Рейтинг лучших вкладов в сентябре, 2016

Текущий сентябрь – месяц, который банковским вкладчикам может принести если не перемены, то их начало.

Во-первых, в середине сентября состоится очередное заседание в ЦБ по поводу размера ключевой ставки. Экономические агенты (потенциальные заемщики) давно ждут её снижения. Регулятор не исключает такого развития событий, хотя вероятное сокращение вряд ли превысит 0,25-0,5%. Впрочем, трезвый анализ непростой ситуации может привести к сохранению ставки на прежнем уровне 10,5%. Напомним, что к динамике этого показателя привязаны и депозитные проценты, предлагаемые банками своим вкладчикам.

Еще одним ориентиром для банкиров в их процентной политике является так называемая «базовая доходность вкладов», рассчитываемая Банком России на основании собранной статистики (в июле для использования в сентябре) о максимальной доходности на рынке вкладов. В этой базе самая высокая ставка 10,47% годовых предназначена для сентябрьских депозитов сроком более 365 дней. Однако никто не запрещает кредитным организациям обещать вкладчикам и больше, но превышение показателя на 2 п.п. грозит нежелательным увеличением расходов самих банков в сторону фонда страхования.

Во-вторых, эксперты ожидают движение курса рубля вниз после думских выборов. По мнению части аналитиков – рубль переоценен относительно доллара, чему способствуют намеренные действия ЦБ, временно придерживающего от падения национальную валюту. Инвестиционные консультанты не исключают достижения рублем курса 72-73 за доллар уже этой осенью. Такая динамика способна изменить поведение вкладчиков, колеблющихся в выборе между рублем и валютой.

В-третьих, активность агентов внешнеэкономической деятельности традиционно оживляется осенью. Что может привести к некоторому повышению ставок привлечения банками иностранной валюты. Хотя при текущем раскладе вряд ли это увеличение будет для вкладчиков настолько значительным, что они захотят изменить свое решение.

Данные действительны на 30 августа 2016 года.

Банк МБА-Москва, вклад «Optimum VII»

Одна из самых высоких ставок отечественного банковского рынка здесь практикуется для достаточно больших вложений, намного превышающих застрахованный в ССВ максимум. Три срока (1-2-3 года), которым соответствуют три ставки (11,25-11,5-11,75% годовых) на выбор клиента. Проценты выплачиваются раз в месяц.

Из дополнительных опций разрешены допвзносы и расходные операции. Пополнение без ограничений, а вот снятие части сбережений без полного закрытия вклада возможно на определенных условиях.

МБА-Москва на территории РФ является дочерней структурой крупнейшей азербайджанской финансовой организации с частичным контролем правительства соседнего государства. В московском регионе расположено четыре отделения.

Банк Национальный Стандарт, вклад «Сберегательный стандарт»

Двенадцать разных ставок, ассортимент которых привязан к выбору срока и вложенной сумме. Самая высокая доходность (при минимуме в 9%) равна 11,5% годовых для сумм от 300 000 руб. при сроке в диапазоне 271-366 дней. Другие ставки установлены для сумм от 30 000 руб. Полная линейка сроков: 31-730 дней (вкладчик фиксирует для себя самый удобный с точностью до дня).

Договором разрешено увеличение объема вложений суммами от 3 000 руб. при каждом дополнительном взносе. Депозит нельзя частично расходовать. Досрочное завершение договора меняет ставку на близкую к нулю.

Московский банк с тремя столичными отделениями объединяет в финансовую группу под своим руководством еще два южно-российских банка.

Банк БКФ, вклад «Ключевой доход+»

Продолжая рыночную тенденцию, банк только что понизил свои рублевые ставки. Теперь вложения от 100 000 руб. стоят 10,65% годовых, от 1 000 000 руб. – 10,95%. Также, по договору, доходность привязана к изменению ключевой ставки ЦБ. Срок, измеряемый в количестве дней, можно выбрать любой от полугода до года. Рентный доход предусматривает выплату процентов ежемесячно.

У депозита есть льготное условия для досрочного прекращения: ставка сохраняется, если вклад «пролежал» в банке больше полугода. Счет не разрешено частично расходовать, но можно пополнять.

Банк Корпоративного Финансирования (БКФ) – небольшая столичная кредитная организация. Его отделения присутствуют в трех крупных городах России.

Банк Премьер Кредит, вклад «Выгодное сотрудничество»

Четыре вида ставок (2-9,5-10,5-11% годовых) соответствуют выбранному вкладчиком с точностью до дня сроку в диапазоне 1-12 месяцев. Годовой вклад – самый доходный. Процентная ставка не зависит от вложенной суммы, где минимально возможный взнос – 30 000 руб. Капитализации нет, получение дохода – ежемесячно.

Пополнять депозит можно, но не меньше, чем по 30 000 руб. за один взнос и не позже, чем за полгода до окончания договора. Снять часть вклада не получится, только полностью закрыть досрочно с изменением ставки на уровень «до востребования».

