Самые выгодные вклады с ежемесячной выплатой процентов

Знаете ли вы, что чтобы увеличить эффективную ставку вклада, необязательно выбирать вклад с капитализацией? Ежемесячно прибавлять к «телу» депозита начисленные проценты за предыдущий период можно и с помощью функции пополнения. Особенно это удобно, если банк разрешает управлять вкладом через интернет-банкинг, что, к сожалению, пока не везде встречается. Зато в случае острой необходимости в деньгах, не нужно будет отнимать от вклада «кусочек», достаточно забрать рентный доход за месяц. Тут главное – не пропустить день начисления процентов, который может быть: в конце или вначале месяца или же в то число, когда вклад открывался. Точный порядок каждый банк устанавливает свой и прописывает эти правила в договоре вклада.

А если вы не хотите, чтобы ваши деньги на всех счетах одного банка превысили сумму госгарантий (пока 700 тысяч рублей), то вовремя снимайте ежемесячной доход, например, через банкомат. Можно тут же пополнить ими другой вклад и уже другого банка. Такая стратегия позволит избавиться от риска потери в случае неожиданной ликвидации кредитной организации. Кстати, это стопроцентно безопасный способ хранить деньги на вкладах с самыми высокими процентами в самых «маленьких» банках. Итак, давайте рассмотрим, какие вклады самые выгодные:

Банки из ТОП-50

АктивКапитал Банк, вклад «Зимняя сказка»

Вклад под 11% годовых для любых сбережений от 30 000 рублей. Срок один – 732 дня. За два года ежемесячные выплаты составят 154 409 руб. в общей сумме, т.е. примерно по 6,4 тыс. в месяц, если разместить на депозите 700 000.

Кстати, полученными процентами можно пополнить вклад, вместо отсутствующей капитализации. Допвзносы принимаются минимум по 10 000 руб., исключая последний месяц перед завершением договора. Снимать часть вклада тоже можно: до 20% с сохранением минимального остатка в 30 тыс. руб. Есть льготы для досрочного расторжения: уже с 93-го дня начисляется ставка 10% годовых, с 182-го дня 10,5%.

Срок открытия сезонного продукта продлен до конца февраля 2014 г.

Помимо головного офиса в Самаре, банк имеет еще 4 филиала по стране. В столице работает 2 отделения. В рейтинге величины капитала у банк 192 место. Размер чистых активов говорит о 189 месте. Ведущее направление бизнеса – кредитование юридических лиц. Вклады и счета физических лиц занимают более половины всех источников фондирования.

Национальный Корпоративный Банк, вклад «Зимний»

На вклад принимаются суммы от 1 500 руб. Ставка 10,8% не зависит ни от срока, ни от величины вложений. Фиксированных сроков всего восемь от 182 до 550 дней. Максимальный срок принесет доход 113 918 рублей на каждые вложенные 700 000. Ежемесячную ренту можно заменить капитализацией.

Приходные операции осуществляются в любом размере, но не позже, чем за 3 месяца до окончания вклада. Частичных расходов не предусмотрено. Досрочное закрытие меняет ставку на: ставку «до востребования» при нахождении денег на вкладе до 3 месяцев, на 8% годовых через 91 день, на 10,8% через 182 дня.

Депозит можно открыть до конца января.

Небольшой финансовый институт представлен 3-мя отделениями в столице. Среди других банков занимает: 574 место по размеру капитала, 543 место по чистым активам-нетто. На рынке межбанковского кредитования НАЦКОРПБАНК стабильно выступает кредитором, одалживая средства своим коллегам. Имеется кредитный рейтинг на уровне «B++ стабильный» по состоянию на июнь 2013 года по национальной шкале.

Кредитбанк, вклад «Вторая зарплата»

Выбор процентной ставки (10,25-10,7% годовых) здесь зависит от срока и суммы. Диапазон сроков: 181-365 дней и 367-730 дней. Срок можно зафиксировать любой с точностью до дня. Суммовой диапазон: 30 тыс.-700 тыс., 700 тыс.-1 500 тыс. рублей. Ежемесячная выплата дохода принесет вкладчику 149 788  руб. при вложении 700 тыс. руб. на максимально возможный срок.

