Рейтинг самых доходных вкладов в надежных банках (Март 2013)

Мы подготовили обзор самых доходных вкладов банков, входящих в десятку самых надежных кредитных учреждений страны. Уточним, что под уровнем надежности принято считать номер строчки в рейтинге, места в котором расставлены по размеру активов-нетто. Именно в этих финансовых корпорациях сосредоточена основная масса инвестиций частных лиц в виде банковских вкладов. В этих банках можно хранить самые крупные сбережения на самых долгих сроках, не волнуясь за их будущее.

Именно по их розничным ставкам Банк России считает сегодня усредненный показатель, на который должны ориентироваться остальные участники депозитного рынка. Напомним, что в борьбе с завышенными ставками ЦБ не только оценивает степень риска политики каждого из банков, но и временно лишает некоторых из них права привлекать вклады населения при определенных условиях вложения этих средств в рисковые кредитные продукты. Объектом пристального внимания становятся банки, чьи депозитные ставки превышают среднюю расчетную величину на 2 пункта. Так, максимальная расчетная ставка в только что прошедшем феврале составляла 9,84%, а полгода назад 10,55% годовых.

В рейтинге оценены только классические банковские депозиты, не предполагающие дополнительного участия в инвестиционной или страховой программе. Также исключены пенсионные вклады, лучшие из которых представлены в другом нашем обзоре.

Росбанк

За свое многолетнее существование, а зарегистрирован он был в 1993 году, Росбанк несколько раз менял собственников. Французская финансовая корпорация Societe Generale владеет сегодня почти 82% акций банка. Часть пакета принадлежит группе ВТБ и частному лицу в лице крупного российского предпринимателя.

В январе 2013 года банк поднялся на 9-е место по размеру активов среди десятки крупнейших своих коллег, потеснив на одну позицию Промсвязьбанк. Увеличение чистой прибыли позволило Росбанку занять уже 8-е место, что на 2 пункта выше показателя предыдущего месяца. Рентабельность его активов в начале 2013 году упала почти в 2 раза, впрочем, такая особенность ознаменовала весь российский банковский рынок в этом периоде.

В продуктовом портфеле 8 классических депозитов, среди которых лучшим назовем вклад «Специальный». Здесь доходность 11,6% для вложений более 4 миллионов рублей, размещенных на 36 месяцев.

ВТБ 24

В 2004 году финансовый конгломерат ВТБ выделил в отдельную структуру свой розничный бизнес. Так образовался новый банк ВТБ 24, в котором основным акционером (99%) до сих пор остается международная группа «Внешторгбанк». Клиенты ВТБ 24 – физ. лица, индивидуальные предприниматели, малый бизнес.

По итогам января 2013 года ВТБ 24 поднялся на 5-ю строчку банковского рейтинга. Если оценивать его главные балансовые показатели, то позиции банка лежат в пределах 2-17 мест среди остальных. Рентабельность капитала за январь 2013 г опустилась сразу на 110 строчек до 154-го места, что не помешало рейтинговому агентству «Рус-Рейтинг» оценить его кредитоспособность на высоком уровне «A» со стабильным прогнозом по международной шкале.

У банка 12 простых вкладов, среди которых мы выделяем самый прибыльный на сегодня договор «Доходный — Телебанк (рубли)» со ставкой 10,65% годовых. Такой процент фиксируется на сроках от 3 до 5 лет для сумм свыше 1 млн. руб.

Промсвязьбанк

Кредитное учреждение зарегистрировано в 1995г на базе нескольких московских предприятий связи. Сегодня его мажоритарными владельцами являются два крупных российских бизнесмена (88%) и Европейский Банк Реконструкции и Развития (почти 12% акций).

ПСБ принадлежит 10-е место в рейтинге по величине активов-нетто, 11-е место по объему собственного капитала и 8-е по общему размеру вкладов частных лиц среди всех российских банков. Кредитный рейтинг оценивается сразу несколькими рейтинговыми агентствами по двум шкалам – международной и национальной. Самый высокий показатель в этом соответствует редкому уровню «AA+».

ПСБ предлагает 13 классических вкладов. Самый доходный из них «Моя выгода (онлайн)» открывается на 1095 дней под 10,5%, что соответствует вложениям размером от 300 тыс. руб. Договор заключается в системе интернет-банкинга.

Россельхозбанк

В рейтинге надежности вслед за ГПБ следует Россельхозбанк, который стабильно занимает 4-ю строчку по размеру активов. Другой важный финансовый индекс – объем капитала показывает даже 3-е место. А вот размер чистой прибыли по итогам 2012 года занял 42-ю позицию среди всех. Впрочем, этот факт не помешал рейтинговому агентству Fitch Ratings выставить ему самый высокий уровень кредитоспособности «AAA(rus)».

Банк основан в 2000 году и задумывался как специализированное кредитное учреждение для обслуживания предприятий сельскохозяйственного комплекса. Среди нынешних его партнеров значатся корпорации из других отраслей экономики, например металлургической. 100%-м акционером здесь является Федеральное агентство Росимущество.

Сред 8-и обыкновенных вкладов отметим самый выгодный депозит «Золотой» со ставкой 10,3%. Такая прибыль рассчитана на полуторамиллионные вложения с продолжительностью договора в 4 года.

Банк Москвы

Еще одна «дочка» группы ВТБ участвует в нашем рейтинге. Банк Москвы учрежден в 1994г в сначала форме муниципального банка. Сегодня 95% его акций принадлежит ВТБ. Банк остается основным финансовым партнером городского бюджета столицы, где расположено более половины из его 220 дополнительных офисов, разбросанных по 36 регионам страны.

