10 лучших вкладов (на февраль 2016)

Традиционно перед рейтингом самых доходных на сегодня вкладов публикуем текущие маркеры банковского сектора. Оценка именно этих часто меняющихся индексов поможет вкладчикам сориентироваться в выборе депозита, наиболее выгодного в данный момент.

Средняя максимальная депозитная ставка десяти крупнейших банков (обычно предлагающих не самые дорогие вклады, зато с наименьшим риском) зафиксирована во II–й декаде января на уровне 9,87% годовых.

Лучшие вклады Сбербанка показывают доходность: 9% (от 150 000 руб.) и 10% (от 10 000 000 руб.) на сроке 9 месяцев; 3,1% (от 3 000 000 долларов США) на сроке 18 месяцев.

Такой статистический показатель, как «базовый уровень доходности вкладов», который банкам опасно превышать на 2% (по причине наказания в виде повышенного взноса в фонд страхования вкладов), ЦБ в январе оценил в максимальные: 11,26% для вкладов в рублях, 3,49% для вкладов в долларах США и 2,48% для вкладов в евро. Другими словами, в феврале мы вряд ли увидим «в широком доступе» рублевую ставку выше 13,26% годовых.

Отечественные банки, опасаясь сильно увеличивать свои риски в кризис, продолжают плавно снижать депозитные ставки. Ситуация, конечно, может измениться. Например, с изменением ключевой ставки ЦБ.

Инфляция по итогам 2015-го года определена Росстатом как 12,9%. Банк России надеется на её снижении в 2016-м, правда, при условии отсутствия новых шоков для экономики РФ. Впрочем, в это пока трудно поверить, ведь в начале года девальвация рубля и волатильность валютного рынка продолжаются с новой силой.

При выборе вклада рекомендуем оценивать не только удобство сервиса и ставку, соотносимую с инфляцией, но и анализировать риски выбранного банка.

Действительно на 25.01.2016

Тальменка-Банк, вклад «Почетный клиент»

Клиент может сам зафиксировать срок депозита с точностью до дня: в пределах 181–367 дней (по ставке 13,1%) или 91–180 дней (по ставке 12,3%). Проценты не капитализируются, начисляются раз в месяц. Особое предложение действует до конца марта. Сегодня это самый доходный на рынке вклад из тех, что банки предлагают публично. Правда, доступен он лишь для «старых» вкладчиков. Прочие депозиты данного банка не превышают 11% годовых в рублях и 2,2% в валюте.

Минимальная сумма для открытия договора – 250 000 руб. Дополнительные взносы не принимаются, расходные операции не предусмотрены. Нет и льгот при досрочном закрытии вклада.

Алтайский банк помимо филиала в столице и двух допофисов в Подмосковье, имеет отделения в Крыму.

Банк Финансовый Стандарт, вклад «Максимальный»

Здесь самые высокие проценты 12,8% годовых действуют для вложений длиною в 367 дней. Вторая ставка 11,5% предназначена для срока 181 день. У валютных сбережений доходность 2–3% в зависимости от срока и вида валюты. Минимальный объем 50 000 руб. или 300 долларов/евро. Доход полностью начисляется и выплачивается по окончании вклада.

Вкладчики не могут делать дополнительные взносы, но могут частично расходовать накопления, соблюдая минимальный остаток на счете эквивалентом в 200 000 руб. Льготное досрочное закрытие будет действовать по истечении полугодового срока, когда рублевая ставка изменится до значения 8% годовых.

Российским банком владеют кипрские юридические лица, конечными бенефициарами которых являются российские граждане. В Москве сосредоточено 18 отделений.

Риабанк, вклад «Мороз и солнце»

Доходность вклада находится в пределах: 5–12,5% в рублях и 0,5–3,5% в валюте. Точное значение ставки зависит от срока (30, 90, 181, 270 или 367 дней), а для валютных сбережений еще и от суммы. Максимальный процент – у годовых вложений. Минимальный первый взнос 100 000 руб., 1 500 долларов США или 1 300 евро. Весь доход начисляется в конце.

Для пополняющих операций есть ограничения по сроку и сумме: не позднее двух месяцев до окончания и не более 500 000 руб. в день. Если вклад забирать досрочно, то ставка изменится, и будет зависеть от продолжительности фактического нахождения денег на вкладе.

Небольшой столичный банк работает в Москве по двум адресам. Последний кредитный рейтинг «B+ негативный» по нацшкале присвоен в сентябре.

Банк Миръ, вклад «Ликвидный»

И в этом банке лучшая доходность ожидаемо зафиксирована именно на годовом сроке. Разброс ставок 10,8–12,35% при разбросе сроков 3–12 месяцев. Предусмотрена ежемесячная капитализация, которую можно заменить рентой на усмотрение вкладчика. Вклад открывается на сумму не менее 100 000 руб.

