Лучшие вклады в рублях и валюте в крупных банках из ТОП-10

Сберегательное поведение россиян в первом полугодии 2014 года оказалось переменчивым как погода. Если в первом квартале вкладчиками было изъято с банковских счетов 394 миллиардов рублей, то уже во втором — возвращено назад 319 миллиардов, без учета обычного роста депозитной массы, фиксируемого ежегодно. Причем, одни люди перекладывали деньги с депозитов в сейфовые ячейки или обратно, другие, вместо того, чтобы копить — тратились на дорогостоящие товары типа автомашин и недвижимость, третьи переводили капиталы в зарубежные финансовые институты. Были и такие крупные вкладчики, кто на волне западных санкций наоборот возвращали свои заграничные сбережения в российские банки, посчитав их более защищенными в данной ситуации.

Возможно, поэтому Агентство страхования вкладов недавно понизило почти в два раза свой первоначальный прогноз по приросту вкладов населения в банковскую систему РФ до 7-9% за весь 2014 год. Впечатляющие перемены, учитывая, что предыдущие годы темпы прироста составляли 18-20% ежегодно.

Очевидно, что ситуацию еще больше подогревает продолжающаяся борьба Банка России с сомнительными кредитными организациями, поэтому общее число банков стремительно уменьшается.

Нестабильность порождает среди вкладчиков новое настроение, когда все больше людей отдает предпочтение надежным банкам в ущерб высокой доходности своих депозитов. А надежными в нашей стране по традиции считаются крупнейшие кредитные организации.

В данном обзоре представлен рейтинг самых доходных вкладов в крупных банков из первой десятки, привлекающих больше всего вкладов населения.

Для того чтобы сделать правильный и взвешенный выбор, предлагаем учесть следующие факты:

• Максимальная ставка, которую можно найти на депозитном рынке сегодня, – около 12% годовых в рублях и 6,5% в валюте. Правда, такие предлагают далеко не самые авторитетные банки;
• По подсчетам Центробанка, средняя максимальная ставка депозитов десяти крупнейших банков страны в I-ой декаде августа 2014 года составила 9,15% годовых;
• Курс рубля за 7 прошедших месяцев 2014 года опустился: на 9% в долларах США, на 7% в евро. Хотя, справедливости ради скажем, что в этом процессе были не только падения, но и заметные взлеты;
• Эффективная ставка при капитализации процентов будет выше ставки вклада по договору. Размер эффективных процентов зависит от срока и периодичности начисления (ежемесячно/ ежеквартально/ ежегодно), но не зависит от суммы. А денежная сумма конечного дохода в итоге зависит от размера вложений и совокупности остальных условий.
• По прогнозам некоторых экспертов, инфляция в России к концу года превысит запланированный ранее максимальный уровень 6,5%.

Россельхозбанк, вклад Золотой online

Вклад, открытый в режиме онлайн (через интернет или банкомат), будет на 0,2 п.п. выгоднее обычного офисного варианта. Прибыль, выплачиваемая в конце, зависит от срока и валюты. Разброс ставок: 8,2-10,6% в рублях, 0,75-3,15% в евро и долларах. Девять сроков на выбор: 3, 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48 месяцев.

Минимальный взнос 1 500 000 руб. или 50 000 в валюте. Договором не предусмотрено: пополнение, расходных операций, льгот досрочного расторжения, капитализации. В день окончания депозита возможна автопролонгация, если предложение на тот момент еще сохранится в тарифной сетке.

И до введения западных санкций против некоторых российских госбанков, Россельхозбанк регулярно получал финансовую поддержку от государства, ведь стопроцентным акционером здесь выступает Федеральное Агентство Росимущество.

Промсвязьбанк, вклад Премиальный процент

Выбирая ежемесячную ренту, вкладчик получит доходность: 10,1-10,6% в рублях или 2,7-3,5% в евро/долларах. Размер процентов зависит от срока, которых на выбор три: 12, 24, 30 месяцев. Годовая ставка по договору может быть увеличена до эффективной за счет ежемесячной капитализации по желанию клиента.

Нижняя планка для открытия вклада довольно высока: 5 000 000 руб. или 175 000 долларов или 125 000 евро. Есть возможность пополнять счет суммами без ограничений. Вкладчик должен быть подключен к программе привилегий Private Banking. Для управления счетом можно использовать интернет.

ПСБ не затронули секторальные санкции Запада против РФ. Банк на 88% принадлежит двум братьям из числа крупных российских бизнесменов и на 11% Европейскому финансовому институту ЕБРР.

Хоум Кредит Банк, вклад Пенсионный

Договор заключается с предъявителями пенсионных удостоверений. Простые условия предусматривают: один фиксированный срок – 18 месяцев, одну валюту – рубли, одну ставку – 10,5% годовых. Правда, ставку можно увеличить до эффективной за счет выбора в пользу капитализации процентов, если отказаться от их ежемесячного получения.

Минимальный стартовый взнос 1 000 руб. можно увеличивать любыми суммами в течение первого полугодия после открытия вклада. Досрочное расторжение договора снижает ставку до уровня 5%. При желании вклад можно открыть через интернет.

Основным владельцем банка числится чешский бизнесмен, под управлением которого находится международный финансовый холдинг с довольно разветвленной сетью банков по всей Европе.

Русский Стандарт, вклад Жаркое лето

Сезонный вклад, срок открытия которого заканчивается с наступлением календарной осени. Шкала доходности депозита: от 9,5% до 10,25% годовых. Проценты зависят от продолжительности (6, 12, 24 месяцев) и суммы. Однако самые щедрые проценты выплачиваются не на самом длительном годичном сроке.

