Последние новинки банков — 20 актуальных вкладов

Пока темпы роста российской экономики день ото дня удручающе падают, а эксперты решают – можно ли уже объявлять рецессию свершившимся фактом или она предстоит нам только осенью, банковский сектор на этом фоне показывает чудеса своего развития. Уже подсчитано, что объем привлеченных средств от частных лиц в апреле вырос на 24%, по сравнению с прошлогодней динамикой за аналогичный период. Интересно, что прогнозы самих банкиров еще в начале этого года звучали более пессимистично, чем оказалось на практике.

Поддерживая достаточно высокие депозитные ставки вплоть до последнего месяца, кредитные организации приложили усилия к хорошему притоку денег от населения на свои счета. Однако вслед за быстрым ростом депозитного портфеля в ряде крупных банков недавно понизили ставки на 0,25-0,75%. Причина такого решения довольно специфична – замедление темпов роста розничного кредитования. Специалисты отмечают, что пока сберегательные настроения россиян росли, падало их желание тратить.

В этой ситуации некоторые финансовые институты постановили сократить лишние объемы привлеченных ресурсов путем снижения депозитных ставок, как это сделал Сбербанк. Другие его коллеги чаще объявляли об изменении условий по вкладам, избегая открытых формулировок об уменьшении или увеличении доходности. Именно так заявили ВТБ24 и Промсвязьбанк, которые попросту дифференцировали ставку в зависимости от суммы, срока и других условий.

Проблемы с уменьшением объемов выданных кредитов у одних банков не помешали другим наоборот улучшить привлекательность своих продуктов для вкладчиков, решая локальные задачи фондирования капитала в разных валютах.

Помимо объявленного банкирами весной этого года настоящего бума банковских вкладов, другую хорошую новость преподнесли социологи. Недавно они обнародовали результаты исследований, согласно которым до 75% выросло число наших соотечественников, имеющих хоть какие-то сбережения. Вспомним, что в лучшие предкризисные годы больше половины россиян признавались в отсутствии всяких семейных накоплений. Хотя остается достаточно большая доля людей, считающая «чулок» и «матрас» лучшим сейфом для своих наличных купюр. Таких в этот раз оказалось почти 37% от числа всех опрошенных.

В текущем обзоре вкладчики могут выбрать подходящий для себя вариант из перечня совсем новых депозитов. Также мы предлагаем ознакомиться с только что обновленными условиями давно существующих вкладов. Для краткой оценки масштабов кредитного учреждения в тексте приведено место каждого банка в финансовом рейтинге, выстроенном по величине активов-нетто (по данным ЦБ на 1 мая 2013 г). Напомним, что сегодня в России действует 941 лицензия на банковскую деятельность.

Сбербанк России

Банк номер один вслед за валютными ставками понизил и рублевые. Недавно стало известно, что снизилась доходность всех вкладов, в том числе дистанционных. В самых лучших депозитах с приставкой «Онл@йн» теперь можно заработать до 8, 75% в рублях или 3,4% в евро/долларах. Максимальная ставка в классических «офисных» продуктов – 8% для рублей и 3,25% для инвалюты (срок 3 года). Капитализация повысит эффективную ставку.

ВТБ 24

Крупнейший розничный банк (5 место) заявил об уменьшении ставок в рублях для вкладов, управляемых дистанционно через систему «Телебанк», мобильник или банкомат. Новая доходность во вкладе «Доходный — Банкомат» достигнет уровня 7,75% через 395 дней при любых суммах от 5 тыс. руб. Мобильный вклад «Доходный — Телебанк» теперь приносит своим владельцам максимум 9,3% в рублях в срок 1,5-2 года. Есть возможность копить инвалюту.

Фиа-Банк

Этот региональный банк (167 место) только что поднял ставки для сбережений пенсионеров (до 10,25%) и ввел сразу два новых сезонных продукта, открыть которые можно до конца июня. Неограниченный суммой вклад «Мой Город» (10,2%) действует 455 дней. Вклад «За Победу!» рассчитан на 540 дней (10,5%). В обоих предусмотрены ежеквартальная капитализация, приходные и расходные операции, льготы досрочного расторжения.

