Самые выгодные рублевые вклады

Если для 2013 года была характерна тенденция к снижению процентных ставок по банковским депозитам, то, начиная с марта 2014г, мы видим, как российские банки потихоньку поднимают доходность своих предложений. Правда, пока средняя максимальная ставка кредитных организаций из десятки первых не превысила уровня 8,63% годовых (показатель I квартала 2014 г.).

Здесь тренд рынку задает самый крупный держатель вкладов частных лиц – Сбербанк. А именно он, несмотря на апрельское заявление руководства о возможном повышении своих розничных ставок и по кредитам, и по депозитам, до сих пор не изменил своей текущей тарифной политике. Впрочем, аналитики утверждают, что у Сбербанка в ближайшее время возможен вариант, как снижения ставок, так и небольшого повышения. Во всяком случае, пока, даже, несмотря на некоторое сокращение депозитной базы, он испытывает скорее приток новых клиентов, бегущих из других банков от многочисленных тревог российского финансового рынка в свете последних событий.

Выбирая банк для хранения своих сбережений, обращайте внимание не только на рейтинг величины банковских активов. Ведь количество не всегда говорит о качестве и уровне надежности. Если сумма всех счетов клиента в одном банке превышает 700 000 рублей, застрахованных в ССВ, вкладчику рекомендуется проводить хотя бы небольшой анализ деятельности банка, чтобы во время реагировать на появляющиеся риски. Профессиональные риск-менеджеры, например, смотрят на: динамику баланса, отсутствие негативной информации о владельцах, меняющийся вектор развития бизнеса хотя бы в последнее время, разумное соотношение объема привлеченных средств к собственному капиталу или к активам-нетто.

Гагаринский, вклад «Гагаринский»

Несмотря на то, что данный вклад появился в депозитном портфеле только в апреле, за месяц существования уже дважды повышались его ставки, в общей сложности на 0,76-1,16% вверх. Теперь максимальная доходность 11,33% действует на сроках 367 дней для вкладов более 2 000 000 руб. Минимальная прибыль 6,63% годовых предлагается для сбережений 10 000-500 000 руб. сроком 91 день.

Всего сроков, от которых зависит ставка, четыре: 3, 6, 9, 12 месяцев. Пополнять счет можно в любое время суммами не менее 3 000 руб. Есть условия для льготного досрочного закрытия договора.

В данный момент бенефициарами московского банка числятся 9 физических лиц и Федеральной Агентство Росимущество (5,4% акций). Среди клиентов – крупные авиапредприятия Москвы. Помимо трех московских офисов есть филиал в Н.Новгороде. Вклады физлиц пока занимают 1/5 часть в структуре балансовых пассивов.

Ярославич, вклад «Инвестиционный доход плюс»

Регулируя привлеченную депозитную массу, банк в этом году уже успел и понизить, и повысить доходность своих предложений для частных лиц. В последний раз в начале мая проценты поднимались в среднем на 0,05-0,5%. Самую высокую прибыль данного вклада 11% теперь можно получить на сроке 1100 дней, вложив минимально возможную сумму 1 000 руб.

На выбор клиента три срока: 6, 12, 36 месяцев. Возможно пополнение любыми суммами, но только в течение первых 6 месяцев. Досрочное закрытие вклада происходит по льготной ставке 8%, начиная с 185-го дня.

Владельцами банка выступает несколько частных лиц. Наряду с головным офисом в г. Ярославле работает три филиала в других городах, в т.ч. в Москве. В последние месяцы банк увеличивает не только депозитный портфель, но и собственный капитал, который пока немного превышает сумму частных вкладов.

Риабанк, вклад «РИА Пенсионный»

Этот банк менял ставки своих вкладов в марте не только повышая, но и понижая их значения. В среднем, нижняя граница уменьшилась на 1%, а верхняя увеличилась на 0,95%. Сейчас Пенсионный вклад можно открыть под 11%, разместив от 5 000 до 1 500 000 руб. на 365 дней. Одномесячный вклад принесет прибыль 6% годовых.

Доходность не зависит от суммы, только от срока: 1, 3, 6, 9, 12 месяцев. Пополнять можно любыми суммами, исключая последние 30 дней действия договора. Льготы досрочного расторжения предусматривают сокращение процентной ставки на половину.

Московской финорганизацией владеют три предпринимателя. Помимо двух столичных отделений есть еще три региональных филиала. Банк в основном занимается кредитованием малого и среднего бизнеса. На сегодня вклады физлиц в 5,5 раз меньше всех привлеченных пассивов баланса.

Европлан, «Вклад по Европлану»

В апреле банк корректировал депозитные ставки три раза, подняв их в среднем на 0,2-1% вверх. Теперь вклад по Европлану принесет прибыль его владельцам 11% годовых независимо от размера сбережений. Минимальный взнос 30 000 руб., который, впрочем, можно пополнять любыми дополнительными суммами. Срок самостоятельно можно зафиксировать в диапазоне от 731 до 1100 дней.

Для приходных операций есть ограничение по сроку – исключая 30 последних дней. Есть возможность льготного досрочного расторжения и пятиразовая автоматическая пролонгация.

Сегодня фактическими владельцами организации являются западные инвестиционные фонды через российскую лизинговую компанию «Европлан». Основной бизнес банка сосредоточен на потребкредитовании частных лиц, значительная доля в кредитном портфеле – автокредиты. Собственный капитал фининститута в три раза превышает депозитную базу, привлеченную от физлиц.

