Лучшие вклады в мае 2017 года

Аналитики уже в ближайшее время предрекают очередную волну изменения депозитных ставок.

Сила, придающая направление всему процентному рынку – ставка рефинансирования регулятора. А она с начала мая снизилась сразу на 0,5 п.п. Такая трансформация традиционно влечет за собой и перемены в процентной политике коммерческих банков. Они, правда, и до этого момента долго снижали стоимость своих депозитов. Вероятно, что процесс удешевления вкладов не остановится как минимум в мае-июне. Чему способствует, в том числе, продолжающаяся депрессия бизнеса, которому кредитные организации неохотно занимают деньги из-за высоких рисков невозврата и сохраняющегося низкого спроса среди потребителей. Другими словами – надежным банкам сейчас не очень нужны деньги населения, поэтому они не стремятся привлечь своих вкладчиков высокими депозитными процентами.

А вот выход в продажу первого выпуска народных ОФЗ-н вряд ли повлияет на ставки вкладов в этом году, поскольку 0,015 трлн руб. эмиссии слишком незначительная цифра по сравнению с общей депозитной массой. 24,2 трлн руб. – именно такую сумму хранит сегодня население на банковских вкладах, увеличив её за прошлый год лишь на 0,98 трлн. руб. Даже если россияне начнут перекладывать деньги с банковских счетов в гособлигации, а не достанут спрятанные «под матрасом», то маленькие объемы облигационного выпуска, тм более растянутого на полгода, вряд ли будут стимулировать банки повышать свои ставки, чтобы конкурировать с государством за средства граждан.

Лучшие на данный момент ставки банковских вкладов выбирайте из таблицы. Для сравнения — ставки по вкладам Сбербанка на 2017 год и ВТБ-24 (вклады для физ.лиц).

Данные на 2 мая 2017 года

НоваховКапиталБанк, вклад «НоваховКлуб»

Рублевый депозитный продукт предназначен для сумм в пределах гарантированной госстраховки: от 50 000 до 1 400 000 руб. Доход размером 9,3% годовых можно заработать за 12 месяцев, ежемесячно получая проценты на карточный счет. Депозиты в долларах принесут владельцу 1,5% годовых в конце такого же срока при хранении $500-100 000.

Покупка карты банка категории GOLD или PLATINUM – обязательное условие открытия депозитного договора. Вклад предусматривает лишь единоразовый взнос вначале, без возможности пополнения в дальнейшем. Снимать частями тоже нельзя. Но можно закрыть депозит досрочно, в этом случае льготные 5 процентов годовых, вместо обычных «до востребования», начнут действовать с четвертого месяца хранения.

Московская кредитная организация в начале этого года поменяла состав своих акционеров. Декабрьская прибыль к апрелю сменилась убытками. В столичном регионе работает два отделения банка.

ПИР Банк, вклад Все вклады «Весна»

Вложить можно от 500 000 руб. или от 10 000 долларов или от 30 000 евро. Срок хранения 370-375 дней. Доходность сбережений в рублях – 9,25% годовых, в долларах – 2,2%, а евро – 1,25%. Ежемесячная рента переводится на счет карты этого банка. Предложение действует лишь в московских офисах.

Опции частичного снятия в течение действия договора – не предусмотрено. Зато есть возможность регулярно пополнять счет суммами от 3 000 руб. Такие операции ограничены первыми 11 месяцами действия договора. При досрочном расторжении ставка почти обнуляется или по истечении шести месяцев от начала меняется на 4% годовых.

В прошлом году регулятор накладывал на банк Проминвестрасчет ограничения по сумме приема вкладов от населения, которые закончились этой весной. Прошлогоднюю прибыль организация вменила на убытки. Четыре московских отделения работают с вкладчиками.

Трансстройбанк, вклад «Праздничный»

Рублевые вложения прирастут за 365 дней вклада на 9,15% годовых. Прибыль полностью выплачивается в конце. Несколько другие условия у инвалютных сбережений, здесь разброс ставок 0,1-1,7% годовых зависит от диапазона сроков (91-730 дней) и суммы (от 300 или от 18 000 единиц).

Предложение заканчивает своё действие в конце мая. Первые два месяца с начала договора счет можно пополнять не менее, чем суммой 5 000 руб. за операцию. Частично снимать нельзя и досрочное закрытие приведет к утере доходных процентов.

Помимо Москвы, где у банка 3 отделения, его офисы расположены еще в восьми городах России. Прибыль кредитной организации по итогам прошлого года сохранилась к началу апреля, что получается не у всех коллег по банковскому цеху.

Банк Крыловский, вклад «Комфортный»

Доходность вложений зависит от срока. Так, рублевые суммы могут прирасти на 8,2-8,7-9% годовых в зависимости от выбранной продолжительности договора с точностью до дня в диапазоне 91-540 суток. Самым прибыльным окажется срок последней части диапазона 366-540 дней. У вложенных долларов доходность равна 1,5-2% годовых, у евро только 0,75% диапазона от 366 до 540 дней. Ежеквартальные проценты могут быть капитализированы по желанию клиента.

Дополнительные функции состоят из приходных операций и льгот досрочки. Первые подразумевают минимум 30 000 руб. или 100 долларов/евро. Вторые сохраняют уже начисленные проценты за истекший квартал.

Банк родом из Краснодара. Сеть московских офисов сократилась недавно до одного на улице Электродная.

Солид Банк, вклад «Мобильный»

У вклада классическая зависимость прибыли от объема сбережений: 1 000-300 000 руб. прирастают на 6,4% годовых, суммы свыше имеют доходность 9% годовых. Срок для рублевых вложений 370 дней. У вкладов в долларах несколько другая схема: линейка сроков 181-730 дней, которой соответствует диапазон доходности 1-1,5% годовых. Ежемесячная рента

Редкость на сегодняшнем рынке вкладов – разрешенная функция частичного снятия до неснижаемого остатка. Пополнять тоже можно, исключая последние 3 месяца договора. По ставке до востребования происходит досрочное расторжение договора.

Прописка головного офиса банка в Камчатском крае позволила ему иметь в акционерах японский финансовый холдинг, чья доля достигает 40%. Московское отделение расположено на Хорошевском шоссе. Декабрьские убытки сменились в этом году прибылью.

Банк «ФК Открытие», вклад «Срочный (Рокетбанк)»

Линейка сроков: 3-6-12 месяцев. Ей соответствуют линейки ставок в зависимости от валюты: в рублях 8,5-9,5-9,5% годовых, в долларах США 0,75-1,5-2% годовых, 0,2-0,3-0,6% годовых. Минимальная сумма для заключения договора 10 000 руб. или 200 долларов/евро. Все проценты – в конце. Для заключения договора необходимо приобрести специальную карту банка.

Частичных расходных операций нет. Дополнительных приходных операций нет. Льгот досрочного расторжения нет. Но есть возможность открытия вклада через мобильный банк.

Банк целенаправленно в течение нескольких лет становился одним из самых крупных, присоединяя к себе другие кредитные организации, иногда не в самом лучшем состоянии. Разветвленная филиальная сеть охватывает несколько десятков регионов страны. В Москве 33 отделения.

Восточный Экспресс Банк, вклад «Восточный»

В предложении сильна зависимость процентной ставки от суммы и срока. Разброс ставок: в рублях 6,25-9,05% годовых, 0,2-1,75%, 0,2-1,25%. Минимальные суммы: 30 000 руб. или 500 долларов/евро. Разброс сроков: 31, 91, 191,367, 732, 1097 дней. Самые доходные вклады начинаются от 650 000 руб. (лучший срок – полгода) или от 15 000 долларов/евро (лучший срок – 3 года). Доход – ежемесячный, капитализация или рента по выбору.

Депозит невозможно пополнить, частично снять или досрочно закрыть по льготной ставке. Удостоверение пенсионера или социального льготника поможет прибавить 0,1-0,2 п.п. к доходности. Интернет-банк участвует во вкладных операциях.

Головной офис банка зарегистрирован в Амурской области. Сеть филиалов покрывает всю Россию. 22 офиса расположено в столице. Балансовые убытки по итогам прошлого года сокращаются.

ЮниКредит Банк, вклад «Второй»

От миллиона рублей или 20 000 евро/долларов можно разместить на этом вкладе. Прибыль рублевых сбережений исчисляется 8,8% годовых со сроком 3-6 месяцев (выбор клиента с точностью до дня). Прибыль долларовых вложений 1-1,25%, европейских 0,2% годовых. Расчет процентов – ежемесячно, их выплата – по выбору вкладчика капитализация или рента.

Вклад не наделен допфункциями в виде пополнений или частичных раходов. Заключиние договора происходит на определенных условиях, которые можно найти на сайте финорганизации. Есть возможность работы со вкладом через интернет.

Единственным владельцем кредитной организации является австрийский финансовый холдинг, предоставляющий услуги на территории Восточной Европы. Московская часть российской сети продаж состоит из 33 офисов.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход»

Самый выгодный срок для размещения рублей – от 3 до 6 месяцев (выбор клиента с точностью до дней), доходность достигнет 8,6% годовых. 8,4% годовых – прибыль других сроков в линейке 1-12 месяцев. Доходность у долларов 1,75% годовых, у евро 1%. Минимум для вложений – 30 000 руб. или 5 000 долларов/евро. Прибыль – в конце.

Депозит можно увеличивать, но на весьма ограниченных условиях: не менее 1 000 руб. за операцию и не более суммы, внесенной в первые 10 дней. Банк прописал в договоре свое право отказать клиенту в приеме допвзносов в любой момент. Открытие депозитв через интернет добавит к прибыли 0,3 п.п.

Банк с пропиской в Костроме назначили санатором нескольких других кредитных организаций, оказавшихся перед этим в неудовлетворительном состоянии. Московских вкладчиков принимают в 45 офисах.

РосЕвроБанк, вклад «Удобная дата»

Самый небольшой вклад от 50 000 до 1 500 000 руб. принесет владельцу 8-8,25-8,5% годовых в зависимости от срока. Диапазон сроков для первой ставки 3-6 месяцев, для второй 6-9 месяцев, для третьей 9-12 месяцев (клиент сам выбирает с точностью до дня). Суммы свыше такого объема можно разместить с доходностью 8,25-9,5% годовых в рублях. Годовая доходность для инвалюты: 0,3-23% в долларах, 0,1-1,2% в евро. Ежемесячная рента или капитализация.

Вложения нельзя увеличивать дополнительными взносами или расходовать частями. Есть некоторые льготы при досрочном закрытии договора.

15 московских отделений – только часть в сети продаж столичного банка, который владеет почти полутора десятком филиалов в других городах России. Валюта баланса показывает прибыль.

Выбираете, куда вложить деньги? Читайте прогноз на 2017 год и статью о консервативных альтернативах банковским депозитам, а также — еврооблигациях и ОФЗ.

Оксана Лукьянец, специально для Вкладбанке.ру