Лучшие вклады декабря 2015

Снижение депозитных процентов в российских банках продолжается. Впрочем, продолжается и девальвация национальной валютой, вслед за нефтяными котировками. На этом фоне вкладчикам, пытающимся сохранить свои сбережения, очень непросто выбрать банковский депозит. Предлагаем наш рейтинг лучших вкладов, действующих в отечественных кредитных учреждениях на данный момент. Сориентироваться при выборе очередного вклада или банка помогут следующие факты.

В декабре максимальная депозитная ставка достигла теоретического уровня 13,88% годовых в рублях и 5,64% в долларах США, превышать который российским банкам можно, но практически решается на это не каждый, поскольку тогда он будет обязан отчислять в фонд ССВ повышенные взносы.

Последний индекс инфляции в 15% озвучен Росстатом, если считать рост средневзвешенных цен от ноября 2014 к ноябрю 2015г. Центробанк надеется на снижение этого значения до 7% к концу следующего года и до 4% в 2017г. Правда, достижение цели во многом не зависит от действий самого финансового мегарегулятора.

За два последних месяца не изменилась доходность вкладов Сбербанка, оставшись на максимальном уровне 8,4% в рублях и 2,4% в долларах. Именно под такие проценты здесь можно разместить сумму от 700 000 руб. на срок 1-3 года.

Максимальный показатель усредненной доходности депозитов банков из ТОП-10 достиг в третьей декаде ноября 2015 года 9,92%. Напомним, что пик индекса пришелся на конец декабря 2014 года, когда он резко вырос до значения 15,63%.

Последняя статистика по количеству отозванных лицензий: в октябре 10 банков, в ноябре 17, к 11 декабря уже 2 банка. Операция «зачистка» продолжается. По довольно умеренному прогнозу господина Грефа, удалению подлежат около 10% финансовых институтов с банковской лицензией. Чиновники же Банка России подчеркивают, что право на жизнь имеют и небольшие кредитные учреждения, если нет сомнений в их надежности.

На данный момент 628 банков имеют действующую лицензию на прием вкладов населения. Из них около 70 получили временные предписания от регулятора на те или иные ограничения в депозитных операциях. Данный список не публикуется ЦБ, однако по правилам информация должна быть размещена самим провинившимся банком у себя в офисах или на официальном интернет портале.

Данные действительны по состоянию на 11 декабря 2015 года

Приско Капитал Банк, вклад Бонус за лояльность

На сегодня здесь представлена одна из самых высоких банковских ставок. Правда, действует такая для давних клиентов. Причем даже для небольших сумм, минимальная из которых – 50 000 рублей. Разброс ставок в рамках 11,4-13,4% годовых зависит от срока 31-1096 дней. Срок фиксируется клиентом с точностью до дня. Максимальный процент действует для депозитов длиною полгода-год.

Из других условий: ежемесячная рента, отсутствие капитализации, нет льгот досрочного расторжения и частичного снятия. Предусмотрено пополнение, срок и размер которого ограничен.

Хотя банк считается московским, основной его акционер – морское пароходство в Приморском крае. В столице финансовый институт представлен двумя отделениями.

ББР Банк, вклад Зимнее сияние

Наивысшую ставку 13% можно получить на сроках 550 или 745 дней даже для вкладов размером 30 000 руб. Для счета продолжительностью 380 дней годовой доход равен 12,75%. Выплата процентов без возможности их капитализировать происходит раз в год. Новогоднее предложение действует до февраля 2016г.

Депозит можно пополнять суммами не менее 5 000 руб. Есть ограничения по срокам дополнительных взносов. При досрочном расторжении проценты сохраняются только за прошедшее 365 дней.

В сентябре банку присвоен национальный рейтинг кредитоспособности «B++ развивающийся». Клиентов принимают в двух московских отделениях и еще в пяти городах России.

Интеркоммерц Банк, вклад Максималист плюс

У предложения непростая система выбора ставки в зависимости от суммы и срока. Разброс ставок: 7,1-13,15% годовых в рублях, 0,8-4,25% в долларах или евро. Диапазон девяти фиксированных сроков: от 31 до 1100 дней. Самые доходные договоры заключаются на срок 430 дней при взносе не менее 1 400 000 руб. Минимальная суммы 5 000 руб. или 150 инвалютных единиц. Все проценты выдаются по завершении вклада.

Приходных операций по договору не предусмотрено. Но при досрочном расторжении, если денежные средства отлежали в банке более половины срока, сохраняется половина первоначальной ставки.

Московский банк представлен 27 отделениями в столице и филиалами в семи регионах России. Месяц назад НРА подтвердило банку предыдущий кредитный рейтинг «A+».

Джей энд Ти Банк, вклад Кристальный

У предложения только один срок длиною 367 дней, т.е. чуть больше года. Доходность зависит только от валюты: 12,9% годовых в рублях, 4% в долларах или 3,5% в евро. Минимальная сумма для открытия: 500 000 в национальной или 20 000 в иностранной валюте. Ежемесячные проценты можно на выбор капитализировать или снимать в виде ренты.