АйМаниБанк, вклад «Верный друг»

Клиенты банка отмечают, что, подстраиваясь под текущие условия рынка, этой весной банк не только менял границы депозитных ставок, но и другие условия вкладов, например, диапазон сумм и льготы досрочного расторжения. Сегодня в данном вкладе можно зафиксировать максимальную ставку 11% на сроках 730 дней для сумм более 700 000 руб. Минимум 9% годовых действует для однолетних договоров суммой 10 000-500 000 руб.

Выбор из трех сроков: 12, 18, 24 месяца. Дополнительные взносы возможны в течение первого года минимальными суммами 10 000 руб.

Больше года назад головной офис финорганизации переехал в Москву из Республики Алтай, сменив кроме прописки и наименование. Всего лишь за 15 месяцев рейтинг активов небольшого банка поднялся на 45 пунктов вверх. Банк занимается в основном розничным автокредитованием. В акционерах числятся владельцы других российских банков.

Ак Барс, вклад «Весенний»

АК Барс — один из тех банков, что увеличил в апреле ставки своих депозитных предложений. В результате, нижняя граница доходности продукта «Весенний» поднялась на 1 п.п., а верхняя на 0,5 п.п. Сейчас минимальная ставка 7,25% действует на сроке 93 дня для сумм 5 000-100 000 руб., максимальная ставка 9,5% годовых работает для вкладов от 500 000 руб. сроком 372 дня.

В сезонном предложении 4 срока на выбор: 3, 6, 9, 12 месяцев. Доходность зависит от срока, суммы и валюты. Максимум для долларов и евро – 3%. Есть ограничение по сроку и сумме для пополняющих взносов. Нет льгот для досрочного снятия.

Основной акционер банка – Правительство Республики Татарстан. Филиальная сеть распространена в трех десятках регионов РФ. Среди крупнейших корпоративных клиентов – нефтегазовые предприятия Татарстана. Тип бизнеса – универсальный, со значительным перевесом доли в области кредитования юридических лиц.

ЮниКредит Банк, вклад «Весенний бонус»

ЮниКредит увеличил в мае и ставки по кредитам, и ставки по вкладам. Последние прибавили в весе в среднем 0,2-1,85% годовых. Самый высокий доход 9,5% можно получить на сроке 368 дней, вложив более 700 000 руб. Минимальные 8% годовых начисляются на суммы от 15 000 руб. на полугодовые сбережения.

Предел для вложений 8 000 000 руб. Всего три срока – 6, 9, 12 месяцев и два суммовых диапазона, от которых зависит ставка дохода. Дополнительные приходные операции должны быть не менее 3 000 руб.

Единственный акционер российского учреждения – австрийская банковская группа, объединяющая финансовые институты 20 стран, в основном из Восточной Европы. В нашей стране банк представлен 13 филиалами в крупнейших регионах. Собственный капитал организации превышает объем частных вкладов почти в 2 раза, что подтверждает низкие финансовые риски.

Альфа-Банк, вклад «Премия»

Буквально накануне здесь тоже изменились депозитные ставки, которые повысились в среднем на 0,5-0,8% годовых. Наиболее привлекательный доход 9,5% можно получить во вкладах размером от 3 000 000 руб. сроком 3 года. Минимум 6,6% действует для сбережений 10 000-250 000 руб. сроком 3 месяца.

Зависимость ставок от диапазона сумм и сроков (3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев) действует и для валютных предложений. Вклад можно открыть через интернет-банкинг. Пополнений, расходов и льгот досрочного закрытия не предусмотрено.

Собственниками банка являются несколько крупнейших российских бизнесменов через финансовую управляющую компанию, зарегистрированную на Кипре. Всего в мире, в т.ч. в России, Великобритании и США работает более сотни филиалов финорганизации. Бизнес банка носит универсальный характер, с преобладанием доли кредитования предприятий.

Русский Стандарт, вклад «Солнечная весна»

Пока банк не менял свои розничные ставки, как другие его коллеги. Однако и сейчас доход выше значения 9% здесь можно получить сразу в нескольких вкладах. Ставка 9,25% годовых – хоть и не самая лучшая в депозитном портфеле, зато самая выгодная для критерия «ежемесячная рента» на сроках 360 дней для сумм более 300 000 руб. Минимальные 8,5% годовых начисляются через 180 дней на вклады 100 000-300 000 руб.

Три срока — 6, 12, 24 месяцев, от выбора которого зависит величина дохода. Причем, прибыль однолетних договоров ниже, чем двухлетних. Пополнение возможно. Досрочное закрытие будет по ставке «до востребования».

Кредитным институтом практически единолично владеет один крупный российский предприниматель через бермудский оффшор. Сеть розничного кредитного бизнеса (доминирующего в деятельности Русского Стандарта) охватывает более двух тысяч населенных пунктов.

Россельхозбанк, вклад «Классический online»

Один из крупнейших банков с госучастием несколько повысил ставки своих вкладов в начале мая. Перемены в пределах 0,1-0,95% коснулись почти всех предложений. Доходность данного вклада не зависит от суммы, лишь от выбранного срока: 1, 2, 3, 6, 9, 12, 18, 30, 36, 48 месяцев. Диапазон ставок 6,7-9% в рублях, 0,35-2,85% в инвалюте.

Минимальный взнос 3 000 руб. или 100 долларов/евро. Вклад можно открыть лишь через банкомат или интернет. Пополнений не предусмотрено. Ренту можно поменять на капитализацию.

Пока 100% акций банка принадлежит Федеральному агентству Росимущество. До 2015 года планируется привлечь и частных инвесторов при условии сохранения за государством контрольного пакета акций. Организация присутствует в 78 регионах России, в основном кредитуя сельскохозяйственный бизнес.

Обзор подготовила Оксана Лукьянец, Вкладвбанке.ру

19.05.2014