При первом взносе надо помнить, что вклад непополняемый. Для открытия договора достаточно 100 000 руб. Расходы не предусмотрены, как и льготы досрочного расторжения. Зато депозит можно открывать через интернет или мобильный банк. Прибыль выплачивается в конце.

Банком владеют две инвестиционные корпорации, конечным бенефициаром которых является известный москвич Рустам Тарико. Ему же принадлежит одноименное водочное производство «Русский Стандарт».

Альфа-Банк, вклад Победа

Доходность вклада привязана к сроку и сумме. Минимальные значения для рублей: от 10 000 руб., 92 дня, 6,6%. Для евро и долларов: от 500 евро/долларов, 92 дня, 0,7%. Максимальные значения для рублей: от 3 000 000 руб., 3 года, 10,2%. Для евро и долларов: от 120 000, 3 года, 3%. Ставка может быть увеличена до размера эффективной, если вместо ежемесячной ренты выбрать капитализацию. На выбор семь сроков: 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев.

Льготных условий у депозита не имеется: нет ни пополняющих, ни расходных функций, ни льгот досрочного расторжения. Зато, владельцам интернет-банкинга можно открыть вклад в онлайн режиме.

Банк является центром крупного финансового холдинга со структурами не только в России, но и во многих городах Европы. Контролируют холдинг — несколько известных российских бизнесменов.

Газпромбанк, вклад Сезонный Максимум

Предложение банка действует до конца сентября. Сейчас можно открыть вклад со ставками: в рублях 8-8,8%, в долларах 2,4-2,7%, в евро 2-2,3% годовых. Срок для любого вклада один – 367 дней. Доходность зависит от суммы счета: от 15 000 руб., от 300 000 руб., от 1 000 000 руб., от 500 евро/долларов, от 10 000 евро/долларов и выше. Доход выплачивается в конце срока.

Для вклада не предусмотрены дополнительные взносы и расходные операции. Рублевые депозиты можно открывать в пользу третьих лиц. Досрочное расторжение меняет ставку на «до востребования».

Банк нельзя назвать полностью государственным, т.к. в структуру его капитала входит несколько частных компаний, в т.ч. ОАО «Газпром». Все же опосредованно в капитале банка есть значительная доля таких федеральных структур, как ВЭБ и Росимущество.

ВТБ 24, вклад Доходный — Банкомат

Специфичный вклад, который можно открыть только через банкомат с помощью банковской карты ВТБ24. У клиента на руках остается чек, где фиксируются основные условия депозита. Бланк договора по желанию можно получить в офисе, но чек и тоже будет аналогом договора.

На выбор три срока (3, 6, 12 месяцев), от которых зависит доходность, и три валюты, каждая со своими ставками: для рублей 7,35-8,6%, для долларов и евро 0,6-1,2%. Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнений не предусмотрено. Минимальная сумма: 5 000 руб., 200 долларов или столько же евро.

Банк является розничной структурой другого банка – ОАО «Банк ВТБ», в котором 61% акций принадлежит государству через Росимущество. Остальные акции свободно обращаются на рынке ценных бумаг среди разных юридических и физических лиц.

Банк Москвы, вклад Максимальный доход

Самые высокие ставки банк предлагает пенсионерам и гражданам, открывающим вклад через интернет-банк. Диапазон ставок по такому договору: 7-8,2% в рублях, 0,85-2,05% в долларах, 0,9-1,1% в евро. Диапазон сроков 91-1095 дней, продолжительность предлагается зафиксировать вкладчику самостоятельно с точностью до дня. Самые выгодные рублевые ставки работают на сроках 366-730 дней и не зависят от суммы. Минимальные взносы: 1 000 руб., 100 евро/долларов.

Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются в виде ренты или капитализируются по желанию вкладчика. Пополняющих и расходных операций не предусмотрено, зато есть автопролонгация и льготы для досрочного расторжения.

Банк Москвы уже несколько лет является дочерней структурой финансовой группы ВТБ, поэтому считается банком с госучастием.

Райффайзенбанк, вклад «Добро пожаловать! (премиальный)»

Свой самый щедрый депозит банк предлагает зафиксировать на срок 92 дня. Рубли принимаются под 8% годовых, доллары под 1,8%, евро под 1,5%. Предел сумм ограничен следующим образом: 15 000- 5 000 000 руб., 500 – 150 000 долларов США, 500 – 110 000 евро. Капитализации не предусмотрено, проценты начисляются в конце срока.

Депозит открывается обладателям пакета услуг «Премиальный». Приходные и расходные операции договором не предусмотрены, как и льготы для досрочного расторжения. Вклад не пролонгируется автоматически.

Банк зарегистрирован как российское юридическое лицо, однако, его стопроцентный владелец – австрийская финансовая группа Райффайзен, владеющая сетью продаж по всей Европе.

Сбербанк России, вклад Сохраняй Онлайн

Вклад для открытия онлайн традиционно в Сбербанке самый доходный. Это можно сделать в интернете, банкомате или мобильном телефоне. Размер процентов зависит от срока, суммы, валюты и порядка выплаты процентов. Разброс ставок по договору: 4,65-7,5% в рублях, 0,4-2,35% в долларах и столько же в евро. Если проценты ежемесячно капитализировать, то эффективная доходность увеличится, по сравнению со ставкой договора.

Срок фиксируется клиентом по желанию с точностью до дня в диапазоне: 1 месяц- 3 года. Минимальные взносы для открытия: 100 долларов, 100 евро, 1 000 рублей. Дополнительно пополнять вклад нельзя. Досрочное закрытие сохранит часть ставки на 2/3.

Государство в лице Центробанка владеет в Сбербанке 50% акций плюс одна. Еще 44% акций принадлежит иностранным инвесторам.

Обзор подготовила Оксана Лукьянец, Вкладвбанке.ру

12.08.2014