Лучшие вклады в марте 2018 года

Банковские эксперты назвали условия для повышения доходности операций вкладчиков.

Помимо ожидаемого и дальше снижения ключевой ставки Банка России, вслед за тормозящей свои темпы инфляции, на нежелание банков повысить привлекательность своих депозитных продуктов сильное влияние оказывает невысокая кредитная активность, сопровождаемая переизбытком ликвидности сектора. Другими словами – пока российский бизнес не верит в возможность своего развития в существующих экономических условиях, он не спешит кредитоваться. Да и банки в этих же условиях не верят в способность бизнеса вернуть заемные средства, поэтому не особо спешат раздавать предпринимателям кредиты, что и приводит к снижению у финансовых институтов аппетитов на привлечение у вкладчиков денежных средств в гораздо бОльших объемах, чем уже есть. Следовательно, вкладчикам можно будет надеяться на рост депозитных ставок тогда, когда в стране заметно активизируется предпринимательская активность.

6,9% – такова сегодня максимальная вкладная ставка банков из ТОП-10. Никогда еще этот показатель не опускался так низко. Впрочем, на остальном рынке сегодня всё еще можно найти вклады с доходностью 9% и даже 9,5% годовых, даже для небольших сбережений 50 000 – 100 000 руб. Однако это будут комплексные продукты, в которых обычный краткосрочный депозит сопровождается обязательством инвестиционных вложений (например, в ПИФ) или заключения договора ИСЖ.

В Сбербанке лучшим его вкладом остается «Сохраняй Онлайн», где наивысшая ставка 5,5% годовых зафиксирована в начале марта для вложений свыше 700 000 руб. на срок от полугода до года. Кстати, всего на 0,1 п. п. вниз отличается доходность этого же депозитного продукта, но длительностью от 1 до 2 лет.

Лучшую в марте доходность в других российских банках ищите в нашем рейтинге вкладов.

Данные на 4 марта 2018 г.

Инкаробанк, вклад «Время открытий»

Вклад рассчитан только на один срок – 180 дней, но с возможностью автопролонгации на определенных условиях. Депозит можно открыть, внеся первый раз сумму не менее 10 000 руб. или 500 единиц в инвалюте. Интересно, что для евро и долларов США здесь действует одинаковая ставка – 1,3% годовых. Для рублевых вложений предназначена ставка 8,3% годовых. Доход выплачивается раз в месяц.

Редкий на сегодня депозит с возможностью и пополнения, и частичного снятия. Приходные операции суммами от 10 000 руб. или 500 долларов/евро допускаются первые 3 месяца. Расход разрешен через 30 дней после открытия вклада с соблюдением минимального остатка.

Моноофисный чисто московский банк расположен возле станции метро «Белорусская». Акционеры организации — члены её совета директоров и председатель правления.

Трансстройбанк, вклад «ВИП»

Доходность сбережений диверсифицирована по срокам договора. Сроков всего пять на выбор клиента: 91-181-271-365-400 дней. Линейка ставок для рублей выглядит так: 6,85-7,25-7,45-8-8,1% годовых. Для инвалюты диверсификацию ставок дополняют суммовые градации вложений, поэтому для евро разброс доходности находится в рамках 0,1-0,9% годовых, для долларов США в рамках 0,1-1,6% годовых. Наивысшая ставка прибыли у всех валют будет на сроке 13 месяцев, а выплачивается доход полностью в конце договора. Предложение предназначено для сумм от 3 000 000 руб. или от 50 000 €/ $.

Первые три месяца после заключения договора счет разрешено увеличивать допвзносами от 1 000 000 руб. Есть условия для льготного досрочного расторжения.

Частной столичной финансовой организацией руководит её основной акционер (ок. 85% акций). Три московских офиса дополняют структурные подразделения в восьми других городах РФ.

Нефтепромбанк, вклад «Мандариновый сезон»

Несмотря на название, депозитный продукт не значится в тарифном плане в качестве временного. Таблица его рублевых ставок разбита на три срока (91-181-365 дней) и две суммовые категории от 30 000 и от 1 400 000 руб. Линейка ставок по категориям: для первой 7,25-7,5-7,75%, для второй 7,6-7,95-8% годовых в рублях. Ежемесячная рента в качестве способа выплаты прибыли зачисляется на банковскую карту Visa Classic. Валютные депозиты банка позволяют заработать вкладчику до 1,6% годовых через полтора года.

Дополнительных функций по управлению вкладом в договоре не прописано – т.е. нет ни допвзносов, ни частичных изъятий, ни льгот досрочного расторжения соглашения.

Столичным финансовым институтом владеет группа частных лиц. Сеть продаж состоит из двух офисов в Москве (метро «Марьина роща» и «Баррикадная») и подразделений в Тюмени и Краснодаре.

Александровский, вклад «Капитал»

Пять ставок для каждой из валют зависят от выбранного вкладчиком срока. Диапазон сроков лежит в пределах от 3 месяцев до 2 лет, где продолжительность договора можно выбрать с точностью до дня. Линейка ставок выглядит следующим образом: 7,85-7,9-7,95-7,7-7,3% годовых в рублях, 0,65-1,55-2,1-2,3-2,4% в долларах, 0,1-0,1-03% годовых в евро. Самые доходные депозиты в евро и рублях – от 368 до 546 дней договора. Клиент сам выбирает капитализацию или ренту для получения дохода.

Условиями договора разрешены приходные операции любыми суммами, но не позднее 2 месяцев до окончания срока. Вклад можно частично расходовать, соблюдая минимальное ограничение. Закрытие до срока изменит ставку на «до востребование». Есть возможность пользоваться интернет-банком.

