Лучшие вклады осени-2015: ТОП-10 в рублях и валюте

Осенью российские банки продолжили снижать свои ставки, и не только рублевые. Узнайте, где процентные ставки по вкладам самые высокие на данный момент…

Многие фининституты решили вообще убрать предложения в валюте из своего депозитного портфеля, поскольку размещать дальше привлеченные иностранные деньги им стало некуда. Сказалось сильное падения спроса на валютные кредиты. Впрочем, и в рублях увеличивать кредитный бизнес для многих банков опасно в сложившейся ситуации, когда платежеспособность заемщиков ухудшается. Возможно, процесс снижения ставок будет продолжаться и дальше. Хотя предновогоднее желание улучшить итоговые показатели может заставить банки чуть увеличить доходность вкладов на какое-то время.

Традиционно сообщаем некоторые цифры текущего рынка, чтобы сориентировать вкладчика, выбирающего новый вклад:

• Инфляция, которая держится в районе 16 уже третий месяц подряд, в сентябре составила 15,7% годовых (от месяца 2014г к месяцу 2015г);
• Максимальные ставки лидера рынка Сбербанка – 8,4% в рублях и 2,4% в долларах. Примечательно, что самые высокие проценты здесь действуют теперь на сроках 1-3 года;
• Средняя максимальная доходность банков из ТОП-10 на уровне 10,35% не изменилась во второй декаде октября;
• Вряд ли найдется банк, который осмелится превысить в ноябре годовую ставку 13,79%, т.к. тогда ему придется платить повышенный взнос в ССВ целый квартал;
• На данный момент, из-за увеличившихся рисков, 75 банков имеют предписания от ЦБ, ограничивающие прием вкладов от населения.

Данные действительны по состоянию на 26 октября 2015 года

Богородский Муниципальный Банк, вклад «Максимальный доход»

Редкий на сегодня депозит, который самую высокую доходность держит на сроке полтора года: 14% годовых через 550 дней и 13,8% через 367 дней. Условия вклада в немосковских офисах банка отличаются. Минимальная сумма вложений 50 000 руб. Ставка одинакова для любых объемов. Проценты не капитализируются, начисляются и выплачиваются ежемесячно.

Накопительный продукт предусматривает возможность его пополнения, однако нижний предел каждого из дополнительных взносов ограничен 50 000 руб. Отсутствие расходных операций сопровождается наличием льгот досрочного расторжения на сроках более полугода. В этом случае ставка снизится до 12%.

В непростые времена, когда даже крупные банковские сети сокращают количество офисов, Богородский Муниципальный, наоборот, расширил свое присутствие в московском регионе до четырех адресов.

Верхневолжский, вклад «Пенсионный-Льготный»

Вклад можно открыть, обладая всего 1 000 руб. Зато одна из самых высоких ставок рынка, размером в 13,65% годовых, начисляется на любые объемы – и маленькие, и большие. Такое особое предложение действует для предъявителей пенсионных удостоверений. Срок размещения 367 дней, без возможности выбрать другой. Проценты полностью начисляются в конце договора.

Еще одно достоинство депозита – он предусматривает возможность и пополнять, и расходовать счет. Пределов по сумме и срокам в таких операциях нет. Разве что, остаток на счете после частичного расхода не может оказаться ниже минимальной тысячи рублей.

Головной офис финансового института находится в Рыбинске, Ярославской области. В столице работает три отделения.

Кроссинвестбанк, вклад «Удачный»

Продолжительность договора 370 дней. Поскольку годовая ставка 13,5%, то за счет дополнительных пяти дней, превышающих календарный год, значение итоговой доходности окажется чуть выше. Начисление процентов происходит ежемесячно. Вкладчик сам может выбрать ренту или капитализацию. Капитализация немного увеличит цифру эффективной доходности. Наименьшая сумма для заключения договора – 500 000 руб.

Ограничение по минимальному дополнительному взносу – 50 000 руб. Суммы принимаются первые одиннадцать месяцев. Снять только часть денег не получится. Льгот досрочного изъятия тоже нет.

Летом количество отделений московского банка увеличилось до шести. Пассивы его баланса хорошо диверсифицированы, что придает им устойчивость в кризис.

Соверен Банк, вклад «Просто вклад»

У принимаемых на обслуживание сбережений есть нижний и верхний пределы: от 100 000 до 3 000 000 руб. Срок договора клиент выбирает самостоятельно с точностью до дня в диапазоне 91-720 дней. Однако от продолжительности зависит ставка: 8-12,5-13,5-12,5% годовых. Лучшая доходность фиксируется на сроке 361-370 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно на бесплатную карту.

На допвзнос начисляется уже другая ставка – 5% годовых. Суммы пополнения и частичного расхода не ограничены. Досрочное расторжение возможно по ставке 5%. Удобно, что вклад можно открыть и управлять им в режиме онлайн. Для заключения договора можно пригласить к себе менеджера.

Бывший казанский банк поменял акционеров и прописку в 2013 году. Теперь головной офис – москвич.

