Рейтинг лучших вкладов в июне 2016 года

Статус надежного банка по-прежнему играет определяющую роль в выборе российского вкладчика. Даже размер депозитного процента для многих менее важен, чем боязнь потерять свои сбережения в случае дефолта их банка. Как оказалось, и государственная система страхования – не панацея от всех рисков отечественного сберегателя.

В последнее время финансовые СМИ много места уделяют проблеме так называемых забалансовых вкладов, при которой клиент погоревшего финансового института с удивлением и ужасом узнает, что банк самовольно урезал его накопления в несколько раз, иногда совсем до «около нуля». Еще больше пугает, что в положении обманутых иногда оказываются клиенты и вполне здравствующих кредитных учреждений, продолжающих пользоваться лицензионным доверием Банка России.

Впрочем, сам регулятор, даже признавая наличие проблемы, уверяет, что она не носит системный характер, то есть не так страшна, как её нагнетают в прессе сами вкладчики. По статистике, озвученной высокопоставленными сотрудниками АСВ и ЦБ, за последние три года примерно из 250 банков, лишенных лицензий, только у 11 обнаруживались клиенты с неучтенными в официальном балансе деньгами. А это 4% таких случаев.

Если перевести их в число обманутых вкладчиков, то доля, вероятно, окажется еще меньше, поскольку лишь малая часть клиентов этих одиннадцати учреждений была таки обкрадена. Кстати, АСВ скромно умалчивает точное количество забалансовых вкладчиков, хотя именно эта цифр могла бы показать истинные масштабы вопроса. Ради справедливости заметим, что большинство неприятностей счастливо разрешается в суде в пользу вкладчиков, но при наличии у них подтверждающих документов.

Остается надеяться, что финансовые власти, наконец, примутся активно лечить давно назревшую болевую точку банковской системы. Ведь по классическим канонам её здоровье основывается на доверии и положительной репутации. А пока спасение вкладчиков остается делом рук их самих, следуйте четырем простейшим правилам, которые помогут быстрее отстоять свои интересы в неприятных историях:

• Не пренебрегайте изучением условий договора вклада, ищите в нем двадцатизначный номер счета депозита, сравнивайте его со счетом, указанным в приходно-расходных ордерах (или платежках);
• Храните оригиналы любых документов, относящихся к вашему вкладу (помимо договора и правил, это кассовые ордера, выписки, платежные документы по безналичным операциям, чеки банкомата);
• Периодически (особенно после крупных приходно-расходных денежных операций) заказывайте выписку по счету или справку об остатке на счете, заверенные печатью банка и «живой» подписью ответственного сотрудника;
• Не ведитесь на сомнительные схемы, предложенные «заботливыми» банкирами в обход общепринятых и публичных правил (например, для заметного увеличения депозитного процента). Такие действия могут быть признаны потом судом «не соответствующими принципам разумности и добросовестности» (из постановления Конституционного суда № 28-П от 27 октября 2015г.)

Предлагаем выбрать из нашего рейтинга лучших вкладов. Заметим, что в эти нестабильные времена банки меняют свои ставки в сторону понижения чуть ли не ежедневно.

Данные на 1 июня 2016 года.

Международный Коммерческий Банк, вклад «Доходный»

Пределы годовой доходности депозита: 10-12% в рублях, 1,55-2,45% в долларах США, 0,65-1,45% в евро. Процентная ставка зависит от срока и суммы. Самый высокий доход для любой валюты – на сроке два года +1 день. Минимальный взнос 500 000 руб. или 10 000 долларов или столько же евро. Продолжительность договора с точностью до дня выбирается вкладчиком самостоятельно в рамках от 181 до 731 дня.

Депозит является пополняемым без каких-либо ограничений. Отсутствует возможность частичного снятия, но есть право досрочного расторжения по льготной ставке.

Небольшой банк имеет два отделения, оба работают в Москве. Последний кредитный рейтинг финансовой организации был присвоен летом прошлого года.

Международный Банк Санкт-Петербурга, вклад «Вклад в будущее»

Наименьший взнос – 150 000 руб. или 3 000 долларов/евро. Разброс годовых ставок: 9,25-12% для рублей, 1-3,1% для долларов, 1-2,7% для евро. Есть зависимость ставки от срока, который можно выбрать с точностью до дня в диапазоне 1 месяц-3 года . Максимальная доходность у вложений в рублях и евро будет на сроке 366-546 дней, у сбережений в долларах на сроке 547-729 дней.

При пополнении счета действуют ограничения по сроку (не позднее, чем за 3 месяца до окончания договора) и по сумме (минимум 50 000 руб.). Можно досрочно изъять все деньги по льготной ставке.

Из шести городов присутствия, московский филиал банка представлен одним отделением. Организация включена в перечень кредитных организаций, которым правительство доверяет некоторые программы.

Газстройбанк, вклад «Майский»

У чисто рублевого предложения со ставкой 12% годовых один срок – 367 дней. Все проценты начисляются и выплачиваются владельцу в конце. Минимальная сумма счета – 1 000 000 руб. Другие вклады данного банка предполагают размещение долларов и евро под максимальные 2% годовых.

«Майский» вклад продолжает набирать клиентов в июне. Договор не рассчитан на пополнение или частичное снятие. Досрочное расторжение происходит по ставке вклада «до востребование».

