Лучшие вклады для выбора в апреле 2016

Условия размещения средств на рынке вкладов только на беглый взгляд кажутся простыми и статичными. При ближайшем рассмотрении оказывается, что новые и старые тенденции почти ежемесячно меняют здесь не только процентные ставки и список банков. А новейшие финансовые технологии способны принести нам не только благо, поскольку выгоды банкиров не всегда полностью соответствуют интересам потребителя. Да и законодатели часто не поспевают за бурным развитием финансовой сферы. Поэтому самостоятельно следить за рисками и быстроменяющимися предложениями – полезно каждому. Что новенького уже принес этот год вкладчикам?

Динамика максимальных депозитных ставок почти перестала меняться с ноября прошлого года. Однако многие банки по-прежнему заинтересованы в увеличении базы привлеченных клиентских средств, чему традиционно способствуют высокие проценты. А чтобы избежать недовольства регулятора, банкиры используют различные методы ухода от пристального взгляда ЦБ.

Например, предлагая так называемые «лестничные» вклады, в которых только первые несколько месяцев ставка будет выше рыночной на несколько процентных пунктов (доходя иногда до 13-15% годовых). Выгодным такой продукт окажется после досрочного расторжения договора, но лишь на условиях сохранения уже начисленного дохода. Впрочем, найти такие льготы – большая редкость. Или другой пример, в котором банки обещают повышенный до 13-14% годовых доход для депозитов юридических лиц и предпринимателей. Правда, бизнесменам надо помнить, что не все их средства попадают под страховые гарантии государства. А банки, предлагающие подобные продукты, скорее всего, не самые надежные. Да и найти рекламу таких вкладов в открытом доступе – невозможно.

Обратная сторона завышенных процентов – в многочисленных примерах из жизни, когда через несколько месяцев после заключения договора банки отказывались принимать от клиентов дополнительные взносы, или сильно ограничивали их размер, или вводили плату за пополнение, или даже снижали размер процентов. И не всегда подобные действия банка легко оспорить вкладчику. Особенно, если это депозит предпринимателя или накопительная карта физлица, для которых действуют несколько иные нормы законов.

На сегодня лучшие из публичных ставок – смотрите в нашем рейтинге. Надежность банка рекомендуем просчитывать отдельно.

Данные действительны на 31 марта 2016 года.

Банк Наш Дом, вклад «Срочный»

Разброс годовых ставок вклада: 10-12,6% в рублях, 2-4% в долларах и 1,2-3% евро. Конечный процент зависит от суммы вхождения и срока размещения. Минимальный взнос: 30 000 руб. или 5 000 долларов/евро. Продолжительность депозита можно выбрать с точностью до дня в диапазоне 183-1097 дней. Доход – в конце срока или ежемесячно.

Допвзносы, каждый не менее 50 000 руб., принимаются в первую половину срока договора. Есть возможность частичного снятия средств и сохранения части дохода при досрочном закрытии.

Банк представляет собой моноофисную кредитную организацию с пропиской в г.Москве по ул. Селезневская.

Интерпромбанк, вклад «Максимальный доход»

Процентный доход не зависит от суммы вложений, только от продолжительности договора и валюты: 8,8-12,4% годовых в рублях, 0,4-2,8 в долларах, 0,2-2% в евро. Прибыль будет максимальной через 367 дней. Разброс сроков на выбор: 1, 3, 6, 12, 18 или 24 месяцев. Минимальный размер вклада: 30 000 руб. или 500 долларов/евро. Доход выплачивается по окончании депозита.

Дополнительные взносы, разрешенные в первой половине действия срока договора, не ограничены суммой. Досрочное прекращение изменит ставку на «до востребование».

Чисто столичная кредитная организация, в Москве открыто 8 офисов.

Банк Таврический, вклад «Срочный»

Суммы от 30 000 руб. принимаются под 8,1-12,1% годовых на срок 91, 181 или 370 дней. С теми же сроками валютные депозиты от 1 000 долларов/евро показывают доходность 0,3-1,7% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и могут быть выплачены в виде ренты или капитализированы – по желанию вкладчика.

У вклада нет дополнительных опций в виде приходно-расходных операций. Нет и льгот досрочного закрытия договора, которое поэтому происходит со сменой ставки на «до востребования».

Санкт-Петербургский банк уже год проходит процедуру санации под руководством АКБ «Международный финансовый клуб». Московское отделение расположено на ул. Щепкина.

Соверен Банк, вклад «Просто вклад»

Банк работает только с рублевыми сбережениями, которые ограничены пределами 100 000 – 3 000 000 руб. Размещая средства на срок 181-350 дней, вкладчик получит прибыль 11% годовых. Доходность же депозита продолжительностью 351-360 дней равна 12% годовых. Выплата процентов производится на бесплатную карту раз в месяц без капитализации.

