Лучшие вклады в июле, 2016

У российских вкладчиков сейчас нет причин надеяться на повышение депозитных ставок. И даже наоборот, растет число объективных факторов, ведущих к неоднократному снижению доходности новых вложений.

Например, ужесточение регулятором нормы резервирования по рисковым кредитам, выдаваемых банками, может привести в ближайшее время не только к подорожанию этих самых кредитов, но и к удешевлению депозитов для вкладчиков. Удешевят новые вклады и повышение отчислений банками в фонд страхования. Еще один фактор – поэтапное снижение ключевой ставки ЦБ, вслед за которой традиционно «проседают» и банковские депозитные проценты. Фактор номер четыре – избыточная денежная масса, накопившаяся в банковском секторе, привлеченная у вкладчиков, но вяло перетекающая к потребителям кредитов. Ведь не только банкиры, но и потенциальные заемщики опасаются увеличивать кредитную нагрузку в той неопределенной ситуации с доходами, которая сложилась в отечественной экономике. А в ней поводов для оптимизма в ближайшие два года не просматривается, по мнению многих аналитиков.

Впрочем, если сравнивать средние ставки вкладов с той целью по инфляции, которую пытается достичь Центробанк, то у вкладчиков есть шанс обернуть ситуацию в свою пользу. Так, если инфляция к концу текущего года не перепрыгнет таки 6-7 процентный барьер, а к концу следующего 2017 года и вовсе опустится до 4 процентов годовых, то рублевые суммы, размещенные в этот же период на банковском депозите даже под 8-10%, – как минимум не растеряют свою ценность. Как максимум – принесут реальную, не номинальную прибыль.

Поэтому сейчас – благоприятное время, чтобы быстрее «зафиксировать» (как выражаются профессиональные вкладчики) ставки, пока они не опустились еще сильнее. Другими словами, нужно успеть открыть длинный вклад с высокими процентами, желательно с функцией пополнения. Еще лучше – с льготными условиями для досрочного расторжения на случай, если рост потребительских цен в экономике все же выйдет за ориентиры ЦБ.

Естественно, не лишним будет следить за перспективами существования выбранного банка, помня, что надежность определяется отнюдь не высотой его рейтинга. Особенно, если сумма вклада превышает лимит страхования.

Данные на 30 июня 2016 года

ЯР-Банк, вклад «Мультивыбор»

Мультивалютный депозит, денежные средства на который принимаются сразу в шести валютах, зато в любой пропорции. У каждой такого «порции» своя годовая ставка. Безналичная конвертация между валютами возможна в любой момент. Общая сумма размещения – не менее 7 500 000 в рублевом эквиваленте. Продолжительность договора 367 дней.

Процентный доход начисляется раз в месяц и по желанию клиента может быть выплачен на отдельный счет или капитализирован. Есть возможность увеличить счет или расторгнуть договор на льготных условиях с сохранением половины ставки.

Совладельцем банка пятый год является японская финансовая корпорация, сделавшая ставку на развитие интернет технологий в обслуживании российского потребителя.

Объединенный Кредитный Банк, вклад «ОК 2015»

Открыть вклад можно в одной из трех валют, причем сбережения в долларах и евро одинаковы по доходности. Минимальный взнос: в рублях 150 000, в инвалюте 2 500. Единственный срок предложения – 370 дней. Прибыль выплачивается раз в месяц. Вместо автоматической капитализации можно написать специальное заявление на перечисление процентов на счет вклада.

Также можно пополнять депозит любыми дополнительными суммами, но не позднее, чем за месяц до окончания договора. Для полного сохранения процентного дохода при досрочном снятии есть определенные условия.

Ярославский банк два года назад был известен под именем «Окский». У московского филиала имеется одно отделение.

Азиатско-Тихоокеанский Банк, вклад «Доходный»

Доходность вложений зависит от срока, суммы и валюты. Наилучшие условия действуют при сроке 367 дней у вкладов от 3 000 000 руб. или от 100 000 долларов. Разброс годовых ставок: 8,8-10,3% в рублях, 1-3,2% в долларах США, 0,8-3% в евро. Разброс сроков: 3, 6, 9,12, 24, 36 месяцев. Все проценты выплачиваются по окончании договора.

Дополнительные взносы принимаются на счет без ограничений. Есть возможность снимать вклад частями, но с соблюдением определенных условностей, касающихся лимита суммы.

Амурский банк имеет одну из самых разветвленных филиальных сетей в РФ. В столице находятся два отделения. Небольшая часть бизнеса контролируется международными финансовыми корпорациями.

Арксбанк, вклад «Пенсионный+»

Выбрать срок клиент может из линейки 31-367 дней с точностью до дня. У каждой из трех валют есть четыре ставки, которые зависят от продолжительности договора. Наилучшая доходность на сроке 12 месяцев. Разброс ставок: 2,5-9,4%, 0,02-3%, 0,01-2% годовых. Ежемесячная капитализация. Минимальный взнос 3 000 рублей или 100 евро/долларов.

Договор заключается с предъявителями пенсионных удостоверений. Почти весь срок можно делать дополнительные взносы и частично расходовать. Банк постоянно проводит акции, позволяющие увеличить доходность вклада на несколько процентных пункта.

В Москве банк расположен по одиннадцати адресам. Есть четыре региональных отделения.

Торговый Городской Банк, вклад «Срочный»

Самую высокую доходность вклад показывает на сроке 370 дней. Также есть возможность разместить деньги на 91 или 181 дней. Пределы ставок в зависимости от валюты: 10-10,75% годовых в рублях, 2-3% в долларах или евро. Можно выбрать ежемесячную капитализацию или выплату процентов рентой. Вклад доступен при минимальной сумме: 50 000 рублей или 500 долларов/евро.

Из дополнительных льгот есть только автопролонгация. Расхода и допвзносов не предусмотрено, как и льгот при досрочном расторжении договора.

Головной офис банка расположен в Твери. В других регионах – четыре филиала, в том числе в столице. При этом в Москве одновременно работает 66 отделений.

Россельхозбанк, вклад «Ваш доход»

Предложение банка очень диверсифицировано по срокам и суммам. Так, чтобы получить наибольший доход, нужно вложить от 100 000 000 руб. или от 3 000 000 евро/долларов на 3 года. Наименьшая прибыль фиксируется для сумм от 500 000 руб. или от 20 000 евро / долларов США. Разброс ставок и сроков: 8,05-10,45% годовых в рублях, 0,2-4,4% в евро/долларах, 3 месяца-3 года. Капитализация или рента не предусмотрены.

Из дополнительных опций присутствуют лишь льготы при досрочном расторжении с соблюдением дополнительных условий.

Стопроцентный пакет акций данной кредитной организации принадлежит государству. По количеству подразделений, разбросанных по всей России, банк –   на втором месте.

Банк Югра, вклад «Солнечное лето»

Сезонное предложение действует до конца лета. Лучшие ставки действуют для годовых вкладов суммой от 300 000 руб. или 4 500 долларов/евро. Минимально возможный взнос 100 000 руб. или 1 000 евро. Сроки размещения на выбор: 2, 3, 4, 5, 6, 12 месяцев. Выплата процентов – каждый месяц.

Есть ограничение по сумме на дополнительные взносы, которые принимаются только в первую половину всего срока договора. Также можно однократно снять часть денежных средств. Досрочное закрытие – по ставке «до востребования».

В последнее время банк неоднократно становился источником новостей разной полярности. Эксперты отмечают его характерную черту – достаточно агрессивную политику привлечения средств населения на протяжении нескольких лет.

Банк «Санкт-Петербург», вклад «Депозит»

Доходность здесь зависит от срока и суммы. Условия для рублевых вложений: 6-9% годовых, 1 месяц-3 года, минимум 10 000 руб. Условия для валютных: 0,1-3,7% годовых, 1 месяц-5 лет, минимум 300 евро или долларов США. Есть преференции для ленинградских льготников. Вся прибыль – в конце.

Незатейливое название вклада отражает его простые условия, не предполагающие пополнений, частичных снятий или льгот досрочного расторжения. Автопролонгация возможна.

Полностью частный банк контролируется, в том числе, лицами, близкими к руководству государством или из бывших высоких чиновников. Имеет стабильные рейтинги по национальной и международной шкале.

Национальный Банк «Траст», вклад «VIP-клиент 2016»

Чтобы получить высокий доход нужно вложить довольно крупную сумму – от 5 000 000 руб. или 50 000 долларов/евро. Линейка ставок: 10,35-11,6% в рублях, 1,85-3,45% в долларах, 1,35-2,65% годовых в евро. Срок с точность. До дня выбирается в диапазоне 91-546 дней. Некапитализируемые проценты начисляются раз в месяц.

Договор не предусматривает дополнительных взносов или расходов. Досрочное снятие вклада влечет за собой уменьшение процентной доходности. Есть возможность открыть депозит онлайн.

Санация банка руками корпорации «Открытие» проходит более двух лет. Впрочем, Центробанк объявил конкурс для выбора нового санатора, надеясь не увеличивать свои расходы на процедуру дальнейшего оздоровления.

МДМ Банк, вклад «Максимальный процент»

У вклада четыре срока на выбор: 3, 6, 12, 24 месяца. Наивысшая доходность у рублевых сбережений на сроке 367 дней, у инвалютных 730 дней. Процент сильно зависит от вложенных сумм, минимальная из которых: 10 000 руб. или 300 евро/долларов. Вся прибыль в конце, проценты не капитализируются. Можно увеличить ставку на 0,3%, открыв договор онлайн.

Сумму вклада на протяжении срока договора нельзя увеличивать или расходовать, только полностью закрыть договор с потерей процентов.

Следуя тренду консолидации и укрупнения банковского бизнеса, контрольный пакет акций данного банка недавно приобрели хозяева другой известной финансовой корпорации – БИН. В столице банк принимает клиентов по девяти адресам.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

05.07.2016