Кроме трех столичных отделений у банка есть офисы в Санкт-Петербурге. Организация пока не пользуется услугами рейтинговых агентств.

Айви Банк, вклад «Универсальный – ВИП»

Здесь установлен довольно высокий порог вхождения в депозит: 3 000 000 руб. или 100 000 евро/долларов. Единственный срок в 366 дней не оставляет вкладчикам выбор. Проценты начисляются и выплачиваются раз в месяц без капитализации.

Зато и начисленными процентами, и другими дополнительными суммами можно пополнить вклад в любом объеме, в любое время. Через месяц после заключения договора разрешаются частичные снятия сумм, зато нет льгот досрочного расторжения.

Чисто московский банк недавно сократил количество своих офисов до двух. Один из бенефициаров организации – сотрудник АП по программам развития интернета.

Арксбанк, вклад «Доходный+»

Вкладчик волен выбирать из двух сроков: 360 или 400 дней. От этого зависит годовая ставка: 11,1-11,5% в рублях, 3,1-4,1% в долларах, 2,3-3,1% в евро. Сумма первого взноса ограничена нижним пределом: 50 000 руб. или 1000 долларов/евро. Проценты начисляются раз в квартал, выплачиваются либо рентой, либо капитализируются – по желанию владельца. По традиции банк предоставляет клиентам возможность увеличить ставку на 1 п.п.

При отсутствии расходных операций досрочное расторжение договора сохраняет вкладчику ранее капитализированные проценты. Есть ограничения на дополнительные взносы: от 10 000 руб. или от 300 евро/долларов.

Кроме четырех региональных представительств в Москве сейчас работает 11 отделений фининститута. Апрель банк закончил с прибылью в отличие от многих своих коллег.

Промсвязьбанк, вклад «Premium»

Несколько месяцев подряд хит-парад вкладов больших банков возглавляет Промсвязьбанк. Не каждый может похвастаться такими высокими ставками в рублях: 11-12% (выплата дохода в конце). Хотя проценты для валюты не отличаются от общерыночных: 1,6-2,7% для долларов, 0,6-1,6% для евро. Принимается любая сумма в пределах: 3-1 000 000 рублей, 3-20 000 долларов, 3-16 700 евро. Два срока на выбор: 181 или 367 дней.

Договор предусматривает пополнение и частичный расход. Но главное условие – открытие второго вклада в рамках премиальной программы обслуживания.

Кредитный рейтинг подтвержден сразу тремя РА. Из почти трех сотен отделений в России – 7 расположено в Москве.

Связь-Банк, вклад «Коллекция Классик»

Размещение возможно от 3 000 000 руб. Двенадцатимесячный договор принесет доход размером 11% годовых в рублях при открытии счета через интернет. Офисный депозит будет дешевле на 0,3 п.п. Линейка выбора сроков: 1, 3, 6, 12, 60 месяцев.

В условиях договора отсутствуют дополнительные приходно-расходные операции. Досрочное изъятие вложений производится по ставке «до востребования», равной 0,01% годовых.

Банк на 99% принадлежит госкорпорации ВЭБ, под руководством которого он проходил санацию в 2008-2011 году. Второе название организации – «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики».

Банк Ак Барс, вклад «Одна команда»

Для каждой из трех валют действует три ставки в зависимости от выбранного срока: 93, 186 или 372 дня. Пределы доходности: в рублях 9,5-10,5% годовых, в долларах 1-2%, в евро 0,7-1,75%. Минимальные взносы: 30 000 руб. или 500 долларов/евро. Проценты не капитализируются, выплачиваются ежемесячно.

При отсутствии расходных операций досрочное расторжение договора происходит по «ставке до востребования». Дополнительные взносы ограничены суммой и сроком. Например, годовой вклад можно увеличить только в первые два месяца.

Почти наполовину банком владеют правительственные структуры Республики Татарстан. Из полусотни городов присутствия в российской столице работает 3 отделения.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход»

Лучший по доходности вклад данного банка с диапазоном ставок: 8,5-10,3% в рублях, 0,75-2% в долларах США, 0,5-1,5% в евро. Точный процент зависит от выбранного срока в диапазоне от 1 месяца до 1 года. Прибыль выплачивается по окончании договора. Минимально возможные вложения: 30 000 руб. или 5 000 долларов/евро.

Возможно увеличение счета допвзносами, однако банк оставляет за собой право отказать вкладчику в приходных операциях, прописывая это условие в договоре. Отсутствуют льготы досрочного расторжения и частичного расхода.

В прошлом году банк докапитализирован госсредствами через программу ОФЗ. Среди полусотни региональных представительств в Москве присутствует более 40 отделений.

Банк Россия, вклад «Алые паруса»

Процентная ставка сильно зависима от суммы и срока. Диапазон сроков: 1-12 месяцев. Диапазон минимальных сумм: 3 000-10 000 000 руб. Диапазон ставок: 6-9,5% годовых. Условия для лучшей доходности: сбережения от 10 000 000 руб. на сроке 367 дней. Все проценты начисляются в конце.

Из дополнительных опций есть только пополнение без ограничений и возможность открытия через интернет.

Банк находится под международными санкциями по политическим мотивам, поэтому валюту на свои вклады не принимает. Петербургская кредитная организация представлена в столице тремя отделениями.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

06.06.2016