Лучшие вклады: август, 2017

Главная новость банковского рынка этим летом, безусловно, – отзыв лицензии у банка «Югра». Что известно на данный момент из хроники событий, так лихо закрученных в первые же дни после введения моратория на удовлетворение требований его кредиторов?

На дату введения моратория 10 июля «Югра» занимал очень высокое 30-е место по объему активов (322 млрд руб.), 15-е место по размеру вложенных в него депозитов физических лиц (181 млрд) и 22-е место по размеру капитала (50 млрд), согласно последнему опубликованному к тому времени официальному отчету за май. Падение с такой высоты всегда опасно не только для клиентов такой кредитной организации, но и для устойчивости всей банковской системы государства.

Выплаты страховок желающим вкладчикам традиционно должны были начаться через две недели, однако реально это начало сдвинуто на четыре дня раньше. В первый же день в банки-агенты неожиданно обратилось сразу 9% клиентов за 18% объема вкладов, гарантированных АСВ. К данному моменту в прессе пока не сообщалось о т.н. «тетрадочных» вкладах или других мошенничествах с частными депозитами, хотя высокопоставленный представитель ЦБ предупреждала, что такие схемы вполне могут существовать в «Югре».

Не дожидаясь окончания срока моратория в три месяца, обычного для таких случаев, уже через 18 дней (опять же неожиданно быстро) ЦБ отзывает у банка лицензию после более глубокой проверки документов в качестве временной администрации моратория. Назначается другое предбанкротное управление руками госчиновников уже с другими правами на полное погружение во все банковские тайны без исключения, вместо окончательно отстраненных экс-владельцев и топ менеджеров.

Пока Банк России насчитал «дыру» в капитале около 7 млрд руб., хотя уверяет, что это не окончательная цифра, переоценка имущества и других активов продолжается. Экспертами ожидается, что отрицательный капитал может приблизиться в итоге к 100 млрд. Под страховые выплаты АСВ даже попросил у ЦБ очередной кредит на 210 млрд руб., увеличив предыдущую кредитную линию до одного триллиона (и это не считая другого триллиона с лишним рублей на процедуру докапитализации системообразующих банков).

Сейчас претензии между Банком России и бывшими собственниками «Югры», которые находятся под вероятным покровительством Генпрокуратуры и МВД, вынесены за рамки публичного пространства, в противовес тому, как это мы наблюдали в самом начале. Однако очевидно, что громкий скандал в этой истории мы еще услышим, и не один.

Предлагая наш рейтинг лучших вкладов в августе, напоминаем о необходимых для каждого вкладчика мерах безопасности: следите за непревышением гарантированной ССВ суммы, хранящейся в одном банке. Это как минимум. Как максимум – перед выбором депозита оценивайте свой будущий банк на надежность его существования хотя бы на перспективу срока вклада.

Данные на 01 августа 2017 г.

Русский Международный Банк, вклад «Коллекция Классик»

Это самый доходный на сегодня вклад на отечественном банковском рынке. При этом минимальная сумма, принимаемая на его счет, – 3 000 000 руб. или 50 000 евро/долларов. У продукта есть возможность разместить британские фунты или швейцарские франки. От срока зависят процентные ставки, их диапазон: 8-10% годовых в рублях, 0,5-2,5% в иностранной валюте. Лучшая доходность действует на сроке 12 месяцев в любом номинале. Диапазон сроков – от 1 до 24 месяцев, у клиента есть возможность зафиксировать любое количество дней на свой выбор.

Доход выплачивается каждый месяц, капитализировать его нельзя. Отсутствуют и любые другие функции, то есть вклад нельзя пополнить, частично расходовать, управлять, досрочно снять, не потеряв проценты.

Чисто столичный банк располагает кроме оперкасс в Шереметьево еще четырьмя отделениями в городе Москва.

Банк Раунд, вклад «Классический»

Более доступный вклад, чем предыдущий, поскольку нижний предел суммы здесь всего 50 000 руб. Для сбережений объемом в пределах страховки АСВ действуют рублевые ставки 7,25-8,3% годовых. Для всех остальных годовая доходность достигает 9,2% в рублях, 2,2% в долларах или 0,35% в евро. Вкладчик волен выбирать срок до дня в пределах 3-36 месяцев. Лучшая прибыль – у вложений на срок 12-24 месяцев.

Проценты можно забрать в виде ренты, сумма дохода переводится раз в месяц на счет карты. Вклад непополняемый и нерасходуемый. Зато есть возможность сохранить льготный процент при досрочном закрытии договора.

Два московских отделения дополняются офисом во Внуково и Старом Осколе.

Эксперт Банк, вклад «Для своих»

Удобен вклад тем, что открыть его можно даже на сумму в 1 000 руб. У предложения есть выбор из двух сроков – 3 или 9 месяцев. Первому соответствует ставка 8,5%, второму 9% годовых. Способ получения доходов – ежемесячная рента. Для долларов и евро предназначен другой договор, где любой срок отмечен доходностью 0,4% годовых.

Управляющими опциями депозит не обладает, в т.ч. его нельзя увеличить допвзносами в течение срока договора. Досрочное расторжение происходит по ставке до востребования.

Не смотря на небольшие размеры банк, помимо одного офиса в Москве, обладает еще шестью иногородними филиалами.

Банк Международный Финансовый Клуб, вклад «МФК Максимум»

Сбережения можно разместить на полгода или год. В первом случае доходность достигнет 8,7% годовых, во втором – 9,2%. Минимальный взнос при заключении договора – 100 000 руб. Все начисленные проценты клиент получает в конце срока. Валютных депозитов банк вообще не предлагает.

Увеличить объем вклада можно, но только в первые тридцать дней после открытия, в любой сумме без ограничения. Льгот досрочки нет.

