Вклады под высокий процент — в каких банках процентные ставки выше?

Пожалуй, каждый, кто задумался о вложении денег, ищет вклад под высокий процент. Именно процентная ставка по депозиту является первым критерием, по которому вклады сравниваются между собой. Однако такое сравнение было бы неполным. Важно принять во внимание еще и такой фактор, как риск.

Внимание: самая актуальная информация о текущих ставках и условиях — в разделе «рейтинги» (обновляется еженедельно).

Как известно, государственная Система страхования вкладов гарантирует каждому вкладчику банка – участника этой системы сохранность сбережений в размере до 1 400 000 рублей. Тем не менее, вот что нужно запомнить потенциальному вкладчику.

Самый надежный банк – это банк не только крупный, но и наименее рисковый. Меньше всего склонны к риску кредитные учреждения с участием государства – а наш человек привык доверять государству несколько больше, чем частному бизнесу. Немудрено, что именно банки с госучастием возглавляют рейтинги по всем параметрам, включая объем средств, привлеченных во вклады. Кроме того, банки-лидеры располагают широкой (Газпромбанк, ВТБ24) или очень широкой (Сбербанк) сетью отделений по всей России – не удивительно, что они «выигрывают» еще и по доступности для вкладчиков. Поэтому люди, для кого такие параметры – главное, выбирают Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ.
Частные банки из Топ-50 – выбор людей, которые, в большей степени доверяя частному капиталу, предпочитают высокий доход по вкладам. Дело в том, что эти банки энергично выдают кредиты под не самый маленький процент, за счет чего могут привлекать вклады под высокий процент (выше, чем конкуренты с госучастием). Среди наиболее популярных банков этой группы можно упомянуть банк Хоум Кредит, Русский Стандарт, и МТС Банк (места с 18-го по 38-е в рейтинге банков РФ).Теперь рассмотрим, что предлагают своим вкладчикам банки, упомянутые выше, в феврале 2019 года.

Что Вы узнаете из этой статьи:

Сбербанк

Пожалуй, это первый банк, о котором задумается по привычке чуть ли не каждый россиянин. Сейчас Сбербанк предлагает следующие депозиты:

— 1 сезонный депозит «Лови выгоду» — от 7,1% до 7,65% годовых;

— 8 срочных вкладов в рублях и долларах (до 5,75% по вкладу «Сохраняй» в рублях);
— 6 вкладов для владельцев пакетов услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» — «Лидер Сохраняй», «Лидер Пополняй», «Лидер Управляй» и «Особый Сохраняй», «Особый Пополняй», «Особый Управляй». Ставки в рублях – от 4,70% до 6,85%, в долларах США – от 0,90% до 3,40%, в евро – 0,15%-1,0%.

— 3 онлайн-вклада в рублях и долларах (ставки выше, чем по срочным вкладам, в среднем на 0,25%);
— 3 пенсионных депозита.

Таким образом, нельзя сказать, что Сбербанк привлекает вклады под высокий процент, ведь ставки по депозитам у Сбербанка невысоки. Зато риски низкие, выбор широк, а условия гибкие. Возможен выбор пополняемых и непополняемых депозитов, с различной схемой выплаты процентов (в конце срока, ежемесячно и т.д.), а минимальная сумма (от 10 до 1000 руб.) «по плечу» любому человеку.

ВТБ

Этот банк предлагает несколько депозитов на различных условиях (можно сказать, что они у ВТБ примерно такие же, как у Сбербанка):

— сезонный вклад «Время роста», открываемый до 30 апреля 2019 года на 180 и 380 дней, с максимальной ставкой 7,60% (при онлайн-открытии – 7,70%). При сумме покупок от 75 000 рублей по Мультикарте ВТБ ставка по вкладу может увеличиться до 9,2% годовых.

