Обзор вкладов от 1 до 90-91 дня. Копим деньги к Новому году.

Наш очередной обзор для тех, кто планирует крупную покупку в канун Нового года. Вклад поможет накопить на зимние каникулы в дальних странах или оплатить дорогие подарки.

Вопреки практике большинства банков, где краткосрочные и малобюджетные вклады (обычно до 31 дня, но встречаются предложения на срок от 1 или 10-15 дней) открываются под самую низкую ставку, мы нашли альтернативные продукты. Здесь достаточно высокая доходность, превышающая 10% годовых, сочетается с весьма коротким сроком 3-4 месяца, небольшим первоначальным взносом и возможностью пополнения.

Банковские аналитики сходится во мнении, что тенденция к снижению депозитных ставок, начавшаяся весной 2013 года, будет продолжаться и дальше. Доходность почти всех выбранных нами вкладов уже снижалась для средне- и долгосрочных перспектив, при этом неизменно высокой оставалась на самых коротких сроках. Так произошло, например, и с вкладами 2Т Банка, которому ЦБ уже несколько раз указывал на агрессивное поведение по привлечению средств от физических лиц. Правда, эксперты полагают, что ограничения регулятора носили скорее формальный характер, потому как 2Т Банку и дальше позволялось «исправлять ситуацию».

Бенифит-Банк, вклад «Накопительный»

Примечательно, что понижение ставок в августе не коснулось коротких вкладов Бенефит-Банка. На размер ставки влияет только срок договора, продолжительность которого зафиксирована на 92, 182, 367, 730 дней. Уже через 3 месяца прибыль от вложений составит 11.3%, и это всего на 0.45 п. п. ниже, чем в двухлетних продуктах. Доходность депозитов в долларах и евро установлена в пределах 4.5%-7%. Проценты выплачиваются в день окончания вклада.

Минимальная сумма для открытия – 20 тыс. рублей, 500 евро или 700 долларов. Счет пополняемый, допвзносы по 5 тыс. рублей, 150 евро/долларов и больше. Досрочное расторжение меняет ставку на уровень «до востребования».

В Москве расположено 8 точек продаж Бенифит-Банка, есть офис в соседнем Подольске. Большинство отделений открыто до 21:00ч. В выходные — рабочий день сокращен.

Рейтинг учреждения в августе – 388 место по размеру собственного капитала и 353 место по объему активов.

Банк Корпоративного Финансирования, вклад «Свобода выбора+»

Депозитную линейку БКФ этот вклад пополнил недавно. Довольно высокие проценты в размере 10.85% годовых действуют для любых сумм и сроков в диапазоне 31-367 дней. Вкладчик может самостоятельно зафиксировать удобное для себя количество дней договора. Порядок выплаты процентов выбирается из двух допустимых: капитализация или ежемесячная рента.

Через систему дистанционного доступа Интернет-банкинг возможны приходные операции, лимит для которых не установлен. Но срок пополнения ограничен: не позднее, чем за месяц до дня окончания. Льготы досрочного расторжения сохраняют ставку вклада при определенных условиях срочности. Особенностью депозитов БКФ назовем возможность получить престижную карту класса Platinum с бесплатным годовым обслуживанием.

В столице банк можно посетить на улице 1-ая Тверская-Ямская. Режим работы с клиентами ограничен до 18:00ч. и выходными днями.

Финансовые показатели по состоянию на конец июля: собственный капитал — 316 место, активы — 370 место.

2Т Банк, «Вклад на срок»

Для новогодней копилки можно выбрать вклад сроком 2, 3 или 4 месяца с соответствующими процентными ставками 10.7, 10.8, 10.85 годовых. Однолетний договор принесет его владельцу максимальную доходность 11.05%. Есть возможность копить в долларах и евро под 4.06-5.4%. Для заключения договора достаточно 10 тыс. руб. или 500 евро/долларов.

Проценты по вкладу начисляются раз в месяц и выплачиваются в виде ренты или капитализируются на выбор. Для дополнительных взносов есть ограничение минимальной суммы — 10 тыс. руб. Срок таких операций не лимитирован. Предусмотрен льготный порядок расчета процентов при досрочном закрытии.

Отметим, что банку удалось буквально за 6 месяцев этого года увеличить собственный капитал почти на 50%, увеличив свой рейтинг на 40 пунктов вверх, доведя его до 363 места по сравнению с декабрем 2012г.

Два столичных отделения на Краснопресненской и Ленинском проспекте работают без выходных до 20:30 часов.

Банк Верхневолжский, вклад «Комфортный»

«Комфортный» действует в тарифной сетке банка с начала июля, но уже в сентябре его доходность была снижена на 0.2-0.5% для всех сроков. Теперь за 3 месяца самого короткого договора можно заработать 10.8% годовых. Более продолжительный срок (год, полтора, два года) принесет вкладчику уже 11%. Проценты будут присоединяться к телу вклада каждый месяц автоматически. Принимаются только рублевые сбережения суммой от 50 тыс. рублей.

Пополнение возможно без ограничений по срокам и суммам. Льготы в условиях досрочного расторжения начинаются уже после 3-х месячного периода.

Московский филиал в Старомонетном переулке работает до 20:00, в субботу сокращенный день. Есть офис на Сущевском Валу.

Среди 9,5 сотен банковских учреждений РФ основные показатели баланса этого регионального банка говорят о 504 месте по размеру капитала и 465 месте в рейтинге активов.

Регионинвестбанк, вклад «Удобный»

Новый рублевый вклад появился в депозитном портфеле банка в конце августа, но уже приобрел популярность у вкладчиков за свои высокие проценты для коротких сроков и небольших сумм. Счет открывается на 91, 181, 367 дней. Процентная ставка зависит от размера сбережений. Для 3-х месячного договора доходность следующая: 10.5% годовых начисляется на суммы от 30 тыс. руб., 10.7% от 50 тыс. руб., 10.8% от 100 тыс. руб.

Проценты здесь выплачиваются раз в месяц на банковскую карту или текущий счет, капитализации не предусмотрено. Зато можно пополнять в любой момент. Нижний лимит для приходных операций – 10 тыс. руб. Минимальная сумма вклада служит ориентиром для неснижаемого остатка при частичном снятии.

Банковской картой можно воспользоваться в 4-х московских банкоматах. Филиал работает по адресу на Рогожском валу до 16:30ч с понедельника по пятницу.

Основные финансовые показатели баланса по состоянию на 1 августа: 577 место в рейтинге капитала и 487 место по объему активов.

Банк Западный, вклад «Ежедневный доход»

За последний месяц банк уже два раза снижал доходность своих депозитных продуктов. Прибыль от «Ежедневного дохода» упала в среднем на 0.15-0.3%. Сейчас короткий 3-х месячный вклад фиксирует 10.7% годовых, полугодовой – 10.85%, годовой – 11%. От размера сбережений ставка не зависит. Открыть договор можно при сумме 30 тыс. руб. Есть возможность завести вклад в долларах и евро под 5.75-6.7%.

Примечательно, что проценты начисляются ежедневно. Это еще больше увеличит доход, если выбрать капитализацию. Банковская карта с бесплатным первым годом обслуживания сделает удобным получение ежедневной ренты. Приходные операции возможны за исключением последних 30 дней действия договора. Сумма пополнения ограничена минимумом в 15 тыс. руб. или 500 долларов/евро. Досрочное закрытие вклада изменит ставку на «до востребования».

5 отделений банка в столице работают до 20:00ч без выходных.

Учреждение входит в ТОП-200 российских банков, занимая там 165 место и по размеру капитала, и по объему активов-нетто.

Линк-Банк, вклад «Универсальный»

С июля по сентябрь снижались ставки этого депозита на сроках от полугода до 900 дней. При этом доходность коротких договоров оставалась неизменной. Сегодня действуют следующие значения: 9.5% на 1-31 дней, 10% на 32-91 дней, 10.5% на 92-181 дней, 11% на 182-900 дней. Минимум для взноса – 1 500 руб.

Проценты рассчитываются раз в месяц. Вкладчик может выбрать капитализацию или периодически снимать прибыль со счета. Дополнительно счет пополняется суммами любого размера без ограничения по срокам. Условия для досрочного расторжения более чем льготные – доходность остается без изменений в любом случае.

Карта московского региона отмечена 49 адресами банка. Часть из них работает в круглосуточном режиме операционной кассы ВКУ.

Рейтинг финансовых показателей баланса Линк-Банка: 802 место по капиталу, 685 место по размеру активов-нетто.

Межрегиональный Почтовый Банк, вклад «Пенсионный»

Следуя тенденции рынка, банк понизил ставки своих депозитов в первых днях сентября. Снижение на 0,5% затронуло все рублевые продукты. Предъявив пенсионное удостоверение, можно открыть один из самых выгодных вкладов. Сбережения любого размера принимаются под 10.5%, минимальный первоначальный взнос – всего 3 тысяч рублей. Удобно, что срок выбирается вкладчиком самостоятельно в диапазоне от 91 дня до 1 года.

Предусмотрено пополнение без каких-либо ограничений по срокам и суммам. В случае досрочного изъятия вклад закрывается по ставке «до востребования».

Три московских офиса работают с физическими лицами с понедельника по пятницу до 18:00ч. Один из них на Старой Басманной ведет прием до 20:00ч, суббота рабочая.

Размер капитала банка подтверждает 428 место в российской банковской системе, объем активов – 422 место.

Банк Клиентский, вклад «Любимый клиент»

Этим летом банк успел и повысить, и понизить свои депозитные ставки. Если в июне изменение составило плюс 2.2 п. п., то уже в августе минус 0.7 п. п. в рублевых продуктах.

Договор «Любимый клиент» заключается на 91 день, в конце выплачивается доход в размере 10.5% годовых. Доллары и евро принимаются под 5%. Начать копить можно с суммы 5 тыс. руб. или 500 евро/долларов. Желающие пополнить вклад не ограничены сроками и предельной максимальной суммой. Лимитирован лишь минимальный взнос: от 1 тыс. руб. или 50 долларов/евро. Льготы для досрочного закрытия не предусмотрены.

Шесть московских отделений работают без выходных до 20:00ч.

Основные показатели баланса: капитал — 300 место, активы – 261 место.

Квота-Банк, вклад «Доходный»

В августе банк понижал доходность многих своих депозитов, но рублевый вклад «Доходный» пока остался без изменений. Получить прибыль 10.5% можно в любой срок в диапазоне 91-700 дней. От объема вложений ставка тоже не зависит. Начать копить предлагается с суммы 10 тыс. руб. Проценты выплачиваются в конце срока договора. Капитализация не предусмотрена.

Из дополнительных опций есть возможность пополнять счет любыми суммами, но не позднее, чем за месяц до окончания. Предложение выгодно отличается двумя причинами. Первая из них – при пролонгации ставка повышается на 0.25%. Вторая – ставка договора сохраняется при досрочном расторжении.

Из 5 московских офисов самый удобный режим работы – на Большой Якиманке, где клиентов принимают без выходных до 21:00ч.

Показатели финансового рейтинга: капитал 606 место, активы 495 место.

Обзор подготовлен экспертом сайта Вкладвбанке.ру Оксаной Лукьянец.

08.09.2013