В каком банке сделать вклад до 1 миллиона рублей?

Выбор депозитного продукта порой оказывается непростой задачей для частного инвестора. И дело тут не только в количестве кредитно-финансовых учреждений и еще большем разнообразии вкладов. Каждый человек по-своему отвечает на вопрос, по каким критериям ведется отбор банка и для чего он несет туда свои денежные средства. По словам банковских менеджеров не только размер процентной ставки определяет выбор клиента, в каком банке разместить вклад. Одному вкладчику нужно накопить сумму к определенной дате, другой еще не решил, на что и когда потратить временно свободные деньги, третий желает ежемесячно получать в свое распоряжение ренту на вложенный капитал.

У всех по-разному протекает и процесс выбора банка. Кому-то важен его рейтинг надежности. Есть и такие, кому удобно посещать банковский офис по дороге домой или на работу. Некоторые маркетологи отмечают, что достаточно большая часть клиентов просто привыкли ходить в одно и тоже учреждение в течение долгого времени.

Мы вряд ли сможем дать совет по вопросу удобства и привычек. Поэтому предлагаем рассмотреть проблему под углом сочетания надежности, доходности и поставленной перед частным капиталом индивидуальной задачи. Некоторые люди стараются диверсифицировать свои средства, учитывая страховую сумму 700000 рублей. Для этого выбирается несколько банков, где размещаются суммы до 1 миллиона рублей. Эксперты отмечают, что многие вкладчики вынуждены открывать депозитные счета в разных банках или заключают договоры на родственников и друзей в одном месте, чтобы обеспечить гарантии возврата денег в случае банкротства. По статистике большинство российских вкладчиков имеют в банках депозиты именно до 1 миллиона рублей.

Напомним, что недавно Министерство финансов выступило с предложением повысить в 2014 году уровень застрахованной государством суммы с 700 тысяч до 1 миллиона рублей. Представитель Банка России даже озвучивал верхнюю планку в 1,5 миллиона. Впрочем, руководители самых крупных банков высказались против таких мер, т.к. основное бремя отчислений страховых сумм лежит именно на них. Вопрос пока находится на рассмотрении у законодательной власти. В этой связи некоторые аналитики уже прогнозируют снижение ставок по депозитам и увеличение процентов за пользованием кредитными средствами в 2014 году.

Отметим, что в нашем обзоре лучших вкладов участвуют только банки, которые подписали соглашение о сотрудничестве с государственной корпорацией «Агентство  по страхованию вкладов». Также в обзор для вкладов до 700 тысяч рублей мы отобрали наиболее высокие ставки депозитов тех банков, что входят в ТОП-200 самых прибыльных кредитных учреждений РФ. Для сбережений, размером до 1 миллиона рублей, предлагаем выбрать из банков первой десятки крупнейших в России.

Мы разделили выбранные депозиты на разные задачи, которые обычно ставят перед своим капиталом вкладчики: приумножать, пополнять, расходовать, управлять, копить, пользоваться, сохранять. Итак, в каком банке сделать вклад? Давайте рассмотрим!

Приумножать

Здесь мы отобрали вклады с самыми высокими ставками.

Первый Чешско-Российский Банк, вклад «Классический».  Ставка зависит от суммы и срока договора, поэтому лежит в диапазоне от 5 до 10,5%. Широкий выбор сроков позволяет открыть депозит на короткие, средние и длинные периоды: 1, 3, 6, 9 месяцев или 1, 2, 3 года. Проценты начисляются в последний день договора. Минимальная сумма вклада 10 000 руб.

Первый Чешско-Российский Банк, вклад «Весна». Минимальная сумма вклада 50 000 руб. Ставка зависит только от срока и суммы вложений. Депозит размером 700 000 рублей на год имеет доходность 10,2%, через два года прибыль уже равна 10% годовых, через три года 9,8% годовых. Так же как предыдущий вклад проценты здесь выплачиваются в конце срока, но этот отличается возможностью пополнения (от 10 000 руб.) не позднее, чем за 30 дней до окончания.

БыстроБанк, вклад «Доходный». Для заключения договора достаточно суммы 10000 руб. Ставки всего две, которые зависят от количества дней в соглашении. Точный срок выбирается клиентом в диапазоне от 181 до 365 дней (ставка 10% годовых) или от 366 до 731 дня (ставка 10,25% годовых).

Национальный Банк «Траст», вклад «Золото 2014». Здесь минимальный взнос – 30 000 руб. Срок фиксируется на 181 или 367 дней. Ставка соответственно выбранному периоду: 10,25% или 10,5% годовых. Проценты рассчитываются в конце договора.

Московский Кредитный Банк, вклад «Сберегательный +», который открывается даже на сумму 5 000 руб. Срок размещения устанавливает вкладчик, но на максимальную ставку в размере 10,5% можно рассчитывать, открыв счет от 191 до 380 дней.

Интерпрогрессбанк, вклад «Капитал». На сумму вложений от 3 000 руб. при максимальном сроке хранения 1,5 года начисляется довольно высокий доход 9,5%, от 300 000 рублей – 10%. При этом вклад можно пополнять, но не позднее 90 дней до окончания срока.

Пополнять

В этом разделе выбор могут сделать люди, которые намерены регулярно увеличивать свои сбережения дополнительными взносами.

Первый Республиканский Банк, вклад «Доходный». Приходные операции осуществляются минимальными взносами 3 000 руб. За месяц до окончания срока договора пополнение прекращается. Счет открывается на суммы от 10 000 руб. на срок 6 и 9 месяцев, 1, 2 и 3 года. При сумме вклада от 500 000 руб.  и сроке 3 года процентная ставка составляет 9,75%. Доход выплачивается в конце срока.

