Рейтинг лучших вкладов в августе, 2016

Верно ли думать, что крупный банк гарантированно надежный?

Мировая история банковского дела знает много примеров дефолтов своих крупнейших представителей. Можно вспомнить внезапные банкротства нескольких мега-звезд, входивших когда-то в десятку мировых финансовых конгломератов. Таких как Barings Bank, потерпевший крах в 1995г, вызванный биржевыми манипуляциями его собственного трейдера. Или разорение Lehman Brothers Holdings в 2008г, ставшее одной из отправных точек мирового финансового кризиса в результате высокорисковой кредитной политики. О размере этой инвестиционной компании можно судить по 26 тыс. сотрудников, работавших по всему миру. Или пример о потере деловой репутации британским банком BCCI, принудительно закрытым в 1991г после известия о его участии в международных преступных схемах. Когда-то он занимал шестое место в мировом рейтинге кредитных организаций, обслуживая несколько миллионов ничего не подозревающих клиентов 73 государств.

Особняком здесь стоит история дефолта Сбербанка СССР, полностью подконтрольного когда-то советскому правительству. Госбанка, сконцентрировавшего в своих стенах ответственность, оказавшуюся непосильной для одного. Фактически именно государство в 1991г объявило сберовским вкладчикам: «денег нет, держитесь!». А ведь банк в тот момент был практически единственной кредитной организацией (не считая пары-тройки других узко специализированных финансовых институтов) для трехсотмиллионного населения страны.

Хроника разорений в новейшей истории российского банковского дела хоть и не столь впечатляюща в мировых масштабах, но очень опасна по своим последствиям для россиян сегодня. Например, количество отечественных банков с 2008г уже сократилось почти на четверть, растворив в небытие миллиарды клиентских рублей, оказавшихся за пределами ответственности ССВ. В «книге памяти» есть банки, некогда входившие в ТОП-100 и даже ТОП-40 крупнейших. А пример преддефолтного состояния «Банка Москвы» (удачно спасенного от банкротства руками ВТБ на кредиты ЦБ) говорит, что от риска разорения не застрахованы даже банки из первой десятки.

Именно поэтому в очередной раз повторим нашим читателям, что самостоятельно следить за рисками выбранного банка – важно каждому вкладчику, будь то клиент Сбербанка или самого небольшого фининститута. Нередко именно маленькие банки предлагают и более выгодные условия, и более комфортный сервис, оказываясь при этом гораздо устойчивее к бушующим вокруг кризисам.

Данные действительны на 29 июля 2016 года.

Рублевые вклады:

БайкалБанк, вклад «Высокий сезон»

Доходность любых сумм от 50 000 руб. составит 11% годовых через 181 день или 12% годовых через 367 дней. Проценты раз в три месяца капитализируются или выплачиваются рентой. Доход за предыдущий квартал не пересчитывается при досрочном закрытии депозита. Счет разрешено пополнять от 10 000 руб., исключая последний месяц договора.

Вестинтербанк, вклад «Солнечный»

Вклады принимаются на один для всех срок – 367 дней. Доходность любых вложений – 11,1% годовых. Минимальный взнос 200 000 руб., максимальный – не ограничен. Нет возможности пополнения или частичного расхода. Проценты, начисляемые раз в месяц, клиент может капитализировать или собирать отдельно.

Банк «МБА-Москва», вклад «Специальный»

Два варианта ставок на выбор между двух разных сроков размещения рублей: 10,75% годовых через 200 дней или 11,25% годовых через 400 дней (13 месяцев). Ежемесячная рента. Сумму вклада (от 500 000 руб.) можно пополнять в первые 30 или 90 дней договора взносами любого размера. Не предусмотрено расходных операций и льгот досрочного расторжения.

Банк Тетраполис, вклад «Перспективный»

Минимальную сумму в 5 000 руб. можно разместить под годовые 10% на 360 дней или 11% на 400 дней. Доход капитализируется раз в месяц. Можно увеличивать депозит дополнительными взносами не менее 5 000 руб., но с ограничением по сроку. Договор заключается только в филиале «Московский».

Банк Наш Дом, вклад «Срочный»

Ставки здесь заметно дифференцированы по сроку и сумме. Разброс: процентов 10,5-11,5% годовых, сроков 183-1097 дней (с точностью до дня выбирает клиент). Минимальная сумма вклада 100 000 руб. Самая высокая прибыль будет у вкладов от 20 000 000 руб. Капитализации нет. Из дополнительных опций есть пополнение, частичный расход и льготы досрочки на определенных условиях.

Транскапиталбанк (ТКБ), вклад «Время роста. Лето»

Обратите внимание на так называемую «лестничную» систему начисления дохода (от 9,5% до 11,5% годовых в разные моменты действия договора). В среднем же получается годовая доходность 10,67%. Предложение действует для взносов любого размера от 20 000 руб. Договор действует 368 дней. Проценты начисляются ежеквартально на отдельный счет.

Банк Глобэкс, вклад «Точный расчет он-лайн»

Доходность в рамках 9-10,4% годовых привязана к срокам и суммам. В разбросе сроков от 91 до 1100 дней самый прибыльный вариант – вклад от 100 000 руб., размещенный на полгода-год (выбирается с точностью до дня). Минимально возможная сумма 10 000 руб. Нет опций пополнения, расхода и льгот досрочного расторжения. Вклад предназначен для открытия в онлайн режиме.

