Рейтинг лучших вкладов в мае 2016 года

Очевидно, в мае будет продолжено движение вниз доходности российских депозитов. Особенно тенденция сказалось на валютных ставках, которые опустились ниже одного процента годовых для небольших сумм и средних сроков у некоторых банков. Несмотря на это инвалютные сбережения во многих случаях всё равно выигрывают бегство от инфляции. Ведь рублевые вклады в этом забеге де-факто могут показать даже отрицательную доходность.

В этой новой реальности вкладчик, принимающий рациональное решение, по-прежнему большое значение придает сравнению ставки выбираемого вклада с текущим и ожидаемым индексом реальной инфляции, хотя бы в пределах 1-1,5 года. Валютные же суммы вдобавок нужно сравнивать и с прогнозом изменения курса рубля. А прогнозировать сейчас любые будущие показатели российской экономики – занятие проблематичное. Но хоть какие-то ориентиры необходимы даже госчиновникам, рисующим и исполняющим бюджет, не говоря уже об инвесторах.

Федеральная служба Росстата (которую наши граждане все чаще называют волшебником, проделывающим с цифрами удивительные фокусы) объявила мартовский рост цен на уровне 7,3% годовых (по отношению к прошлогоднему марту). Показатель инфляции к концу 2017 года российский Центробанк хочет видеть не выше 4%. Больше чем оценка инфляции не дает экспертам сойтись во мнении спор о курсе национальной валюты, по прежнему привязанному к прыгающим нефтяным ценам, бюджетному дефициту и геополитике. Поэтому разброс курсовых прогнозов колеблется от 50 до 90 рублей за доллар у разных аналитиков при разных вариантах развития ситуации в этом году.

Мы подобрали для наших читателей несколько лучших вкладов, проценты по которым могут снизиться уже после первомайских праздников.

Данные на 29 апреля 2016 г.

Арксбанк, вклад «Доходный+»

Принимаются суммы от 50 000 руб. или от 1 000 евро/долларов. Ставки этого вклада не зависят от величины вложений. Но доходность несколько отличается у договоров с разной срочностью – выше она будет у депозитов длительностью 400 дней по сравнению со сроком длиною 360 дней. Годовые ставки: в рублях 11,2% или 11,4%; в долларах США 3,4% или 4,2%; в евро 2,6% или 3,2%. Доход начисляется ежеквартально, возможна капитализация по решению клиента. Банк часто проводит акции, во время которых предлагается увеличенная на 1% ставка для открытия нового вклада.

Счет можно пополнить дополнительными суммами в любое время, исключая последний месяц договора. Минимальный уровень каждого взноса – 10 000 руб. или 300 долларов/евро. В договоре прописаны льготные условия процедуры досрочного расторжения.

Банк Наш Дом, вклад «Срочный»

Диапазон разброса годовых ставок вклада: 10-12% в рублях; 2-4% в долларах; 1,2-3% в евро. Процент зависит от суммы (минимум 100 000 руб. или 5 000 долларов) и срока. Разброс сроков в пределах 183-1097 дней позволяет зафиксировать любое количество дней по желанию вкладчика. Условия для получения максимальной доходности: сумма от 20 000 000 руб., размещенная на 12-21 месяц или сумма от 5 000 долларов/евро, размещенная на 24-36 месяцев. Начисление процентов происходит на выбор: раз в месяц или в конце срока.

Пополнение разрешено только в первую половину срока договора минимум по 50 000 руб. или 2 000 долларов/евро. Есть возможность снять часть денег. Льготы досрочки в условиях тоже присутствуют.

Объединенный Кредитный Банк, вклад «Валютный престиж»

У депозитного предложения два срока на выбор вкладчика: 370 или 740 дней. Вложить можно сумму от 3 000 евро или столько же долларов США. Ставка для американской валюты – 4% годовых, для европейской – 3,5% годовых. Доход начисляется в конце. Рубли принимаются в других вкладах банка, максимальный процент среди них равен 11,5% в данный момент.

Пополняющие взносы в любой сумме принимаются весь срок, кроме последнего месяца договора. При расторжении депозита до срока ставка меняется на значение 3% годовых.

Головной офис банка расположен в Ярославле. Московский филиал имеет два отделения.

Генбанк, вклад «С благодарностью за труд+»

Здесь ставки привязаны к трем срокам: 180-366-730 дней, соответственно 2,5-3-3,5% годовых в долларах, 2-2,5-2,75% в евро или 9-9,25-9,25% в рублях. Проценты начисляются раз в месяц и не капитализируются. Минимальный порог размещения: от 100 долларов/евро или от 3 000 руб.

Особенность данного предложения – вклад открывается предъявителям пенсионного удостоверения. Взносы принимаются без ограничений по сроку и сумме. Льготы досрочки начинаются со второй половины срока и только у двухлетнего вклада.

