10 лучших пополняемых вкладов

Накопительными (с возможностью пополнения) принято называть вклады, которые можно увеличивать дополнительными взносами почти весь срок договора. Отметим, что не все депозиты имеют такую возможность. Поэтому, выбирая вклад, полезно узнавать не только величину процентного дохода, но и наличие и условия сопутствующих опций. Например, приходные операции могут быть ограничены минимальной суммой, сроком начала и окончания приема дополнительных взносов, а также предельным размером, свыше которого вклад уже нельзя пополнять.

Кстати, встречаются такие депозитные продукты, у которых условия пополнения наличными деньгами отличаются от условий для безналичных операций. Поэтому никогда не лишним будет внимательно вчитываться во все детали договора. Советуем делать это самостоятельно, не полагаясь только на пересказ банковским клерком.

Для вкладчика одним из определяющих моментов в выборе является величина доходности депозита, поскольку на средних и долгих сроках процентная ставка должна компенсировать хотя бы текущую инфляцию. Напомним, что в последние годы официальный индекс роста потребительских цен неизменно снижался, достигнув уровня 6,5% в 2013г. Однако, прогнозы на текущий год менее оптимистичны и менялись уже несколько раз. Последний, но не окончательный прогноз, озвученный Министерством экономического развития, предрекает в среднем за весь 2014 год инфляцию уровня 7,5% годовых.

Во всем мире на размер банковских ставок влияет (помимо рыночных условий) ключевые ставки от Госрегулятора в лице Центрального Банка страны. Как известно, ЦБ РФ недавно увеличил этот показатель на 0,5 п.п. (а всего за 2014г на 2,5 п.п.), что привело к некоторому увеличению депозитных и кредитных ставок в частных российских банках. Хотя, заметим, что пока одни из них повышали проценты, другие наоборот решили снизить доходность своих депозитных предложений. На процесс влияет не только ограничение ЦБ относительно верхнего предела рыночных ставок, но и боязнь кредитных организаций пошатнуть свою финансовую устойчивость из-за слишком возросшей зависимости собственного баланса от вкладов населения.

Банкирский Дом, вклад Доверие Плюс

Самая лучшая годовая ставка из публично озвученных российскими банками на сегодняшний день – 12% в рублях (и 7% в евро/долларах) для депозитного срока 541 день. Такие можно зафиксировать до середины сентября в Банкирском Доме. Для сроков полгода и год действуют 11% и 11,5% соответственно. Капитализации нет, проценты выплачиваются в конце срока.

Минимум для открытия — 30 000 руб., минимум для пополнения – 5 000 руб. Приходные операции прекращаются за месяц до окончания срока. Льготных процентов при досрочном расторжении – не предусмотрено.

Банкирский Дом зарегистрирован в Северной столице, в Москве имеет одно отделение. На примере этого финансового института можно увидеть, что подавляющее число небольших банков не рейтингуются, т.е. не все банки считают нужным получать оценку своей кредитоспособности в специализированных рейтинговых агентствах.

Русский Торговый Банк, вклад Без потери процентов

На данный момент это самый щедрый вклад в банке РТБ. Отсутствие капитализации компенсируют высокие проценты: от 5 до 11,15% годовых, в зависимости от срока хранения. Доход выплачивается ежемесячно на отдельный счет.

Срок можно выбрать в диапазоне от 6 месяцев до 5 лет с точностью до дня. Стартовая сумма 50 000 руб. может быть увеличена приходными операциями в любом размере, но не позже, чем за 30 дней до окончания договора. Имеются существенные льготы досрочного расторжения и автопролонгация.

Моноофисный столичный банк расположен рядом с метро «Парк культуры». В июне кредитный рейтинг организации подтвержден на уровне «B++ позитивный» отечественным агентством «Эксперт РА». В 2013 году банк смог увеличить свои активы на 1 млрд. руб., впрочем, 2014г в этом плане для банка менее удачный.

ББР Банк, вклад Время желаний

Если открыть этот пополняемый вклад на самый длинный срок 732 дня и зафиксировать капитализацию процентов раз в полгода, то ставка увеличится с 11,11% годовых по договору до эффективной 12,08%. Впрочем, проценты можно забирать и в виде ренты. Доход зависит от одного из трех выбранных сроков, т.е. помимо описанного выше: 183 дня под 9%, 366 дней под 11%. Есть возможность вложить доллары или евро под 4,25-5%.

Депозит пополняется не позже последних трех месяцев в любом размере от 1 000 руб. при вложении в день открытия от 10 000 руб. При закрытии договора до срока – уже начисленные проценты за предыдущие полгода не пересчитываются.

В московском регионе банк представлен четырьмя офисами, в т.ч. двумя непосредственно в столице. Последний кредитный рейтинг от отечественного РА уровня «A+ стабильный» был сделан в январе 2014 года.

Европлан, Вклад по Европлану

Клиенту предлагается выбрать один из двух порядков выплаты процентов: ежемесячная капитализация или рента. В первом случае эффективная ставка составит 12,99% на самом длинном сроке, при единой для всех ставке по договору 11,01%. Продолжительность вклада с точностью до дня можно зафиксировать в диапазоне от 731 до 1100 дней.

Пополнение – без ограничений по сумме. Льготное расторжение сохраняет половину размера ставки по договору. Особые условия для открытия вклада – предварительно делается заявка на сайте банка или через звонок в колл-центр, после чего назначается встреча в любом месте, указанном вкладчиком.