Банк располагает пятью иногородними филиалами и двумя московскими офисами.

Банк Славия, вклад «Славный Капитал»

Для вкладов от 300 000 руб. действуют ставки ниже на 0,5 п.п., чем для сумм от 1 300 000 руб. Диапазон ставок в первом случае 7,85-8,25% годовых, во втором 8,35-8,75%. Линейка сроков, от которой зависит ставка, и в которой количество дней вкладчик выбирает самостоятельно, – 3-12 месяцев. У иностранной валюты ставки разбросаны меньше: от 0,24 до 0,65% годовых, минимальный взнос 5 000 руб. Ежемесячный расчет процентов.

Счет можно пополнять суммами от 100 000 руб. или 1 500 евро/долларов, но не позднее, чем за полгода до окончания срока. Еще у вклада есть редкая на сегодня функция – возможность частично его расходовать на определенных условиях, не закрывая договор.

Кроме пяти отделений в Москве сеть филиалов банка охватывает еще четыре региона.

Банк ФК Открытие, вклад «Срочный (Рокетбанк)»

У вкладчиков есть возможность зафиксировать срок договора, в конце которого выплачивается вся прибыль: 3, 6 или 12 месяцев. Лучшая доходность у вклада на год. Линейка процентных ставок: 8-8,5-9% годовых в рублях, 0,75-1,5-2% в долларах США, 0,2-0,3-0,6% в евро. Наименьшая сумма для заключения договора – 10 000 руб. или 200 долларов/евро.

Из особых условий – приложением к вкладу требуется открытие карты банка. Управление депозитом возможно через мобильный банк. Счет нельзя увеличивать или уменьшать пока не закончится срок. По ставке до востребования производится перерасчет при досрочном закрытии.

Один из крупнейших банков России насчитывает в своей филиальной сети почти полтысячи подразделений, расположенных в около полусотне регионов. Из них 19 отделений – это московские офисы.

РосЕвроБанк, вклад «Удобная дата»

Ставки вклада привязаны к срокам, суммам и валютам. У каждой из валют по восемнадцать ставок, самая высокая из них доходит до 8,75% для сбережений от 50 000 000 руб. Для сумм в пределах 1 500 000 руб. диапазон доходности следующий: 77,5-8,25% годовых в рублях, 0,8-1,6% в долларах и 0,5-0,9% в евро. Минимальный объем сбережений – 50 000 руб. или 500 евро/долларов. Срок в днях выбирается вкладчиком в диапазоне 3-12 месяцев.

Вкладчику разрешено выбирать между ежемесячной капитализацией и рентой. Нельзя вклад пополнять допвзносами. Можно закрыть договор досрочно и сохранить часть процентов, такое положение действует по прошествии половины срока.

Банк присутствует в тринадцати региональных центрах страны. В Москве расположено 16 отделений.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход»

На данном вкладе можно сберегать средства, начиная с суммы 30 000. Здесь действует диапазоны сроков, в которых клиент волен выбирать любое количество дней: 1-3, 3-6, 6-12 месяцев. В соответствии с этими диапазонами фиксируются ставки: 7,9-8,3-7,9% годовых в рублях. Доллары США приносят доход 1,75% годовых, евро – 1%. Весь доход выдается банком в конце срока.

При пополнении вклада учтите условие договора, согласно которого банк вправе отказать клиенту в приходных операциях. Такие возможны в первые 10 дней действия вклада при обычных обстоятельствах. Открывая депозит через интернет можно увеличить ставку вклада на 0,3 п.п.

Кредитная организация, зарегистрированная в Костроме, держит сеть допофисов почти в семи десятках субъектов РФ. В столице работает целых 47 отделений.

Транскапиталбанк, вклад «Онлайн Рантье»

Самые лучшие ставки в этом вкладе действуют для сумм от 5 000 000 млн руб.: 8,5-8,73% годовых. Но и для сбережений поменьше, в т.ч. в пределах страховки, проценты тоже выглядят привлекательно (относительно текущей ситуации депозитного рынка): 7,55-8,23% годовых в рублях или 0,11-1,25% в инвалюте, в зависимости от суммы и срока. Вложения можно разместить на 3, 12 или 18 месяцев. Кстати, годовые и полуторогодовые вклады имеют одинаковую процентную доходность. Принимаются суммы от 50 000 руб. или 1 000 евро/долларов. Лучшие ставки для инвалюты (от 100 000 $/€): 0,33-1,4% годовых, депозиты в евро традиционно дешевле.

Способ получения дохода – на выбор: раз в месяц капитализация или рента. Депозит предназначен только для владельцев интернет-банка. Операции пополнения и частичного расхода отсутствуют.

Для москвичей открыто 17 отделений банка. Организация присутствует в двадцати других городах России.

Восточный Экспресс Банк, вклад «VIP вклад»

Здесь действует достаточно высокий порог для минимальных вложений – 1 000 000 руб. или 17 700 долларов или 15 700 евро. На гарантированный страховкой объем сбережений банк обещает от 5,95% до 8,05% годовых в рублях или от 0,3% до 1,9% в долларах/евро. При этом гораздо большие суммы имеют доходность до 8,3% годовых. Точная ставка зависит еще и от сроков, которых на выбор шесть: 1, 3, 6, 12, 24, 36 месяцев. Лучшая рублевая ставка – у полугодовых вложений.

Проценты выплачиваются рентой или капитализируются. Есть возможность снять часть вклада без расторжения договора, но нет возможности увеличивать общую сумму допвзносами. Открытие договора – только в онлайн режиме.

22 столичных офиса банка дополняются солидной сетью продаж, охватывающей несколько десятков городов страны от Калининграда до Владивостока.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладванке.ру
01.08.2017