Финансовый институт создавался как региональный, но несколько лет назад головной офис переехал в Москву. Недавно в банке произошла смена состава акционеров.

Вестинтербанк, вклад «Солнечный»

Это единственное депозитное предложение банка, и оно представлено только в рублях на достаточно простых условиях: срок 367 дней, годовая ставка 10,8%, минимальный взнос 200 000 руб. Зато клиенту можно выбрать порядок выплаты процентов: ежемесячная капитализация или ежемесячная рента.

Вклад нельзя увеличивать дополнительными взносами. Досрочное расторжение грозит снижением процентной ставки до «до востребования», при этом снять только часть суммы невозможно по условиям договора.

Президентом небольшого московского банка значится известная публичная персона — Кирсан Илюмжинов. Организация располагает двумя отделениями: в Москве и Хабаровске.

Национальный Банк Траст, вклад «Свои люди»

Шесть рублевых ставок вклада (от 9,35% до 10,3% годовых) заметно дифференцированы по срокам и суммам. Предлагается выбрать из четырех сроков (3, 6, 12, 18 месяцев). Лучший по доходности срок – 367 дней. Минимальный вклад – 30 000 руб., но максимальная ставка действует при взносе от 1 500 000 руб. Весь доход начисляется в конце.

Для открытия депозита сначала придется посетить сайт банка. Увеличивать сбережения допвзносами невозможно, как и частично уменьшать сумму. Через три месяца действия договора его досрочное расторжение происходит на льготных началах – по ставке 5% годовых.

Финансовая организация проходит процедуру санации руками банка «ФК Открытие». Московская сеть насчитывает 17 отделений.

Банк Пересвет, вклад «Рациональный»

Процентный доход независим от суммы (минимальная из которых 30 000 руб.), но подчинен сроку. На выбор вкладчика есть восемь сроков (60-92-182-270-370-550-720-1100 дней), где лучший по доходности – срок в 370 дней. Линейка ставок: от 8% до 10,1% годовых. Все проценты начисляются один раз – в конце договора.

Договором разрешено пополнять счет в течении первой половины его действия без ограничения по сумме. Досрочно снять (лишь пятую часть вклада) можно во вторую половину срока.

Почти половиной акций банка владеет хозяйственное управление Русской Православной Церкви. Еще четверть принадлежат Торгово-промышленной палате РФ. 9 отделений встречают вкладчиков в столице.

Московский Кредитный Банк, вклад «Все включено Онлайн»

Выбор ставки прост, и зависит от трех предложенных вкладчику банком сроков: 95-185-380 дней. Им соответствуют годовые проценты, полностью выплачиваемые в конце: 9-9,5-10%. Минимальная сумма для открытия депозита – всего 1 000 руб.

Данный тарифный план не предусматривает операций пополнения или частичного расхода. Но один раз возможно изменить тарифный план, что повлечет за собой снижение ставки. Договор открывается через систему дистанционного управления: интернет-, мобильный-банкинг или банкомат.

Часть акций банка принадлежит известным международным финансовым структурам. При этом половину акций контролирует один российский предприниматель. Московский регион насчитывает более 60 офисов.

Транскапиталбанк (ТКБ), вклад «Вклад в будущее»

Вложить можно от 20 000 до 20 000 000 рублей, при этом ставка вклада не зависит от суммы. Зато на нее влияет срок: 32-64-93-183-368 дней. Соответственно линейка доходности: 8-8,25-8,5-9-10% годовых. Доход не капитализируется и выплачивается по окончании договора.

Депозит является пополняемым, ограничений на приходные операции нет. Не предусмотрены частичный расход и льготы досрочного расторжения. Зато лицам, одновременно владеющим жилищным кредитом и данным вкладом предоставляются скидки на ипотечную ставку.

Сеть отделений банка охватывает почти два десятка регионов России. Москву и область представляют 15 офисов.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход»

Депозит можно открыть на любое количество дней в диапазоне 31-365 суток. Ставка почти для всех будет 9,6% годовых. Впрочем, кроме срока в диапазоне 3-6 месяцев, где доходность чуть выше и равна 9,8%. Все проценты вкладчику начисляются в конце. На счет принимаются суммы от 30 000 руб.

Дополнительные взносы предусмотрены от 1 000 руб., но банк может отказать в их приеме в любой момент по условиям договора. Других опций (в виде расходных операций и льгот досрочки) – нет.

Кредитная организация является участником антикризисной государственной программы докапитализации крупных банков через ОФЗ. Московские вкладчики могут посетить одно из 40 отделений.

Также рекомендуем прочитать статью о вкладах в банках Белоруссии для россиян – альтернативная возможность выгодно вложить доллары и евро в «дочках» крупных российских банков – Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и Альфа-Банк.

Рейтинг лучших вкладов подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

05.09.2016