Рейтинг лучших вкладов: октябрь, 2016

В начале октября продолжилось снижение уровня депозитных ставок в банках. Приятно удивляет пока лишь курс рубля, который укрепляется вслед за дорожающей нефтью.

Впрочем, никто из экспертов не берется предсказать продолжительность периода роста национальной российской валюты, сильно зависимой не только от цен на природные ресурсы, но и от рисков нашей системы, и от потребностей отечественных экспортеров и импортеров. К концу года такая потребность традиционно давит на рубль, уменьшая его ценность и увеличивая курс доллара США на внутреннем рынке. Этот процесс, в свою очередь, может привести к увеличению ставок валютных депозитов. Часть аналитиков сходится во мнении, что их доходность в некоторых банках может временно подняться в последнем квартале. Правда с оговоркой, что рост будет незначительным, в пределах 0,5-0,7 процентных пункта. Рублевые же ставки в лучшем случае перестанут повсеместно падать.

Держателям банковских вкладов, заботящимся об их ценности, как всегда стоит сравнивать текущую ставку своего договора с индексом инфляции. В сентябре она зафиксирована на уровне 6,4% (год от года). Банк России по-прежнему не теряет надежды снизить рост цен до 4% годовых к концу 2017 года. Это применимо для рублевых сбережений. Валютные же вклады дополнительно нужно анализировать на изменение курса, который должен покрывать инфляционные издержки при низкой депозитной ставке, стремящейся в некоторых случаях к нулю.

Вдобавок российских вкладчиков продолжает тревожить не столько активное сокращение количества банков, ставшее уже привычным, сколько сопровождение процесса скандалами с «тетрадочными» вкладами. Так называют депозиты, которые после отзыва лицензии оказываются за пределами официального реестра, передаваемого банком-лишенцем в АСВ для выплаты страховки клиентам или постановки их в очередь кредиторов. Центробанк, совместно с агентством по страхованию, обещает разработать новую технологию, позволяющую защитить вкладчиков от мошеннических действий нечестных банкиров. Но это в перспективе. А пока вкладчиков спасают первичные документы, бережно сохраненные ими в полном комплекте в качестве неопровержимых доказательств своей правоты.

Самые лучшие ставки рынка читайте в нашем рейтинге. Не забывайте дополнительно оценивать любой выбранный банк на надежность, которая может оказаться неудовлетворительной при ближайшем рассмотрении даже у крупных финансовых институтов.

Данные действительны на 05 октября 2016 года

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП), вклад «Вклад в будущее»

Самая высокая процентная ставка действует для вложений от 1 250 000 руб. или от 3 000 долларов/евро при сроке в диапазоне 12-18 месяцев. Чуть дешевле будут вклады поменьше – с минимальным порогом 250 000 руб. Самая низкая годовая ставка: 8,2% в рублях, 0,75% в долларах и 0,5% в евро. Проценты не капитализируются. Выбор сроков возможен в линейке 31-1095 дней.

Счет можно пополнять. Но при открытии вклада следует учесть, что сумма дополнительных вносов не должна превышать шестикратный размер первого вложения. Есть и другие ограничения по срокам и суммам. Льготное досрочное расторжение тоже лимитируется специфичными условиями.

МБСП рейтингуется в национальном агентстве «Рус-Рейтинг». Питерский банк имеет один офис в Москве.

Межтопэнергобанк, вклад «Доходный-Классик»

Довольно нетрадиционное предложение для депозитного рынка последних двух лет – банк предлагает свои лучшие рублевые ставки в перспективе 1-3 года. Выбор срока именно в этом диапазоне вознаграждается ставками 9,9% годовых для вложений от 10 000 руб. и 10,2% для вложений от 1 000 000 руб. Разместить вклад можно и на меньший срок в диапазоне 31-365 дней, но уже под более низкие проценты от 6,8% годовых.

Зато договор не предусматривает дополнительных взносов. Есть некоторые уступки в части досрочного расторжения. Открытие вклада разрешено, в том числе, через интернет-банк.

Банк представлен в московском регионе четырьмя офисами. Есть пять филиалов в других городах страны.

Плюс Банк, вклад «Надежный Плюс»

На вклад принимаются только рублевые сбережения. Срок ограничен одним предложением – 370 дней. За это время любые вложения от 50 000 руб. увеличиваются на 10% годовых. Капитализации нет, доход выплачивается ежемесячно путем перевода на текущий счет вкладчика.

Пополнение возможно, но условия таких взносов отличаются для наличных и безналичных операций. У безнала нет никаких ограничений. Взносы же через кассу возможны только в первые два месяца и лимитируются суммой от 1 000 руб.

Российская кредитная организация когда-то перенесла головной офис из Омска в Москву. Сейчас её капитал состоит в основном из средств казахстанских акционеров. Помимо одного офиса в столице есть еще пять филиалов по России.

Форус Банк, вклад «Горный хрусталь»

Максимальный рублевый доход 9,8% годовых фиксируется на сроке 1 год и 1 день. Чуть меньшая прибыль возможна на сроке 3 месяца (8,8% годовых), а также на сроках: полгода, 2 года и 3 года (9,5% годовых). Лучшие валютные ставки будут у депозитов с однолетним сроком. Все проценты начисляются в конце договора. Минимальная сумма для сбережений – 1 000 руб. или 200 долларов/евро.

Договором не предусмотрены ни приходные, ни частично-расходные операции. Есть очень специфичные льготы для досрочного расторжения вклада.

Нижегородский банк представлен подразделениями в двух десятках городов страны. В Москве работает один офис. Финорганизация специализируется на розничном бизнесе.

Кредит Европа Банк, вклад «Осеннее предложение»

Минимально возможная сумма вклада – 100 000 руб. или 3 000 долларов США. Евро не принимаются. Условия предложения не предполагают выбор вкладчиком срока, он единственный для всех – 368 дней, поэтому ставка тоже одна для каждой из валют. Раз в месяц выплачиваются проценты на карту или текущий счет без капитализации.

Дополнительные опции в виде частичного снятия и пополнения – не предусмотрены. Через полгода начала действия договора можно его расторгнуть досрочно с сохранением половины доходной ставки. Есть автопролонгация.

Акционеры банка (с голландско-турецкими корнями) ведут переговоры о слиянии с двумя другими крупными российскими банками, входящими в ТОП-70. Сейчас в столице работает 23 отделения.

Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад «Выгодный»

Всего 5 000 руб. минимальная сумма вклада. Годовой доход 9,75% предназначен для срока 370 дней. Выбор другого срока не предусмотрен. Обязательно оформление пластиковой карты, с помощью которой возможно открытие депозита через дистанционные каналы (помимо традиционного офиса и кассы): интернет и банкомат.

Из других достоинств вклада – наличие функции пополнения, причем без ограничения по сроку и сумме, что теперь редкость для предложений с повышенными процентами. Расторжение договора до срока изменяет ставку на уровень «до востребования». В любом случае весь доход выплачивается в конце.

Крупнейший региональный банк имеет довольно разветвленную сеть филиалов в тринадцати регионах страны, плюс структурные подразделения за рубежом. В столице с клиентами работает два отделения.

Национальный Банк «Траст», вклад «Максимум плюсов 2016»

100 000 рублей и больше можно разместить на полгода под 9,5% годовых, на три месяца под 8,5%. В долларах США те же сроки показывают доходность 1,5% и 0,6% годовых соответственно. В европейской валюте – 0,5% и 0,2% годовых. Минимум вложений в иностранной валюте – 1 000 единиц. Все проценты выплачиваются в конце или раз в месяц – по выбору клиента.

Вклад отличает наличие функций частичного снятия и пополнения. Неограниченные по сроку приходные операции – от 5 000 руб. или 100 долларов/евро. Расход не должен оставлять на счете меньше определенного лимита. Есть льготы для досрочного прекращения договора и возможность управления вкладом в режиме онлайн.

Второй год активами банка управляет Корпорация Открытие, назначенная Банком России для финансового оздоровления НБ Траст. Столичных клиентов обслуживают шестнадцать московских офисов.

Пересвет, вклад «Витязь»

Ставка договора определяется валютой и суммой. Срок один – 370 дней. Диапазон годовой доходности: для рублей 9-9,2%, для долларов 1,6-1,7%, для евро 0,85-0,95%. Минимальная сумма для минимальной ставки 50 000 руб. или 1 000 долларов/евро. Минимальная сумма для максимальной ставки 1 000 000 руб. или 25 000 долларов/евро. Ежемесячная рента, капитализации нет.

Вклад можно расходовать и увеличивать. Лимит снятия – не более половины суммы, первоначально внесенной на счет. Ограничение на пополнение – не позднее месяца до окончания договора. Льготы досрочки начинаются со второй половины срока.

Девять отделений банка в Москве дополняют офисы в Санкт-Петербурге. Фининститут кредитует большое количество государственных и приближенных к ним структур.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход»

Клиент сам выбирает нужное количество суток для вклада в диапазоне сроков. Для рублевых сбережений это пределы 31-365 дней, для валютных 271-365 дней. Лучшая рублевая ставка 9,2% годовых будет на сроках 3-6 месяцев, в остальных случаях 9%. Валютная доходность одинакова для любых условий: 1,75% годовых в долларах, 1% в евро. Открытие счета через интернет добавляет к ставке вклада 0,5%. Минимальные вложения: 30 000 рублей или 5 000 долларов/евро.

Депозит разрешено пополнять не менее чем по 1 000 руб. или по 100 долларов/евро. Однако с оговоркой в соглашении, что банк в любой момент может отказать клиенту в приеме дополнительных взносов.

Банк, зарегистрированный в Костроме, является санатором другой российской кредитной организации, а также участником государственной программы по докапитализации. На карте Москвы 43 отделения по работе с клиентами.

Хоум Кредит Банк, вклад «Максимальный доход»

За 18 месяцев договора на вложения начисляются 9% годовых. На депозите можно разместить не менее 1 000 руб. Проценты рассчитываются раз в месяц и могут быть по желанию клиента выплачены в виде ренты или капитализированы. Заключение соглашения возможно только через интернет-банк.

Увеличивать сумму разрешено в первый месяц действия вклада взносами не менее чем по 1 000 руб. Расходные операции не предусмотрены, как и льготы досрочного изъятия средств.

Бенефициары российской «дочки» европейской банковской группы – чешские бизнесмены. В России сеть отделений ХКБ охватывает около ста городов. Московский регион представлен двумя десятками офисов.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

06.10.2016