Вклад можно пополнять любыми суммами безналичным путем или не менее 5 000 рублей наличными деньгами через кассу. Прием допвзносов заканчивается за 30 дней до окончания вклада. Льготы досрочного расторжения предусматривают сохранение ранее выплаченных процентов по результатам каждого прошедшего месяца.

Полное название организации — ОАО Калмыцкий коммерческий банк «Кредитбанк». Центральный офис зарегистрирован в г. Элисте. В Москве работает 3 отделения. Рейтинги: 762 место по объему капитала и 707 место по размеру высоколиквидных активов. Обратите внимание, что собственный капитал больше, чем привлеченных вкладов у физических лиц, что говорит о высокой ликвидности бизнеса при относительно небольшой сети продаж.

Банк МБФИ, вклад «Рантье»

Срок здесь один 730 дней, в течение которого можно заработать 149 088  рублей, вложив 700 тысяч и снимая ежемесячно рентный доход. Ставка зависит только от объема: 10,6% годовых для вкладов 30 тыс.-500 тыс., 10,65% для вкладов выше полумиллиона рублей. Доходность в долларах США и евро одинаковая. Капитализация не предусмотрена.

Зато вместо капитализации ежемесячный доход можно довкладывать обратно на счет, минимум по 10000 рублей исключая последний месяц действия договора. В первые 30 дней предусмотрен частичный расход депозита, но в пределах дополнительных взносов, если такие были. Льготы досрочного расторжения начинаются с 181-го дня, здесь ставка 8-10,45% зависит от периода фактического нахождения денег на вкладе.

Международный банк финансов и инвестиций представлен в Москве 2-мя отделениями. Пассивы баланса в большей степени зависят от средств корпораций, чем от вкладов физлиц. Рейтинг чистых активов 581 место, рейтинг величины капитала 505 место среди российских кредитных организаций.

Еврокоммерц, вклад «Активный»

Редкий на российском рынке вклад, срок которого можно зафиксировать на долгих 5 лет. Впрочем, здесь предусмотрен целый диапазон сроков для выбора с точностью до дня от 1 года до 5 лет. Ставка зависит только от срока: 10,1-10,5% годовых. Минимум для вложений 2000 рублей. Ежемесячная рента депозита в 700 000 показывает уровень дохода 367 500 рублей на максимальном сроке.

Пополнять депозит можно любыми суммами первые 2 года. Снимать нельзя, но можно досрочно расторгнуть договор, тогда доходность изменится на ставку 3% при условии хранения средств на счете дольше 6 месяцев.

Основной бизнес московского банка расположен в Кавказском регионе. Сеть продаж насчитывает порядка трех десятков офисов. В столице работает 3 отделения. Последний кредитный рейтинг присвоен национальным рейтинговым агентством год назад. Другие количественные рейтинги: 466 место по капиталу и 343 место по размеру высоколиквидных активов. Вклады частных лиц значительно превышают размер собственного капитала.

Внешпромбанк, вклад «Новый долгосрочный»

На выбор вкладчика три срока: 2, 3, 5 лет. Причем, самые высокие ставки именно в двухлетних договорах 10,05-10,45%, самые низкие в пятилетних 9,2-9,5% годовых. Также доходность зависит от суммы вложений, диапазонов тут тоже три: от 10000, от 100000 и от 500000 рублей. Вклад на 700000 через 24 месяца принесет доход 146 288 рублей. Если проценты не снимать ежемесячно, а капитализировать, то доход вырастет до 161 916 рублей.

Впрочем, капитализацию можно заменить пополнением «вручную». Приходные операции осуществляются без ограничения по срокам и суммам. Вклад не рассчитан на частичное снятие и льготы досрочного расторжения.

Согласно отчетным данным за декабрь 2013 года Внешпромбанк находится на 39-м месте по величине ликвидных активов и на 41-м по размеру капитала. Банк специализируется на корпоративных кредитах, в которых доля вложений частных вкладчиков примерно 30%. Сеть продаж насчитывает 19 филиалов по РФ, в Москве 16 отделений. Последний кредитный рейтинг от РА годовой давности.

Совкомбанк, вклад «Постоянный доход»

Минимальная сумма взноса – 5 000 руб. Процентная ставка нисколько не зависит от объема вклада, зато на нее повлияет срок: 10,2% годовых за 365 дней, 10,3% за 731 день, 10,4% за 1096 дней. Снимая проценты примерно по 6 000 каждый месяц, вкладчик получит итоговый доход 218 400 рублей на каждые вложенные 700 тысяч по максимальной ставке через 3 года. Точная сумма ежемесячного дохода зависит от количества дней в месяце.

