Лучшие вклады июня, 2017

Много лет нерешаемая проблема забалансовых вкладов ставит под угрозу безопасность российской банковской системы. Наконец-то и Банк России согласился с такой формулировкой и озаботился решением вопроса. Тогда как еще недавно сотрудники ЦБ и АСВ склонны были делать вид, что криминальные схемы единичны и несистемны, поэтому зачастую отправляли вкладчиков самостоятельно искать правду в полиции и в суде.

В конце мая зампред ЦБ рассказал о планах ведомства по созданию единого госреестра вкладчиков, что должно помочь банковским клиентам не оказаться владельцами так называемых забалансовых вкладов. Напомним, в первый раз тема недостоверного реестра вкладов широко стала известна в 2012 году на фоне массовой ликвидации банков южных республик. С отзывом у некоторых из них лицензий выяснялись преступные подробности махинаций с клиентскими деньгами, о которых сами вкладчики не подозревали. Потом стало ясно, что нечестной практикой российские банкиры пользуются повсеместно. Сегодня финансовые власти утверждают, что лишь у 3% банков-лишенцев выявлены упомянутые аферы, а число пострадавших граждан исчисляется десятками тысяч.

С некоторых пор чиновники Центробанка полагают, что процесс отзыва у недобросовестных банков лицензий закончится не так скоро, как предполагалось ранее. Поэтому проблему контроля и выверки вкладов, иногда попадающих за баланс, предлагается решать с помощью онлайн реестра под контролем государства. Правда, создание такого проекта – это дорогая и технологически очень сложная вещь. Пока даже не понятно за счет чьих ресурсов она будет реализована, вполне возможно, что переложена на плечи банков, а значит и их клиентов. Но уже сейчас зампред ЦБ пообещал внести изменения в Уголовный Кодекс, чтобы ужесточить наказание нечестным банкирам, использующим мошеннические схемы с клиентскими деньгами.

Мы же в очередной раз напоминаем, что при выборе выгодного депозитного продукта вкладчику не менее важно обращать внимание на надежность банка: на его финансовое состояние, на репутацию владельцев и топ-менеджеров. Даже если ваши сбережения не превышают сумму, застрахованную АСВ.

По состоянию на 2 июня 2017 года

РФИ Банк, вклад «Летняя фантазия»

Новое сезонное предложение банка действует для рублевых вложений от 100 000. Здесь можно выбрать из трех сроков хранения, каждому из которых предназначена своя годовая ставка: 8,5% на полгода, 8,75% на девять месяцев или 9,25% годовых на год. Некапитализируемый доход весь выплачивается в конце. Те же сроки и условия для валютных вложений можно найти во вкладе «Вдохновение», где разброс ставок – 0,55-0,8-1,15% годовых.

Удобно, что вклад можно и снимать, и пополнять, и сохранить часть дохода при досрочном закрытии. Расходные операции возможны кроме последнего месяца и ограничены минимальным неснижаемым остатком. Приходные операции – от 10 000 руб.

Последний кредитный рейтинг «B++ стабильный» по нацшкале банку присвоен в конце прошлого года. Кроме одного отделения в Москве есть офис в Иваново.

Кредит Экспресс, вклад «Привлекательный»

На вклад можно разместить сумму от 800 000 руб. Ежемесячно выплачиваемые проценты за 367 дней составят доход 9,2% годовых. Тот же срок принесет долларовому вкладчику 1,1% годовых. Вложения в евро за год прирастут на 0,6%. Стартовая сумма в инвалюте — 1 000 долларов/евро.

Из управляющих опций у депозита работает лишь пополнение. Дополнительные взносы ограничены нижним пределом в 15 000 руб. или 200 евро/долларов за одну операцию.

Не смотря на то, что банк зарегистрирован в Ростове-на-Дону, основная сеть его отделений расположена в московском регионе – там работает пять офисов по линии метро.

ББР Банк, вклад «Классический»

Чем дольше срок вклада, тем выше процент. Лучшая доходность – 9% годовых будет на сроке 1,5-2 года. Продолжительность с точностью до дня выбирается клиентом самостоятельно в диапазоне 31-730 дней, в которую вписывается линейка ставок 6,5-9% годовых в рублях, 0,4-2% годовых в долларах/евро. Вся прибыль начисляется в конце. Минимум для вложений – 5 000 руб. или 200 $/€.

Счет можно пополнять в любое время кроме последнего месяца договора. Сумма однократного взноса – от 1 000 руб. или 100 долларов/евро. На льготных условиях осуществляется досрочное закрытие вклада: например, рублевая ставка, снизится не более чем до 5% при фактическом нахождении денег в банке более 13 месяцев.

Столичный банк держит пять филиалов в регионах и два офиса в Москве. Последний кредитный рейтинг финансового учреждения отозван более года назад и не возобновлялся.

Крыловский, вклад «Комфортный»

50 000 руб. принесут вкладчику 8,2-8,7-9% годовых в зависимости от выбора срока в диапазоне 91-540 дней. Самая высокая доходность установлена для вкладов длиною от одного до полутора лет. Ежеквартальные проценты можно снять рентой или капитализировать. Доллары и евро могут принести владельцам 0,75-2% годовых.

Депозитный продукт управляется приходно-расходными операциями. Так, пополнять можно допвзносами от 30 000 руб. почти весь срок, а частично снимать разрешено до минимального остатка. Льготы досрочки позволяют сохранить прибыль за прошедшие полные кварталы.

