Что делать вкладчику Мастер-Банка
За 10 лет существования в России системы страхования вкладов (ССВ) 20 ноября текущего года зафиксирован крупнейший случай с отзывом лицензии у банка, занимающего 72-е место среди девяти сотен своих коллег. Ответственность данного учреждения перед клиентами только в части застрахованных вкладов составляет почти 31 млрд. руб. Предлагаем ознакомиться с нашими рекомендациями и тем вкладчикам, кто уже через две недели сможет вернуть свои деньги без проблем, и тем, кто будет надеяться на хотя бы частичный возврат через долгую процедуру банкротства.
Что попадает под страховку?
Застрахованными считаются денежные средства физических лиц, которые к моменту отзыва лицензии находились:
• на текущих счетах граждан,
• на счетах пластиковых карт,
• на вкладах (депозитах),
• на ИМЕННЫХ сберегательных сертификатах.
Если работодатель (юрлицо или ИП) к моменту отзыва банковской лицензии успел зачислить зарплату своего сотрудника на его личную карту, то эти деньги можно будет уже скоро получить по страховке от АСВ. Если деньги остались на счете работодателя, то под страховой случай они не попадают.
Для выплаты страховки не имеет значения, в какой валюте велся счет – в рублях, долларах, евро, китайских юанях и т.д.
По существующему на данный момент законодательству НЕ являются предметом страхования ССВ:
• так называемые «металлические» вклады (т.е. номиналом в золоте, серебре и т.п.),
• средства, переданные банку в доверительное управление (т.е. инвестиционные счета, в т. ч та часть структурного депозита, которая работала на фондовом рынке),
• средства, переданные банку для безналичного перевода «без открытия счета», которые не успели покинуть банк, в т.ч. переводы «на предъявителя», поступившие на собственный корсчет проблемного банка из других банков-корреспондентов,
• деньги на счетах в зарубежных филиалах банка,
• счета ИП, ООО и других организаций (даже, если их владельцы — физлица), потому что они имеют статус юридических лиц,
• сертификаты «на предъявителя».
При расчете суммы к выплате через АСВ учитываются следующие моменты:
• Застрахованной на данный момент является сумма 700 тыс. рублей. Увеличение страхового предела до 1 млн. руб. было недавно временно отложено Банком России (пока озвучен срок до весны 2014 года);
• Если вклад был в инвалюте, то рассчитывается эквивалент суммы в 700 тыс. руб. по курсу ЦБ;
• Если у гражданина в проблемном банке несколько счетов и вкладов, то размер госгарантий в 700 тыс. руб. распространяется на их суммарный общий объем, а не на каждый в отдельности;
• Выплачиваются и проценты по депозитам, начисленные или причитающиеся (в т.ч. за неполный период по договору) к дате, предшествующей дню отзыва лицензии. Главное, чтобы все выплаты не превышали лимит 700 тыс. руб. Дата отзыва в «Мастер-Банке» — 20 ноября, поэтому рассчитываются проценты до 19 ноября включительно;
• Сумма кредитных обязательств (если такие тоже были у вкладчика в Мастер-Банке) уменьшают долг банка при выплате через АСВ;
• Все эти правила относятся к счетам одного гражданина (т.е. не семейного капитала) в одном банке, включая его филиалы и допофисы на территории РФ.
Алгоритм действий вкладчиков Мастер-Банка, чьи вклады застрахованы:
1. Сразу после сообщения об отзыве лицензии у банка, менеджерами АСВ начинает составляться реестр вкладчиков и рассчитываться сумма к выплате. Гражданину необязательно высчитывать сумму самостоятельно. Это можно сделать для подстраховки и сверки сумм в момент получения денег.
2. Реестр составляется на основании данных, полученных в электронном виде от проблемного банка. За 10 лет существование ССВ в России, в большинстве случаев списки имели 100%-ю достоверность. Исключением было откровенное мошенничество с информацией руками менеджеров 2-х банков. Но и там справедливость была восстановлена. Поэтому для получения страховки гражданину достаточно взять с собой только паспорт. Можно оформить через нотариуса доверенность на третье лицо. Договор и другие документы, подтверждающие зачисление/списание со счета (выписка, кассовые ордера, платежные поручения и т.п.) понадобятся только, если будут выявлены махинации с данными о вкладах. Но об этом АСВ сообщит отдельно. Впрочем, есть надежда, что в данном случае подтасовок не произойдет.
