Лучшие вклады в апреле 2018 года

Глава Банка России озвучила предполагаемый размер ключевой ставки ЦБ к концу года. Следуя её прогнозу, вкладчики могут успеть скорректировать своё инвестиционное поведение, чтобы зафиксировать пока еще не слишком опустившиеся депозитные проценты. Замечено, что в собственной процентной политике подопечные банки чуть медленнее следуют за движением регулятора.

• 7,25% – такова сегодня ключевая ставка ЦБ. Следующее изменение показателя может произойти 27 апреля. Российский регулятор определил для себя, что нейтральный уровень денежно-кредитной политики должен быть достигнут уже в этом году, а нейтральная ключевая ставка это 6-7% годовых при сохранившемся целевом показателе инфляции.
• 4% – цель по инфляции, которую регулятор оставил и на этот год, несмотря на то, что зафиксированный в прошлом году индекс цен оказался заметно ниже.
• 2,2% –инфляция января и февраля 2018 г. в годовом выражении. ЦБ полагает, что с III-го квартала 2018г инфляция начнет разогреваться, на что повлияет обещанный рост пенсий и зарплат госслужащих.
• 9,5% – самая высокая сегодня доходность среди банковских депозитов для частных лиц. Правда, такая прибыль действует у вкладов, чье обязательное условие – приобретение паев ПИФ или договора ИСЖ.
• 5,5% – пока еще самая высокая ставка вклада Сбербанка, действующая сегодня для сбережений от 700 000 руб. на срок 6-12 месяцев. Эксперты полагают, что ставка размером 5,5-6% станет средней по всей банковской системе к концу года при достижении скорректированных целей ДКП, озвученных ЦБ в марте.

Лучшие апрельские ставки по вкладам в московских банках – смотрите в нашем обзоре.

Данные на 1 апреля 2018 г.

Инкаробанк, вклад «Время открытий»

Единственный срок депозитного предложения – 180 дней. Ставка – одна доя каждой из валют: 8% годовых для рублей, 1,3% для долларов США, 1,3% для евро. 10 000 руб. или 500 евро/долларов – минимально возможная сумма для заключения договора. Доход рассчитывается и перечисляется раз в месяц на отдельный счет вкладчика.

В первую половину срока, т.е. три месяца, сбережения разрешено увеличивать суммами не менее 10 000 руб. или 500 евро/долларов. Также предусмотрен частичный расход, но не ранее 30 дней после заключения договора. По ставке «до востребования» происходит досрочное расторжение.

Моноофисный частный московский банк, расположенный близ ст. метро «Белорусская», за первые два месяца этого года смог резко увеличить свои активы на 0,85 миллиарда рублей, поднявшись в рейтинге своих коллег сразу на 69 пунктов вверх.

Банк Таатта , вклад «Пенсионный_online» (через (IQBank))

Депозит предназначен для вложений от 100 000 руб. Действует одна ставка для единственного срока – 370 дней (т.е. на пять дней больше года). Годовая доходность – 8% в рублях. Вложения в иностранной валюте можно разместить на вкладе «Срочный» по ставкам, доходящим до 1,5% годовых. Вся прибыль выплачивается клиенту в конце договора.

Эту свою самую высокую депозитную ставку банк предлагает пенсионерам и другим гражданам, попадающим под льготную социальную категорию. Депозитный договор можно заключить через мобильное приложение смартфона или интернет-банк. Пополнение невозможно, зато есть льготы досрочного закрытия.

Банка «Таатта» продает часть услуг через свой виртуальный банковский сервис IQBank. Место регистрации головного офиса кредитной организации – Республика Саха (Якутия). У банка есть отделения еще в восьми российских городах, включая Москву.

Тендер-Банк, вклад «Комфортный»

Ежемесячная доходность этого депозита дифференцирована по срокам и суммам. Из трех сроков – 181-395-540 дней – самые прибыльные и одинаковые по доходности – годовой и полуторагодовой. Значения годовых ставок в зависимости от суммы: 6,5-6,75% от 100 000 руб., 6,75-7% от 1 000 000 руб., 7,5-7,75% от 1 500 000 руб. Валютных вложений банк не принимает.

Это единственное депозитное предложение банка в данный момент. Зато достаточно редкое на рынке сегодня из-за наличия приходных и расходных операций в условиях договора. И пополнение, и снятие возможно почти весь срок, кроме последних трех месяцев. Есть льготное расторжение.

Московский банк, единственный офис которого расположен возле ст. метро «Маяковская». Акционеры – частные лица, каждый с долей менее 10% пакета акций АКБ (АО). Баланс банка почти год отражает убытки, но рост капитала.

Международный Коммерческий Банк, вклад «Доходный»

Вложить под проценты можно на один из трех сроков: 6, 12, 24 месяца. Процентный доход весь выплачивается в конце договора и зависит от суммы: от 500 000 руб., от 5 000 000 руб., от 10 000 $/€ или от 70 000 $/€. Лучшие проценты на сроке – 1 год и 1 день. Разброс годовых ставок: 7-8% в рублях, 1-1,45% в долларах, 0,1-0,25 в евро.

Увеличить сумму вклада можно дополнительными взносами, которые не ограничены ни суммой, ни сроком. Льготный процент, вместо обычного «до востребования», будет у вкладов, расторгнутых досрочно.

Когда-то сибирский, в настоящее время – московский банк представлен единственным офисом в столице возле метро «Дубровка». Основные бенефициары – предправления и его заместитель. Баланс за февраль – с убытком.