Счет можно пополнять только раз в месяц с условием, что это будет взнос от 3 000 до 10 000 руб. Возможность расхода, стартующая через три месяца со дня заключения договора, ограничена лимитом в 1/4 доли от первоначальной суммы.

Один из банков, сменивших региональную когда-то регистрацию на московскую. Сейчас в столице для клиентов открыто 15 отделений.

Банк Таврический, вклад «Срочный»

Можно выбрать один из трех сроков (91, 181 или 367 дней), каждому из которых соответствует своя годовая ставка в пределах: 9–12,2% в рублях, 1,7–3,8 в долларах, 1,2–2,8% в евро. Помимо ставки у вклада еще одно преимущество – низкий порог вхождения: от 10 000 руб. или от 1 000 долларов/евро. Доход начисляется ежемесячно и может быть капитализирован по желанию вкладчика.

Депозит является пополняемым, причем без ограничений по сумме и сроку. Отсутствует возможность частично расходовать счет. Можно досрочно расторгнуть договор, но с утерей обещанного дохода.

Санкт-Петербургская кредитная организация проходит процедуру санации с марта 2014 под покровительством банка МФК, в который Таврический плавно вливается. В Москве с вкладчиками работает одно отделение.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход»

Условия для размещения рублей заметно отличаются от условий для валюты. Рубли: срок с точностью до дня выбирается по шкале 31–365 дней, а в зависимости от продолжительности вклада находится ставка, ограниченная пределами 10,5–12,5% годовых. Валюта: одна ставка для долларов 3% и одна для евро 2,5% годовых, которые не зависят от срока (выбор из трех 365, 731 или 1096 дней). Минимум для открытия вклада: 30 000 руб. или 5 000 долларов/евро. Доход рассчитывается в конце срока.

Есть возможность для пополнения. Однако, в договоре прописано условие, что банк имеет право отказать клиенту в приеме новых взносов.

В Москве работает 42 отделения банка. Его кредитный рейтинг находится на довольно неплохом уровне даже от более разборчивых международных агентств.

Банк Русский Стандарт, вклад «Доходный MIX»

Типичный вклад «лесенкой», где весь срок разделен на четыре периода, каждый со своей особой ставкой, начиная с 14%, заканчивая 10,5% годовых. В итоге за 360 дней договора средняя доходность составит 12% годовых. Минимум для заключения договора – 30 000 руб. Капитализации нет, доход выплачивается и начисляется раз в квартал. При открытии депозита через интернет ставка увеличится на 0,2 процентных пункта.

Приходно-расходных операций во время действия договора не предусмотрено. Закрытие до срока – по ставке «до востребования».

Банк долгое время является одним из лидеров розничного POS-кредитования с очень разветвленной филиальной сетью. В Москве финорганизация представлена 32 офисами.

Московский Индустриальный Банк, вклад «Мороз и солнце»

Сезонное предложение действует до конца февраля. Условиями предполагается два выбора из ставок, зависимых от срока: 11% годовых, если продолжительность в пределах 366–730 дней или 10,75% для договоров длительностью 181–365 дней. Сбережения принимаются с суммы 30 000 руб. Капитализации нет.

Дополнительные приходные операции в любом размере возможны, но ограничены сроком. Досрочное расторжение договора может сопровождаться льготным сохранением части дохода на определенных условиях.

Владельцы банка – уроженцы южных регионов России и нерезиденты. Структура собственности на данный момент до конца не раскрыта. Сеть московских отделений включает в себя 38 офисов.

Банк Глобэкс, вклад «Точный расчет он-лайн»

Вклад открывается через интернет, что влечет за собой чуть повышенную ставку в портфеле депозитов данного банка. Точное значение процента зависит от срока и суммы. Разброс сроков в пределах 91–1100 дней выбирается вкладчиком с точностью до дня. Ставки: для рублевых вложений 9,15–11,15%, для валютных 1,8–3,45% годовых (вклады в долларах на 0,55% дороже).

Самый высокий доход действует для рублевых сбережений сроком в пределах 181–366 дней. Вся прибыль начисляется в конце.

Минимальный взнос – 10 000 рублей или 200 долларов/евро. Вклад нельзя увеличивать дополнительными вложениями.

В данный момент банком владеет госкорпорация ВЭБ через процедуру санации. 28 отделений кредитной организации работают для москвичей.

Хоум Кредит Банк, вклад «33%»

Довольно высокая ставка 11% годовых при сроке 36 месяцев (в итоге за три года 33%). Такой продолжительный вклад в данный момент – большая редкость на российском банковском рынке. Еще один положительный момент – минимальный взнос 1 000 руб. Доход (на выбор: в конце срока или ежемесячно) не предполагает капитализацию.

Депозит из категории онлайн. Разрешены безлимитные приходные операции. Однако досрочное закрытие счета оборачивается снижением ставки до уровня «до востребования».

Российский банк с европейским капиталом имеет довольно разветвленную филиальную сеть в РФ. Московских отделений всего 24.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

26.01.2016