Лучшие вклады на 6 — 12 месяцев

Неуверенность в будущем, регулярное сокращение числа банков и слухи о вводе очередных финансовых ограничениях заставляют вкладчиков быть более осторожными, меняя свое инвестиционное поведение. Так, если еще пару лет назад самыми популярными у бережливых россиян были «длинные» вклады, то сегодня для рублевых сбережений они предпочитают сроки от полугода до года. Да и сами банки максимальные свои ставки предлагают в этих же временных рамках, опасаясь не выполнить «дорогие» обещания на более долгих горизонтах. Поэтому именно на этих сроках доходность сегодня выше на несколько процентных пунктов.

К тому же, кризис заставил вкладчиков чаще сравнивать ставку своего вклада с индексом инфляции, который в последний летний месяц зафиксирован на уровне 15,8% (рост цен с августа 2014 по август 2015 года). Правда, по довольно оптимистичному прогнозу Центробанка скорость прироста цен должна снизиться через год до 7%, а в 2017 году вообще достигнуть 4% годовых. Впрочем, достижение цели зависит от многих факторов нестабильности.

Посетителям нашего портала предлагаем оценить несколько показателей рынка сегодняшнего дня, чтобы правильно выбрать свой очередной депозитный продукт:

• Максимальная процентная ставка по вкладам Сбербанка на сегодня: 10,1% годовых в рублях (от 500 000 на 9 месяцев) и 2,8% годовых в долларах США (от 20 000 на 1-2 года);
• Средневзвешенная максимальная ставка (по вкладам в российских рублях) ТОП-10 банков, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц в I декаде сентября: 10,51%;
• Базовая инфляция за 8 месяцев этого года: 10,4% накопительно;
• Всего являются участниками системы ССВ (без учета лишенных лицензий): 767 банков.

Социнвестбанк, вклад «Надежный»

Возможны вложения от 20 000 рублей. Самая высокая ставка у полугодового депозита. Выбор в линейке из трех сроков 91-181-367 дней с соответствующей доходностью 14-14,2-13% годовых. Проценты начисляются и выплачиваются раз в месяц, не капитализируются. Иностранная валюта на этот вклад не принимается.

Из управляющих опций депозит сопровождают только пополняющие операции, которые ограничены сроком и суммой: взносы от 5 000 руб. принимаются лишь в первую треть выбранного срока договора.

В Москве работает 8 офисов Башкирского регионального банка, который считается в республике системно и социально значимым. С конца прошедшего августа кредитной организацией временно управляет Агентство по страхованию вкладов. Госкорпорация обещает помочь банку пережить трудные времена.

БФГ-Кредит, вклад «Премиум»

Из двух сроков данного предложения вкладчик может выбрать: 6 или 12 месяцев с соответствующей ставкой 13,5% или 13,75% годовых в рублях. В иностранной валюте доходность достигает 4,5%. Минимальный взнос 600 000 руб., 18 000 долларов США или 14 000 евро. Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока.

Условиями вклада не предусмотрены дополнительные приходные и расходные операции. Досрочное расторжение происходит по минимальной ставке «до востребования». Есть возможность автопролонгации.

Кроме 4-х отделений в столице банк имеет филиалы в четырех российских регионах. Хорошее финансовое состояние уровня «А-» у БФГ-Кредит подтвердило весной российское рейтинговое агентство.

Приско Капитал Банк, вклад «Приско-классический»

На вклад принимаются только рублевые сбережения от 50 000. Предлагается выбрать один из пяти сроков в диапазоне от 31 до 1096 дней, с разбросом ставок от 11,3% (для сроков 2-3 года) до 13,7% годовых (для сроков от 0,5 до 1 года). Любое количество дней вклада клиент может зафиксировать самостоятельно. Проценты рассчитываются в виде ежемесячной ренты.

Льгот для досрочного закрытия договора не предусмотрено, как и частичных расходных операций. Зато вклад можно увеличивать суммами от 5 000 руб. в течение первого года, но не позднее двух последних месяцев срока.

Небольшой московский банк представлен в столице 2-мя отделениями. Его деятельность зависит в немалой степени от устойчивости бизнеса Приморского морского пароходства, через который бенефициары владеют значительной долей капитала банка.

ЯР-Банк, вклад «Просторы Байкала»

На вкладе можно хранить средства от 50 000 до 5 000 000 рублей. Если открывать счет через интернет, то минимальная сумма ниже — всего 10 000 руб. Одному клиенту разрешено открывать до шести одноименных вкладов. Срок у предложения один – 367 дней, по окончанию которого начисляется 13,55% годовых.

Сбережения можно один раз частично расходовать, соблюдая минимальный остаток. Можно пополнять любыми суммами, но лишь в первые пол года срока договора. Если депозит закрывать досрочно во второй половине срока, то сохраняется 1/2 договорной ставки.

Головной офис учреждения находится в столице. Одним из его акционеров является японский финансовый холдинг. Весной банку подтвержден кредитный рейтинг на национальном уровне «A-».

Арксбанк, вклад «Доходный+»

На вклад принимаются суммы от 100 000 руб. или от 3 000 долларов/евро. У предложения два срока на выбор: 360 и 367 дней. Каждому из них соответствует своя годовая ставка: 12,6 и 13,5% в рублях, 5 и 5,5% в долларах, 4,2 и 5% в евро. Проценты начисляются раз в три месяца. Вкладчик может их капитализировать или снять в виде ренты.