Банк Рублев, вклад «Персональный»

Вклад длится 370 дней. Можно вложить от 1 500 000 руб.или от 25 000долларов/евро. Процентная доходность в годовом выражении: 7,6% в рублях, 1,6% в долларах, 0,4% в евро. Доход выплачивается каждый месяц на банковскую карту или счет вкладчика.

Депозит является пополняемым, приходные операции разрешены в течении всего срока договора, минимальные взносы – от 5 000 руб. или от 100 долларов/евро. Сбережения можно частично расходовать, не выходя за пределы минимальной суммы. Есть льготы досрочки.

В совладельцах банка – семья российского нефтепромышленника.2 московских отделения дополняют офисы в 7 городах страны. Убытки баланса в феврале компенсируются небольшим ростом активов.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход с Халвой»

Разместить сбережения на вкладе можно от 30 000 руб. или от 5 000 долларов. Линейка сроков на выбор вкладчика: для рублей 90-180-365-730-1095 дней, для долларов 365, 730, 1095 дней. Разброс ставок: в отечественной валюте 6,7-7,9%, в американской валюте 1,75-2,25% годовых. Самые доходные сроки: для рублей – полгода, для долларов – три года.

Особенность депозитного договора: заключается на 1095 дней с возможностью расторжения раньше на определенных условиях, обязательна ежемесячная оплата покупок картой «Халва». Депозит можно пополнять, приходные операции ограничены объемом.

Несмотря на широкую сеть филиалов по всей стране, охватывающей 32 города РЫ, банк – региональный с головным офисом в Костроме. На карте Москвы – 46 отделений. За два месяца этого года балансовая прибыль снизились наполовину.

Банк Российский Капитал, вклад «Доходный»

Градация вложений, от которой зависит разброс ставок: от 100 000, от 700 000, от 1 500 000 рублей. Самый доходный срок – 3 месяца, также вклад можно разместить на 6 или 12 месяцев. Разброс ставок в годовом выражении : 7,2-8% в рублях, 0,1-0,9% в долларах, 0,01-0,2 в евро. Сбережения в иностранной валюте можно разместить до трех лет. Капитализация не предусмотрены ни капитализация, ни рента, весь доход – в конце.

Приходные операции, увеличивающие объем вклада, разрешены условиями договора только в первые 15 дней суммами от 10 000 руб. каждая. Частичные расходов нет, досрочное расторжение депозита обернется ставкой «до востребования».

Кредитной организацией с 2008г управляет госкорпорация АИЖК (100% Росимущество). Балансовые убытки на конец года сменились прибылью к концу февраля. Работает 11 отделений в Москве и несколько десятков офисов в 26 городах России.

Банк Возрождение, вклад «Привилегированный Доход»

На счет принимаются вложения от 1 000 000 руб. или от 30 000 евро/долларов. Своя годовая процентная ставка (6,8-7,25-7,3-7-6,75% в рублях) предназначена каждому из пяти сроков: 3-6-12-18-24 месяцев. Разброс инвалютных ставок: 0,4-1,7% в долларах и 0,55-0,65% в евро. На выбор вкладчика – ежедневная капитализация или рента.

Из дополнительных функций договором предусмотрено лишь пополнение. Приходные операции возможны в любой сумме и заканчиваются за 30 дней до завершения срока вклада.

Московский банк, до недавнего времени его 55% акций контролировали владельцы финансовой группы Промсвязьбанка, находящейся с марта на санации госкорпорации ФКБС. В Москве 5 отделений, есть офисы в 14 городах РФ.

Московский Областной Банк, вклад «Новый Пенсионный»

Процентная ставка вклада здесь зависит от суммы. Минимальный взнос – 10 000 руб. Максимальная ставка предназначена для сбережений от 50 000 000 руб. Три ставки: 7,25-7,55-7,75% годовых в рублях, 2,25-2,3% годовых в долларах, 0,5-0,6% годовых в евро. Один срок без возможности выбора – 366 дней. Раз в месяц проценты капитализируются или по желанию клиента выдаются в виде ренты.

Для заключения договора нужно предъявить пенсионное удостоверение. Из дополнительных функций по управлению вложениями есть только льготная ставка для закрытия до завершения срока вклада, подробности – на сайте банка.

С мая 2014 эта столичная кредитная организация находится в состоянии санации под управлением другого частного привилегированного СМП Банка. Сеть офисов охватывает 27 российских города. В Москве с клиентами работает 8 допотделений.

РосЕвроБанк, вклад «Удобная дата»

Ставка процентного дохода зависит от срока и суммы. Значения годовых ставок по валютам: от 6,55 до 7,15% в рублях, от 0,3 до 2,3% в долларах, от 0,1 до 0,7% в евро. Срок можно выбрать в диапазоне от 91 до 367 дней с точностью до дня.. Самые высокие проценты на сроке от 9 до 12 месяцев. Прибыль начисляется раз в месяц, по желанию клиента – капитализация или рента. Минимальный взнос – 50 000 руб. или 500 евро/долларов.

Досрочное завершение договора совершается с возможностью сохранить часть прибыли, при условии, что вклад находился в банке более половины оговоренного срока. Тогда сохраняется ½ ставки. Пополнение депозита невозможно.

65% акциями владеют московские граждане через Кипрский оффшор, еще 35% в руках у ПАО Совкомбанк. Филиальная сеть – в 12 городах РФ. На карте Москвы – 16 офисов.

Рейтинг вкладов подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру