Обзор лучших мультивалютных вкладов

Банковские менеджеры утверждают, что спрос на мультивалютные вклады хоть и невелик, но все же стабилен. По статистике из разных учреждений мультивалютная доля частных депозитов колеблется от 3 до 12% в денежном выражении. На практике такими счетами владеют обычно более состоятельные граждане, поэтому в среднем суммы здесь больше моновалютных сбережений. Среди финансово обеспеченных клиентов есть достаточное количество тех, кто может оперативно реагировать на волатильность рынка, зарабатывая на изменении курса, а не только на депозитных процентах. Специалисты отмечают, что прибыль на валютных колебаниях особенно ощутима во время повышенной курсовой активности. А такие периоды в течение года случаются неоднократно. Недавно мы рассказывали о лучших предложениях банков Москвы в иностранной валюте: в евро и долларах США.

Но мультивалютные депозиты в банках открывают не только особо продвинутые и финансово активные клиенты. Среди вкладчиков есть много тех, кто просто грамотно страхует свои деньги от валютных рисков, диверсифицируя их по разным денежным единицам. Есть и те, кто связывает свою будущую жизнь с заграницей или уже получает доход в долларах и евро, поэтому им удобно иметь один депозит в нескольких валютах.

Плюсы и минусы

Классический вариант – открытие сразу трех счетов в рублях, долларах и евро. К остатку по каждому из них в разных банках предъявляют требования, нередко отличающиеся друг от друга. Например, по желанию клиента основная сумма может находиться только на одном, а на остальных разрешается хранить условную сумму в одну денежную единицу. Конвертация одной валюты в другую осуществляется по внутреннему безналичному курсу, зачастую более выгодному, чем в обменных пунктах. Количество и суммы конверсионных операций обычно ничем не ограничены, при этом накопленные проценты не теряются при обнулении одного из счетов. Однако заметим, что ставки мультивалютных вкладов, как правило, оказываются ниже однородных депозитов.

Для оценки выбранных ниже банковских продуктов приведем в пример мультивалютный вклад Сбербанка, доходность в котором в мае была снижена на 0,25 — 0,75 п. п. Его текущие ставки для однолетних договоров следующие: 5,7% в рублях (для сбережений от 1 млн. руб.), 2,25% в долларах и евро (от 100 тыс. в любой из этих инвалют).

Обратите внимание, что большинство банков нашего обзора помимо повышенной доходности предлагают своим клиентам специальные бонусы за открытие мультивалютного депозита. Почти все выпускают бесплатную пластиковую карту международного образца. В Ак Барсе дополнительно застрахуют от валютных рисков. Банк Софрино дарит каждому новому вкладчику золотые украшения.

Торговый Городской Банк

Для открытия вклада нужно внести минимальную сумму в одной из валют в размере необходимого остатка: 50 тыс. рублей или 1,5 тыс. долларов или столько же евро. Ставка зависит только от фиксированного срока, которых всего три: 3 месяца, полгода, год. Снимать или пополнять счет разрешено не позднее, чем за месяц до закрытия, оставляя минимальный неснижаемый остаток. Конвертация внутри вклада ничем не ограничена.

Расчет дохода на каждые вложенные 700 тысяч рублей показывает общую сумму 75 917 рублей через 370 дней при ежемесячной капитализации. Можно выбрать получение рентного дохода раз в месяц.

Учреждение относится к небольшим региональным финансовым институтам. Филиалы его присутствия пока охватывают 4 региона. Филиал «Столичный» работает в Москве второй год, обслуживая население по 14 адресам.

Росинтербанк

В совокупности всех валют минимальная сумма открытия депозита составляет 10 тыс. рублей или её эквивалент. На каждом из счетов должно в любой момент присутствовать хотя бы 1 рубль/доллар/евро. Возможность пополнять, как и конвертировать прекращается за 30 дней до окончания срока. Для этих операций сумма и количество не лимитированы. Максимальный срок вклада – 2 года со ставкой 10% в рублях и по 5% в любой инвалюте. Диапазон сроков 91-730 дней.

В конце 366-ти дневного срока вклад на 700 тыс. рублей принесет его владельцу доход 9,5% годовых, что в суммовом выражении составит 66 682 рубля.

Сеть офисов этого банка порывает семь регионов страны, это почти четыре десятка адресов. В столице с населением работает 10 отделений. Финансовый рейтинг показывает 134 место по величине объема активов.

Первый Республиканский Банк

Для открытия депозита достаточно внести сумму в одной из трех валют в размере 30 тысяч рублей или 1 тысяча долларов США или столько же евро. Ставка не зависит от суммы, только от срока. Продолжительность договора можно зафиксировать на 91, 181 или 370 дней. Конвертирующие операции не ограничены по срокам и сумме. Есть возможность пополнения. Отсутствует функция частичного снятия вклада.

Ставка 10% годовых принесет владельцу сбережений 700 тысяч рублей, доход 74 358 рублей через 370 дней, если он выберет ежемесячную капитализацию, как альтернативу ежемесячному снятию процентов.

Московский банк занимает неплохое 117 место среди 940 своих коллег. Если оценивать размер чистой прибыли, то его рейтинг на 66 позиции. С населением в столице работает 14 отделений.

Образование

При открытии или любой конвертации минимальный остаток на каждом из трех счетов составляет 10 рублей, 5 евро и 5 долларов США. Минимальная доходность достаточно высока (7,2% в рублях, 2,7% в долларах, 2,2% в евро) даже на коротких сроках (от 91 до 180 дней) и для небольших вложений. Максимальная ставка депозита действует для сумм от 700 тыс. рублей, 21 тыс. долларов и 17 тыс. евро. Срок можно зафиксировать любой удобный с точностью до дня в диапазоне до 3 лет.