Хоум Кредит Банк, вклад «Максимальный доход»

Упрощенные условия предлагают вкладчикам не задумываться над выбором: одна ставка 10% и один срок 18 месяцев при минимальном взносе 1 000 руб. Ежемесячно начисленные проценты капитализируются. Счет можно увеличить лишь в первый месяц действия депозита суммами от 1 000 руб. Досрочное расторжение происходит по ставке «до востребования».

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход»

Доход размером 10% годовых предназначен для коротких вложений сроком в диапазоне от 31 до 180 дней. Вклады продолжительностью от 181 до 365 дней прирастают на 9,8% годовых. Хранить можно от 30 000 рублей. Изначально вклад пополняемый, однако договором предусмотрена возможность отказа банка в приеме допвзносов без объяснения причин.

Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад «Выгодный»

Открыв вклад на минимальную сумму 5 000 руб., его можно пополнять без всяких ограничений. Продолжительность договора 370 дней. Годовая ставка 9,75% начисляется в конце срока. Заключение договора возможно не только в офисе, но и через банкомат или интернет с использованием карты банка.

Валютные вклады:

Объединенный Кредитный Банк, вклад «Валютный престиж»

Вкладчику здесь обещают 3,3% годовых для сбережений в долларах США и 2,8% в евро на любом из выбранных сроков – 370 или 740 дней. Самая маленькая сумма для первого взноса равна 3 000, которую затем можно увеличивать. Все проценты – в конце договора. Досрочное расторжение меняет ставку на льготные (по сравнению с уровнем «до востребования») 2% годовых.

Торговый Городской Банк, вклад «Новый сезон»

Разброс ставок для долларовых и европейских вкладов одинаков: 2 – 2,5 – 3% годовых. Им соответствуют три срока 3 – 6 – 12 месяцев. Минимальная сумма для заключения договора 500 евро/долларов. Ежемесячный доход можно на выбор капитализировать или снимать в виде ренты. Счет можно пополнять, но время таких операций ограничено.

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП), вклад «Вклад в будущее»

Самые высокие ставки для долларов 2,9%, для евро 2,4% годовых действуют на сроке, выбранном в диапазоне 366-546 дней. Доходность будет ниже для других сроков, среди которых минимальный – 31 день, а максимальный – 1095 дней. На вклад размещается от 3 000 долларов или евро. Есть функция пополнения, которая ограничена суммой и сроком.

Банк Промышленно-Финансовое Сотрудничество, вклад «Классический»

На вклад принимаются суммы 200 евро/долларов и более. Лучшая доходность будет по окончании 3-х и 5-ти летнего периода у счетов: в американской валюте 2,75% годовых, у счетов в евро 2% годовых. Другие сроки данного предложения (3, 6, 12 ,24 месяцев) несут за собой меньшую прибыль, которая начисляется ежемесячно.

Русский Ипотечный Банк, вклад «Онлайн Бонус»

Диапазон принимаемых на вклад сумм ограничен пределами 1 000–100 000 евро или долларов. У предложения есть лишь один срок продолжительностью 366 дней, который фиксирует доход в 2,75% годовых для долларов и 2,4% для евро. Ежемесячная выплата процентов. Допвзносы принимаются не позднее, чем за 3 месяца до окончания вклада. Есть опция частичного расхода.

Банк Югра, вклад «Солнечное лето»

Диапазоны ставок: для долларов 1,8–3,3% годовых, для евро 1,5–3% годовых. Процент тем выше, чем длиннее срок и больше сумма. Шесть вариантов сроков на выбор: 2, 3, 4, 5, 6, 12 месяцев. Минимум для открытия вклада с функцией пополнения – 1 500 долларов/евро. Предложение действует до конца летнего сезона.

Банк «Санкт-Петербург», вклад «Депозит»

Здесь можно разместить от 500 евро/долларов. Прибыль зависит от продолжительности договора и его суммы. Разброс фиксированных сроков: 181, 367, 548, 733, 1097, 1825 дней. Разброс ставок от 0,6 до 3,5% годовых в долларах, от 0,01 до 1,7% в евро. Все проценты начисляются в последний день договора. Допвзносы не предусмотрены.

Банк Русский Стандарт, вклад «Максимальный доход»

Лучший доход будет на сроке 360 дней: 2,5% в долларах и 1,75% в евро. Можно выбрать другие сроки (в диапазоне 3, 6, 12, 24 месяцев) с другими ставками от 1% годовых. Для сбережения принимаются суммы от 5 000 валютных единиц. Нет пополнения, нет частичного расхода, нет льгот досрочного изъятия. Есть возможность дистанционного открытия.

Банк Пересвет, вклад «Рациональный»

Традиционно ставки в долларах здесь выше, чем ставки в евро почти в два раза. Их разброс: 0,4-2,3% в долларах США и 0,2-1% годовых в европейской валюте. Диапазон сроков: 2, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев. Наибольшую прибыль можно зафиксировать в договоре продолжительностью от года и больше. Минимум для взноса – 500 евро/долларов. Можно пополнять.

Банк Возрождение, вклад «Комфортный плюс»

Разместить валютные сбережения здесь можно на сроках от полугода до трех лет. Ставка тем выше, чем дольше срок и больше сумма. Диапазон доходности: 0,9-2% годовых для долларов США, 0,1-0,9% годовых для евро. Самая маленькая сумма, принимаемая на депозит, — 100 евро/долларов. Есть опции пополнения, расхода, ежемесячная капитализация и льготы досрочки.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

01.08.2016