Рейтинг самых удобных вкладов

Традиция предлагать клиентам сезонные продукты не ограничивается на банковском рынке только Новым Годом. Как и ожидалось, в марте в банках начался весенний сезон новых вкладов и обновленных условий. Но все же, большинство учреждений исчерпали свои возможности по повышению депозитных процентов еще в конце прошлого года. Впрочем, ставки большинства из них и без того остаются достаточно высоки.

Сегодня мы предлагаем вам не только сезонные вклады с ограниченным сроком для открытия, но и продукты, давно пользующиеся популярностью за свои «удобные» условия. Все представленные в обзоре депозиты имеют опции пополнения и частичного снятия. Все предусматривают минимальные потери при досрочном закрытии. Максимальная ставка в каждом из них не ниже 11% годовых. В рейтинге участвуют только банки из ТОП-300 по размеру активов.

Русский Земельный, вклад «Подснежник»

Среди десяти представленных нами вкладов самый доходный – вклад этого банка. Здесь достаточно высокие ставки — и минимальные, и максимальные, и для рублей, и для валюты. Доходность будет зависеть от суммы, размещенной на счете и от одного из двух сроков. Так, годовой договор принесет вкладчику 11,6-11,8% в рублях, 6,5-7% в валюте, а двухлетний уже 11,8-11,95% в рублях или 7-7,5% в любой из двух валют.

Поскольку минимальный размер вложений 1 млн. руб., то клиенту бесплатно выпускается карта VISA Gold, в которой отсутствует комиссия за обслуживание в течение первого года. На карту поступают начисленные проценты дохода, если вкладчик не выберет их капитализацию.

В течение всего срока договор можно закрыть досрочно на льготных условиях. В этом случае ставка уменьшится на 1/3 часть. Для приходных операций нет ограничений по суммам, а срок лимитируется только месяцем до дня окончания.

Банк Рублев, вклад «Идеальный»

Расходные операции этого вклада не ограничены своим количеством или сроками, как часто встречается в депозитных продуктах других банков. Единственное условие – не превышать порог неснижаемого остатка, который здесь довольно низкий – 30 тыс. руб. Такая же сумма является минимально возможным взносом при открытии.

Депозит предназначен для хранения рублей, долларов или евро. Для каждой из валют всего по одной ставке, что упрощает процесс выбора. Рублевая ставка – 11,65%, валютная- 6,51% и для евро, и для долларов США. Договор заключается на 730 дней (2 года). Проценты здесь выплачиваются ежемесячно. Вкладчик может бесплатно заказать престижную карту VISA Gold.

Из других возможностей отметим минимальную сумму пополнения в 3 тыс. руб., которая вносится не позднее трех месяцев до окончания срока. Процентная ставка вклада сохранится неизменной, если владелец заберет свои деньги через полгода от начала действия договора.

Транспортный банк, «Фантастиш-вклад»

Несмотря на разнообразие банковских вкладов и их условий, среди них почти не встретишь еженедельную капитализацию процентов. Транспортный банк предлагает такую редкую возможность еще больше увеличить свои сбережения. Впрочем, начисленные проценты можно и просто получать раз в неделю, как рентный доход.

Для накопления принимаются доллары, евро и рубли. Ставка здесь не зависит от суммы вклада и срока, поэтому одна для каждой из валют: 11,65% для рублей, по 5% для евро и долларов США. Минимальный взнос: 100 тыс. руб., 3 тыс. долларов или 2,5 тыс. евро. Срок можно выбрать любой в диапазоне 367-546 дней.

Снимать вклад частями допускается в любой срок и любое количество раз, но в пределах неснижаемого остатка, равного 100 тыс. руб. При досрочном закрытии договора льготы начинаются через 270 дней, когда ставка пересчитывается на 9,5% для рублей и на 3% для валюты.

Банк Образование, вклад «Расчетливый»

Поскольку договор достаточно долгосрочный (открывается только на 1096 дней), то начисление выгодного процента при досрочном его расторжении является необходимым условием. К тому же за счет льгот можно просто сократить срок депозита. Так, при полной ставке вклада 11,6%, проценты уменьшаются следующим образом: до 6% при фактических сроках 3-6 месяцев, до 8,5% при сроке полгода – год, и до 11,5% в срок 367-1095 дней.

Это предложение банка носит сезонный характер. Воспользоваться шансом открыть вклад можно до 31 мая. Есть возможность получить банковскую карту с бесплатным обслуживанием.

На счет принимаются только рубли в сумме от 50 000. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно. Приход допустим в первые 10 месяцев суммами не менее 1 тыс. руб. Расход ограничен одноразовой операцией за весь период, при сохранении неснижаемого остатка.

Юниаструм Банк, вклад «Доступный»

Юниаструм Банк имеет самый высокий рейтинг надежности из всех представленных нами в этом обзоре. Из всех девяти сотен российских банков он занимает 66-е место по величине активов-нетто и такое же по размеру капитала. По состоянию на 1-е марта он поднялся на 44-е место по объему привлеченных от частных лиц средств на свои вклады.

Договор «Доступный» относится к числу краткосрочных. Его продолжительность всего 91 день. Пожалуй, будет трудно найти другой такой вклад, где небольшая минимальная сумма 20 тыс. руб. сочетается с коротким сроком и очень высокой ставкой – 11,5% годовых. Выплата дохода происходит ежемесячно без возможности его капитализации.