— 3 вклада, открываемых в отделениях банка – Комфортный, Накопительный и Выгодный по ставкам от 2,50% до 7,16% годовых в рублях, от 0,01% до 3,56% — в долларах США, в евро – 0,01%-0,96%.

— 3 вклада, открываемых дистанционно в Интернет-банке — Комфортный-онлайн, Накопительный-онлайн и Выгодный-онлайн по тем же ставкам, но с меньшей первоначальной суммой вложения.

— накопительный вклад с гибкими условиями в рублях. Владельцы «Мультикарты» ВТБ имеют возможность открыть Накопительный счет по ставкам от 4% до 8,5% годовых, причем размер процентной ставки зависит от ежемесячной суммы покупок по Мультикарте.

Газпромбанк

У этого банка разнообразные предложения по депозитам: есть инвестиционный, в том числе с вложениями в ПИФы (до 8,2%), накопительные вклады различного назначения в рублях (до 8,0%), долларах (до 3,25%) или евро (до 0,40%). Также предлагается депозит для пенсионеров под 6,8%7,5% в рублях, 1%-2,05% в долларах и 0,01%-0,35% в евро. Таким образом, ставки этого банка находятся примерно на том же уровне, что и ставки Сбербанка и ВТБ.

Россельхозбанк

Широкую линейку депозитов предлагает Россельхозбанк. Почти все вклады могут открываться дистанционно (максимальные ставки – до 8,55% в рублях, 4,50% в долларах), 2 пенсионные сберегательные программы (до 6,85%). Некоторые вклады являются стандартными накопительными счетами, максимальная ставка по которым достигает 6,45% в рублях, 3,40% в долларах, 0,65% в евро. Процентные ставки здесь выше по сравнению с некоторыми другими банками, и условия размещения представлены шире — проценты в конце срока или ежемесячно, с пополнением/без пополнения, с частичным снятием/без снятия, то есть на любой вкус.

Русский Стандарт

Этот банк предлагает 6 депозитов с самыми разными схемами выплаты процентов: вкладчику есть из чего выбирать. Ставки по вкладам в рублях – от 6,0% («Универсальный») до 7,5% годовых («Максимальный доход+», «Пенсионный!»), а в валюте – до 1,0% по вкладу «Максимальный доход». Капитализация в большинстве депозитов не предлагается, а условия не самые гибкие – это логичная «плата» вкладчика за высокий доход.

Хоум Кредит

Хоум Кредит предлагает: два валютных вклада: до 2,50% в долларах США и до 0,5% в евро, несколько рублевых вкладов с различными условиями: от 5,5% до 8,0% годовых, 2 вклада для пенсионеров можно открыть в российских рублях (от 6,2% до 7,7% годовых), еще один вклад в рублях можно открыть под 7,7% годовых, имея сумму от 1 млн. рублей. Есть опции капитализации, частичного снятия и пополнения на определенную сумму. Таким образом, Хоум Кредит – неплохой выбор для тех, кто хочет хороший доход и размещает средства на срок от 2 до 24 месяцев.

МТС-Банк

МТС-банк предлагает 9 депозитов в рублях/долларах/евро, включая инвестиционный и пенсионный. Ставки в рублях у этого банка лежат в диапазоне 5,0-7,8%, а в валюте – от 0,01% до 3,30% годовых. Можно подобрать вклад с максимально гибкими условиями под неплохой процент. Дополнительные 0,25% к базовой ставке могут получить клиенты, открывающие вклад в интернет-банке, а также зарплатные клиенты – при сумме вклада от 50 000 рублей.

Таким образом, выгоднее всего положить деньги на депозит в один из частных банков. Особенно, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей, поскольку такой депозит будет полностью застрахован.

Вклады под высокий процент в Москве выдают, как правило, банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит). Но при этом следует очень внимательно изучить условия в части пополнения, досрочного снятия и т.д., чтобы сделать свой вклад не только прибыльным, но и удобным с точки зрения пользования деньгами.

Актуализировано в феврале 2019 года.