Вклады и банки в цифрах и фактах

Данные взяты из отчетов с сайтов Банка России и Госкорпорации АСВ.

515 – количество банков, оставшихся к концу 2016г в «живых» и одновременно являвшихся участниками системы страхования вкладов. Притом, что всего в списке кредитных организаций (банков и НКО), который ведет ЦБ, в тот момент находилось 605 объектов с разными правами относительно частных вкладчиков. Уже к середине апреля 2017г лишились лицензии еще 13 банков, работавших с депозитами населения. Вероятно, темп сокращения банковского сектора в этом году резко замедлится. Банк России теперь, видно, не спешит принимать решения ни о ликвидации, ни о санации слабых и недобросовестных финорганизаций. Это связано с одной стороны – с резким сокращением ресурсных возможностей регулятора, вливающего в оздоровление больной системы сотни миллиардов рублей, и пришедшего к выводу, что такая щедрость себя не оправдала. С другой стороны – с пониманием самих бизнесменов-банкиров сложившейся реальности, где продолжать высокорисковые операции с прежним упорством сейчас опасно как никогда.

163 – (или 27%) кредитных организаций в реестре ЦБ оказались убыточными по итогам 2016г. Что по классическим канонам должно отрицательно сказаться на доверии пользователей к банковской системе. В «нормальном» 2013 году таких было только 88 штук. Среди самых убыточных в 2016г: Банк Москвы (45,7 млрд руб. убытков – 1 место по убыткам, 16 место по активам), Банк Югра (32,2 млрд руб. убытков – 2 место по убыткам, 29 место по активам), Банк Зенит (7,4 млрд руб. – 10 место по убыткам, 33 место по активам). Наибольшую прибыль показали в своих отчетах: Сбербанк (516,9 млрд руб. – 1 место по прибыли, 1 место по активам), Газпромбанк (109,6 млрд руб. дохода – 2 место по прибыли, 3 место по активам), ВТБ Банк Москвы (70 млрд руб. дохода – 3 место по прибыли, 2 место по активам). Интересно сравнить изменение номинальной суммы прибыли и убытка всей банковской системы за три года: в 2016г – 1 048,5 млрд руб. прибыли и 212,2 млрд руб. убытков; в 2013г – 823 млрд руб. прибыли и 19,8 млрд руб. убытков.

88 – количество банков, в которых в 2016г наступил страховой случай по данным АСВ. Это на 11 событий больше, чем в предыдущем 2015 году. Всего же с 2005г (года начала работы в России системы страхования вкладов) вкладчики 383 банков стали печальными «подопечными» АСВ. В этой статистике прошлый год на данный момент считается рекордным. Максимальное же количество банков-участников ССВ с действующей лицензией на прием частных депозитов – 937 штук было зафиксировано по состоянию на конец 2008г.

14% – доля банков безупречно формирующих реестр своих обязательств перед вкладчиками – главный документ в системе страхования. Такой перечень передается в АСВ в случае отзыва у банка лицензии. Агентство ежегодно проводит проверку готовности выполнения требований Закона «О страховании вкладов физлиц» среди действующих кредитных организаций. Искажения в реестре снижают скорость и полноту выплаты вкладчикам их денежных средств после наступления страхового случая. Впрочем, выводы проверяющих таковы: большинство ошибок не носит умышленный характер. Непреднамеренные ошибки неаккуратных банковских работников – вот причина многих некорректных баз данных, порой заставляющих волноваться вкладчиков.

24,2 трлн руб. – объем всех вкладов частных лиц, доверенных ими российской банковской системе для сохранения (размещенных на срочных и текущих счетах). Данные по состоянию на последний день 2016г. Из общей суммы 18,5 трлн (76,5%) это средства в рублях, 5,7 трлн руб. (23,5%) – средства в инвалюте. За три года, с конца 2013г, общая цифра увеличилась на 7,09 трлн руб. (с 16,9 трлн руб.). То есть номинальный прирост (без учета валютной переоценки) составил почти 42% за период с начала 2014 по конец 2016г.

981,2 млрд руб. – прирост суммы вкладов только за 2016г. (4,2% в относительном выражении с учетом валютной переоценки или 9,2% без её учёта в номинале). Тот же процесс в предшествующем 2015 г. добавил 4 666,4 млрд руб. (в значительной мере за счет резкого увеличения курса рубля), что составило плюс 25,2% в номинале или плюс 16,8% в относительном выражении. Статистика динамики ежедневного прироста депозитов говорит, что скорость в 2016г была значительно хуже предшествующих лет.

28,2% – прирост в штуках количества новых вкладов суммой 1-1,4 млн руб. Это самое активное изменение в 2016г. Еще на 13,8% выросло число депозитов суммой 1,4-3 млн руб. На 12,1% увеличилось количество срочных счетов объемом 3-5 млн руб. 7,5% — увеличение количества вкладов суммой 0,7-1 млн руб. 4,6% увеличение количества вкладов суммой 0,1-0,7 млн руб.

