Лучшие вклады в ноябре 2016

Российскому вкладчику порой непросто выбрать хороший депозитный продукт. И дело тут не столько в количестве банков. Их численность почти в шесть сотен, работающих сегодня с деньгами населения, сокращается. Даже ничего не понимающий в экономике и ее цифрах человек на интуитивном уровне чувствует, что текущие банковские проценты не защищают личные сбережения от рисков их обесценивания и невозврата. Хотя именно эти риски, могущие повториться в отечественной экономике в любой момент, и должны отражаться в депозитной ставке.

В таком ответственном деле, как выбор депозита, полезно учесть следующую информацию.

Инфляция. В течение всего 2016 года она в России снижалась, достигнув в октябре официального уровня 6,1% годовых. Центробанк надеется, что к январю 2017г статистика роста цен покажет 5-6% среднегодовых, а к концу следующего года и вовсе снизится до 4%.

Динамика процентных ставок по вкладам. Напомним, что в начале текущего года самая высокая доходность вновь открываемых вкладов была около 13% годовых для рублей и 5% для долларов. Понять, как изменились ставки, вы сможете, сравнив их с процентами, приведенными в таблице ниже.

Ставки по вкладам Сбербанка. Сбербанк – самый большой банк страны, поэтому задает тренд для всех остальных своих коллег по депозитному рынку. Здесь сегодня лучшая доходность такая: 8% в рублях (от 1 млн руб. на 6 месяцев), 1,25% в долларах США (от $100 тыс. на 1-2 года) или 0,25% в евро (от €20 тыс. на 1-2 года).

Средняя максимальная ставка в десяти крупнейших банках страны. Она снизилась к III-ей декаде октября 2016г до 8,77% годовых. Понятие «крупнейший» в нашем сознании до сих пор ассоциируется с понятием «надежнейший».

Базовый уровень доходности вкладов (БУДВ). Этот показатель рассчитывается Центробанком на месяц вперед для того, чтобы выявить банки, обязанные платить в Фонд страхования повышенные взносы. Поэтому банки стараются не превышать более чем на 2 процентных пункта БУДВ, который подсчитан для ноябрьских вкладов сроком свыше года следующим образом: 9,75% годовых в рублях, 2,39% в долларах и 0,95% в евро.

Динамика курса рубля. Если самый дешевый рубль в 2016 году зафиксирован на уровне 83,59 руб. за доллар в январе, то самый дорогой пока был в октябре – 62,04 руб. за доллар (это значит, что рубль за год укрепился). Но эксперты предсказывают дальнейшее падение курса национальной валюты (или по-другому – рост курса доллара относительно рубля). Однако пока не ясно – с какой скоростью это будет происходить, и к какому среднегодовому показателю приблизится рубль к концу 2016-2017 годов.

Выбрать подходящий только вам депозитный продукт, мы предлагаем из нашего рейтинга лучших вкладов ноября. Помните, что ставки практически ежемесячно меняются не только в системе в целом, но и внутри отдельно взятого банка.

Данные действительны на 07 ноября 2016 года.

Международный Банк Санкт-Петербурга, вклад «Новогодний»

Порог вхождения рублевых вложений – 500 000 руб. Предлагается выбрать из двух сроков – полгода или год. В первом случае годовая ставка равна 10%, во втором 10,5%. Максимальная ставка в долларах на том же сроке равна 2,5%, в евро 1,75% (от 3 000 долларов/евро). Доход не капитализируется и выплачивается полностью в конце.

Депозит невозможно увеличить допвзносами. Также нет частичного расхода и льгот досрочки. Сокращение срока договора приводит к перемене ставки до уровня «до востребования».

Одно отделение питерского банка расположено в Москве на Цветном бульваре. Кредитная организация включена в правительственный перечень банков, имеющих право обслуживать военно-стратегические компании РФ.

СДМ-Банк, вклад «Пенсионный»

Редкий сегодня на рынке долгосрочный вклад. Его срок клиент самостоятельно может выбрать с точностью до дня в промежутке от 3-х до 5-ти лет. По условиям договора ставка вклада равна ключевой ставке Центробанка, которая сегодня составляет 10% годовых. Минимальный взнос 10 000 руб. Ежеквартальная капитализация процентов. Для инвалюты у банка есть другие вклады, на которые можно разместить от 100$.

Пенсионерам, кроме длительного срока, понравятся и другие льготные условия. Почти весь срок депозит можно пополнять взносами от 1 000 руб. Также предусмотрен один частичный расход средств объемом до трети от общей суммы. Есть льготные условия досрочного расторжения.

Помимо 13 офисов в столице, банк имеет девять филиалов в российских регионах.

Конфидэнс Банк, вклад «Накопительный»

Рублевые вложения от 1 000 руб. банк предлагает разместить на единственный срок 367 дней. Доходность, полностью начисляемая в конце, равна 9,95% годовых независимо от суммы. Прибыль от валютных депозитов составит 2,5% годовых в долларах и до 1,5% в евро (спрашивайте другой вклад – «Моя валюта»).

Депозит «Накопительный» разрешено пополнять. Взносы принимаются только первый месяц действия договора. Каждая такая операция не может быть меньше 1 000 руб. Других опций (расходных операций или льгот досрочного расторжения) не предусмотрено.

Московское отделение организации представлено одним офисом в Орликовом переулке. Голова банка зарегистрирована в Костроме. Владелец его 65% пакета акций – бывший депутат ГД.

Торговый Городской Банк, вклад «Сезонный»

При открытии депозита клиента ждут две ставки на выбор в зависимости от двух сроков: 9,5% годовых через 3 месяца или 9,75% годовых через 12 месяцев. Самый маленький взнос, принимаемый на вклад – 50 000 руб. Доход начисляется раз в месяц. Его можно капитализировать или забирать в виде ренты. Валюта на этот вклад не принимается, но у банка есть другие предложения с доходностью до 1,5% годовых для долларов и евро.