Банк МБФИ

Депозитная новинка под названием «Золотой запас» дает возможность разместить рубли, доллары или евро. Ставки зависят от суммы и срока, их годовое значение доходит до 11% в рублях и 4,4% в иностранной валюте. Договор с банком (625 место) заключается на любое количество дней от 30 до 367. Минимальная сумма сбережений 30 тыс. руб. или 1 тыс. евро/долларов. Вклад непополняемый, нерасходуемый, проценты выплачиваются в конце.

Росбанк

До конца августа можно воспользоваться возможностью открыть сезонный вклад «Летний» Росбанка (9 место). Ставки по вкладу несильно отличаются в разрезе сумм. Большая зависимость будет от срока, которых всего предусмотрено семь: от 3 до 36 месяцев. Диапазон доходности 7,5%?11,6% в рублях, 1,35?4,35 в инвалюте. Вложить можно сумму от 15 тыс. рублей или 500 евро/долларов. Капитализации нет, проценты в конце.

Башкомснаббанк

Одновременно с двухлетним вкладом «Дачник» в банке (285 место) нужно будет заключить годовой договор страхования гражданской ответственности. Это позволит получить доход по депозиту до 11,2%. Проценты выплачиваются в день закрытия договора. Есть льготы для досрочного расторжения. Ограничения касаются суммы: от 10 тыс. до 1 млн. руб. Довложения и частичное снятие не производятся. Принимаются только рубли.

Джей энд Ти Банк

Российская «дочка» европейского холдинга (393 место) представляет свой новый депозитный продукт «Ручеек — Онлайн». Для открытия вклада достаточно связаться с менеджером или оставить заявку на сайте. Представитель сам посетит клиента с документами для заполнения. Условия, действующие до конца июня, просты – 367 дней, срок 12 месяцев, минимум 100 тыс. руб., доход 12% выплачивается ежемесячно. Дополнительных опций нет.

Банк СОЮЗ

Линейка депозитных вкладов банка (63 место) пополнилась продуктом «Лето с комфортом». Стать его владельцем можно до конца августа. Договор заключается на год только в рублях. Минимальная сумма 10 тыс. Диапазон процентных ставок 8?8,5% зависит от выбора порядка выплаты дохода: в конце срока или ежемесячная рента. Есть возможность пополнять счет суммами не менее 5 тыс. руб. весь срок договора.

Промсвязьбанк

В одном из крупнейших (12 место) финучреждений страны изменились условия сразу в нескольких депозитах. Теперь максимальные ставки следующие: в рублях 12,96%, в долларах США 5,73%, в европейской валюте 5,5% годовых. Повышение ставок коснулось и другой валюты (швейцарские франки, английские фунты и т.д.). Доходность повысилась на 0,82 пункта в рублях и на 1,3 в валюте (максимум для «экзотики» теперь 5%).

Бенифит-Банк

Банк (338 место) не предлагает новых вкладов, зато повысил ставки в старых: «Накопительном», «Универсальном» и «Оптимальном». Для валютных сбережений доходность улучшилась сразу на 3,5 пункта. Максимальный уровень теперь достигает 7,5% в долларах и евро. Лучшая рублевая прибыль 12% касается двухлетних вкладов, в которых ставка не зависит от суммы (минимум 20 тыс. рублей), только от срока.

Мастер-Банк

В конце мая пресс служба банка (70 место) объявила о вводе нового сезонного вклада «Мой летний». Для его открытия достаточно иметь 20 тыс. руб. Проценты не зависят от суммы, только от срока, который можно зафиксировать с точностью до дня в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет. Доходность от 9% до 11,5% в год. Рента выплачивается каждый квартал, можно выбрать капитализацию. Депозит непролонгируемый, непополняемый, нерасходуемый, без льгот для досрочного закрытия.