73% – (или 17,6 трлн руб.) доля в общей депозитной массе, хранящаяся на счетах в мега банках, коротко именуемых ТОП-10. На остальные почти пять сотен кредитные организации приходится 27% вкладов населения. Частные клиенты Сбербанка формируют примерно 47% (10,9 трлн руб.) общей суммы. На втором месте по объемам – ВТБ 24 с его 8,7% (2 трлн руб.). Дальше рейтинг продолжают Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Бинбанк, ВТБ Банк Москвы, ФК Открытие. Вклад каждого из них – чуть более 2%. По 1,5% у Промсвязьбанка и Райфайзенбанка. Таковы результаты 2016г. По сравнению с концом 2013г, когда на ТОП-10 приходилось доля в 66,7% суммы (11,3 трлн руб.), ситуация несколько изменилась. Три года назад Сбербанк аккумулировал на своих счетах почти те же 47% (но 7,9 трлн руб. в номинале). А в перечне десятки крупнейших организаций места Хоум Кредит Банка и Русского Стандарта заняли сегодня ФК Открытие и Бинбанк.

158,5 тыс руб. – средний размер частного банковского вклада, зафиксированный в прошлом году (если не принимать во внимание счета до 1 000 руб.). АСВ уверяет, что в штуках количество счетов размером до 1 400 000 руб. это доля в 99,7%. Те же полностью застрахованные счета, но оцененные по общей сумме в рублях – это 58,4% депозитной массы, хранящейся в отечественных кредитных организациях.

72% – доля депозитов (по оборотам операций), доверенных физлицами банкам на срок до 1 года. При этом больше всего – почти 40% всей депозитной массы российской банковской системы клиенты предпочитают вкладывать в недолгие вклады от 6 до 12 месяцев. Примерно 22% приходится на сбережения от 1 года до 3 лет. И лишь 0,5% остаются на долгом сохранении более трех лет. Почти 5,5% приходится на бессрочные счета «до востребования» (они же текущие). Это статистика рублевых вкладов. Сильно отличается статистика по срокам в иностранной валюте. Так, больше всего – 63% средств долларовые вкладчики предпочитают хранить на 1-3 летних счетах. А вот самый большой объем евродепозитов – 52% средств остаются на вкладах сроком до 1 года. Между прочим, банковские вкладчики из разряда юридических лиц 93% своих рублевых средств, т.е. подавляющую массу, оставляют на простых расчетных счетах (аналог «до востребования») или на коротких депозитах сроком до 1 месяца.

2,1 млн – вкладчиков включено в реестр обязательств АСВ по новым страховым случаям 2016 года. И только 986,5 тыс. человек обратилось за страховым возмещением в этот период. За год до этого в 2015г получателями компенсации от Агентства стали 713 тыс. застрахованных лиц из числа пострадавших за несколько лет. Всего за 13 лет функционирования системы ССВ в реестр застрахованных обязательств включено 7,4 млн вкладчиков ликвидированных банков. На них пришлось 1 367 млрд руб. общей страховой ответственности АСВ. Как оказалось, не все вкладчики быстро требуют возврат своих застрахованных денег, некоторые откладывают обращение в АСВ на несколько месяцев и даже лет.

17 тыс. – случаев мошенничества вкладчиками со своими операциями в период перед лишением лицензии (или установлением моратория ЦБ) в 41 банке в 2016г насчитали сотрудники АСВ. По их мнению (которое не всегда совпадает с мнением самих вкладчиков) объем фиктивных страховок, уменьшающих страховой фонд, составил 12,2 млрд руб. В искусственном формировании обязательств Фонда путём внесения в документы бухучёта банков технических записей участвовали клиенты – физические и юридические лица по сговору с банкирами. В таких случаях суд нечасто соглашается с доказательствами вкладчика, несогласного с исключением его сумм из реестра АСВ.

69 тыс. – вкладчиков только 9 банков-лишенцев пострадали от хищений банкиров в 2016г. На них приходится сумма 57,3 млрд похищенных рублей. В прессе такие случае обычно звучат как «забалансовые вклады», «тетрадка» или «двойная бухгалтерия», хотя спектр хитрых приемов банкиров-мошенников с вкладами населения гораздо шире. Дело иногда доходит до уничтожения электронных баз данных и бумажных документов. Точную статистику по всем банкам, уличенным в мошенничестве, АСВ нигде не приводит, но уточняет, что только в 2016г более 100 тыс. заявлений принято от вкладчиков, несогласных с суммой своего страхового возмещения.

7,79% – такова последняя ставка в статистике средневзвешенных максимальных ставок банков из ТОП-10, привлекающих наибольший объём частных вкладов. Значение зафиксировано в I декаде апреля текущего года. На тот момент это был самый нижний уровень в статистическом ряду, собранном за те восемь с половиной лет, начиная с августа 2009г, что мониторит Центробанк. Предыдущая самая нижняя величина этого ряда средних максимумов, равная 7,85% годовых, была отмечена в июне 2011г. В декабре 2014г результаты наблюдения фиксировали верхний пик на отметке 15,63%. С тех пор банки только снижали доходность своих депозитных предложений.

Подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

18.04.2017