Увеличение счета допвзносами возможно в сумме не более половины первоначального объема вклада. Частичный расход тоже возможен, но ограничен минимальной суммой. Расторжение до срока происходит по ставке «до востребования».

Когда-то татарский банк, перенеся управление в столицу, сохранил один офис в Казани и содержит одно отделение в Москве.

Русский Торговый Банк, вклад «Бонус Плюс»

У депозита всего один срок – 370 дней, в течение которых рублевые сбережения прирастают на 11,9% годовых, в долларах США на 1,8% годовых, в евро на 1,6% годовых. Минимальный объем размещения 30 000 руб. или 1 500 долларов/евро, максимальный предел – 3 000 000 рублей. Доход рассчитывается в конце срока.

Вклад является пополняемым на условиях: от 5 000 руб. (или от 300 долларов/евро). Допвзносы принимаются первые 11 месяцев. Отсутствуют льготы при досрочном закрытии договора.

Чисто столичный банк, сменив за свою историю несколько наименований и акционеров, теперь принимает клиентов в одном московском отделении.

Промсвязьбанк, вклад «Premium»

Особое предложение, размещение которого предполагает наличие второго депозита и соблюдение дополнительных условий в рамках подключения к программе комплексного обслуживания. Доходность зависит от вида валюты и от одного из двух сроков в 181 или 367 дней: 11-12% годовых в рублях, 1,75-3% годовых в долларах, 0,8-2% в евро. Проценты – в конце.

Пополнять и расходовать счет можно в пределах следующих рамочных объемов: 3-1 000 000 руб., 3-20 000 долларов США, 3-16 700 евро.

Один из крупнейших банков страны имеет разветвленную сеть региональных филиалов. В столице сосредоточено 37 отделений.

Связь-Банк, вклад «Юбилейный»

Сезонное предложение действует всю весну, до 1 июня. Принимаются только рублевые сбережения от 25 000 руб. сроком на полгода. Доходность составит 11,25% годовых, которые выплачиваются полностью в конце срока. Валюту в небольших суммах можно разместить в банке на других вкладах под 2,4% годовых.

Вклад не предусматривает таких опций, как приходные и расходные операции или льготы досрочного расторжения. Нет автопролонгации и возможности открытия онлайн.

Банк с 2008-го года проходит санацию под руководством государственного Внешэкономбанка. В данный момент рассматривается сценарий передачи кредитной организации под контроль другой госкорпорации – АСВ.

Московский Областной Банк, вклад «Пенсионный»

Предложение действует для предъявителей пенсионных удостоверений. Срочность вклада – 366 дней. Рубли здесь прирастают на 11% в год, доллары и евро на 3%, евро на 2,6%. Национальную валюту можно разместить в сумме от 10 000, иностранную – от 300 единиц. Расчет процентов – ежемесячно, их выплата возможна в виде ренты или капитализации.

Депозит можно и пополнять, и расходовать в пределах разрешенных сумм и сроков. Досрочное расторжение договора влечет изменение доходности в зависимости от фактического срока пребывания денежных средств на вкладе.

Мособлбанк – одна из многих крупных кредитных организаций, проходящих санацию руками другого банка. В данном случае процедуру оздоровления второй год осуществляет СМП Банк.

Ханты-Мансийский банк Открытие, вклад «Промо»

Специальная промоакция фиксирует доходность рублевого вклада на отметке 10,7% годовых при взносе более 50 000 руб. и 10,8% годовых при взносе более 700 000 руб. Срочность договора – 367 дней. Проценты полностью выплачиваются в конце. Валютную ставку до 2,5% можно найти в других вкладах банка.

Предложение не предусматривает пополнений и частичного расхода. Отсутствуют и льготы досрочного расторжения. Возможна автопролонгация на особых условиях.

В нынешнем своем состоянии столичный банк объединяет несколько кредитных организаций ставших основой для хорошо развитой филиальной сети.

Банк Ак Барс, вклад «Одна команда»

Сбережения принимаются на два срока: 186 или 372 дня. От срочности и валюты зависит ставка: 10,5-9,5% годовых в рублях, 1,7-2% годовых в долларах, 1,1-1,75% в евро. Минимальный взнос 30 000 руб. или 500 долларов/евро. Ежемесячно начисляемые проценты не капитализируются.

При пополнении счета должны соблюдаться следующие условия: 1-2 месяцами ограничен срок приема допвзносов, максимальный объем не должен превышать пятикратный размер первоначальных вложений.

Основной акционер крупного банка – Республика Татарстан. В Москве работает 3 отделения.

Рейтинг вкладов подготовила Оксана Лукьянец, эксперт проекта Вкладвбанке.ру

31.03.2016