Лучшие вклады в ноябре 2017

За девять месяцев этого года объем вкладов россиян в отечественных банках вырос на 4,9% или на 1,15 трлн руб. без учета валютной переоценки.

Динамика даже чуть лучше, чем прошлогодняя. Хотя, если вспомнить докризисный 2013-й год, тогда депозитная масса за три квартала успела подрасти на 12,5% или на 1,77 трлн руб. в номинале. Впрочем, сравнивая 15,95 трлн руб. – общую сумму всех банковских вкладов на 1 октября 2013 года, и 24,75 трлн руб. – на ту же дату через четыре года, понимаешь, что повод для оптимизма все же есть и сегодня.

Наша банковская система, хоть и не избавилась совсем от шоков и тревог, но устояла. Её устойчивость поддерживается Банком России. Летом систему серьезно штормило, обнаружив серьезные неприятности в трех из крупнейших кредитных организаций страны: в банке Югра, ФК Открытие и Бинбанке. Отзыв лицензии у перового и решение о санации двух последних не вызвал паники и эффекта домино на рынке, хотя были и такие опасения. Впрочем, доверие вкладчиков российским банкам всё равно поубавилось, поскольку более явно обозначился переток денежных средств из частных в так называемые госбанки. Увеличилась и доля наличных средств, остающихся на руках у россиян, по отношению к записям на их банковских счетах.

Так или иначе, банковские депозиты у граждан по-прежнему в лидерах среди инструментов сбережения и накопления. Чтобы выбрать лучший для себя вклад, оценивая эффективную доходность к концу срока договора, желательно знать несколько основных показателей и направление движения рынка. Сегодня они таковы:

• годовая инфляция на конец сентября – 3% (пока снижается, но с перспективой повыситься до 4% к концу 2017 года),
• ставка рефинансирования ЦБ – 8,25% (медленно снижается),
• максимальный депозитный процент в Сбербанке – 5,6% годовых (от 700 000 руб. на 3-6 месяцев),
• среднее значение из максимальных процентов банков из ТОП-10 за II-й квартал октября – 7,24% годовых (снижается).

Данные на 2 ноября 2017 года

Фора-Банк, вклад «Выигрываем вместе-25»

Рублевый вклад рассчитан на 18 месяцев, в конце этого срока выплачивается вся прибыль разом. Доходность привязана к объему вложенных средств: 8% для сумм от 5 000 до 1 400 000 руб., все, что свыше индексируется на 9% годовых.

Увеличивать накопления можно в первые полгода суммами не менее 2 000 руб. за каждую приходную операцию. Льготы сохранения части прибыли при досрочном закрытии есть, они начинаются через год после начала действия договора, до этого срока применяется ставка «до востребования». Для валютных сбережений у банка имеется другое депозитное предложение со своими отличительными опциями.

Почти сорок допофисов банка в Москве дополняют несколько десятков отделений его филиалов в других регионах, расположенных в европейской части России.

Трансстройбанк, вклад «ВИП»

Предложение не является специальным, т.е. действует для всех желающих, без обязательств присоединиться к спецпрограммам банка, однако стартовый капитал для размещения на счете – 3 000 000 руб. – ориентирован на состоятельных клиентов. Выбор в линейке процентной доходности (от 7,25 до 8,6% годовых в рублях) зависит от срока размещения: 6-12-9-13 месяцев. Максимальная прибыль достигается на сроке 400 дней, в том числе и для вложений инвалюте.

Пополнять вклад можно, но лишь в первые три месяца и объемом не менее 1 000 000 руб. за один взнос. Предусмотрены льготные ставки при досрочном закрытии договора.

В Москве – месте регистрации головного отделения банка – с клиентами работает 3 допофиса. Помимо этого у кредитной организации есть подразделения в восьми других регионах европейской части страны.

Кредит Экспресс, вклад «Наш клиент»

Единственная ставка рублевого предложения – 8,5% годовых предназначена для сбережений от 500 000 руб. Инвалютные депозиты прирастают за год на 1,3% в долларах или 1% в евро. От срока прибыль тоже не зависит, поскольку банк предлагает заключить договор лишь на 367 дней, другого выбора нет. Проценты вкладчик получает раз в месяц в виде ренты.

Из дополнительных опций разрешены приходные операции в сумме от 15 000 руб. или от 500 долларов/евро за раз, без ограничения по дате внесения средств. Других классических для вклада функций нет.

Кредитная организация является региональной, её головное управление сосредоточено в Ростове-на-Дону. Для частных клиентов имеется 5 московских офисов и два отделения в других регионах.

СДМ-Банк, вклад «Добрые традиции»

Три вида ставок предназначены для трех категорий объемов, вложенных на счет. Рублевая прибыль: 7,7% годовых установлена для сумм от 25 000, 8,1% для сумм от 700 000 и 8,4% – от 1 400 000 руб. Срок один – 365 дней – без возможности выбора другого. Доллары и евро могут принести владельцам от 0,07 до 1,2% годовых.

Предложение действует до конца года. Выплата процентов осуществляется ежемесячно, но без капитализации. Вклад – пополняемый, но действуют ограничения по сумме (от 25 000 руб. за раз) и сроку (в течение первого полугодия). Есть льготные условия для досрочки.

Основным пакетом акций московского банка владеет частное лицо, некоторая доля бизнеса банка принадлежит ЕБРР и оффшорному инвестфонду. Клиентов обслуживают в 8 столичных отделений и еще в девяти региональных филиалах.

АктивКапитал Банк, вклад «Удобный»

Вкладчик волен выбирать из трех сроков: 3-6-12 месяцев. Каждому из срока соответствует своя ставка в рублях (7,75-8-8,25% годовых) или инвалюте (1-1,4-1,75% в долларах, 0,25-0,35-0,75% в евро). Минимальные суммы для первого взноса – 10 000 руб. или 200 долларов/евро. Порядок выплаты дохода — ежемесячная рента.

Условия договора подразумевают увеличение вклада допвзносами, у которых есть следующие ограничения: минимум 10 000 или 200 долларов за операцию, но максимум не может превышать пятикратного первоначального взноса. Пополнение вклада ограничено еще и по срокам.

Частный самарский банк держит в Москве 39 отделений. Есть допофисы еше в пятнадцати других российских городах.

Возрождение, вклад «Традиция успеха Максимум»

Таблица ставок вклада дифференцирована по срокам и суммам. Разброс доходности: в рублях 8,05-8,5% (от 2 500 000 до 10 000 000 руб.), в долларах 2,1-2,75%, в евро 1,3-1,5% годовых (от 30 000 до 100 000 долларов/евро). Линейки сроков для разных видов валют отличаются выбором: 3-6-12-18-24 месяцев для рублевых вложений и 12-18-24-36 месяцев для долларовых. В конце срока выплачивается полный доход, лучшая рублевая ставка которого закреплена для срока 3 месяца.

Договором предусмотрена опция пополнения вклада, воспользоваться которой можно в течение первых двух месяцев без ограничения по сумме. Льготный процент при досрочном расторжении соглашения зависит от фактического срока депозита.

Московский банк давно объявлял свои планы на объединение с другим крупным российским Промсвязьбанком. 5 столичных отделений дополняют офисы в четырнадцати городах РФ.

МТС Банк, вклад «Super Вклад»

Короткий вклад длиною в 181 день, в конце которого вкладчик получает доход 8% годовых. Вкладывать разрешено от 50 000 руб. Предложение актуально до начала декабря. Инвалюту можно разместить уже в других депозитных продуктах банка под максимально возможную сегодня долларовую ставку 1,75% годовых.

Пополнять или частично расходовать депозит нельзя. Досрочное расторжение влечет за собой смену ставки на уровень «до востребования», однако, начиная с 91-го дня действует льготное условие, при котором проценты сохраняются на половину.

Банк – дочерняя структура одноименного оператора связи. Разветвленная структура кредитной организации включает 15 московских офисов и еще отделения в тридцати городах России.

Хоум Кредит Банк, вклад «Пенсионный»

Одна тысяча рублей – минимальный порог для заключения договора, срок которого длится 18 месяцев. Рублевая процентная доходность размером 7,9% годовых – одинакова для любых сумм. Прибыль можно изымать раз в месяц или оставлять на вкладе, капитализируя его, на выбор вкладчика. Срок валютного депозита рассчитан только 12 месяцев, его долларовая ставка 1,5% годовых для вложений от 100$.

Вклад можно увеличивать, правда, приходные операции разрешены лишь в течение первого месяца после открытия договора объемом не менее 1 000 руб. или 100 долларов США каждая. Забрать депозит досрочно, можно лишь закрыв договор совсем, и потеряв процентный доход.

Банк является российской дочкой международного финансового холдинга, чьи интересы сосредоточены по территориям восточно-европейских стран. Специализация организации – потребительское кредитование физлиц.

Бинбанк, вклад «Хит сезона»

На вкладе можно разместить суммы от 50 000 руб. Довольно высокая для текущего рынка процентная ставка – 8,5% годовых с получением дохода в конце. Однако срок рублевого договора всего 150 дней (примерно 5 месяцев). Сроки для инвалютных депозитов доходят до полутора лет при доходности 0,25-1,65% годовых.

Небольшой срок диктует и ограничения для пополняющих транзакций: срок внесения допвзносов ограничен первым месяцем. На льготных условиях происходит расторжения до срока – ставка меняется и становится 5% годовых. Других опций нет.

В данный момент кредитной организацией владеет и управляет Центробанк в качестве санатора. Бинбанк представлен в Москве 45-ю отделениями. Есть допофисы в трех десятках других городах страны.

Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад «Максимальный»

Еще один короткий вклад нашего рейтинга, срок ограничен шестью месяцами. Зато минимальная сумма вложений – 1 000 руб. Годовая процентная доходность рублевых сбережений – 8,4%. Порядок начисления прибыли – раз в месяц, причем можно выбрать капитализацию или ренту. У инвалюты срок 390 дней, доллары принимаются под ставку 1,6% годовых, евро 1,3% годовых.

Удобно, что открытие и управление депозитом возможно через систему онлайн-банкинг. Пополнение счета не ограничивается ни суммой, ни сроком. Но нет льгот досрочки.

Место регистрации кредитной организации – Екатеринбург. Имеется довольно разветвленная сеть филиалов по России, охватывающей порядка тридцати городов. В Москве – 5 офисов.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру