные полезные опции. Здесь шесть рублевых ставок в диапазоне 7,1-8,65% годовых. Значение доходности определяет выбор клиентом срока, который можно зафиксировать с точностью до дня в линейке от 31 до 1095 дней. Лучшая процентная прибыль – на сроке три года. Для инвалюты действует целая таблица сроков и сумм на выбор вкладчика с тем же диапазоном сроков.

Специфику вкладу придает обязательное наличие карты «Халва» и условия её использования, без соблюдения которых доход не начисляется. Пополнение разрешено, однако ограничено определенными условиями в первые десять дней договора.

Костромским банком владеют московские предприниматели, самые известные из которых – братья Хотимские, чья бизнес-специфика сосредоточена на банковском бизнесе. Сеть продаж Совкомбанка охватывает более семидесяти городов. В Москве – 53 отделения.

Банк Ренессанс Кредит, вклад «Ренессанс Доходный Online»

Выгодный депозит для сумм от 5000 руб. или 100 долларов/евро. Здесь приходится по пять ставок на каждую из валют в зависимости от срока договора: 3, 6, 9, 12 или 18 месяцев. Диапазон годовых ставок выглядит так: 6,35-8,25% для рублей, 1-2,25% для долларов США, 0,25-0,5% для евро. Полуторалетние вклады – самые доходные. Выплата прибыли производится одной суммой по окончании действия вклада.

Депозит можно открыть только через мобильный или интернет банк. Приходно-расходных операций не предусмотрено. Начиная с третьего месяца хранения денег в банке, при досрочном закрытии договора будет льготная ставка.

Основной акционер – небезызвестный бизнесмен М. Прохоров через инвестиционную группу ОНЭКСИМ. У банка имеется сеть подразделений, расположенная в восьми десятках городах. Московская сеть продаж – это 16 отделений.

Банк Зенит, вклад «Восторг»

Почти 16 месяцев, а точнее – 500 дней длится договор. У вклада есть два специфичных условия: он открывается по промокоду и только для новых клиентов. Минимальные суммы для размещения на счете: 200 долларов США или 10000 руб. Доходность вложений: 8% годовых в российской валюте и 3,5% годовых в американской.

В договоре отсутствует возможность увеличения суммы вклада допвзносами. Есть льготы для расторжения до срока, но они начинаются с 301-го дня хранения: ставка «до востребования» меняется на 7,5% в рублях или на 3,25% годовых в долларах.

История банка начинается в Татарстане и связана с нефтяной компанией «Татнефть». Сегодня головной офис расположен в Москве, где работает 20 отделений. Также есть офисы в более семидесяти городах РФ.

Транскапиталбанк, вклад «ТКБ-Онлайн Рантье»

В предложении банка по четыре ставки для каждой валюты, выбор здесь зависит от срока: 180, 370, 720 или 1100 дней. Соответствующая линейка годовой доходности выглядит так: в рублях – 6,8-7,75-7,75-7,8%, в долларах США – 1,95-2,1-2,6-2,8%, в евро – 0,2 на любом сроке. Объем вложений начинается от сумм: 50000 руб. или 700 $/€. Накопленные проценты выплачиваются вкладчику раз в месяц в виде ренты или капитализации – на усмотрение владельца.

Депозит невозможно пополнить или частично расходовать. Из особых условий – открытие только через интернет-банк. По ставке до востребования происходит досрочное расторжение.

Частным банком владеют члены его совета директоров и председатель правления. Кредитная организация присутствует в 22 российских городах. 12 допофисов обслуживает московских клиентов.

Альфа-Банк, вклад «Большой куш»

Вклад предназначен только для рублевых вложений. Линейка его ставок 7,1-7,4-7,6-7,2% годовых соответствует линейке сроков 12-18-24-36 месяцев. Объемы вложений – от 500000 руб. при посещении офиса или от 50000 руб. через онлайн каналы – мобильный или интернет банк. Проценты начисляются ежемесячные, можно выбрать способ их получения – ренту или капитализацию. Предложение действует до конца января. Дополнительных опций (приход, расход, льготы досрочки) – не предусмотрено.

Лучшие процентные ставки банка в иностранной валюте действуют в продукте «Победа+». Здесь диапазон годовой доходности 1,15-2,95% в долларах и 0,01-0,2% в евро, причем максимум достигается на трехлетнем сроке для сумм от 100000 $.

Рейтинг вкладов подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру