Лучшие вклады на осень — 2018

ЦБ по-прежнему считает банковские вклады самым привлекательным инструментом сбережения на населения. Об этом регулятор заявил в своём июльском информационно-аналитическом выпуске.

Однако с медленным ростом потребления на российском рынке, зафиксированным Росстатом, рост депозитной базы замедляется, заметил Банк России.

Для принятия вкладчиком решения о выборе очередного депозита информируем о текущем состоянии процентного рынка:

• 2,5% (после 2,3% в июне) – официальный (по данным Росстата) индекс роста цен к концу июля в годовом выражении;
• 3,5-4% – прогнозируемая экспертами к концу текущего года официальная инфляция в годовом выражении;
• 4% – установленная Банком России цель по инфляции в годовом выражении на 2018 и 2019 год;
• 4,45% – годовой процент самого доходного на сегодня вклада Сбербанка;
• 6,31% (после 6,44% в июне) – максимальная усредненная процентная ставка рублевых вкладов десятки крупнейших банков РФ по итогам I квартала августа 2018г.

Данные на 19 августа 2018 г.

Севергазбанк, вклад «На высоте»

Для рублевых вкладов можно выбрать из двух сроков: 181 или 367 дней. Годовая ставка для первого – 7%, для второго – 7,7%, все проценты в конце. Разрешается вкладывать от 50000 руб. Однако надо учесть, что для заключения договора есть дополнительные условия, включающие обязательное присоединение к другому продукту банка. Максимальные валютные ставки действуют в предложении банка под названием «Прибавляй-online»: 0,1-1,2% в долларах 0,1-0,25% в евро.

Как это в последнее время практикуется на депозитном рынке, самые высокодоходные вклады не сопровождаются дополнительными опциями. В данном случае условиями не предусмотрено ни приходно-расходных операций, ни льгот досрочного расторжения,  ни управления через интернет.

Головной офис регионального банка зарегистрирован в Вологде. Кредитная организация присутствует в 39 городах страны. В Москве единственный офис расположен на ул. Садовая-Кудринская.

ФФин Банк, вклад «Срочный»

Доходность в долларах США зависит от выбранного из двух срока: полгода (1% годовых) и год (1,3% годовых). В рублях только один выбор – 365 дней, но есть градация по суммам: от 50000 (7% годовых) или от 1500000 руб. (8% годовых). Минимум для евро и долларов – 1000 единиц. Прибыль выплачивается по окончанию депозита, без капитализации.

Вклад является пополняемый. Условия для дополнительных приходных операций: в любой момент, минимальная сумма за одну операцию 10000 руб. или 100 евро/долларов. Есть возможность пролонгации один раз.

Московская кредитная организация присутствует в двенадцати городах России. В столице работает три офиса. Основной акционер банка – председатель его наблюдательного совета.

Плюс Банк, вклад «Простой»

7,25% годовых обещает банк вкладчику за вложенные в данный депозитный продукт рублевые средства. У банка нет валютных вкладов. Срок договора – чуть более года: 370 дней, что увеличивает сумму годового дохода. Принимаются сбережения объемом от 50 000 руб. Прибыль начисляется раз в месяц и переводится на счет «до востребования» или карточный.

Впрочем, проценты можно капитализировать путем оформления заявления на периодическое их зачисление в автоматическом режиме на счет вклада. И только такие пополняющие операции возможны. Льгот досрочки нет.

Банк создавался, и долгое время работал в Омске, в 2014г головной офис переехал в Москву. Среди владельцев – бенефициары из Казахстана. В столице работает 2 офиса. Всего Фининститут присутствует в 6 городах страны.

Экспобанк, вклад «Лидер»

Валюта вклада: рубли, доллары, евро. Минимально допустимые взносы при открытии: 50000 руб., 1000 долларов/евро. Разброс годовых ставок в зависимости от срока: 6-7,2% в рублях, 1-2% в долларах США, 0,5-1% в евро. Продолжительность договора можно выбрать с точностью до дня в диапазоне от э месяцев до двух лет. Самая высокая ставка действует в промежутке от 271 до 366 дней. Порядок выплаты дохода – раз в месяц, капитализация или рента на выбор.

Управляющих опций у депозита нет, нет льгот при досрочном закрытии, которое происходит по ставке «до востребования».

Экспобанк – московская кредитная организация, основным держателем акций которой является председатель совета её директоров. Два московских офиса дополняют филиалы еще в 8 городах РФ.

СДМ-Банк, вклад «Премьер»

Ставки дифференцируются по сумме и сроку, их разброс: 4,5-7,1%. Вкладывать можно суммы объемом от 700000 руб., 10000 долларов или евро. Самая высокая ставка 7,1% годовых предназначена для вложений от 1500000 руб. на срок 367 дней. Также можно выбрать из других сроков – 548, 731, 1096 дней, при увеличении которых ставка для рублей и евро снижается, а для долларов повышается. Предусмотрен выбор из ежемесячной ренты или капитализации.

Договором разрешено сделать один раз частичный расход, не закрывая вклад полностью: сумму до 30%, хранящейся на счете, но с соблюдением минимального остатка. Есть возможность получить льготную ставку при расторжении до срока.

Среди основных бенефициаров банка председатель совета директоров и инвестинститут ЕБРР. В Москве можно обратиться в один из 12 офисов. Помимо столицы, отделения банка открыты еще в 8 городах страны.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход с Халвой»

Стартовая сумма сбережений: 50000 руб., 5000 долларов или евро. Диапазон сроков: для национальной валюты 31-1095 дней, для иностранной 271-1095 дней. Годовая доходность не зависит от объема вложений, но она тем выше, чем дольше срок: 7,1-7,8% в рублях, 2-3% в долларах, 1% в евро. Весь доход выплачивается вкладчику в конце договора.

Дополнительное обязательное условие – приобретение карты «Халва» и покупки в кредит с помощью данной карты на определенную сумму. Есть возможность депозитных допвзносов, у которых ограничен верхний предел объема.

Частный банк хоть и зарегистрирован в Костроме, но его причисляют к фининституту федерального значения, поскольку сеть его филиалов охватывает более семидесяти городов России. Только в Москве расположено 49 отделений

Россельхозбанк, вклад «Доходный Онлайн»

У крупных банков традиционно широкая линейка процентных ставок в зависимости от сроков и сумм. Так и здесь – 33 ставки отдельно для рублей и долларов, 11 сроков от 1 месяца до 4 лет, 3 градации по суммам. Минимально возможная из которых – 3000 руб. или 50 долларов США. Самый высокий доход вкладчик получит через 1460 дней, выплата – в конце. Разброс годовых ставок: 5,85-7,65% в рублях, 0,2-3,4% в долларах.

Увеличение суммы вклада допвзносами невозможно. Управлять депозитом, в т.ч. открывать, можно через дистанционные каналы: интернет, мобильный, платежный терминал.

100% акций банка принадлежит государству через Росимущество. Сеть подразделений это более 80 городов присутствия на карте России. Москва представлена тремя десятками офисов.

Банк «Возрождение», вклад «Привилегированный Комфорт»

Предложение предназначено для вложений от 1000000 руб., 50000 $/€. Линейка годовой доходности: 6,15-6,7% для национальной валюты, 1,1-2,2% для американской, 0,45-0,55% для европейской. Предложение по срокам: 3, 6, 12, 18,.24 месяца на выбор вкладчика. Самая выгодная рублевая доходность действует на сроке один год. Порядок выплаты процентов: рента или капитализация раз в месяц.

Есть особые условия в виде подписания соглашения на VIP-сервис. Есть льготная досрочка – по ставке 4% годовых. Допускаются приходные и расходные операции. Первые не позднее месяца до окончания договора в суме не менее 1000 руб. за раз.

В настоящий момент основной пакет акций банка распределен по сети кипрских оффшоров, и, по предписанию ЦБ, должен быть продан новым акционерам. В России кредитная организация работает в 15 городах. В столице – 5 допофисов.

Восточный Банк, вклад «Растущий процент»

Однолетний рублевый вклад предлагает три ставки в зависимости от объема сбережений: 6,41% годовых от 30000 руб., 6,51% годовых от 250000 руб., 6,61% годовых от 650000 руб. Указана средняя доходность за полный срок договора, но порядок начисления процентов представляет собой лестницу из четырех периодов. Есть возможность выбрать капитализацию. Предъявление пенсионного удостоверения поможет увеличить процент. Лучшие валютные вложения можно разместить на вкладе под названием «Восточный»

Открытие вклада онлайн, дополнительные взносы – недоступны, как и льготы досрочного расторжения.

Город Благовещенск Амурской области – родина банка. Впрочем, кредитная организация признана федерального значения, поскольку его филиальная сеть распространяется на три сотни городов РФ. 28 офисов работает в Москве.

Почта Банк, вклад «Капитальный»

Сбережения от 50000 руб. можно разместить на один из трех сроков, на выбор вкладчика: 181, 367, 546 дней. За полугодовой вклад начисляется 6,4% годовой доходности, за однолетний и полуторагодовой – 6,5% годовых. В последний день договора рассчитывается вся итоговая прибыль. Валютных вкладов организация не предлагает.

Данный вклад не предназначен для открытия в подразделениях «Почта России», только в чисто банковских офисах. Пополнение счета возможно, но в первые 10 дней после заключения соглашения. При открытии депозита через интернет каналы, ставка увеличивается на 0,25 п.п.

Акции организации принадлежат почти на 50% другому банку – ВТБ и ФГУП «Поста России», еще 2/3 акций – в руках у предправления Поста Банка. В данный момент подразделения зарегистрированы в восьми десятках городов страны, но сеть расширяется. 388 офисов в Москве.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру