Целевые детские вклады: что предлагают банки?
Хранить сбережения в банках после введения системы страхования вкладов стало более безопасно, чем на начальной стадии становления рыночной экономики. По этой причине в последние годы традиция открывать вкладной счет на ребенка понемногу возрождается. При этом его можно открыть при помощи стандартных сберегательных программ и целевых детских вкладов.
Как открыть?
Так называемый «детский» вклад открывается, как правило, одним из родителей (опекунов) либо близким родственником, хотя некоторые банки допускают и третьих лиц. При этом открывших депозит называют вносителями, они обладают правами вкладчика до того дня, пока ребенок не достигнет 14-летия и не предъявит свои права на вклад.
Также банковские организации обычно устанавливают ограничения на операции по этим депозитам, осуществляемые ребенком в период с 14 до 18 лет, традиционно их можно проводить с письменного согласия (иногда оформляется доверенность) одного их родителей либо иных законных представителей. Ребенок сможет полностью переоформить вклад на свое имя, только достигнув совершеннолетия, с 18-ти лет.
Чтобы открыть данный депозит, вноситель должен предъявить собственный паспорт, паспорт ребенка (если ему есть 14 лет) или свидетельство о его рождении.
Актуальные предложения банков
Сегодня более 20 российских банковских учреждений предлагают открыть вклад на имя ребенка. Условия в них значительно отличаются, но имеется и несколько схожих черт. В целом, такие депозиты являются разновидностью стандартных вкладов, но с минимальной суммой для размещения. Как и большая часть сберегательных программ, «детские» вклады обладают функцией пополнения и досрочного закрытия. Открываются они, как правило, в рублях и по процентной ставке, зависящей от ставки рефинансирования (далее СР). Есть подобные вклады и в иностранной валюте, но срок по ним — 2-3 года. Конечно, по ним предусмотрена пролонгация, только ставка, возможно, уже будет отличаться.
Отметим, что максимальный срок по вкладам на имя ребенка составляет 18 лет, то есть уже с рождения можно открывать на него сберегательный счет. И если даже откладывать по небольшой сумме, то к совершеннолетию может накопиться существенная сумма.
Расскажем немного подробнее о предложениях банков именно по таким долгосрочным вкладам.
1. Новикомбанк предлагает депозит «Детский» по ставке от 8% до 9,75%, зависящей от срока размещения. Минимальная сумма для открытия составляет 30 000 рублей.
Данный вклад оформляется на любой срок от 1-ого года до 18-ти лет. Проценты начисляются ежегодно, предусмотрена их капитализация. Частично снимать средства раньше окончания срока договора вклада запрещено. При досрочном закрытии договора депозита проценты будут выплачены по ставке 0,1%, в случае, если средства находились на счете менее трех лет. Но если средства были фактически размещены на вкладе более 3-х лет, то проценты выплатят по указанной в договоре ставке. Вносить же дополнительные взносы можно без ограничений по размерам и срокам, и это является основным преимуществом данного вклада.
2. В СДМ-Банке также можно открыть вклад «Детский». Здесь наименьшая сумма первого взноса насчитывает 15 000 рублей, а минимальный срок, на который его оформляют, составляет 3 года. Процентная ставка – ставка рефинансирования (сейчас 8,25%) плюс 1%.
Проценты либо ежемесячно снимаются (переводятся на карту), либо раз в квартал капитализируются. Отметим, что частичное снятие по вкладу не предусмотрено, а вот полное досрочное изъятие средств возможно по льготным процентным ставкам при условии, что период фактического размещения был больше 1-ого года. Пополнять разрешается на сумму, как минимум, 1000 рублей и не позже 3-х месяцев до окончания периода размещения. Интересно, что по этому вкладу можно оформить завещание в пользу ребенка, такое дополнительное предложение заинтересует людей преклонного возраста.
Следует отметить, что условия частичного снятия по всем предложениям банков отставляют желать лучшего, а привязка к ставке рефинансирования не всегда выгодна.
Также в расчет стоит брать и надежность банковского учреждения, ведь от этого будет зависеть благополучие детей и их материальная поддержка.
02.11.2013