Лучшие вклады марта, 2017

Начало весны пока не принесло обновление российскому депозитному рынку. Его невысокие ставки на взгляд вкладчиков по-прежнему оставляют желать лучшего. Впрочем, уровень банковских процентов в большинстве случаев все же превышает официальный индекс роста цен в экономике, что немаловажно.

Несколько текущих финансовых маркеров, сравнение с которыми помогут сориентироваться при выборе нового вклада:

5,0% – уровень годовой инфляции, зафиксированной Росстатом по состоянию на конец января 2017 года;

10,0 – ключевая ставка Банка России, по которой регулятор сам одалживает денежные средства избранным из своих подопечных банков;

7,7% – самая высокая на сегодня ставка в Сбербанке, действующая для полугодовых частных вкладов суммой от 1 000 000 руб.;

8,03% – таков средневзвешенный процент, сложенный из максимальных депозитных ставок десяти крупнейших банков по состоянию на февраль;

11,69% – одобренный Центробанком в марте максимальный уровень доходности рублевого вклада, превышение которого грозит банкам «наказанием» в виде более высокого взноса в фонд ССВ. Правда, в нынешних условиях банки не спешат применять такие высокие проценты на практике.

По состоянию на 03 марта 2017 г.

Банк Новопокровский, вклад «Классический – онлайн»

Диапазон годовых ставок предложения: от 15 000 руб. 7,75-9,35%; от 500 000 руб. 8-9,65%. У валютных вкладов разброс шире, минимальное значение здесь 0,6% для сумм от 500 долларов/евро, максимальное от 2% для сумм 100 000 долларов. Конечная ставка зависит не только от суммы и валюты, но и от срока в линейке 3-6-9-12 месяцев. Весь доход вкладчик получает в конце.

Договором не предусмотрено пополнение дополнительными взносами. Открыть депозит можно через интернет. Других опций нет, в том числе нет льгот досрочного закрытия.

Краснодарский банк работает в Москве по двум адресам. Последний его кредитный рейтинг на уровне «А» установлен осенью российским агентством. Чистая прибыль в январе упала до отрицательных значений.

Банк Интерпромбанк, вклад «Максимальный доход»

Самые высокие ставки здесь действуют на сроке договора 12 месяцев. Всего сроков шесть, на выбор вкладчика: 1-3-6-12-18-24 месяцев. Ставка от суммы не зависит. Разброс годовой доходности у вложений: в рублях 8,9-9,5%; в долларах 0,1-1,4%, в евро 0,05-0,2%. Минимальные вклады: 30 000 руб. или 500 долларов/евро. Вся прибыль – в конце.

Для открытия вклада банком установлен ряд специфичных условий. Счет можно пополнять дополнительными суммами, но только в первой половине срока действия договора. Других опций нет. Досрочное снятие – по ставке до востребования.

Банк рейтингуется и в международном, и в отечественном агентствах. Декабрьский кредитный рейтинг по нацшкале – «А стабильный». В московском регионе – 11 отделений.

Крыловский, вклад «Подходящий»

Доходность вклада привязана к валюте и сроку. Линейка ставок рублевые сбережения от 50 000 руб.: 8,7-9,2-9,45% годовых. Линейка для инвалютных вкладов от 500 евро/долларов: 2-2,5% годовых в долларах США, 0,75% годовых в евро. Точное количество дней в диапазоне от 91 до 540 можно выбрать самостоятельно. Проценты начисляются раз в квартал, их можно снять или капитализировать.

На льготных условиях происходит досрочное закрытие депозита: сохраняются ранее начисленные проценты в полных кварталах. Альтернативный досрочному закрытию вариант – частичный расход не чаще одного раза в месяц. Увеличивать счет допвзносами можно суммами не менее чем по 30 000 руб. или 100 долларов за одну операцию.

Краснодарский банк имеет разветвленную сеть в московском регионе. Так, в самой столице у него 3 допофиса, а в ближнем Подмосковье — 22. Финансовая отчетность показала значительное увеличение рентабельности бизнеса банка в январе.

Русский Международный Банк, вклад «Высокий доход»

Три ставки для каждой из валют в зависимости от срока: 8,25-8,75-9,25% годовых в рублях; 1,2-1,7-2,2% годовых в долларах США; 0,2-0,7-1,2% годовых в евро. Выбор срока из линейки: 91-181-367 дней. Минимальный взнос: 500 000 руб. или 7 000 долларов/евро. Начисление процентов раз в месяц: капитализация или рента по выбору клиента.

После открытия вклада увеличивать его счет допвзносами нельзя. Досрочное закрытие влечет за собой падение доходности: она может снизиться до 0,1-4,5-6% годовых в зависимости от фактического срока нахождения денег на счете. Других опций не предусмотрено.

Чисто московский банк содержит в городе 4 отделения. Кредитный рейтинг от российского РА был отозван весной прошлого года, но осенью уже международным агентством присвоен уровень «В+ стабильный».

СДМ-Банк, вклад «Пенсионный»

Уникальный продукт по своей продолжительности для отечественного депозитного рынка сегодня. Договор можно заключить на любое количество дней в диапазоне от 3-х до 5-ти лет. Процентная ставка вклада фиксируется в договоре как ключевая ЦБ минус 1%. Её итоговое значение сегодня равно 9% годовых в рублях. Иностранную валюту можно разместить в другом вкладе банка под 0,02-1,2% годовых. Проценты выплачиваются в конце или раз в квартал – на выбор.