В феврале 2013г Банк Москвы уступил одну позицию в рейтинге активов, заняв в итоге 6-е место. Если говорить о других показателях, то по размеру капитала он давно и прочно стоит на 5 месте, рентабельность которого, впрочем, в последнее время невысока. Международное рейтинговое агентство присвоило недавно банку наивысший уровень кредитоспособности ранга «AAA(rus)».

У банка всего 3 классических вклада. Лучший из них — продукт «Мне Выгодно» показывает ставку 10,25% при условии открытия его через интернет. Такая прибыль гарантирована на сроках 181 -365 дней суммам от 1,5 млн. руб.

Сбербанк России

Банк № 1 почти по всем финансовым показателям, от активов нетто до объема привлеченных средств у частных и юридических лиц. Впрочем, 1-е место по размеру просроченных ссуд в кредитном портфеле тоже имеет место быть. Показатели эффективности уже другие: 286-е место по рентабельности тех же активов и 180-е по рентабельности капитала.

Сбербанк называет себя правопреемником сберегательных касс еще дореволюционной России. В настоящее время доля собственности государственного Центробанка в его пакете акций – 50% плюс 1. Однако постоянно ведутся разговоры о передаче всего пакета в частные руки.

Депозитный портфель для физ. лиц состоит из 12 обычных вкладов, помимо специализированных. Самый высокий процент предлагает продукт «Сохраняй Онлайн» — 9,75%. Такая доходность обеспечена на сроке 3 г для сумм от 2 млн. руб. Особенностью депозита назовем исключительную возможность открытия в режиме онлайн, т.е. только через интернет или банкомат.

Альфа-Банк

В совладельцах Альфа-банка значатся 6 российских крупных бизнесменов через холдинг, зарегистрированный в зарубежном офшоре. Группа компаний «Альфа» занимается, помимо финансовой деятельности, добычей топливного сырья и мультимедийным бизнесом, что позволяет банку удерживать свои позиции в трудные для банковской системы годы, коих со дня его основания в 1991г случалось немало.

7-е место по объему активов и 4-е по величине капитала поддерживаются и другими высокими балансовыми показателями, например, 4-ым местом по объему частных депозитов. Такое же место по размеру прибыли определили итоги прошлого года. Ведущие международные рейтинговые агентства регулярно подтверждают высокий уровень кредитоспособности Альфа-банка.

Вклад «Победа» среди 7-и других выгодно отличается самой высокой ставкой 9,6%. Такая прибыль зафиксирована в срок 3 года для рублевых вкладов на сумму от 1,5 млн.

ЮниКредит Банк

Еще один первый номер в нашем обзоре. Именно такую лицензию на банковскую деятельность получил ЮниКредит Банк в 1989г., с которой работает до сих пор. Вдобавок ЮниКредит тогда же был еще и первым российским банком с участием иностранного капитала. Сегодня 100% его акций принадлежит восточноевропейской финансовой группе, основу которой составляет австрийский Bank Austria Creditanstalt AG.

Такая серьезная поддержка позволяет банку занимать 8-ю строчку рейтинга самых крупных активов в финансовых корпорациях России. Из других показателей отметим 7-е место по размеру капитала и 8-е по кредитному портфелю, а также наивысший уровень кредитоспособности «AAA(rus)», отмеченный рейтинговым агентством Fitch Ratings по национальной шкале.

Депозитный портфель состоит из 4 вкладов. Среди них самый доходный продукт «Классический» показывает 8,3% годовых, которые можно получить уже при вложениях от 10 тыс. руб. Срок такого депозита составит 36-48 месяцев.

Райффайзенбанк

Очередной банк с участием европейского капитала, отмеченный в нашем рейтинге. Австрийский финансовый холдинг Raiffeisen в 1996г зарегистрировал в России свой дочерний банк, в котором и теперь представляет 100%-го акционера, даже после слияния с другими местными банками.

По состоянию на 1 февраля 2013г Райффайзен занимал 11-е место по размеру активов-нетто, 3-е место по объему чистой прибыли и 5-е по депозитному портфелю для физических лиц. 8-е место по величине капитала было улучшено за счет роста его рентабельности (62-е место). Все рейтинговые агентства сходятся во мнении, что в краткосрочной перспективе прогноз развития банка можно назвать стабильным.

Портфель депозитов состоит из 8 классических вкладов. Договор «Добро Пожаловать! (премиальный)» заключается с постоянными клиентами, подключившимися к пакету услуг «Премиальный». Здесь на любые суммы (минимальные вложения 15 тыс. руб.) начисляется 8% годовых. Продолжительность договора 92 дня.

 Газпромбанк

И хоть 2-е место в ТОП-10 занимает питерский банк ВТБ, все же он не работает с частными лицами. Поэтому в нашем обзоре по надежности сразу после Сбербанка следует именно Газпромбанк, который, впрочем, делит вторые-третьи места по другим финансовым показателям. Например, объем чистой прибыли вывел банк в январе 2013 г на 2-ю строчку после Сбербанка. Отметим, что рентабельность активов-нетто показывает уже 364-ю позицию в банковском рейтинге.

Финансовое учреждение основано в самом начале новейшей истории России в 1990 году тогдашним лидером газовой отрасли. Сырьевые монополисты до сих пор являются его основными акционерами. Корпорация под брендом Газпром имеет множество финансовых структур. Например, на территории банковской Швейцарии зарегистрирован один из ее дочерних банков.

Газпромбанк предлагает 6 простых вкладов. Самая высокая доходность в продукте «Срочный Плюс» — 7,5%. Такую прибыль получат вкладчики, разместившие более 1 млн. руб. на срок 550 дней.

Оксана Лукьянец, эксперт vkladvbanke.ru
06.03.2013