Сеть крымских отделений московского банк насчитывает более семи десятков отделений. В прошлом году в состав акционеров кредитной организации вошли структуры государственного и муниципального управления.

Джей энд Ти Банк, вклад «Кристальный»

Вклад действует 367 дней, в течение которых ежемесячно начисляется годовая ставка: 11,5% в рублях, 3,5% в долларах или 2,5% в евро. Проценты можно капитализировать или забрать рентой – на выбор владельца. Минимальная сумма сбережений: 500 000 рублей или 20 000 долларов/евро.

Условия договора не предполагают ни допвзносов, ни частичных расходов. Расторжение соглашения до срока оборачивается изменением ставки до уровня «до востребования». Не дистанционное открытие депозита не предусмотрено.

Моноофисный московский банк является частью восточноевропейского финансового холдинга. В составе акционеров есть граждане Словакии и Китая. До июня прошлого года банк рейтинговался в национальном РА.

Россельхозбанк, вклад «Золотой Онлайн»

Чисто валютное предложение имеет довольно высокий порог вхождения – от 50 000 долларов или евро. Диапазон ставок (1-4,1% годовых для долларов или 0,2-2,35% для евро) зависит от срока (10 фиксированных сроков на выбор от 1 месяца до 4 лет). Выплата дохода – полностью в конце. Среди 29-ти разнообразных депозитных предложений у банка есть и рублевые, максимальная ставка в которых достигает 11,15% годовых (вклад от 100 млн руб.).

Открытие депозита возможно только через дистанционные каналы: домашний интернет-банкинг или банкоматы. Опции в виде приходно-расходных операций отсутствуют.

Одно из крупнейших государственных кредитных учреждений РФ имеет сильно разветвленную филиальную сеть по всей стране. Высокие кредитные рейтинги банка фиксируются и российским, и международным агентством.

Банк «Санкт-Петербург», вклад «Стратег online»

Каждая из трех валют имеет на выбор четырнадцать ставок, которые в свою очередь зависят от срока и суммы. Диапазон сроков: 31-1097 дней (выбирается с точностью до дня). Диапазон годовых процентов, начисляемых в конце срока: 6,5-9,5% в рублях, 0,01-3,9% в долларах США, 0,01-2,6% в евро. Принимаются любые сбережения, начиная с сумм 5 000 рублей или 100 долларов/евро.

Дополнительные вносы разрешены в сумме от 10 000 руб. или от 300 евро/долларов, для которых действует дифференцированная ставка вклада. Открытие счета происходит в режиме онлайн.

Среди владельцев банка числятся несколько частных лиц, близких к крупным государственным чиновникам. Последние кредитные рейтинги финансовому институту от международных агентств были присвоены в прошлом году.

Московский Областной Банк, вклад «Пенсионный»

Предложение предполагает небольшой первый взнос от 10 000 руб. или от 300 долларов/евро. Единственный срок договора длится 366 дней. У каждой из валют своя годовая ставка: 11% для рублей, 3% для долларов, 2,6% для евро. Такие простые условия действуют для пенсионеров. Доход рассчитывается раз в месяц и может быть капитализирован или выплачен в виде ренты – на выбор вкладчика.

Счет можно пополнять любыми суммами и без ограничения в сроках. Есть условия для частичного расхода. Условия договора также предполагают льготы для вкладчиков, досрочно забирающих средства из банка.

В настоящий момент банк находится в стадии санации под руководством менеджеров и владельцев другой крупной кредитной организации — СМП Банка.

Бинбанк, вклад «Максимальный процент»

Срок договора выбирается в линейке: 1, 3, 6, 12, 24 месяцев. От продолжительности вклада и объема сбережений, зависит ставка, лучшая из которых будет у однолетнего вложения суммы более 1 500 000 руб. или более 45 000 долларов/евро. При этом минимально возможные суммы для открытия счета – 10 000 руб. или 300 евро/долларов. Диапазон ставок: 6,2-10,75% для рублей, 0,4-3% для долларов США, 0,4-2,45% для евро. Капитализации нет.

У вклада не предусмотрены приходно-расходные операции и льготные проценты досрочного изъятия денег. Зато есть возможность увеличить ставку на 0,15 или 0,2 процентных пункта при соблюдении определенных условий.

СМП Банк, вклад «Максима»

Договор заключается на один из двух сроков: 6 или 12 месяцев. Ставка зависит только от суммы. Её доходность отличается в любой валюте на 0,3 процентных пункта: в рублях 10% или 10,3%; в долларах 2,6% или 2,8%; в евро 2,2% или 2,5% годовых. Минимум для вложений: 3 000 рублей или 300 евро / долларов США. При получении ежемесячного дохода можно выбрать капитализацию или ренту.

Объем вклада можно увеличить любыми суммами в течение всей жизни срока договора. Процент меняется на «до востребование», если вкладчик забирает деньги до окончания срока. Процент увеличивается предъявителям пенсионных удостоверений и пользователям интернет-банка.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

30.04.2016