Дополнительные взносы разрешены почти весь срок договора, кроме последних трех месяцев. Сумма каждой операции не должна быть ниже 1 000 руб. Один раз за весь срок можно снять до трети объема вклада. Есть льготы для полного досрочного изъятия.

Столичное кредитное учреждение обслуживает клиентов в десяти городах России. Москва представлена 12-ю отделениями. Кредитный рейтинг «А+ стабильный» обновлен в феврале этого года российским РА.

РосЕвроБанк, вклад «Высокий процент»

Доходность вклада сильно привязана к сумме. Так, к четырем срокам договора (91-181-367-1095 дней), из которых выбирает вкладчик, привязано целых двадцать четыре значения ставок. Самые высокие из них от 9% до 9,75% предназначены для вложений от 10 млн руб. Суммы в рамках страхования ССВ можно разместить под 8-8,5% годовых в рублях. Из иностранной валюты, помимо традиционных евро и долларов на депозит принимаются китайские юани.

Выплачиваемый раз в квартал доход можно оставлять в виде ренты или капитализировать. Других способов пополнения суммы счета здесь не предусмотрено. Льготы досрочного расторжения сохранят только часть процентов при определенных условиях.

Филиальная сеть финорганизации охватывает полторы десятков городов России. Московская сеть – это 13 допофисов. Последний кредитный рейтинг в августе прошлого года присвоило банку российское РА.

Национальный Банк «Траст», вклад «Щедрые проценты»

Доходность предложения почти не различается для сумм от 30 000 и от 1 500 000 руб., находясь в пределах 8,6-9,3% годовых, но зависит от выбранного срока в линейке 91-181-367-546 дней. Наилучшая ставка 9,3% годовых действует для любых рублевых сумм договоров продолжительностью 1 год. Для инвалюты доходность ограничена ставками 0,1-1,9%. Вся прибыль выплачивается по окончании срока.

Из дополнительных опций вкладчик может воспользоваться лишь льготным досрочным расторжением, которые начинаются с четвертого месяца хранения денег на вкладе. Допвзносов и частичных снятий не предусмотрено.

В данный момент Траст находится под управлением ФК «Открытие», проходя процедуру финансового оздоровления с декабря 2014г. На карте Москвы 16 отделений банка.

Абсолют Банк, вклад «Абсолютный максимум +»

Для сумм в пределах страховки (от 30 000 до 1 400 000 руб.) диапазон процентных ставок зафиксирован от 7,5% до 9,15% годовых в зависимости от срока. Для остальных сумм – от 8 до 9,25%. Лучшая доходность будет на сроке 12 месяцев. Диапазон сроков 3-36 месяцев, в котором вкладчик может выбрать любое количество дней самостоятельно. Капитализации и ренты нет, весь доход можно забрать в конце.

Договором не предполагается ни приходных, ни расходных операций. При досрочном его закрытии ставка сменится на уровень «до востребования», если закрытие произойдет в первые пол года. Возможно заключение договора через интернет.

Сегодня банк является дочерней организацией НПФ «Благосостояние». Банк присутствует в десяти городах РФ, в столице работает 13 отделений. Кредитный рейтинг, присвоенный в январе текущего года «А+ развивающийся» от НРА.

Банк Югра, вклад «Особый клиент»

Минимальный объем сбережений – 50 000 руб. или 800 евро/долларов. Линейка сроков для выбора клиентом выглядит следующим образом: 2-3-4-5-6-12 месяцев. От срока и суммы зависит процентная ставка. Её пределы для вложений: в рублях 8,4-9,05%; в долларах 0,8-1,8%; в евро 0,5-1,3% годовых. Самый высокий доход у однолетних вкладов. Доход выплачивается раз в месяц без возможности капитализировать.

Пополнять депозит можно суммами от 10 000 руб. или от 500 долларов/евро, но итоговый объем не должен превысить 5-тикратную сумму первого взноса. Разрешено снять часть вклада без досрочного закрытия договора.

Банк прописан в Тюменской области, хотя его владельцы – крупные девелоперы из Москвы. Из более сотни отделений по всей стране 13 расположено в столице. Кредитный рейтинг «ВВВ+ стабильный» присвоен организации в декабре отечественным РА.

СМП Банк, вклад «Динамика»

У этого предложения один срок – 1095 дней. Ставка зависит от суммы и начисляется т.н. «лестничным» способом, т.е. в три этапа, каждый со своим процентом. Но если вклад закрыть досрочно через 365 дней, то прибыль составит 8,75-9,05% годовых. Для вложений: от 3 000 руб. средняя доходность за все три года составит 5,98% годовых, от 3 000 000 руб. средневзвешенный процент будет 6,28% годовых. Минимальный взнос иностранной валюты – 50 долларов/евро. Средневзвешенная доходность за полный трехгодичный срок у долларов 1,26%, у евро 0,63% годовых. Весь доход начисляется в конце.

В условиях договора присутствуют все возможные опции: допвзносы, частичный расход, льготы досрочки, операции через интернет.

Основные владельцы банка – лица из ближайшего окружения президента. Московская сеть отделений состоит из 33 адресов.

Оксана Лукьянец, специально для Вкладвбанке.ру

08.03.2017