Обзор самых выгодных вкладов (в рублях)

В данном обзоре мы решили привести описания не только самых доходных вкладов московских банков, финансовые показатели которых зачастую не отмечены высокими рейтингами. Здесь вы найдете в т.ч. пять самых выгодных депозитов в кредитных организациях из числа самых надежных, входящих в ТОП-100 банков России.

По статистике Центробанка на данный момент под его наблюдением находится 921 кредитная организация. Это НКО и банки, чья ранжировка по величине ликвидных активов корректируется каждый месяц. Из них только 826 имели остатки на вкладах физических лиц по состоянию на 1 октября. Список «депозитных» банков постоянно меняется не только из-за роста числа НКО и отзыва банковских лицензий. Например, Тойота Банк, ориентированный до этого лишь на автокредиты, в конце прошлого месяца получил право открывать вклады частных лиц, после подачи соответствующей заявки в Банк России. Правда, пока его депозитная база равна нулю, зато рейтинг надежности по объему высоколиквидных активов находится на вполне высоком 97 месте.

Напомним, что с октября текущего года ЦБ получил законодательное право ограничивать высокие ставки по вкладам поднадзорных банков. Факт стал одним из череды других предпосылок к наблюдаемой волне падения доходности банковских вкладов, которая до сих пор продолжает накрывать российскую банковскую систему. Сообщения о снижении ставок на 0,2-1% поступают буквально каждую неделю сразу от десятков участников рынка. Пока индекс максимальной ставки в банках из ТОП-10 остается на уровне 8,71% годовых по данным за 3-ю декаду октября 2013 года.

Мы выбрали для своих читателей не только лучшие вклады из разных категорий банковских учреждений. Каждый из представленных депозитов предполагает ежемесячную капитализацию процентов, что еще больше увеличивает итоговую доходность сбережений. Для сравнения приведена номинальная ставка по договору и фактическая эффективная ставка, которая зависит от регулярности капитализации, срока в днях и суммы вклада.

Самые выгодные вклады в банках Москвы

Самые доходные депозиты в банках из ТОП-100:

Банк Еврокоммерц, «Осенний марафон»

За 18 месяцев хранения вклада в банке эффективная ставка составит 12,54% при условии ежемесячной капитализации процентов. При этом номинальная ставка объявлена 11,55% годовых для любых сумм. Итого прибыль депозита размером 700 тыс. руб. в конце срока — 131 596,51 руб. Есть возможность получить процентный доход при досрочном изъятии денег: через 7 месяцев 6%, через 1 год 10% (номинал). При меньшем сроке ставка меняется на «до востребования».

Срок у вклада только один – 1,5 года. Есть возможность пополнять счет в неограниченном количестве весь период договора.

Продукт – сезонный, последняя дата приема заявок была недавно продлена до 15 ноября.

Банк, зарегистрированный в столице, основной свой бизнес ведет на юге страны. Его рейтинг надежности – 404 место по объему высоколиквидных активов.

Мосводоканалбанк, «МВКБ — Олимп+»

При номинальной ставке 11,5% годовых через 3 года ежемесячной капитализации эффект составит 13,67%, т.е. к вкладу 700 тысяч рублей прибавится 288 056,98 руб. Можно выбрать ежемесячную выплату рентного дохода. Расторжение договора до срока изменит процент на «до востребования».

У предложения четыре срока привлечения — 181, 370, 732, 1100 дней, каждый со своей доходностью, минимальная из которых 10,5% в год. Номинальная фиксированная ставка от суммы не зависит. Счет разрешено пополнять минимум по 5000 рублей не позднее месяца до окончания.

Мосводоканалбанк – чисто столичное моноофисное учреждение с рейтингом активов-нетто на 713 месте. Ему доверяют свои средства почти 19 тыс. москвичей. Основные корпоративные клиенты, на которых держится бизнес банка – предприятия из числа ЖКХ и ТЭК города Москвы.