Проценты в этом вкладе начисляются ежемесячно и по выбору клиента выплачиваются ему частями или капитализируются. В последнем случае доход 73 934 руб. заработает владелец 700 тыс. руб. через 368 дней.

145-е место по России занимает этот московский банк, если оценивать активы нетто. Высокий кредитный уровень «А» присвоен ему сразу несколькими рейтинговыми агентствами.

Росавтобанк

Сроков у вклада два на выбор (полгода и год), от которых зависит размер ставки: 9-9,5% в рублях, 3-3,5% в долларах, 3,-3,5% в евро. На счет принимаются суммы от 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов США, 1 тыс. евро. Неограниченная конвертация из одной валюты в другую осуществляется по безналичному курсу банка. На всем сроке депозит можно пополнять взносами от 10 тыс. рублей или 300 евро/долларов. Расходные операции не предусмотрены.

Застрахованная в АСВ сумма 700 руб. принесет вкладчику доход 66 500 рублей через 365 дней. Начисление и выплата процентов производится в конце срока, без возможности капитализации.

На сегодняшний день физические лица доверили этому столичному банку почти 5,3 млрд. рублей. Среди его клиентов значатся в основном москвичи, которые могут посещать его отделения по 7 адресам.

СБ Банк

Для открытия вклада достаточно иметь сбережения в любой из трех валют, эквивалентные 100 тыс. рублям. На каждом из трех счетов размещается сумма, оптимальная с точки зрения вкладчика. Перемещать из одной валюты в другую можно без ограничений. Срок выбирается с точностью до дня от 3 до 18 месяцев. Ставки зависят только от срока, их диапазон следующий: 8,25-9,5% в рублях, 4-5,5% в долларах или в евро. Приходные операции ограничены сроком.

Владелец суммы 700 тысяч рублей получит в последний 366-й день вклада доход  66 682 рубля, которая исчисляется по максимальной ставке 9,5% в конце срока.

Учреждение основано два десятка лет назад в столице. Сегодня он входит в первую сотню российских банков, занимая 86-е место по объему активов. В Москве расположено полтора десятка отделений для работы с населением.

Ак Барс

Ставки этого вклада не сильно зависят от суммы вложений (отличаются на 0,25% или 0,5%). Б?льшая зависимость прослеживается в диапазоне сроков, которых всего три: 91, 181 или 367 дней. Для открытия и конвертации можно внести рубли или все три валюты одновременно. Неснижаемый остаток действует в размере 10 тыс. рублей, плюс 300 долларов США, плюс 250 евро. Из дополнительных опций есть приходные операции, неограниченные по сумме.

Капитализации здесь не предусмотрено. В конце годового срока клиент получит доход 65 105 руб. на вложенные 700 тыс. рублей под максимальные 9,25% годовых.

Достаточно крупный российский банк, занимающий 17 строчку в рейтинге всех кредитных учреждений. Высокая кредитоспособность на уровне «A+(rus)» подтверждена международным агентством Fitch Ratings.

Софрино

Конвертируя одну валюту в другую, начисленные проценты не теряются при соблюдении минимального остатка. Для каждого из трех счетов в рамках одного депозита действуют следующие минимальные пределы: 5 тыс. рублей, 200 евро или долларов США. Ставка зависит от установленного при открытии срока, который клиент фиксирует самостоятельно с точностью до дня в диапазоне от 91 до 545 дней. Вклад можно пополнять, операции ограничены сроком и суммой.

Разместив на рублевом счете 700 000, вкладчик через 367 дней получит доход 62 641 рубль, что соответствует годовой ставке 8,9%.

Все 12 отделений банка расположены в пределах столицы и московского региона. По величине активов это небольшой банк с 20 летней историей. По национальной шкале его кредитный рейтинг оценен на уровне «B++».

Уралсиб

Открывая вклад достаточно иметь минимум 100 тыс. рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте. Ставка будет зависеть от размера взноса и продолжительности договора. Срок фиксируется на: 91, 181, 271, 367 или 732 дня. Максимальная доходность рассчитывается в годовой период. Вклад нельзя расходовать частями, разрешается только пополнять. Установлен следующий порядок выплаты процентов – ежемесячно на отдельный счет.

Доходность размером 9,5% ожидает депозит на миллион рублей. Немного меньше – 9,3% годовых предусмотрено для суммы 700 тыс. рублей, которая через год увеличится на 65 457.

Уралсиб сегодня – достаточно крупный московский банк с региональной сетью почти в 450 подразделений, 36 из которых расположено в столице. В рейтинге активов он занимает 17 место с высокой степенью кредитоспособности уровня «АА».

Москоммерцбанк

Минимальная сумма первоначального взноса следующая: 10 тыс. рублей, 300 евро, 300 долларов. Чем дольше срок вклада, тем выше годовая ставка. На выбор вкладчика три срока: 3, 6, 12 месяцев. Конвертировать одну валюту в другую можно на полную сумму остатка или только часть любого из трех счетов. Для приходных операций есть ограничение по минимальной сумме: от 5 тыс. рублей или 200 долларов/евро.

Через год владелец вклада суммой 700 тыс. рублей получит доходность 8.5%, что соответствует 59 826 руб. Доход выплачивается в конце срока без возможности капитализировать его.

Учреждение занимает 160 место в рейтинге российских банков по объему активов. Организация является дочерней структурой крупнейшего банка Казахстана. Жители столицы могут посетить один из трех его отделений.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт сайта «Вкладвбанке.ру».
24.06.2013

Обязательно обратите внимание на 20 новых вкладов, которые мы недавно рассматривали в отдельном обзоре!