В первый месяц действия договора сбережения можно пополнять, в последние 30 дней разрешается частично расходовать средства. Даже и в такой короткий срок может возникнуть необходимость закрыть вклад, тогда процентная ставка пересчитывается на 5% годовых.

Банк Ренессанс, вклад «Доходный»

Вклад «Доходный» не только самый доходный, но и самый удобный среди других депозитных продуктов небольшого столичного банка «Ренессанс». Причем на этом счете легко копить не только рубли, но и самую популярную в России валюту – доллары и евро. Первоначальный взнос тут 300 евро/долларов США.

Величина процентов зависит от срока размещения и суммы накоплений. Срок выбирается из пяти предложенных: 3, 6, 9, 12, 24 месяцев. Доходность рублевых вкладов от 6,8 до 11,5%. Ставка для европейской и американской валюты одинаковая: 2-6% в год. Сумма начисленных процентов выплачивается ежемесячно.

Пополнять счет тоже представляется удобным, поскольку суммы взносов могут быть и небольшие – 100 долларов/евро или 3 тыс. руб. Приходные операции совершаются не позднее, чем за 1 месяц до окончания договора. Расходные операции ограничены одним разом в месяц и не более 10% от остатка на вкладе.

Русский Ипотечный Банк, вклад «Удобный»

Пока еще не все банковские вклады можно открывать через интернет. В Русском Ипотечном банке есть возможность сначала заполнить заявку в режиме онлайн, после чего представитель банка привезет клиенту на подпись документы. С этого момента допускается открывать и пополнять вклад дистанционно.

Ставка депозита будет зависеть от суммы и срока накоплений. Договор можно заключить на любое количество дней в диапазоне от 31 до 1096 дней. Самый низкий доход 3% предусмотрен для сбережений от 30 тыс. до 100 тыс. руб. в срок 1-2 месяца, самый высокий 11,5% для вкладов от 600 тыс. руб. на протяжении 1-3 лет.

Вклад разрешено пополнять на протяжении 2/3 срока договора суммами от 3 тыс. рублей. Частичное снятие возможно до размера неснижаемого остатка, величина которого выбирается при открытии. При досрочном изъятии всех средств со счета ставка вклада уменьшается на 25-50% в зависимости от прошедшего срока.

Инвестбанк, вклад «VIP Инвест +»

Этот вклад удобен своим свободным подбором срока. Вкладчик может зафиксировать в договоре любое количество дней от 1 месяца до 3 лет. От выбора зависит процентная ставка. Интересно, что самая маленькая величина прибыли – 9% действует для договоров длительностью всего 1-3 месяца. Доходность депозитов сроком 733 -1095 дней показывает значение 11,5% в год.

Кроме рублей копить можно доллары и евро. Минимальный взнос для заключения договора – 1 млн. руб. или 30 тыс. инвалютных единиц. Проценты начисляются раз в месяц, клиент сам может выбрать порядок их выплаты – ренту или капитализацию. Для ежемесячного получения дохода предоставляется возможность бесплатно приобрести банковскую карту.

Досрочное расторжение повлечет уменьшение процентной ставки, но на льготных условиях. Доходность здесь будет зависеть от  фактического срока нахождения средств на депозитном счете: минимум 0,2%, максимум 6% годовых.

АктивКапитал Банк, вклад «Активный Процент»

Вклад «Активный Процент» любому поможет стать капиталистом. Начать копить можно с самой скромной суммы в 10 тыс. руб. Дополнительные взносы не ограничены по времени в первый год договора. Сумма каждой из приходных операций – от 1 тыс. руб. Снимать частями по мере необходимости тоже можно, соблюдаю два правила: расход не должен превышать 20% от величины первоначального капитала и оставляя на счете минимальный неснижаемый остаток 10 тыс. руб.

Ставка вклада не зависит от величины сбережений, но будет выше в договорах подольше. Сроков всего три: 181 день — 10,75%, 365 дней – 11%, 731 день -11,35%. Начисленные проценты ежемесячно переводятся на банковскую карту, на остатки по счету которой, кстати, тоже начисляется доход – до 8% годовых.

Льготы при досрочном расторжении будут зависеть от срока нахождения денег на депозите. Если прошло не более трех месяцев, то это будут 0,2%, от 3 до 6 месяцев – уже 9% годовых, более 18 месяцев – 11,1%.

Тусар Банк, вклад «Накопительно — Расходный»

Для тех, кто собирается регулярно увеличивать сбережения лучшего вклада не найти. Его опции не ограничены ни сроками, ни суммой дополнительных взносов. Учитывая, что проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно в режиме ренты, то присоединяя их обратно к счету можно создать условия, аналогичные капитализации. Дозволяется снимать до четверти всех вложений, но не чаще одного раза в месяц.

Вклад относится к среднесрочным, продолжительность договора — 2 года. Величина процентной ставки зависит только от суммы. Минимальный стартовый взнос при открытии – 10 тыс. руб. по ставке 11%. Накопления более 700 тыс. руб. будут ежегодно прирастать уже на 11,2%. Есть возможность копить доллары и евро. Для инвалюты действуют следующие условия: минимальный взнос 250 евро/ 350 долларов, процентная ставка 6,25-6,5%.

Досрочное изъятие депозита повлечет выплату половины или даже полной ставки вклада, в зависимости от продолжительности фактического срока хранения денег в банке.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец,
08.04.2013