Сбережения не разрешено пополнять дополнительно. Частичных расходных операций тоже нет. Зато есть льготы для досрочного снятия всей суммы на условиях снижения доходности до 5% годовых (но не ранее, чем через месяц после открытия).

Головной офис кредитной организации переехал из Твери в Москву в этом году, где открыто уже 71 отделения.

Интехбанк, вклад «Доходный-online»

Удобно, что открытие рублевого вклада не ограничено минимальной суммой, она здесь условно установлена в 1 руб. Этот же лимит для валютных счетов – 200 долларов или евро. На выбор клиента есть три срока 93-186-372 дня, которым соответствуют годовые ставки: в рублях 9,7-9,2-9,7% и в валюте 0,6-1-1,2% (одинаковые в долларах и евро). Все проценты – в конце.

Если рублевый вклад можно оформить только через интернет, то валютный наоборот – только в офисе. Разрешено увеличивать счет на протяжении первых трех месяцев срока суммами любых объемов. Других опций нет.

Татарский банк с центральным офисом в Казани имеет в Москве одно отделение на ст. метро «Владыкино». Последний национальный кредитный рейтинг банка установлен РА «Эксперт РА» на уровне B+.

Национальный Банк «Траст», вклад «Свои люди»

Здесь можно выбрать один из четырех сроков: 3, 6, 12 или 18 месяцев. Процентная доходность зависит не только от срока, но и от суммы, минимальная из которых: 30 000 рублей или 500 евро или долларов США. Разброс ставок: 9,05-9,9% годовых в рублях и 0,8-2 годовых в долларах/евро. Самая высокая прибыль на сроке 367 дней. Капитализации нет.

Для открытия депозита сначала нужно получить промо-код на сайте банка. Увеличение сбережений допвзносами не предусмотрено условиями договора. Льготное расторжение, которое уменьшит ставку до 5% в рублях, начинается с четвертого месяца хранения денег на вкладе.

До 2020 года, после прохождения процедуры финансовой санации, банк планируется присоединить к корпорации «Открытие», которая сейчас управляет Трастом. На карте столицы у банка 16 адресов. Здесь вы найдёте подробный обзор депозитной линейки банка.

Промсвязьбанк, вклад «Солидный процент»

Здесь суммы от 50 000 рублей дешевле на 0,5 п.п., чем суммы от 500 000 руб. Для первых ставка 9% годовых, для вторых 9,5%, не зависимо от срока, которых три на выбор: 3, 6 или 12 месяцев. Капитализации нет, поэтому весь доход начисляется по окончании вклада. Именно это депозитное предложение не предназначено для инвалюты, но в линейке вкладов банка для долларов и евро есть ставки до 1,8% для эквивалентных сумм.

Из дополнительных опций предусмотрены лишь льготы досрочки. Половину договорной ставки клиенту начислят, если досрочно снятые сбережения находились на счете более трех месяцев.

Банк с широкой региональной сетью по всей России в Москве содержит 7 допофисов. Организация рейтингуется и по национальной, и по международной шкале. Более подробно о депозитной линейке этого банка читайте в обзоре.

Московский Областной Банк, вклад «Персональный»

Лишь один срок в 365 дней предполагает одну ставку для каждой из валют: 9,4% годовых для рублей, 1,65% для долларов США, 1% для евро. Минимальные объемы сбережений – 300 000 руб. или 10 000 евро/долларов. Проценты в виде ренты, то есть начисляются и выплачиваются раз в месяц на отдельный текущий счет.

Пополнять депозит можно любыми дополнительными взносами, но только в первую половину срока договора. Снимать нельзя ни сколько. Досрочное расторжение оборачивается ставкой «до востребования».

Третий год активами Мособлбанка управляет другая кредитная организация – СМП Банк в рамках процедуры финансового оздоровления. В Москве сейчас работает 10 отделений.

Ак Барс, вклад «Праздничный процент»

Похоже, банк уже начал предновогодние акции, в рамках которых депозитный процент для рублевых вложений увеличен до 9,3% годовых (по сравнению с его обычными ставками). На выбор вкладчика три срока: 3, 6 или 12 месяцев. Праздничные сбережения принимаются до конца года. Минимальная сумма от 30 000 руб. Ежемесячно начисляемые проценты не капитализируются. Открытие вклада через интернет добавляет к ставке 0,2 п.п.

В первые два месяца счет можно увеличить не более чем в три раза от первоначальных вложений. Каждый допвзнос не должен быть меньше 5 000 руб.

Один из крупнейших банков Республики Татарстан содержит в Москве 2 офиса на станциях метро «Речной вокзал» и «Сухаревская».

Абсолют Банк, вклад «Прогрессивный доход»

У предложения один срок, но две ставки на выбор, в зависимости от суммы: от 50 000 руб. ставка 8,15% годовых, от 1 400 000 руб. 9,15%. Обратите внимание, что порядок начисления процентов носит «лестничный» характер, здесь указана средняя ставка за весь срок. Аналогичные долларовые суммы на таком же сроке, но во вкладе «Абсолютный максимум +» оцениваются в 1,3% годовых.

Дополнительные взносы, которые принимаются по 3 000 руб. и выше, не могут превысить в общей сумме 1 000 000 руб. Приходные операции предусмотрены в первой половине срока договора. Есть льготные условия для досрочного расторжения.

Московский банк, контролируемый НПФ «Благосостояние», имеет довольно разветвленную филиальную сеть в крупных городах страны. В столице работает 13 отделений.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

08.11.2016