Мособлбанк

Московский Областной Банк (93 место) предлагает новый вклад «Миллионер». Здесь четыре величины ставок от 6,5 до 11,5% зависят только от срока размещения. Продолжительность договора можно выбрать в диапазоне 31?365 дней. Для открытия нужна минимальная сумма 500 тыс. руб. На выбор клиента ежемесячная капитализация или рента. Допускается пополнять вклад. Приходные операции имеют ограничения по сумме. Расходов нет.

Интеркоммерц Банк

Банк (96 место) запустил в работу депозитную новинку «Несгораемый Процент 2». Простые и выгодные условия предполагают заключить договор на любое количество дней от месяца до двух лет. Любая сумма (минимально возможная — 10 тыс. руб., 300 в валюте) прирастает на 11% годовых в рублях, 4,75% в долларах и 4,25% в евро. Доход выплачивается в последний день. Для пополнения и снятия есть небольшие ограничения по суммам и срокам.

Маст-Банк

Этот банк (184 место) поднял доходность продукта «Надежный вариант» в среднем на 1?2,5 процентных пункта в долларах США. Теперь максимальная прибыль валютных сбережений достигает уровня 7,5% в год. Рублевые накопления максимально прирастают на 9,5-10,5% в год. Срок в разных вкладах колеблется от 10 дней до 5 лет. Минимальная сумма 1 тыс. рублей или 1,5 тыс. долларов/евро. Можно выбрать капитализацию, ренту или выплату дохода в конце.

Океан Банк

В этом чисто московском учреждении (483 место) изменилась доходность всех рублевых вкладов. Ставки повысились на 0,2-0,5 процентных пунктов. Теперь максимальная прибыль следующая: во вкладе «Океан — Стандарт» 11,7% (366 дней для сумм от 600 тыс. руб.), в «Океан — Премиум» 11,5% (181 или 366 дней, от 300 тыс. руб.), в договоре «Океан — Классик» 11,6% (от 600 тыс. руб. на срок 366 дней). Можно выбрать вклад с любыми опциями управления.

Юниаструм Банк

Банк (72 место) улучшил доходность вклада «Большой процент» на сроках один год, оставив без изменений двухлетние депозиты. Доходность повысилась на 0,05-1,25 п. п. Сейчас действуют следующие условия. Минимальные суммы 20 тыс. руб., 3 тыс. долларов/евро. Максимальная прибыль 12,5% в рублях, 5,8% в инвалюте. Ставка по-прежнему зависит от суммы и срока. В конце договора выплачиваются проценты.

Банк Навигатор

Преимущества нового вклада «В три шага!», введенного недавно в банке Навигатор (375 место), — высокая ставка для короткого срока и небольшой суммы. Доходность 10,5% действует для любых вложений от 30 тыс. руб. Продолжительность договора 93 дня. Депозит автоматически пролонгируется два раза, причем каждый раз ставка увеличивается, сначала на 0,7%, затем на 1,4%. Для приходных операций нет никаких ограничений.

Банк «МОСКВА»

Название этого небольшого учреждения (845 место) не нужно путать с другим похожим наименованием крупнейшего банка РФ. В конце мая банк вступил в систему государственного страхования вкладов, поэтому начал активно привлекать вклады населения. Теперь срочный вклад можно открыть в Большом Знаменском переулке на следующих условиях: ставка в рублях 9,5-14%, в инвалюте 5,5-10% зависит от срока и величины вложений.

Бенифит-Банк

Пока одни московские банки снижают доходность вкладов в валюте, другие наоборот повышают привлекательность долларов и евро, как это произошло в Бенифит-Банке (338 место). Изменения достигли величины 2-3,5%. Теперь максимальная прибыль для вкладов в американской и европейской валюте – 7,5% в двухлетний или годичный срок договора «Накопительный». Рублевые вложения могут принести до 12%.

ЮниКредит Банк

Депозитные предложения в московских банках пополнились новым продуктом «Первый Летний» от ЮниКредита (8 место), срок открытия которого ограничен июнем месяцем. От новых клиентов принимаются сбережения от 15 тыс. руб. на полгода под 9% годовых, проценты капитализируются.

Обзор подготовила Оксана Лукьянец

03.06.2013