Спасаемся от девальвации рубля: обзор вкладов в канадских и австралийских долларах

В этой статье рассматриваются альтернативные варианты инвестирования в депозиты номиналом в австралийских и канадских долларах. Такая стратегия подойдет вкладчикам, умеющим зарабатывать на изменении курса валют, правильно диверсифицировав свой капитал, спасти сбережения от девальвации рубля в 2014 году в случае дальнейшего развития этого процесса.

Оценивая укрепление доллара США относительно других мировых валют за два последних года, по данным информационного агентства Bloomberg динамика курса рубля ближе всего к австралийскому и канадскому доллару. Причем, курс этих двух мировых валют стран со стабильной экономикой уже относительно национальной валюты РФ на нашем внутреннем рынке менялся не так, как рублевый курс доллара США:

Динамика курса валюты, установленного Банком России с 01.01.2012 по 14.02.2014

Канадский доллар:

Австралийский доллар:

Доллар США:

В защиту этих двух довольно экзотичных для нашей страны активов приведем статистику 2012 года. Тогда средства отечественного Резервного фонда и Фонда национального благосостояния РФ инвестировались (в части валютных активов) следующим образом: в долларах США 45,8%, в евро 40,4%, в британских фунтах 9,2%, в японских иенах 1,1%, в канадских долларах 2,5%, в австралийских долларах 1,1%. То есть, даже государство защищает собственные сбережения от курсовых перепадов, вкладываясь в валютные активы стран с более развитой и стабильной экономикой.

Причем, эксперты не советуют крупным российским инвесторам помимо рубля вкладываться только в две ведущие мировые валюты как евро и доллар США, защищая деньги от резких курсовых перепадов. Конечно, есть еще такие более стабильные валюты как швейцарский франк и британский фунт стерлингов. Но канадский и австралийский доллары могут выступить дополнительной альтернативой, поскольку являются так называемыми сырьевыми или товарными валютами. Например, канадский доллар подкрепляется нефтью, котировки которой, несмотря на перепады, все же растут в долгосрочной перспективе. За австралийской валютой стоит добыча золота, чья цена уже в начале этого года стала потихоньку расти и восстанавливаться.

Выбирая между игрой на бирже и валютным банковским вкладом, помните, что депозит все же приносит дополнительную доходность в виде фиксированной процентной ставки. Причем, бывает ставка именно австралийских и канадских вкладов в российских банках превышает ставку в долларах США и евро. И хотя валютный вклад может оказаться выгодным лишь за достаточно долгий период в несколько лет, а наши банки предлагают такие вклады самое большее на 1-2 года, всегда есть возможность продлить действие договора, не меняя валюту обратно на рубли уже через год. Маржа между покупкой и продажей банка держится обычно в пределах 1-2 рубля в зависимости от ажиотажа на рынке (сравните с курсовой разницей за год).

Также учтите, что большинство банков предлагают свои экзотические вклады лишь в рамках программ private banking, а это значит, что порог вхождения в депозит достаточно высок. Кроме перечисленных в этом обзоре финансовых институтов, со слов вкладчиков, канадские и австралийские депозиты также можно найти в ВТБ24, Ситибанке и Уралсиб Банке, хотя они и не публикуют условия своих привилегированных продуктов в открытом доступе.

Промсвязьбанк, вклад «Премиум резерв»

Вклад можно открыть в одной из шести «экзотических» валют, то есть, помимо рассматриваемых в этой статье, еще и в японских, швейцарских, британских и шведских деньгах. Из них за канадскими и австралийскими депозитами остается все же самая высокая доходность, которая зависит только от срока:

Вспомним, что год назад ставки этих же вкладов были выше на 0,25%. Сравните с самыми выгодными депозитами Промсвязьбанка в американской валюте, которые сегодня открываются под 2% и 2,3% годовых соответственно полугодовому и годовому сроку.

Поскольку вклад предлагается в рамках программы Private banking, порог вхождения здесь достаточно высок и составляет 300 тысяч канадских или австралийских долларов.

В долгосрочной перспективе инвесторам придется перекладывать средства на новый вклад каждый раз в день окончания договора, т.к. автоматической пролонгации не предусмотрено. Зато есть возможность управлять счетом через интернет-банкинг PSB-Retail. Там же удобнее и открыть вклад, поскольку не каждый офис банка работает с данным видом валют. Для участников Private banking действует специальный льготный курс покупки и продажи безналичной иностранной валюты, который отражается в личном кабинете PSB-Retail.

Досрочное расторжение договора меняет доходность на уровень «до востребования». Не предусмотрено и уравновешивающих этот риск расходных операций, даже частичных.

Капитализации нет, проценты выплачиваются в конце срока, но зато можно пополнять вклад с некоторыми ограничениями. Во-первых, сумма прихода не должна быть меньше 120 тысяч долларов. Во-вторых, срок приема допвзносов заканчивается за один месяц до завершения договора.

По основным показателям Промсвязьбанк стабильно входит в первую десятку российских банков уже много лет, при этом его капитал (10-е место 96,22 млрд. рублей) абсолютно независим от государства. По итогам 2013 года в рейтинге надежности чистые активы организации оказались на 10-м месте (752.66 млрд. руб.). Вклады частных лиц занимали в декабре всего 26% от пассивов, что говорит о высокой устойчивости финансового положения. Последний кредитный рейтинг по международной шкале сделан в ноябре прошлого года агентством Fitch: «BB-» прогноз стабильный.