Депозит не пополняемый и не расходуемый частями. Досрочно забрать можно только всю сумму целиком, но с утерей начисленных процентов.

Банк имеет хороший кредитный рейтинг уровня «А+ стабильный» по нацшкале. Российская «дочка» является частью крупной европейской финансовой корпорации с корнями в Словакии. В Москве работает единственное отделение.

Банк ВВБ, вклад Пенсионер

Договор заключается с предъявителями пенсионного удостоверения. Продолжительность вклада 367 дней, ставка 12,75% для любых вложений от 1 000 рублей. Проценты выплачиваются раз в месяц без капитализации. Вложения в иностранной валюте под 2% можно сделать в другом депозите этого же банка.

Приходно-расходные операции более чем льготные. Они не ограничены сроком и почти не лимитированы суммой: единственное условие касается частичного снятия – остаток на вкладе не должен оказаться ниже 1 000 руб.

До октября 2015г банк базировался в Ярославле, затем штаб-квартира переехала в Севастополь, одновременно произошло переименование учреждения. В столице осталось 1 отделение.

Югра, вклад 25 лет вместе

Банк только что на 0,5 п.п. снизил доходность этого юбилейного вклада. Теперь вложения можно разместить под 11,4-12% годовых в рублях или под 3-4,2% в валюте. Максимальная ставка фиксируется на сроках 367-546 дней, минимальная на 61-90 дней. Наименее возможная сумма депозита: 25 000 руб. или 500 евро/долларов. Процентный доход начисляется раз в месяц в виде ренты.

Редкие на сегодня условия, когда при высокой ставке у вклада есть одновременная возможность пополнить, частично расходовать или закрыть договор на льготных условиях досрочно.

Тюменский банк держит в Москве 10 отделений. Кредитный рейтинг организации был отозван отечественным РА в августе.

Новикомбанк, вклад Фаворит

Срок в 367 дней стал для депозитного рынка самым «ходовым», поскольку позволяет зафиксировать годовую ставку чуть выше. Рубли в «Фаворите» принимаются под 12,25%, доллары и евро под 3% годовых. Проценты полностью начисляются по завершении договора на международную карту категории Gold с бесплатным обслуживанием в этот период. Данное предложение действует до конца текущего года.

Дополнительных управляющих опций у вклада нет – ни расходно-приходных операций, ни льгот досрочного расторжения.

В ноябре банк рейтинговался в трех РА с разным результатом, лучший из которых – «А+ негативный» по национальной шкале. В капитале банка участвует госкорпорация «Ростех». На карте Москвы — 4 отделения.

Русский Стандарт, вклад Максимальный доход

Разброс ставок здесь зависит от суммы и срока: 10-12% годовых в рублях, 3-4% в долларах или 1,5-2,5% в евро. Сумма вложений не должна быть менее 30 000 руб. или 5 000 долларов/евро. Диапазон сроков: 91-720 дней. Лучшая доходность у вкладов длиною в 360 дней. Все проценты начисляются и выплачиваются в конце.

Ставку можно увеличить на 0,2%, открыв вклад через интернет или мобильный банкинг. Дополнительные взносы не принимаются.

В столице с вкладчиками работает 24 отделения. Модель бизнеса данного финансового института – розничное кредитование, переживает сегодня непростые времена. Основной акционер владеет также крупным производством спиртных напитков.

Пересвет, вклад Витязь

При единственном сроке в 370 дней, процентная ставка привязана к сумме: более 50 000 руб. принимаются под 11,1% годовых, от 500 000 руб. под 11,3%, от 1 000 000 руб. под 11,7%. Доллары в депозите размещаются с доходностью 2,8-3,1% годовых, европейская валюта 1,8-2,1%. Проценты выплачиваются раз в месяц на карту или текущий счет.

У расходных и приходных денежных операций есть некоторые ограничения по сроку и количеству. При досрочном расторжении все проценты сохраняются кроме как за последний месяц.

Банк знаменит тем, что почти половина акций принадлежит РПЦ, а достаточно большая часть корпоративных клиентов являются государственными структурами. Клиентов обслуживают 8 отделений в Москве, помимо питерских офисов.

Хоум Кредит Банк, вклад Доходный год онлайн

Еще один банк, который буквально накануне снизил на 0,5 п.п. доходность своего лучшего вклада. Теперь он-лайн сбережения от 1 000 рублей принимаются под годовую ставку 10,8% на срок 12 месяцев. Доллары и евро от 100 единиц принесут доходность 3% годовых. Проценты начисляются раз в месяц, затем могут быть капитализированы или выплачены клиенту по его желанию.

Пополняющие взносы можно присоединить к депозиту только в течение первого месяца со дня открытия. Нет льгот досрочного расторжения и частичных расходных операций.

Банк является дочерней структурой чешской финансовой корпорацией с бизнес интересами в Восточной Европе. В более четырехсот российских офисов входят также 24 московских отделения.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

11.12.2015