3. Не позднее 7 дней АСВ опубликует список банков-агентов, через которые можно будет получить застрахованные вклады. Обычно, назначается сразу несколько финучреждений, имеющих разветвленную филиальную сеть. Агенты для случая с «Мастер-Банком» будут озвучены не позднее 26 ноября 2013 года.
4. Обычно, АСВ самостоятельно делит вкладчиков по банкам-агентам, исходя из места жительства гражданина. Но с эти можно и не согласиться, заявив в АСВ. Конкретную информацию на свою фамилию человек может узнать, обратившись в любой банк-агент, в АСВ или из почтового уведомления, которые рассылается Агентством каждому вкладчику. В последнее время также практикуются sms-сообщения, если телефон вкладчика имеется в АСВ.
5. В течение 14 дней со дня отзыва лицензии на сайте АСВ и в прессе (печатной и онлайн) появляется информация о дате начала выплат. Для вкладчиков «Мастер-Банка» она пока точно не определена, но по Закону срок наступит не позднее 4 декабря 2013 года. Гражданам рекомендуется спокойно дождаться информации от АСВ, не паникуя, и не предпринимая дополнительных действий. Самые беспокойные могут звонить в АСВ по «горячей» линии, писать туда электронные письма (через сайт) или обращаться в Агентство лично. Бесплатный звонок по телефону: 8 800 200-08-05.
6. Вернуть застрахованный вклад можно в любой момент в течение 2-х лет. Как правило, в первые несколько дней в банках-агентах наблюдаются очереди. Поэтому, лучше дождаться спада ажиотажа и обратиться за выплатой чуть позже. Заявление для АСВ оформляется непосредственно в момент выплаты уже в банке-агенте. Но можно сделать это и раньше, обратившись лично в АСВ. Разницы не будет. Агент имеет право отдать деньги в течение 3-х дней после получения заявления, но обычно это происходит сразу.
7. Те, кто не успел получить свои деньги в течении двух лет, могут сделать это и позже, если обоснуют причину (болезнь, загранкомандировка, воинская служба и т.п.).
8. Выплату можно получить наличными в кассе банка-агента (рублями), там же оформить безналичный перевод в другой банк или открыть новый вклад. Есть вариант получения средств почтовым переводом.
9. Несогласные с суммой выплаты оформляют заявление особой формы в банке-агенте, которое передается на рассмотрение в АСВ.
Что делать тем, чьи средства не попадаю под госгарантии?
Те, чьи вклады превысили сумму 700 тыс. рублей, а так же владельцы обезличенных металлических счетов (ОМС), Индивидуальные предприниматели и владельцы счетов юридических лиц (ООО, ОАО и т.п.) становятся так называемыми «кредиторами первой, второй и третьей очереди». Это значит, что они тоже могут надеяться на возврат своих средств. Правда, происходит это не сразу, и зачастую не в полном объеме. Назначается процедура банкротства, в результате которой имущество проблемного банка распродается, возвращаются долги от тех, кто был сам ему должен и т.п. Вырученные деньги раздаются кредиторам, т.е. вкладчикам и владельцам счетов юрлиц, не получивших страховое возмещение сразу. Поскольку денег на всех может не хватить, то Закон устанавливает доли для каждой из категорий очередей.
На практике предыдущих случаев, примерно через 2 года после отзыва лицензии у банка заинтересованным лицам возвращалась часть в 10-20% от суммы. В ситуации с «Мастер-Банком» делаются разные прогнозы. Одни эксперты утверждают, что возможен возврат даже меньшей доли, чем это было раньше. Другие, наоборот надеются на лучшее, и предрекают отдачу в 60-70% от суммы претензий.
В любом случае, бывшим клиентам «Мастер-Банка» можно обратиться в АСВ, где помогут оформить документы на представление их интересов в ходе конкурсного производства при ликвидации Мастер-Банка.
Подготовила Оксана Лукьянец, эксперт сайта Vkladvbanke.ru
22.11.2013