Ренессанс, вклад «Стабильный»

Довольно высокая ставка 13% годовых действует на сроке 1,5 года, что сейчас большая редкость. Вклад примечателен еще и тем, что наименьшая сумма вложений здесь всего 15 000 руб. Проценты выплачиваются каждый месяц на отдельный счет, без возможности капитализации.

Условия договора не предусматривают дополнительных рычагов управления, в виде приходно-расходных операций. Но есть льготное досрочное закрытие, при котором ставка меняется на значение 10% (через 3 месяца действия вклада) или остается той же (через полгода хранения денег в банке).

Сеть отделений столичного банка сосредоточена в основном в Москве, где он принимает клиентов по 27 адресам. Капитал финансового института этим летом превысил миллиард рублей.

Новикомбанк, вклад «Фаворит»

Единственный срок депозитного продукта, длиною в 367 дней, сопровождается доходностью 12,5% годовых в рублях или 4% в евро/долларах. Хорошие ставки действуют даже при минимальных суммах размером 10 000 руб. или 300 евро или 300 долларов США. Данное предложение действует до конца года. Полностью проценты выплачиваются в конце на карту категории Gold с бесплатным обслуживанием в течение срока депозита.

Управляющие опции (пополнение или частичный расход) отсутствуют. Закрытие вклада до окончания договора возможно по ставке «до востребования».

Ареал присутствия столичной кредитной организации охватывает 10 городов России. В Москве 4 отделения. Одним из акционеров Новокомбанка числится госкорпорация «Ростехнологии».

Внешпромбанк, вклад «Почетный клиент»

У предложения – широкий диапазон сумм, сроков и ставок. Доходность вложений: в рублях 11,7-12,8% годовых, в долларах США 2,6-4%, в евро 2,5-3,25%. Сроки на выбор: 91,181, 272, 367, 733, 1099 дней. Нижние пределы сумм: 10 000 руб. или 500 долларов/евро. Лучшая доходность действует для годовых сбережений от 1 200 000 руб. или от 20 000 в инвалюте. Ежемесячные проценты могут капитализироваться или выплачиваться рентой на выбор вкладчика.

Условия договора не предусматривают ни пополнений, ни расходных операций, ни льгот досрочки. Есть ограничения, касающиеся категорий клиентов.

Крупный столичный банк, владельцами которого выступает несколько десятков лиц российского и зарубежного гражданства. Сегодня работает 22 московских отделения.

Глобэкс, вклад «Несгораемый процент»

Типичные на сегодня условия, осторожно ограничивающие продолжительность процентного вклада до 12 месяцев. Через 367 дней вкладчик, разместивший сумму от 100 000 рублей, получит 11,65% годовых. Разместившие от 2 000 в инвалюте — либо 2,5% за доллары США, либо 2,5% за евро. Доход сразу за весь срок полностью начисляется в конце.

Следующее преимущество предложения состоит в том, что при досрочном изъятии средств из банка ставка полностью сохраняется. Правда льгота наступает по истечении 93 дней договора. Других удобных функций не предусмотрено.

С 2008 года банком владеет (почти на сто процентов акций) государственная корпорация Внешэкономбанк. Помимо 29 московских офисов у фининститута есть отделения в семи российских регионах.

Промсвязьбанк, вклад «Premium»

Доходность при сроке 181 день: 11% годовых в рублях, 2,3% в долларах США, 1,8% в евро. Доходность при другом сроке, длиною в 367 дней: 12% годовых в рублях, 3,8% в долларах США, 3% в евро. Прибыль полностью выплачивается в конце. Депозит хорош тем, что открыть его можно, имея 1 рубль, или 1 доллара США, или 1 евро.

Одно из условий выгодного сотрудничества – открытие еще одного вклада «Orange» со своими условиями. Дополнительные взносы принимаются без ограничений. Расходные операции должны оставлять на счете хотя бы 1 рубль. Досрочное расторжение почти обнуляет ставку.

Промсвязьбанк — один из самых сетевых, чье присутствие простирается от Владивостока до Брянска, и даже за пределы РФ. В головном московском офисе 36 отделений.

Югра, вклад «Мультивалюта»

Депозит хорош своей высокой ставкой на долгом сроке в пределах 731-1096 дней: 11,2% годовых в рублях, 3,3% в долларах США, 3% в евро. Можно выбрать срок покороче (от 181 дней), но уже с меньшей доходностью в линейке: 10,6-10,8-11% годовых в рублях, 2,6-2,8-3,1% в долларах, 2,4-2,6-2,8% в евро. Количество дней вкладчик фиксирует самостоятельно. Поскольку депозит мультивалютный, то открывается он одновременно в трех номиналах с соблюдением минимальной суммы на каждом из счетов: 50 000 руб., 10 000 долларов и 10 000 евро.

Проценты – в конце. Можно пополнять и перебрасывать валюту между счетами по конверсионному курсу.

Региональная сеть охватывает семь регионов. Столичных адресов сразу 10. Головной офис – в Тюменской области.

Обзор подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Vkladvbanke.ru

28.10.2015