АМБ банк, вклад «АМБ-Конверсионный»

Очень интересный мультивалютный вклад с точки зрения доходности. Счет открывается сразу в семи валютах: российские рубли, евро, доллары США, британские фунты стерлингов, японские йены, швейцарские франки, канадские доллары. Долю каждой из них вкладчик определяет сам, конвертируя одну в другую без ограничения по специальному курсу.

Минимальный взнос в рублевом эквиваленте 7,5 миллионов рублей. Причем первоначальный взнос можно сделать в течение 3 дней после открытия счета безналичным или наличным путем. Проценты начисляются в последний день.

Срок клиент выбирает самостоятельно с точностью до дня в диапазоне от полугода до двух лет. Предусмотрены приходные операции минимум по 20 000 канадских долларов или 600 000 рублей. Частичных расходов нет. Досрочное расторжение уменьшает ставку договора на треть, если с начала действия прошло более полугода.

Моноофисный московский финансовый институт несколько раз менял состав акционеров. По мнению экспертов реальным (но не явным) владельцем на данный момент является крупный бизнесмен, по совместительству Президент банка Глобэкс. Последние финансовые показатели: активы-нетто 147 место (28,45 млрд. руб.), капитал 203 место (2,4 млрд. руб.). Доля депозитов физлиц в пассивах баланса 22%, сформированная только за счет капиталов состоятельных граждан. Розничный бизнес банк почти не ведет, что добавляет устойчивости его положению.

МФБанк, вклад «Специальный»

Есть возможность заключить договор не только в канадских, но и в японских, английских, китайских и швейцарских деньгах. Ставки канадского доллара зависят от суммы и линейки из пяти сроков, на которые разбит диапазон 1-735 дней. Продолжительность вклада можно зафиксировать с точностью до дня. Минимальная ставка 0,5% действует на сроках до 90 дней для вложений до 30 000 долларов. Максимальные 2% годовых предназначены для вкладов свыше 30 тыс. долларов в промежутке 367-735 дней. Порог вхождения во вклад 1 000 канадских долларов.

Разрешено пополнение суммами не менее 1 тысячи долларов. Частичных снятий не предусмотрено. Есть неограниченное количество автопролонгаций. Доход выплачивается в конце срока и не капитализируется.

В Москве канадский вклад можно открыть только в ДО «Павелецкая».

Полное название кредитной организации — Международный Фондовый Банк. Последний кредитный рейтинг присвоен национальным агентством Эксперт РА в июле прошлого года на уровне «А». Балансовые показатели на 1 января: активы-нетто 535 место (2.49 млрд. руб.), капитал 619 место (0.3 млрд. руб.). Частные вклады в пассивах занимают долю в 30%, что положительно характеризует баланс и говорит о низкой зависимости банка от набегов вкладчиков.

НОМОС-БАНК, вклад «НОМОС-Престиж»

Вклад открывается в рамках программы Private banking. Возможно, поэтому банк не раскрывает публично на своем официальном сайте депозитные ставки привилегированных вкладов.

Известно, что на вклад «НОМОС-Престиж» принимаются и австралийские, и канадские доллары. Сберегательный срок 3, 6, 12 месяцев. Минимальная сумма от 100 тысяч единиц. Приходные операции предусмотрены без ограничения, расходных нет, льгот при досрочном расторжении тоже нет.

По итогам декабря активы-нетто банка поднялись до 8 места (965 млрд. руб.) в рейтинге российской банковской системы. Капитал на 9-м месте (113,9 млрд. руб.). Вклады физлиц занимают в пассиве баланса всего 9%. Почти половина акций финансового института принадлежит крупнейшей российской инвестиционной корпорации «Открытие».

Сбербанк, вклад «Универсальный»

Первый банк страны тоже не спешит публиковать доходность привилегированного вклада, на который принимаются, в том числе и канадские, и австралийские средства. Порог вхождения этих валют в «Универсальный» равен эквиваленту в 5 американских долларов. Срок договора 5 лет, в течение которого депозит можно пополнять без ограничений. Расходные операции тоже предусмотрены, частичное изъятие возможно до минимального неснижаемого остатка, равного эквиваленту в 5 долларов США.

Проценты начисляются раз в квартал и присоединяются к «телу» депозита. Но досрочное расторжение лишает вкладчика капитализированных процентов. Количество автопролонгаций не ограничено. Адреса отделений, в которых возможно открытие вкладов в резервных валютах, нужно уточнять заранее, так как не в каждом работают с «экзотикой» и оказывают сервис в рамках Private banking.

Сбербанк является банком номер один почти по всем балансовым показателям: ликвидным активам (16,7 триллионов рублей), капиталу (2,0 триллиона рублей) и т.д. Кстати и по просроченной задолженности заемщиков у него тоже первое место. Отношение вкладов физлиц к пассивам баланса составляло 47% по итогам декабря. Пакет акций распределен следующим образом: 50% государство в лице ЦБ, 44% иностранные инвесторы, в оставшиеся 6% входят несколько десятков российских акционеров.

Обзор подготовила Оксана Лукьянец, эксперт проекта Вкладвбанке.ру

15.02.2014