Пополнять вклад можно на любом сроке, но суммами не менее 1000 рублей. Снимать можно лишь ежемесячный доход. Досрочное закрытие вклада не приведет к пересчету процентов, начисленных за каждые уже прошедшие 12 месяцев, за остальные месяцы ставка изменится на уровень «до востребования».

Розничная сеть Костромского банка состоит из почти трех сотен точек обслуживания по всей стране. В прошлом году владельцы подписали соглашение о покупке акций американской «дочки» ДжиИ Мани Банка в России. Финансовый рейтинг: 61 место по размеру капитала, 47 место по чистым активам.

Национальный Банк «Траст», вклад «Почетный клиент 2013»

Линейка процентов по вкладу разбита на 5 временных периодов в диапазоне 31-1096 дней и на 3 суммовых диапазона: от 3 000, от 100 000, от 1 000 000 рублей. Минимальная ставка 6,4% годовых для одно-трехмесячных сроков, максимальная 10,3% для двух-трехлетних договоров. Срок с точностью до дня можно выбрать самостоятельно. Доход в конце трехлетнего вклада составит 210 000 рублей для капитала 700 тыс.

Ежемесячную ренту можно заменить выплатой в конце срока, но тогда эти проценты нельзя будет вносить в виде допвзносов. Ограничения для приходных операций – минимум 3 тыс. руб. в любое время. Расходных операций не предусмотрено. Льготы досрочного расторжения начинаются с 91-го дня и меняют ставку вклада на 7% годовых.

Сеть продаж НБ «Траст» охватывает почти две сотни городов России, в столице работает 22 отделения. В миноритарных совладельцах числится подразделение Bank of America. Размер активов нетто банка говорит о 33 месте в банковской системе РФ, капитал на 38 месте.

Бинбанк, вклад «Ницца»

Процентная ставка 4,75-9,95% здесь находится в зависимости от срока и суммы. Временной диапазон 31-1095 дней разбит на 6 периодов, суммовой диапазон на 3 части: свыше 700 тыс., свыше 2,5 миллионов, свыше 5 миллионов рублей. Самая высокая ставка 9,95% годовых действует в двух-трехлетних договоров для сумм от 5 до 30 млн. руб. Прирост вклада в 700 000 через 1095 дней составит 204 563 рублей по ставке 9,75%.

Пополнение возможно в любой сумме. Здесь период приема ограничен, при сроке договора более полугода дополнительные взносы прекращаются за 45 дней до окончания. Для досрочного расторжения льготы отсутствуют. Зато есть бонусы при автопролонгации – к ставке вклада прибавляется 0,15-0,9% годовых.

Последний кредитный рейтинг банку присвоен в декабре 2013 года на уровне «A+ стабильный» по национальной шкале. Количественные рейтинги балансовых показателей говорят о 33 месте по размеру капитала и 34 месте по размеру активов-нетто.

Восточный Экспресс Банк, вклад «Рождественский»

Доходность находится в зависимости от срока и суммы сбережений. Минимальные значения: 100 тысяч рублей на 367 дней под 8,5%. Максимум: от 650 тысяч на 1097 дней под 9,7%. Предельная величина депозита – 1 миллион рублей. Постоянным клиентам банк дарит дополнительные 0,2% к ставке вклада. Сроков всего три: 1, 2, 3 года. Калькуляция депозита показывает доход в 203 886  рублей на 700 тысяч вложенных рублей через 1097 дней. Ежемесячную ренту можно заменить на капитализацию.

Какие-либо дополнительные опции в виде приходно-расходных операций в этом вкладе отсутствуют. Льгот досрочки тоже нет. Зато при открытии депозита бесплатно открывается банковская карта, на которую зачисляются проценты.

Свой кредитный рейтинг на уровне «A+ стабильный» по национальной шкале банк подтвердил в декабре 2013 года. Организация числится на втором месте по размеру филиальной сети в стране. Бизнес сфокусирован на розничном кредитовании, в т.ч. на кредитных картах. Размер капитала на 27 месте, объем активов-нетто на 29 месте.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

25.01.2014