В банке «Русский Стандарт» вклад «Высокий процент» можно пополнять без ограничений. Максимальная процентная ставка достигает 9,25% при сумме депозита от 300 000 руб. и сроке хранения 360 дней. Проценты выплачиваются в конце срока.

Москоммерцбанк, вклад «На выгодных условиях». Приходные операции допускаются с первого и до последнего дня договора суммами от 5 000 руб. Срок можно выбрать из нескольких предложенных: 31, 91, 181, 367, 547 или 730 дней. Самый маленький вклад равен 10 000 руб. Ставка зависит только от срока и лежит в диапазоне от 6% до 10,25%. Самый высокий доход будет у годовых и полуторагодовых договоров.

Расходовать

Некоторые вкладчики отдают предпочтение депозитным счетам, с которых можно иногда снимать деньги. Здесь вы найдете именно такие.

ДжиИ Мани Банк, вклад «Правильный Выбор». Снимать с вклада можно много раз, но сохранять при этом минимальный неснижаемый остаток, который равен минимальной сумме первоначального взноса. Договор заключается на следующие рублевые суммы, от которых зависит ставка: от 10 000, от 250 000, от 500 000, от 2 000 000 руб. Срок депозита можно выбрать от трех месяцев до двух лет. Доходность будет от 6% до 10,25%.

Национальный банк «Траст», вклад «Все включено 2014». По условиям этого продукта сумма частичного снятия не должна превышать половину от входящего остатка средств на вкладе на день совершения расходной операции. Минимальная сумма для открытия счета – 3 000 рублей. Процентная ставка – от 4,6% до 8% годовых.

Управлять

Есть достаточно много людей, предпочитающих активно пользоваться депозитом. Для них мы выбрали договоры с одновременной возможностью снимать или пополнять счет.

Русславбанк, вклад «Почетный процент». Пополнять можно весь срок действия соглашения, кроме последних 30 дней. Снимать разрешается до 20% всех предыдущих вложений. Договор вклада заключается на 3 года. Процентная ставка первый и второй год — 9,95%, третий год — 8,05% (среднее значение – 9,32%).

Сбербанк, вклад  «Управляй». Этот депозит можно пополнять в течение всего срока договора, но суммами не меньше 1 000 рублей. Снимать можно до неснижаемого остатка, который равен минимальной сумме вклада (от 30 000 рублей). Процентная ставка – от 4% до 6,1%.

Копить

Тем, кто решил копить и добавлять к сумме вклада все начисленные проценты мы нашли выгодные банковские продукты. У таких депозитов эффективная ставка оказывается выше, чем указана в договоре за счет ежемесячной капитализации.

Первый Республиканский Банк, вклад «Высокий Доход». Посчитаем итоговую доходность на вложения 700 000 руб., размещенные под максимальную ставку у этого продукта 10,47% (с учетом капитализации). Через год прибыль составит  73 300 руб. Вкладчик сам может выбрать точное количество дней для своего депозита от 31 дня до 1095 дней. От срока и суммы зависит ставка, минимальная из которых 6,5% годовых.

Первый Чешско-Российский Банк, вклад «Копилка». Здесь максимальный доход на сумму вложений до 700 000 рублей при сроке хранения 1 год составит 10,2% (с учетом капитализации) или 71 380 рублей. Данный депозит можно пополнять (от 3 000 рублей).

Пользоваться рентой

Некоторые вкладчики предпочитают каждый месяц пользоваться начисленными процентами. Таких людей можно назвать рантье. Наиболее выгодный рентный доход принесут следующие продукты.

Примсоцбанк, «Привлекательный 2». Условия просты. Одна и та же высокая ставка 8,6% для любых сумм от 10000 руб. Срок тоже один — 730 дней. Каждый месяц клиенту выплачивается сумма до 5220 руб., если он вложил в банк 700000 руб. Договор можно расторгнуть досрочно на льготных условиях.

Московский Кредитный Банк, вклад «Расчетный Онлайн». Открывается он только через систему дистанционного доступа. Депозит открывается на сумму от 20 000 рублей. Можно выбрать один из 2-х сроков, каждый со своей процентной годовой ставкой:185 дней — 8% или 370 дней — 9%. Ежемесячная рента здесь доходит до 5470 рублей на вложенные на год 700000 руб.

Сохранять

Тем вкладчикам, которые традиционно выбирают самые надежные банки из первой десятки крупнейших в России, подойдут следующие депозиты. Здесь выбрана самая высокая процентная ставка, которая, однако, оказывается немного меньше, чем у предыдущих. Зато у вкладчиков гораздо больше гарантий сохранения средств от банкротства кредитного учреждения, т.к. интересы финансовых конгломератов оперативно поддерживает государство.

Газпромбанк, вклад «Прогрессивный». Проценты здесь выплачиваются в конце срока. Ставка зависит от суммы вложений: от 6,7% до 7,25% годовых. Срок договора только один 367 дней. Договор вклада заключается на суммы от 15 000 рублей. Депозит можно пополнять.

Банк Москвы, вклад «Максимальный доход». Клиент выбирает ежемесячную капитализацию или рентный доход. Без пополнений и частичного снятия. Ставка зависит от суммы и срока: от 5,35% до 7,5% годовых. Минимальный взнос 1 000 руб. Продолжительность договора вкладчик фиксирует самостоятельно от 91 дня до 1095 дней.

Альфа-банк, вклад «Победа». Банк предлагает капитализировать проценты раз в месяц. Ставка – от 5,85% до 8,3%. Срок – от 92 дней до 3 лет. Пополнять и расходовать счет нельзя. Принимаются сбережения от 10 000 руб.

Оксана Лукьянец, эксперт vkladvbanke.ru
Актуализировано 24.02.2014