Рейтинг вкладов с возможностью частичного снятия средств

У банков есть много способов привлечь новых вкладчиков. Самый простой из них – поднять депозитную ставку. Но разборчивым инвесторам и этого оказывается недостаточно. За одновременную возможность управлять своими деньгами и получать высокий доход они готовы пересмотреть свои предпочтения в сторону не самых крупных банков из первой десятки. Тем более, что выбрать действительно есть из чего. Российская банковская система включает в себя более девяти сотен кредитных учреждений под управлением Центрального Банка России, который пристально наблюдает за ликвидностью своих подопечных, заставляя их страховать риски в АСВ.

Если говорить о вкладах самых топовых банков, то их условия обычно предполагают снижение на 2-3 пункта и без того не самой высокой доходности, если договором предусмотрены частичные расходные операции. В этом случае ставка вклада даже не перекрывает официальную инфляцию. Клиенту приходится выбирать из двух «зол»: либо удобно, либо выгодно. Вопрос об удобстве в управлении счетом для многих далеко не прихоть, а способ обеспечить гибкость своим финансам, предусмотреть возможность быстрого снятия части средств при необходимости, сохраняя уже накопленную прибыль. Ведь большинство банковских депозитов меняют ставку вклада на минимальный уровень «до востребования» (0,01-0,1%) в случае внезапного досрочного изъятия сбережений.

В этом обзоре мы подобрали не только самые прибыльные вклады московских банков, но и самые удобные,  с возможностью частичного снятия средств на выгодных условиях. Их депозитные ставки уже на годичном сроке почти в два раза превышают уровень инфляции в стране. Условия для расходных операций тут самые лучшие, если судить по размеру минимального остатка и срокам. В пользу надежности учреждений говорит тот факт, что все они входят в рейтинг первых двухсот российских банков, выстроенный по объему собственных активов.

Банк Югра, вклад «Мобильное лето»

В течение действия договора разрешено только однократное частичное снятие денежных средств. В этом случае сумма расхода не должна превышать одной десятой доли, хранящейся в этот момент на вкладе.

Начисленные проценты прибавляются к основной сумме (от 30 тыс. руб.) при капитализации или в конце срока, который можно выбрать индивидуально с точностью до дня в интервале от 3 месяцев до 2 лет. От продолжительности договора зависит ставка – минимум 9.9% до полугода и максимум 12.4% от полутора лет. Валютная доходность тоже высока – до 8.4% в долларах и 7.9% в евро. Вклад пополняется взносами от 10 тыс. руб. или 300 евро/долларов.

Банк Югра – региональный финансовый институт с высоким рейтингом среди более девяти сотен российских, где занимает 149 строчку по объему активов.

Банк Проектного Финансирования, вклад «С праздником!»

Срок, количество и сумма каждой из расходных операций в депозите не ограничены. Нужно лишь оставлять на счете минимум 10 тыс. руб. Впрочем, даже этим условием можно пренебречь, учитывая то, что полное досрочное закрытие вклада нисколько не меняет его процентную ставку.

Высокая доходность предусмотрена для всех трех основных валют: 12% в рублях, по 6.5% для евро и долларов. Достаточно долгосрочный договор заключается на 3 года, в течение которого на усмотрение клиента проценты либо капитализируются, либо выплачиваются ежемесячно. Возможны дополнительные взносы на протяжении первых 1066 дней.

Московский банк работает в столице по двум десяткам адресов. Объем его активов нетто показывает 143 место среди девяти сотен коллег по банковскому цеху.

Банк Образование, вклад «Расчетливый»

Еще один трехлетний вклад в нашем обзоре. Условия для частичного снятия ограничивают размер такой операции. Во-первых, она допускается однократно. Во-вторых, после снятия должно остаться как минимум 50 тыс. руб. В третьих, объем расхода не должен превышать 60% средств, хранящихся на тот момент.

На депозит принимаются только рубли, для которых установлена очень высокая ставка 11.6% годовых. Доход можно получить в виде ежемесячных рентных платежей. Условиями предусмотрено увеличение минимального первоначального взноса в 50 тыс. руб. суммами по 1 тыс. руб. и более в первые 10 месяцев действия договора.

Банк был образован ректорским советом московских ВУЗов в 1991 г. Сегодня его финансовый рейтинг находится на 145 месте, если оценивать только активы-нетто.

Банк Огни Москвы, вклад «Аромат лета»

Использовать возможность снимать часть денег можно не раньше, чем через 2 месяца после начала действия договора. При этом должны соблюдаться следующие условия: сохранение минимального остатка в 10 тыс. рублей, сумма всех расходных операций не должна превышать половины всех приходных (с учетом первого взноса при открытии).

Доходность этого вклада зависит от его продолжительности. Предусмотрен выбор из четырех возможных сроков: 3, 6, 9, 12 месяцев. Диапазон ставок – от 8 до 11.5% годовых в рублях. Доход от валютных сбережений не превышает уровень средних значений на этом рынке: от 2 до 3.5%. Депозит разрешено пополнять и досрочно закрывать на льготных условиях.

Только в столице работает больше десятка адресов этого банка. Его рейтинг в России – 176 место из девятисот работающих банков.

АктивКапитал Банк, вклад «Марафонец»

Снимать деньги с депозитного счета здесь можно раз в месяц, соблюдая минимальное сальдо в 50 тыс. руб. Помимо начисленных процентов может быть израсходована сумма в размере ? от того остатка, что хранился на вкладе 1-го числа текущего календарного месяца.

Двухлетний договор принесет его владельцу 11.35% за каждый год хранения денег в банке. Принимаются только рубли. Минимальную сумму в 50 тыс. руб. можно увеличивать неоднократно почти весь срок по 10 тыс. и более, исключая последние 30 дней вклада. Примечательна льготная процентная ставка при досрочном полном изъятии сбережений. Она доходит до 11.3% годовых.

Финансовый рейтинг организации – 190 место по размеру активов. Самарский банк открыл свой филиал в Москве пять лет назад. Теперь в столице работает 3 офиса продаж

СБ Банк, вклад «Солнечный онлайн»

При частом снятии нужно учесть, что дополнительные взносы не участвуют в расчете общей минимально возможной суммы для расхода. В этом случае клиент может рассчитывать на треть от первоначального вклада, зато нет ограничений по сроку и количеству расходных операций.

Вклад доступен в интернет-банкинге. Удобно выбирать срок договора в интервале от 181 до 548 дней. Здесь вкладчик сам фиксирует нужное ему количество дней. От срока зависит ставка, которых всего три: 9.7%, 10.2%, 11.2%.  Доход выплачивается в конце. Первоначальный взнос, минимальный размер которого равен 25 тыс. руб., можно увеличивать без ограничений по сумме, но не позднее, чем за месяц до окончания.

Учреждение занимает 86-е место в финансовом рейтинге российских банков относительно балансового показателя «активы-нетто».

Банк Пересвет, вклад «Рациональный»

Условиями договора разрешено расходовать не более 1/5 части от средств, внесенных при открытии. Ограничен период таких операций. Он зависит от продолжительности договора – должно пройти не менее половины полного срока депозита.

Наименьшая сберегательная сумма здесь 1 тыс. рублей, без возможности копить в иностранной валюте. Линейка ставок зависит от семи возможных сроков от 60 дней до двух лет. Минимальная прибыль — 7.5%, максимальная – 11.15%. Начисленный доход можно забрать в конце действия договора. Возможно пополнение любыми суммами, но есть некоторые ограничения по времени внесения.

Банк Пересвет входит в первую сотню кредитных учреждений страны, занимая там 65 строчку по заявленным нетто активам.

Локо-Банк, вклад «Удачный»

Использовать часть вложенных средств можно не раньше, чем за 100 последних дней в конце срока. Расходных операций может быть несколько, но в итоге на счете должно остаться не меньше, чем 100 тыс. рублей.

Договор заключается на 200 или на 400 дней. В первом случае эффективная ставка в конце срока составит 9.5%, во втором 11.06%. Порядок начисления процентов состоит из двух этапов, в течение которых учитывается разный размер ставок. В обоих случаях в последние 100 дней нахождения средств на вкладе на них начисляется 12% годовых. Установлен минимальный и максимальный размер депозита: от 100 тыс. до 2 млн. руб.

Высокие финансовые показатели этой кредитной организации говорят о 77 месте по массе активов-нетто и 48 месте по размеру чистой прибыли среди всех отечественных банков.

БыстроБанк, вклад «Пополняемый»

Снимать с вклада допустимо в любой срок без ограничения по количеству операций. Но нужно учитывать, что минимальный остаток счета не должен снижаться ниже отметки в 60% от всех поступлений, начиная с первого взноса при открытии.

Договор заключается на 2 года без возможности автопролонгации. Сначала можно внести не менее 10 тыс. рублей, увеличивая затем сумму до любого объема, в любой момент, минимум по 3 тыс. рублей. На сбережения ежемесячно начисляется ставка 11.05% годовых. Проценты выплачиваются в виде ренты или капитализируются по выбору вкладчика. Есть выгодные льготы для досрочного завершения вклада.

Несмотря на нестоличную прописку головного офиса, этот региональный банк занимает довольно высокие позиции по своим финансовым показателям. Например, 190 место в общероссийском рейтинге.

Интеркоммерц Банк, вклад «Несгораемый Процент 2»

Со дня открытия до момента, когда можно будет требовать обратно часть вложенных денег, должно пройти не менее месяца. Начиная с 32 дня, разрешается снимать до половины первоначального взноса без ограничения по количеству расходных операций.

Ставка 11% годовых установлена для любых рублевых сумм и сроков. Доходность иностранной валюты – 4.75% для долларов и 4.25% для евро. Продолжительность выбирается вкладчиком самостоятельно в линейке от 31 до 730 дней. Для старта необходима минимальная сумма в 10 тыс. рублей или 300 в инвалюте. Затем можно пополнять депозит по 5 тыс. руб. или 150 евро/долларов.

В последние несколько лет учреждение стабильно входит в первую сотню своих коллег по банковскому рынку, занимая среди них сегодня 98 место.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

09.07.2013