Частным санкт-петербургским банком владеет группа лиц, среди которых самые крупные пакеты акций принадлежат двум бизнесменам — председателям его правления и совета директоров. Кроме питерского и мурманского отделений, у банка есть один московский офис.

Рублев, вклад «Персональный»

Длительность договора – 370 дней, т. е. чуть выше одного года, что позволяет вкладчику получить доход немного больше чем 7,9% годовых в рублях. Доходность в инвалюте: 1,6% в долларах США и 0.4% в евро. Минимальная сумма депозита – 1 500 000 руб. или 25 000 долларов/евро. Рента раз в месяц переводится на счет карты или текущего счета.

Счет можно увеличивать дополнительными операциями весь срок без ограничений: не менее 5 000 руб. или 100 долларов/евро. Разрешено снимать часть вклада. Закрытие соглашения до срока на этапе второй половины срока приведет к снижению ставки до уровня 4% годовых.

Основные акционеры банка – семья бизнесменов, владеющих нефтегазовым холдингом. 2 московских офиса кредитной организации дополняют подразделения в семи других городах, включая Крым.

Московский Областной Банк, вклад «Персональный»

Годовой срок депозита длится ровно 365 дней, что позволяет вкладчику легко подсчитать доходность, которая на данный момент прописана в условиях предложения следующим образом: 7,5% годовых в рублях, 2,25% в долларах, 0,5% в евро. Рублевые сбережения принимаются в сумме от 300 000 руб., инвалютные – от 10 000 единиц. Прибыль начисляется на текущий счет вкладчика по окончании каждого месяца.

По условиям договора возможны автопролонгация и операции пополнения счета. Дополнительные взносы разрешены в первой половине срока любыми суммами. Досрочно закрыть вклад можно, но по ставке «До востребования».

Розничная сеть продаж банка охватывает 28 городов России. В Москве – городе регистрации фининститута сосредоточено 8 офисов. Нынешний владелец кредитной организации – привилегированный СМП Банк – является его санатором вот уже четвертый год.

Абсолют Банк, вклад «Абсолютный максимум+»

Для каждой из трех валют в таблице депозитного предложения содержится по двадцать одной ставке – в зависимости от срока и суммы. Разброс доходности: 6,95-8,5% годовых в рублях (лучшая ставка на сроке 367 дней), 0,6-2% в долларах, 0,01-0,5% в евро. Срочность вкладчик волен выбирать сам в диапазоне 91-1080 дней. Капитализации нет.

Предложение сопровождается возможностью открывать счет online и автопролонгацией. При хранении средств на депозитном счете более полугода предоставляется льгота для  досрочного закрытия. Пополняющих счет операций не разрешено.

Почти 90% акций банка контролирует НПФ «Благосостояние», который в свою очередь является дочерней структурой РЖД. На карте Москвы 13 банковских отделения, розничный бизнес кредитной организации охватывает 30 других городов страны.

Транскапиталбанк, вклад «Онлайн Рантье»

Этот банк предлагает своим клиентам депозитный продукт, в котором для каждой из валют на выбор по двенадцать ставок: от 6,8 до 7,98% годовых в рублях, от 0,26 до 1,55% в долларах, от 0,11 до 0,9% в евро. От суммы и выбора среди трех сроков (6-12-18 месяцев) зависит доходность. Наивысший доход будет на сроке 370 и 570 дней. Положить на счет можно минимум – 50 000 руб. или 1 000 долларов/евро. Капитализацию или ренту вкладчик выбирает сам.

Из особых условий – депозит можно открыть только через интернет-банк. Других функций управления в виде приходно-расходных операций или льгот досрочки – нет.

Среди бенефициаров банка не только частные лица, но и пара финансовых холдинга. Сеть офисов фининститута распространена на два десятка российских городов. 17 отделений состредоточено в городе Москве.

Российский Капитал, вклад «Пенсионный»

Лучшие процентные ставки вклада для пенсионеров – 7,3% годовых в рублях – зафиксированы здесь на сроках 91 и 191 день. Далее по убыванию: 6,8-5,9-5,6-4,4% соответственно срокам 395-540750-1100 дней. Вложить можно от 10 000 руб. Способ выплаты дохода клиент выбирает сам – ежемесячная капитализация или рента. Инвалютные депозиты банка предлагают ставки от 0,01 до 0,9% годовых в зависимости от срока, суммы и валюты.

Досрочное расторжение договора снижает ставку, но не до уровня «до востребования». Впрочем, замена досрочке – возможность снимать со счета до 100 000 в месяц. Приходные операции ограничены сроком, ограничение зависит от продолжительности вклада. Вносить можно не менее 10 000 руб. за один раз.

Кредитная организация находится в стадии оздоровления с 2008 года, в данный момент под руководством АСВ. Сеть офисов охватывает три десятка гродов, в Москве расположено 11 офисов продаж.

Московский Кредитный Банк, вклад «Все включено Онлайн»

Депозит предназначен для сумм: от 1 000 до 10 000 000 руб., от 100 до 200 000 долларов или евро. Процентные ставки привязаны к сроку, их три: 3-6-12 месяцев. Этим срокам соответствует доходность 6,25-6,75-7,25% годовых в рублях, 0,6-0,95-1,3% в долларах, 0,16-0,4-0,75% годовых в евро. Есть капитализация, которую можно заменить ежемесячной рентой.

Открытие депозита возможно через офисный терминал или систему МКБ Онлайн. Из дополнительных опций есть только пополнение, которое можно осуществить через мобильный, банкомат или интернет.

МКБ – второй частный банк в десятке крупнейших российских кредитных организаций, сохранивших свою независимость от государства к данному моменту. Кроме московского региона, где у него 94 отделения, банк представлен еще в двух других городах РФ.

Рейтинг вкладов подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

07.03.2018