Банк БЦК-Москва, «Классический»

Расчет эффективной ставки вклада через 1098 дней показывает уровень 13,66% с капитализацией при размещении 700 тыс. руб. под номинальную ставку 11,5% годовых. Доход за это время составит 287 436,85 руб. Впрочем, вклад от 1 млн. руб. и больше на тот же срок принимается уже под номинал 11,75%. Минимальные параметры: 8% за 91 день от 5 тыс. руб. Есть возможность поменять капитализацию на ежемесячный рентный доход.

Выбор сроков: 3, 6, 12, 24 ,36 месяцев. Управляющие опции в виде пополнения или частичного расхода отсутствуют, как и льготы при досрочном закрытии вклада. Желающие могут разместить доллары и евро под максимальные 6,25%.

333 место в рейтинге надежности банка подтверждают его кредитный уровень «А» с перспективой развития «стабильный», присвоенный в феврале 2013 года рейтинговым агентством Эксперт РА.

Темпбанк, «На Ваших условиях»

Ежемесячная капитализация увеличит номинальную ставку 11,5% до эффективного уровня 12,86% за 24 месяца срока нахождения вклада в объеме 700 тыс. руб. Фактическая прибыль за этот период составит 180 054,97 руб. Расторгая договор досрочно через год, вкладчик может рассчитывать на прибыль 11% годовых.

В диапазоне сроков вкладчик может самостоятельно зафиксировать удобный для себя период от 1 до 24 месяцев с точностью до дня. Ставка вклада зависит от срока и суммы. Минимальные параметры: 10 тыс. руб. под 5% за 31-90 дней. Можно выбрать ренту вместо капитализации. Предусмотрено пополнение – минимум по 5 тыс. руб.

Надежность банка, оцененная по объему высоколиквидных активов-нетто, в сентябре была повышена до 288 места. В июле учреждению был присвоен кредитный рейтинг «В++ стабильный».

Торговый Городской Банк, вклад Шоколадный

Калькуляция вложений размером 700 тыс. руб. показывает прибыль 84 540,3 руб. по эффективной ставке 11,91% при условии ежемесячной капитализации за 370 дней при номинальном значении 11,3% в год. Доходность по договору через 2 года уже ниже – 11% годовых (эффективная 12,24%). Для срока размещения 181 день ставка 10,5% в номинале. На вклад принимаются доллары и евро под максимальные 6,6%.

Увеличивать сумму депозита можно не менее чем по 30 тыс. руб. почти весь срок, за исключением последнего месяца договора. Ограничение для расходных операций устанавливает минимальный остаток 300 000 рублей.

Региональному банку с головным офисом в Твери присвоено 498 место в российской банковской системе по размеру его активов нетто. За сентябрь месяц учреждение поднялось сразу на 22 пункта вверх в рейтинге надежности.

Интеркоммерц Банк, «Несгораемый процент»

Довольно высокая номинальная ставка 10,5% обернется прибылью 77 589,26 к сумме вклада 700 тыс. через 367 дней ежемесячной капитализации, что говорит об эффективной ставке 11,02% годовых. Порядок выплаты процентов можно изменить на рентный. Отличный вариант для тех, кто собирается забирать свои средства до срока. В этом случае всего через 30 дней со дня открытия договора проценты полностью сохраняют свой номинал.

Размер ставки одинаков для любых сумм и сроков в пределах от 31 до 367 дней. Пополнение не ограничено по сумме. Уже через месяц есть возможность снять до 50% первоначального вклада.

Предложение действует до конца 2013 года.

Объем высоколиквидных активов на 95 месте среди всех банков РФ. В апреле 2013 года учреждению присвоен кредитный рейтинг уровня «ruBBB-» по национальной шкале.

Мастер-Банк, «Мой лучший вклад»

Максимальная ставка по договору 10,5% превращается за счет ежемесячной капитализации в эффективную ставку 11,32% годовых через 550 дней, а это 119 436,46 руб. прибыли на каждые вложенные 700 тыс. руб. Доходность вклада зависит от суммы, срока, вида выплаты процентов (капитализация или рента).