Помимо дистанционных каналов доступа к услугам, в Москве можно посетить организацию по одному из четырех адресов. Банк имеет несколько кредитных рейтингов, один из которых уровня «A+» присвоен в конце 2013г от национального РА.

Темпбанк, вклад На Ваших условиях

Максимальные 11% годовых по договору можно превратить за счет капитализации в 11,58% к концу годичного срока. Но этот порядок выплат можно поменять на ежемесячную ренту. Всего договорных ставок четыре (6%, 8%, 9%, 11%), их размер зависит от срока, выбранного в диапазоне 31-367 дней.

Минимальный первый взнос 10 000 руб. предлагается увеличивать суммами не менее чем по 5 000 руб. в течение всего срока, кроме последних 30 дней. Закрытие вклада до оговоренного срока изменит доходность на уровень «до востребования», при этом ранее начисленные проценты будут пересчитаны.

Кредитный рейтинг «B++ стабильный» от национального РА присвоен кредитной организации в июле текущего года. В Москве клиентов принимает 8 отделений Темпбанка.

МДМ Банк, вклад МДМ — Доходный

Сложная шкала ставок предлагает выбрать вкладчику свою доходность под заданный срок и сумму. Минимальные значения для рублей: 6,3% на сроках 30-89 дней для сумм 3 000-700 000 руб. Максимальные значения: 11,35% на сроках 730-1500 дней для сумм 1 500 000-30 000 000 руб. Доходность можно увеличить на 0,5%, открыв депозит через интернет-банкинг.

Продолжительность вклада можно выбрать самостоятельно с точностью до дня. Проценты рассчитываются в последний день договора. Приходные операции не ограничены минимальной суммой, но ограничены конечной датой внесения.

У МДМ Банка несколько кредитных рейтингов от трех РА по национальной и международной шкале. Последний из них, присвоенный в июле, – «A2.ru» от агентства Moody’s. Сегодня банк имеет региональную прописку, в Москве работает 10 отделений.

Национальный Банк «Траст», вклад Жаркие проценты

Срок открытия сезонного вклада продлен до конца октября. Продолжительность договора – 367 дней. Доход по ставке 11,1% выплачивается в конце срока без возможности капитализации. Минимальная стартовая сумма для накоплений – 30 000 руб., которую можно увеличивать весь срок вклада.

Есть ограничения по сумме, которые касаются дополнительных приходных операций (не менее 10 000 руб.) и максимальной величины вклада (не более 5 000 000 руб.). Закрывая счет досрочно, вкладчик получает пересчитанные проценты, уменьшенные до 7% годовых, при условии хранения денег на счете 91-366 дней.

Все кредитные рейтинги банка сделаны год назад. Один из них уровня «A стабильный» от РА «Эксперт РА». Организация имеет подразделения в 65 регионах РФ. В Москве банк можно найти по 22 адресам.

Совкомбанк, вклад Максимальный доход

Выбирая трехгодичный срок для своего вклада, клиент может зафиксировать ставку 11% годовых. Для остальных сроков диапазон следующий: 31-731 дней, от количества которых зависит размер ставки 7,75-10,75% годовых. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце.

При досрочном расторжении вклада ставка изменится следующим образом: размер процентов сохранится за полный годичный период, а за оставшиеся дни (от неполного года в 365 дней) проценты изменятся на «до востребования». Минимум для открытия — 5 000 руб., для пополнения – 1 000 руб.

Последний кредитный рейтинг, из нескольких имеющихся у организации, сделан в августе 2014г: «AA- возможное повышение» по национальной шкале от РА «Рус-Рейтинг». В Москве открыто 67 отделений Совкомбанка.

Московский Кредитный Банк, вклад Все включено Онлайн

Ставка по договору зависит от срока: 9,5% годовых на 95 дней, 10% годовых на 185 дней, 10,5% годовых на 370 дней. На годичном сроке при условии ежемесячной капитализации (которую можно поменять на ренту) договорная ставка увеличится до эффективной 11,03%.

При желании клиент может снять часть средств с депозита, но при этом размер процентной ставки уменьшится на 0,25% годовых. На вклад первоначально принимаются суммы от 1 000. Приходные операции – без ограничений, но верхний предел счета лимитирован 10 000 000 руб. Есть возможность открыть депозит через интернет или банкомат.

Из нескольких кредитных рейтингов банка последний сделан в ноябре прошлого года РА «Fitch Ratings» на уровне «AA-(rus) стабильный» по нацшкале. На карте московского региона можно найти около 80 точек продаж организации.

Татфондбанк, Вклад для тех, кто копит

Выбирая капитализацию дохода можно превратить ставку по договору (5-10,2%) в эффективные проценты, размером до 10,69% годовых. Есть возможность получать ежемесячную ренту. Доходность также зависит от суммы и продолжительности договора: 3, 6, 9, 12 месяцев.

Для первого взноса достаточно 1 000 руб. Вклад пополняемый, поэтому его сумму можно пополнять не менее чем по 1 000 рублей в любой момент. Автопролонгация не ограничена количеством. Условия досрочного расторжения понижают ставку договора до уровня «до востребования».

Татфондбанк – небольшой Казанский банк с четырьмя офисами в Москве. Один из акционеров организации — Министерство земельных и имущественных отношений Татарстана. В августе агентство «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг банка на уровне «   A стабильный».

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, Вкладвбанке.ру

29.08.2014