Московский филиал краснодарского банка включает пять офисов. Бухгалтерский баланс банка за апрель несколько ухудшил свои показатели.

НоваховКапиталБанк, вклад «НоваховКлуб»

Предложение ограничено одним сроком – 12 месяцев, по прошествии которых вкладчик всего заработает 9,1% годовых с учетом ежемесячных выплат. Вложить можно сумму от 50 000 до 1 400 000 руб. Валютные годовые вложения в депозиты банка принесут владельцу до 1,5% в долларах или до 1% в евро.

Для открытия вклада необходимо быть держателем карты данного банка определенной категории. Пополняющих допвзносов не предусмотрено. При досрочном закрытии более чем через 91 день ставка вклада не обнулится, но изменится на значение 5% годовых.

Как и многие московские, этот банк переехал когда-то давно из региона. Теперь у него лишь два отделения в столице и нет филиальной сети. Последний кредитный рейтинг от национального РА отозван в феврале этого года.

Глобэкс, вклад «Максимальный он-лайн»

Процент прибыли здесь привязан к сумме и сроку. Есть выбор из четырех сроков в диапазоне 3-24 месяцев с возможностью фиксирования вкладчиком любого последнего дня самостоятельно. Линейка рублевых ставок от 8,25 до 9,25% годовых, лучшая из которых действует в годовом вкладе. Вложить можно от 10 000 руб. Вся прибыль рассчитывается в последний день договора.

Депозит открывается лишь через он-лайн банкинг. Приходно-расходных операций не предусмотрено. Досрочное окончание ведет к смене ставки на уровень «до востребование».

Кредитная организация санируется уже девять лет руками «Внешэкономбанка» — государственного института развития. В столице расположено 21 отделения. Есть девять региональных филиалов.

Новикомбанк, вклад «Оптимальный»

Предложение действует до конца июня. Под 8,5% годовых можно открыть вклад сроком полгода или один год. Минимальная стартовая сумма 30 000 руб. Доллары и евро банк принимает под 0,15-0,35% годовых. Доход выплачивается либо в конце, либо раз в полгода – по выбору клиента.

Увеличивать сумму вклада можно в первые два месяца действия договора. Снять затем часть вложений тоже можно, но соблюдая неснижаемый остаток. Досрочное расторжение влечет снижение доходности, не ранее чем через полгода это произойдет по льготной ставке.

Собственником банка является госкорпорация Ростех, в т.ч. через дочерние структуры. У кредитной организации пять московских отделений и четыре филиала в регионах. Кредитный рейтинг от апреля этого года «ruBB- позитивный».

Ситибанк, вклад «Нарастающий»

Вложения от 100 000 руб. принесут вкладчику 7,25% годовых через 12 месяцев или 8,33% годовых через 18 месяцев. Это средняя ставка за весь период с учетом лестничного начисления процентов. Доход – ежеквартальный. Самая высокая ставка в инвалюте 1% годовых действует на сроке один месяц.

Договором не предусмотрены дополнительные приходные операции, зато есть возможность расходовать до трети объема первоначальных вложений. Льготы досрочки не позволяют потерять всю доходность в экстренных случаях, их точные ставки можно изучить на сайте банка.

Российская дочка американской финансовой группы разрослась в нашей стране до филиальной сети присутствия в десяти регионах. Московских отделений – шестнадцать. Балансовые показатели внушают оптимизм.

РосЕвроБанк, вклад «Удобная дата»

Минимальный взнос 50 000 руб. или 500 евро/долларов. Минимальный срок 3 месяца. У депозитного предложения целая таблица из восемнадцати ставок, где значения зависят от срока и суммы. Линейка годовой доходности: от 7,5 до 8,75% в рублях, от 0,1 до 2,3% в инвалюте. Самая высокая прибыль у вложений от 50 000 000 руб. на сроке 9-12 месяцев. Для сумм в пределах страхования АСВ лучшая ставка – 8,15%.

Для получения дохода можно выбрать ренту или капитализацию. При хранении денег свыше половины срока возможны льготы досрочного закрытия вклада. Других опций нет.

Среди владельцев банка – крупные российские девелоперы и строители. Сеть офисов охватывает девять городов. В Москве 15 отделений. Последний кредитный рейтинг банка по нацшкале «AA+ стабильный» опубликован в прошлом августе.

Ак Барс, вклад «Просто накопить»

Линейка сроков: 3-6-12-24 месяца. Им соответствующая линейка рублевых ставок: 7,75-8-8,1-7,25% годовых. Доходность инвалютных вложений укладывается в диапазон 0,25-1,9. Самые выгодные проценты действуют на сроке один год. Минимальный объем сбережений 10 000 руб. или 100 долларов/евро.

У вклада предусмотрена возможности: открытия через интернет, льготного досрочного расторжения договора, увеличения ставки на 0,25% при определенных условиях, описанных на сайте банка.

Банк – один из крупнейших в Татарстане. Среди владельцев – исполнительные власти республики. Сеть подразделений охватывает почти три десятка городов. Два отделения работают в Москве.

Выбираете, куда вложить деньги? Читайте прогноз, какими будут ставки по вкладам в на 2017 год и статью об альтернативах банковским депозитам, а также — еврооблигациях и ОФЗ и ОФЗ-н (народных гособлигациях).

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

02.06.2017