Минимальные показатели предложения: 15 тыс. руб., 181 день, 7%. Срок можно выбрать с точностью до дня в диапазоне до 1,5 лет. По условиям договора дополнительные вложения принимаются без ограничения по сумме, но эти взносы не будут участвовать в капитализации, доход на них начисляется в последний день договора. Часть средств можно снять досрочно.

У столичного Мастер-Банка довольно высокий рейтинг надежности – 72 место среди всех российских банков по состоянию на 1 октября 2013 года.

Внешпромбанк, «Новый долгосрочный»

За два года капитал в 700 000 прирастет на 161 930,66 руб. при номинальной ставке 10,45% годовых, которая превращается в эффективную 11,57% за счет ежемесячной капитализации. И это самый высокий показатель доходности «Нового долгосрочного», в котором вклады дольше 2 лет имеют уже меньшую доходность: 10,15% (номинал) через 3 года, 9,5% через 5 лет. Кроме этого, ставка находится в зависимости еще и от суммы. На вклад принимается минимум – 10 тыс. руб.

Дополнительные взносы можно внести в наличной или безналичной форме в любом размере без ограничения по сроку. Льгот для досрочного снятия вклада нет. Доллары и евро принимаются под 5-5,45% годовых на тех же условиях.

Почти 146 млрд. руб. в ликвидных активах обеспечили банку 42 место в рейтинге надежности. Среди акционеров числятся граждане Великобритании и России.

Совкомбанк, «Проценты на проценты»

Оформив договор на 1096 дней, вкладчик фиксирует номинальную годовую ставку 10,3%. Эффективность вклада при этом сроке составит 12,01% с учетом капитализации раз в месяц, т. е. владелец сбережений 700 тыс. может рассчитывать на прибыль 252 227,22 руб. в конце договора. Один из вариантов данного вклада предполагает возможность его досрочного расторжения без потери процентов, когда сохраняется ставка за полный годовой период, а за неполный год начисляется только 0,1%.

Весь диапазон сроков представлен в линейке от 1 месяца до 3 лет с возможностью выбора любого количества дней лишь при сроке договора до 1 года. Самая низкая ставка 6,75% действует на сроках 31-60 дней. Счет разрешается пополнять в сумме от 1 тыс. руб. в любой момент.

Совкомбанк, занимающий 51 место в рейтинге надежности (активы нетто =120,8 млрд. руб.), подписал недавно соглашение о намерении приобрести у корпорации General Electric его дочернюю структуру в России ДжиИ Мани Банк (активы нетто =30,9 млрд. руб.), отделения которого будут работать под брендом Совкомбанка, если покупка действительно состоится.

Банк Тинькофф Кредитные Системы, «СмартВклад»

Вложив 700 тыс. руб. вкладчик может рассчитывать на эффективную доходность 11,94% в год при номинальной ставке 10,25% за счет ежемесячной капитализации в течение 3 лет. Таким образом, прибыль в конце договора составит 250 811,85 руб.

Отсутствуют льготы для досрочного закрытия депозита. Зато можно снять часть денег через 2 месяца после начала действия вклада. При этом на сумму расхода проценты будут пересчитаны на «до востребования» =0,1%. Пополнение не ограничено размером.

Удаленное открытие вклада возможно через интернет, почту, системы CONTACT и Город, терминалы «Элекснет».

Свой современный технологичный профиль ТКС приобрел в 2006 года, когда бизнесменом Олегом Тиньковым был приобретен небольшой столичный банк, название которого было в итоге изменено. Сейчас учреждение занимает 51 место по размеру высоколиквидных активов нетто, а в составе его учредителей есть зарубежные финансовые институты.

Подготовила Оксана Лукьянец, эксперт сайта Vkladvbanke.ru

06.11.2013