При досрочном расторжении сохраняются лишь те проценты, которые к данному моменту уже были выплачены. Расходовать вклад частично нельзя. Можно делать дополнительные взносы от 10 000 руб. или от 300 долларов/евро, но не позднее, чем за месяц до окончания.

Полтора года назад банк перевел свой головной офис из Воронежа в Москву, где у него теперь 11 отделений. Есть также офисы в других российских городах.

Хоум Кредит Банк, вклад «Пенсионный»

Чисто рублевый вклад — специальное предложение для предъявителей пенсионных удостоверений. Один срок и одна ставка для любых сумм от 1 000 руб.: 12,5% за 12 месяцев. Проценты начисляются раз в месяц. Вкладчик вправе выбрать капитализацию или ренту.

Открыть вклад можно не только в офисах, но и через интернет. Из других управляющих функций есть еще возможность увеличивать сумму – не менее чем по 1 000 руб. за одну операцию и не позднее, чем за месяц до закрытия договора.

Бенефициарами российского банка являются чешские бизнесмены, владеющие сетью одноименных кредитных организаций в Европе. Филиалы кредитной организации открыты по всей России. В Москве работает 24 отделения. Кредитный рейтинг «Baa1.ru» по нацшкале присвоен летом.

Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад «Выгодный»

За 366 дней вклада любые суммы выше 5 000 рублей прирастут на 12,25% годовых. Других сроков и валют данный вклад не предполагает. Все проценты начисляются в последний день договора. При наличии карты банка, открытие депозита возможно (помимо традиционного офиса) через интернет и банкомат. В договор включена автопролонгация.

Пополнение вклада дополнительными взносами не ограничено ни суммой, ни сроками. Функции «частичный расход» – нет. Нет также льгот при досрочном расторжении, в этом случае ставка меняется на минимальный уровень «до востребования».

Екатеринбургский банк с его довольно разветвленной филиальной сетью – один из самых крупных в стране. В столице клиенты могут воспользоваться офисом у метро «Шаболовская».

Московский Кредитный Банк, вклад «Все включено»

Линейка ставок рублевого вклада 11,5-12-11,5% годовых соответствуют срокам 95-185-370 дней. Для валютных сбережений диапазон ставок от 2,5 до 4% лежит в тех же пределах по срокам. Причем, если для рублей самый выгодный срок – полгода, то для инвалюты – 12 месяцев. Минимальный первый взнос 1 000 рублей или 100 евро/долларов. Доход полностью начисляется и выплачивается в конце.

Досрочное расторжение договора приведет к смене доходной ставки на уровень «до востребования». Расходные и приходные операции не предусмотрены. Из дополнительных функций условиями договора предусмотрена только автопролонгация.

Хорошее финансовое самочувствия банка в кризис позволяет ему планировать покупку других более мелких кредитных учреждений. На сегодня сеть отделений МКБ в московском регионе насчитывает 55 отделений.

Российский Капитал, вклад «Пенсионный капитал»

Еще один вклад нашего рейтинга, предназначенный для предъявителей пенсионного удостоверения. На вклад принимаются только рубли в сумме от 10 000. Максимальная ставка 11,75% годовых работает на сроке 395 дней. Также можно выбрать один из сроков в линейке 540-750-1100 дней, которым соответствуют ставки 10,75-9,75-9,25% годовых. Ежемесячный расчет процентов позволяет выбрать капитализацию или ренту.

Увеличивать сумму депозита можно без каких-либо ограничений. А вот частичный расход возможен в пределах 100 000 в месяц. Льготы досрочки предусматривают снижение ставки примерно на треть.

Банком сейчас управляет госкорпорация АСВ, которая стала санатором финорганизации в 2009 году. С тех пор к «дочке» АСВ присоединены еще несколько мелких банков, постепенно превращая Российский Капитал из спасаемого в спасающего.

Восточный Экспресс Банк, вклад «Восточный»

Ставка вашего вклада будет зависеть от выбора срока и суммы. Разброс ставок: 8,5-11,45% годовых в рублях, 0,55-3,85% годовых в долларах или евро. Условия для максимальной доходности: сумма от 650 000 рублей на 1 год; сумма от 15 000 долларов/евро на 3 года. Линейка сроков: 31-91-181-367-732-1097 дней. Минимальный первый взнос: 30 000 руб. или 500 долларов/евро. Проценты начисляются раз в месяц: рента или капитализация по выбору.

Вклад не предусматривает управляющих опций в виде приходно-расходных операций. Есть возможность увеличить ставку на 0,1-0,5%.

Головной офис Восточного Экспресса находится в Хабаровском крае. Банк владеет одной из самых представительных филиальных сетей, охватывая более 70 регионов страны. В Москве банк представлен по 6 адресам.

ЮниКредит Банк, вклад «Коллекционный»

Вкладчику предоставлена возможность самостоятельно зафиксировать срок с точностью до дня в линейке от 181 до 367 дней. Годовая ставка для любого срока: 11% в рублях, 3,5% в долларах США, 2,6% в евро. Сберегательный минимум: 50 000 рублей, 1 500 долларов США, 1 000 евро. Выплата процентов: ежемесячная капитализация или рента на выбор клиента.

Из дополнительных возможностей управлять депозитом есть только пополняющие опции: минимум 10 000 руб. взноса, не позднее, чем за 15 дней до окончания договора.

Владелец банка – восточноевропейский финансовый холдинг. В России финорганизация представлена в 13 городах. Московская сеть охватывает 34 отделения.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

23.09.2015